レイクALSAの金利と返済時に支払う利息

カードローンの利用を検討している方がまずチェックすべきは金利でしょう。

100万円を借り入れた場合で単純計算すると、金利(年利)10%ならば年10万円・5%ならば5万円になります。月にすると約4000円の違いです。

カードローンを利用して借り入れするときは「金利5%か、大した差じゃないな」と感じても、「毎月4000円の差」と聞くと大きな差だと分かるのではないでしょうか?

そこで今回は、2018年4月1日から取り扱いを開始している新生銀行グループの無担保カードローンレイクALSAの金利について紹介していきます。

レイクALSAの金利は4.5~18.0%である

レイクALSAの金利は基準残高(初回契約日以降の借入残高の最高額)または利用限度額によって決められます。借入残高および利用限度額と金利の関係について下記の表にまとめましたので、参考にしてみてください。

利用限度額200万円以下の場合
借入談高 適用金利
1万円~100万円未満 15.0%~18.0%
100万円~200万円 12.0%~15.0%
利用限度額200万円超の場合
利用限度額 適応金利
200万円超~300万円 9.0%~15.0%
300万円超~400万円 7.0%
400万円超~500万円 4.5%

このようにレイクALSAでは4.5%~18.0%の金利が適用されます。それでは、このレイクALSAの金利4.5~18.0%は他の消費者金融や銀行カードローンと比較すると高いのでしょうか。

他の大手消費者金融と比較した場合レイクALSAの金利は消費者金融と同水準である

それでは消他の費者金融や大手銀行カードローンの金利と比較するとどうでしょうか。
以下に大手消費者金融の金利を見てみましょう。

消費者金融名・商品名 金利
アコム 3.0%~18.0%
プロミス 4.5%~17.8%
アイフル 4.5%~18.0%

レイクALSAの金利を比較するために大手銀行カードローンの金利を以下に見てみましょう。

三菱UFJ銀行カードローン・バンクイック
利用限度額 金利
10万円以上 100万円以下 13.6%~14.6%
100万円超 200万円以下 10.6%~13.6%
200万円超 300万円以下 7.6%~10.6%
300万円超 400万円以下 6.1%~7.6%
400万円超 500万円以下 1.80%~6.1%
三井住友銀行カードローン
利用限度額 金利
100万円以下 12.0~14.5%
100万円超200万円以下 10.0~12.0%
200万円超300万円以下 8.0~10.0%
300万円超400万円以下 7.0~8.0%
400万円超500万円以下 6.0~7.0%
500万円超600万円以下 5.0~6.0%
600万円超700万円以下 4.5~5.0%
700万円超800万円以下 4.0~4.5%
イオン銀行カードローン
利用限度額 金利
10万円~90万円 11.8%~13.8%
100万円~190万円 8.8%~13.8%
200~290万円 5.8%~11.8%
300~390万円 4.8%~8.8%
400~490万円 3.8%~8.8%
500~590万円 3.8%~7.8%
600~790万円 3.8%~5.8%
800万円 3.80%

このように下限金利・上限金利ともにレイクALSAは、銀行カードローンより金利が高いものの大手消費者金融とほぼ同水準であることが分かります。

レイクALSAでの金利の計算方法は日割りで計算される

レイクALSAの金利は、利用者が借り入れした日数分を日割りで計算します。
つまり「1日分の金利=借り入れ額×金利(実質年率)÷365日」となります。
先に触れたように、レイクALSAの金利は①基準残高(初回契約日以降の借入残高の最高額)または②利用限度額によって決められます。
では具体的に、レイクALSAの金利から支払うべき利息額を計算してみましょう。
レイクALSAには初めての利用の場合、契約日翌日から「借り入れ全額30日間無利息」または「契約額200万円までの方は5万円まで180日間無利息」というサービスがあるので、今回は「借り入れ全額30日間無利息」で「10万円」を金利18.0%で借り入れたとします。
なお毎月の返済は、郵送申し込み以外では「残高スライドリボルビング方式」(利用残高に応じて毎月の最低返済額(元金+利息)が変動する方式)となります。

