プロミスのレディースローン「プロミスレディースキャッシング」の申し込み方法や審査の流れ

消費者金融や銀行カードローンを利用する女性の方は年々増えています。しかしながら、過去の消費者金融の高金利や取り立てなどのイメージもあり、敬遠している方も多いのではないでしょうか。

大手消費者金融では、レディースローンと呼ばれる女性向けのローン商品を扱っています。大手消費者金融であるプロミスもプロミスレディースキャッシングという女性向けのローン商品を取り扱っています。

実際、申し込み方法や審査内容などプロミスのカードローンと比較して異なる点があるのでしょうか。またどのような点が女性向けになっているのでしょうか?

プロミスレディースキャッシングとプロミスのカードローンとの比較

金利や利用限度額はプロミスカードローンと変わらない

まず、プロミスレディースキャッシングの商品情報を通常のプロミスカードローン(フリーキャッシング)と比べてみましょう。

プロミスレディースキャッシング プロミスのフリーキャッシング
利用限度額 500万円まで 500万円まで
借入利率 4.5%~17.8%(実質年率)(新規契約の方が対象) 4.5~17.8%
遅延利率 20.0%(実質年率)
返済方式 残高スライド元利定額返済方式
ご返済期日 5日、15日、25日、末日(三井住友銀行またはジャパンネット銀行以外の金融機関からの口座振替によるご返済を希望される場合、ご返済期日は5日) 5日、15日、25日、末日(三井住友銀行またはジャパンネット銀行以外の金融機関からの口座振替によるご返済を希望される場合、ご返済期日は6日)
返済期間・返済回数 最終借入後原則最長6年9ヶ月・1~80回
申し込み条件 年齢20歳以上、69歳以下のご本人に安定した収入のある女性主婦、学生の方でも、パート、アルバイトでも可能。 年齢20歳以上、69歳以下のご本人に安定した収入のある方。主婦、学生の方でも、パート、アルバイトでも可能。
資金使途 生計費のみ
担保・保証人 不要

上の表から、金利や利用限度額などの詳細情報はプロミスの通常のカードローン(フリーローン)と全く変わりありません。
それでは、プロミスのレディースキャッシングはどのような点が通常のプロミスカードローンと異なるのでしょうか。

女性担当者のみのレディースコールで安心・気軽に相談できる

女性の消費者金融利用者は男性利用者と比べて、カードローンでのキャッシング利用の際に次のような不安や心配が大きいようです。

  • 家族や周囲にキャッシング利用が知られないか不安
  • 申し込み方法や借り入れ方法がよくわからない
  • きちんとローンの返済ができるか不安

上記のような理由でカードローンの利用をしてこなかった女性の方でも、プロミスレディースには女性専用ダイヤルのレディースコールが設置されているので安心です。
くわえてカードローン会社に問い合わせする際にも、担当者が男性だと恥ずかしくて気軽に相談できない。ましてや消費者金融でお金を借りるのが怖いと思ってる方なら問い合わせするだけでも勇気がいります。
プロミスレディースコールなら、対応してくれるスタッフはすべて女性です。契約内容やカードローンの使い方、契約後に返済が苦しくなった時にも女性オペレーターが完全対応でサポートしてくれます。

WEB完結サービスや30日間無利息期間サービスも通常のカードローンと同様に利用可能

プロミスレディースキャッシングでは、通常のプロミスカードローンと同様に下記の申し込みやサービスを受けることが可能です。

また、上記のサービスの他に。プロミスレディースをはじめて契約される方に、1,000円分チャージ済みの三井住友VISAプリペイドカードをプレゼント中です。三井住友VISAプリペイドカード、クレジットカードと同じように全世界のVISA加盟店で年会費無料で利用することができます。この三井住友VISAプリペイドカードにプロミスカードローンからの借入金をプロミスの振込キャッシングを利用して追加でチャージすることが可能です。(プロミスのフリーキャッシングでも可能)

プロミスレディースの審査を受けるための申込条件

プロミスレディースを利用するためには、申し込み後審査に通過して、契約をする必要があります。プロミスレディースもプロミスの通常カードローン(無担保キャッシング)と同じく申込条件があるため、その条件を満たす必要があります。
プロミスレディースキャッシングの融資可能条件は以下の通りです。
20歳以上、69歳以下のご本人に安定した収入のある方(申し込みは女性のみ)
そのため、主婦、学生の方パート、アルバイトでも安定した収入があれば申し込み可能です。
ただし、専業主婦の方は無収入のためプロミスレディースを利用することはできません。

プロミスレディースもプロミスカードローンと同様に総量規制の対象

総量規制とはクレジットカードやカードローンなどの借入を、年収の3分の1までに制限する貸金業法の決まりのことをいいます。たとえば年収300万円であれば、借入総額上限は100万円までに制限されます。
プロミスを含む消費者金融系のカードローンは総量規制の対象のカードローンです。
つまり、プロミスレディースキャッシングも消費者金融系カードローンに該当しますので総量規制対象のカードローンということになります。
総量規制での借入額は、他社との借入との総額で計算されるので、他の金融機関での借入額に関する情報が必要になるのです。たとえば、年収240万円で、他社消費者金融(クレジットカードローのキャッシング枠を含む)で60万円の借金がある場合、240万円÷3-60万円=20万円までというのが借入の上限額になります。

申込時に気になる点を聞きたいのであれば電話での申し込みがおすすめ

プロミスレディースは下記の6つの申し込み方法があります。(申し込み方法もプロミスカードローンと同じです。)

  • WEB申し込み
  • 電話での申し込み
  • 自動契約機(無人契約機)での申し込み
  • 三井住友銀行内ローン契約機(SMBCローン契約機)での申し込み
  • 店頭窓口(お客様サービスプラザ)での申し込み
  • 郵送

プロミスでは女性のために、女性の電話オペレーターが対応してくれるレディースコールとよばれる女性専用ダイヤルが準備されており、女性の担当オペレーターが対応しています。
はじめてのカードローン・キャッシングや借入・返済での気になるところを聞きたいという女性の方にはおすすめです。
女性専用ダイヤルレディースコールの電話番号は、0120-86-2634です。また、電話での受付時間は年中無休で9:00~21:00です。
初めてプロミスを利用する方や、借入や返済に不安な方は、女性オペレーターが相談に乗ってくれますので、おすすめできる申し込み方法です。

申し込みに必要な書類はプロミスカードローン同様に運転免許証などの本人確認書類

プロミスレディースへの申し込みや審査・契約に必要な書類はプロミスの通常のカードローンと同様です。申し込みする際には下記のいずれかの本人確認書類が必要となります。

  • 運転免許証
  • パスポート
  • 健康保険証
    (住民票と合わせ来店時契約時のみ有効)

また、外国人の場合には上記以外に在留カードもしくは特別永住者証明書が必要となります。
上記にあげた本人確認書類のいずれかと現住所が異なる場合には、下記の書類が必要となります。

  • 公共料金の領収書(電力会社、水道局、ガス会社、NHK発行のもの)
  • 携帯電話の領収書は不可
  • 国税または地方税の領収書、もしくは納税証明書
  • 住民票の写しまたは住民票の記載事項証明書

上記、いずかの書類は発行から6か月以内ものが有効ですので注意してくださいね。

収入証明書の提出が必要な場合

また、下記の場合には収入証明書の提出が必要となります。
プロミス公式ホームページより

プロミスご利用限度額が50万円を超える方
プロミスのご利用限度額と他の貸金業者からのお借入の合計が100万円を超える方

この際に提出する、収入証明書として有効なものを次のいずれかです。

  • 給料明細書(直近2か月+1年分の賞与明細書)
  • 源泉徴収票(最新のもの)
  • 確定申告書(最新のもの)

プロミスの収入証明類については、「プロミスで収入証明書の提出が求められる場合とは」で詳しく解説しておりますのでご覧ください。

プロミスレディ―スキャッシングでも在籍確認はある

プロミスレディ―スキャッシングでも通常のカードローンと同じく、審査時の在籍確認があります。在籍確認とは、申し込み在籍確認とは、プロミスの担当者が申込者の勤務先に電話をして、本当に申込者がその勤務先に勤めているのかを確認する作業です。
プロミスレディースキャッシングで場合在籍確認の電話は、プロミスの女子担当者が申込者の勤務先に連絡します。
また、通常のカードローンの在籍確認時と同様に、在籍確認の電話はプロミス宛ではなくプロミスの担当者の個人名でかかってくるために、勤務先の上司や同僚にプロミスに申し込んだことがバレる心配がないので安心してください。