レイクALSAの特徴

レイクALSA

利息0円サービスが選べるのはレイクALSAだけ

レイクALSAは、最短即日融資も可能で、無利息期間も2種類がある使いやすいカードローンです。初めて利用する方を対象に30日間または180日間の(5万円まで)の無利息サービスをを行なっています。 インターネットからなら24時間申し込み可能で、借り入れ時には、セブン銀行などのコンビニの提携ATMなどで手数料0円で利用できます。※なお、利用可能ATMについては、レイクALSAのHPよりご確認ください。


レイクALSAでの返済期日と返済額

返済期日は利用者が自由に設定できる

レイクALSAでは返済期日を毎月1日~末日のうちから自由に設定できます。(WEB自動引落しの場合のみ14日・27日から選択)
返済期日の15日以上前に返済をすると任意返済(繰り上げ返済)となり、当月の返済をしたことにはならないので注意が必要です。ちなみに任意返済額は全て元本に充当されるので、余裕があるときに任意返済をすることで完済までが早くなり総返済額が抑えられます。

返済方式は残高スライドリボルビング方式

レイクALSAの返済方式は、残高スライドリボルビング方式を採用しています。
以下が「残高スライドリボルビング方式」で返済した場合の毎月の返済額になります。

利用残高 毎月の最低返済額
1~100,000円 4,000円
100,001~200,000円 8,000円
200,001~300,000円 12,000円
300,001~400,000円 12,000円
400,001~500,000円 14,000円

レイクALSAの金利を下げてもらう方法

借り入れ申し込みのあと、審査によって初回借り入れ時の金利が決まります。
しかしこれは契約時点の金利であって、利用を続けると変更されることがあります。

上記2つの場合に金利を下げてもらえる可能性があります。

利用限度額を増額するには

レイクALSAでは利用限度額に応じて金利幅が決まっているため、「利用限度額が上がる=金利が下がる」ということになります。
利用限度額を増額するためには次の条件が必要です。

  • 年収や勤務先など収入面で向上した
  • 他社借り入れ件数・他社借り入れ金額の減少した

つまり「申し込み時点より年収が上がったなど申込者の返済能力が良くなった」と判断された場合に、利用限度額アップの可能性があります。

利用実績を重ねて金利を下げてもらう

また、毎月延滞せずきちんと返済していくことで信用が高まり、優良な顧客と見なされて金利が引き下げられることがあります。無担保・保証人なしで融資しているのがレイクALSAですから、信用=担保・保証と言い換えることができます。
当たり前の行為なのですが、毎月きちんと返済していくことで自然とこの信用が高まっているのです。申し込み時点では「何者か分からない人」だったのが「きちんと返済する人」として認識されていくということです。
なお、信用が高まると利用限度額アップにもつながりやすいので、これら「金利を下げてもらえる2つの場合」はバラバラなことではなく密接な関係にあります。

レイクALSAの特徴

レイクALSA

利息0円サービスが選べるのはレイクALSAだけ

レイクALSAは、最短即日融資も可能で、無利息期間も2種類がある使いやすいカードローンです。初めて利用する方を対象に30日間または180日間の(5万円まで)の無利息サービスをを行なっています。 インターネットからなら24時間申し込み可能で、借り入れ時には、セブン銀行などのコンビニの提携ATMなどで手数料0円で利用できます。※なお、利用可能ATMについては、レイクALSAのHPよりご確認ください。

レイクALSAのおすすめのポイント

  • 最短即日融資も可能
  • 初めてなら30日間無利息サービスを実施中
  • 5万円までなら最長180日間の無利息期間を選べる
  • セブン銀行ATMなどのコンビニの提携ATMは手数料無料
  • 24時間受付可能なインターネット申し込み可能
実質年率4.5~18.0%
借入限度額1~500万円
審査時間最短即日融資も可能
融資までの時間最短即日融資も可能