なお、在籍確認の電話は、利用者本人が勤務先不在の場合でも、利用者本人がその勤務先に勤めていることを確認できれば在籍確認は完了となります。
プロミスの在籍確認については、「プロミスの審査時における在籍確認の電話連絡のタイミングや内容」で詳しく解説しております。

プロミスレディ―ス審査基準や審査におちてしまう原因もプロミスカードローン同様である

プロミスレディース審査基準は申込者の属性スコアリングと信用情報

プロミスレディースキャッシング申込時のキャッシング審査では、申込者の返済能力に問題がないかを借り入れ前に必ず確認します。
審査の際に、返済能力に問題があると判断されてしまった場合には、審査に通過しなかったり、または希望した利用限度額に満たなかったりします。プロミスレディースキャッシングのの審査基準は主に下記の2つがあります。

  • 申込者の属性スコアリング(職業や年収・勤務形態など)
  • 申込者の信用情報(他社借入件数や金融事故の有無など)

上記の審査項目については、プロミスカードローンの審査基準と同じです。女性だからといって、プロミスカードローンと比較して審査が甘かったり、逆に厳しいということはないので安心してください。
プロミスカードローンの審査基準については、「プロミスの審査基準とすぐに対策可能な審査に通るためのコツ」で詳しく解説しています。

プロミスレディースの審査に落ちてしまう原因

次にプロミスレディースキャッシングのキャッシング審査に落ちてしまう原因をチェックしていきましょう。プロミスカードローンに審査に落ちてしまう原因として、下記の項目が考えられます。

  • 他社での借り入れ件数や借り入れ金額が多い
  • 信用情報に過去に金融事故を起こしているなどの問題があった
  • 在籍確認がとれない
  • 無職や専業主婦など安定した収入がない
  • 同時に複数社にキャッシングの申し込みをしている

こちらも審査基準同様に、プロミスカードローンと同じといってもいいでしょう。なお、プロミスの審査に落ちてしまった場合の対応策については、「プロミスの審査に落ちた原因と審査に落ちてしまった際の対応策」で詳しく解説しています。

プロミスレディ―スキャッシングも即日融資可能である

プロミスレディースキャッシングも通常のプロミスカードローンと同様に即日融資を受けることが可能です。即日融資が可能な融資方法は大きく分けて次の2つです。

  • 「瞬フリ」のサービスを利用する(銀行振込)
  • 自動契約機でローンカードを発行後ATMで融資を受ける

24時間365日融資可能な「瞬フリ」のサービスを利用する

三井住友銀行あるいはジャパンネットバンクの銀行口座をもっている場合には、プロミスの「瞬フリ」サービスを利用することができます。

三井住友銀行・ジャパネット銀行を利用する場合
曜日 受け付け時間 振込実施時間
平日・土日祝日共に 0:00~24:00(24時間受付) 受け付け完了から即時

プロミスの瞬フリサービスは、インターネット環境につながっていればいつでもどこでも融資が可能ですので、非常に便利なサービスです。ただし、事前に三井住友銀行あるいはジャパンネット銀行のインターネットバンキング可能な口座を持っていることが、「瞬フリ」サービスを受けられる条件となります。またこのサービスを利用する際には、プロミスのローンカードは不要で融資を受けられます。
一方、三井住友銀行とジャパネット銀行以外の銀行振り込み融資については、土日祝日のの即日融資はできませんので注意しましょう。(土日祝日の振り込み融資依頼の場合には、翌銀行の営業日に振り込み先に反映。)

ATMを利用して即日融資を受けるためには20時までに申込・契約を完了させておく

ATMを利用してプロミスレディースキャッシングの融資を受ける場合には、プロミスローンカードが必要になりますので、自動契約機や店頭窓口(お客様サービスプラザ)でまずローンカードを受け取ってからATMでお金を引き出す流れとなります。そのため、自動契約機での申し込み・契約が最も便利でしょう。
ちなみに、プロミスの自動契約機の近くにはプロミスのATMが併設されている場合が多いのです。また、三井住友銀行などの提携先金融機関のATMやセブン銀行やローソンATMなどのコンビニ提携先ATMでも利用可能です。ただし、三井住友銀行以外の提携先ATMを利用する場合には、1万円以上108円、1万円を超える場合には216円の利用手数料がかかります。なお、プロミスでのコンビニでの利用方法については、「プロミスならセブン銀行などのコンビニATMで借り入れや返済が可能」で詳しく解説しています。