レイクALSAの金利と返済時に支払う利息の計算方法

カードローンの利用を検討している方が、まずチェックすべきは返済時の金利でしょう。

100万円を借り入れた場合で単純計算すると、金利(年利)10%ならば年10万円の返済・5%ならば5万円の返済になります。月にすると約4000円の違いです。

カードローンを利用して借り入れするときは「金利5%の差は、大した差じゃないな」と感じても、「毎月4000円の差」と聞くと大きな差だと分かるのではないでしょうか?

ここでは、2018年4月1日から取り扱いを開始している新生銀行グループの無担保カードローンレイクALSAの金利と利息額計算、そして、利息額を節約する方法を解説いたします。

レイクALSAの金利は4.5~18.0%である

レイクALSAの金利は基準残高(初回契約日以降の借入残高の最高額)または利用限度額によって決められます。借入残高および利用限度額と金利の関係について下記の表にまとめましたので、参考にしてみてください。

利用限度額200万円以下の場合
借入談高 適用金利
1万円~100万円未満 15.0%~18.0%
100万円~200万円 12.0%~15.0%
利用限度額200万円超の場合
利用限度額 適応金利
200万円超~300万円 9.0%~15.0%
300万円超~400万円 7.0%
400万円超~500万円 4.5%

このようにレイクALSAでは4.5%~18.0%の金利が適用されます。それでは、このレイクALSAの金利4.5~18.0%は他の消費者金融や銀行カードローンと比較すると高いのでしょうか。

他の大手消費者金融と比較した場合レイクALSAの金利は消費者金融と同水準である

それでは、レイクALSAの金利を他の費者金融や大手銀行カードローンの金利と比較してみることにしましょう

消費者金融名・商品名 金利
アコム 3.0%~18.0%
プロミス 4.5%~17.8%
アイフル 4.5%~18.0%

レイクALSAの金利を比較するために大手銀行カードローンの金利を以下に見てみましょう。

三菱UFJ銀行カードローン・バンクイック
利用限度額 金利
10万円以上 100万円以下 13.6%~14.6%
100万円超 200万円以下 10.6%~13.6%
200万円超 300万円以下 7.6%~10.6%
300万円超 400万円以下 6.1%~7.6%
400万円超 500万円以下 1.80%~6.1%
三井住友銀行カードローン
利用限度額 金利
100万円以下 12.0~14.5%
100万円超200万円以下 10.0~12.0%
200万円超300万円以下 8.0~10.0%
300万円超400万円以下 7.0~8.0%
400万円超500万円以下 6.0~7.0%
500万円超600万円以下 5.0~6.0%
600万円超700万円以下 4.5~5.0%
700万円超800万円以下 4.0~4.5%
イオン銀行カードローン
利用限度額 金利
10万円~90万円 11.8%~13.8%
100万円~190万円 8.8%~13.8%
200~290万円 5.8%~11.8%
300~390万円 4.8%~8.8%
400~490万円 3.8%~8.8%
500~590万円 3.8%~7.8%
600~790万円 3.8%~5.8%
800万円 3.80%

このように下限金利・上限金利ともにレイクALSAは、銀行カードローンより金利が高いものの、大手消費者金融とほぼ同水準であることが分かります。
そのため、消費者金融を利用するのであれば、金利については考慮しなくてもいいでしょう。

レイクALSAでの金利の計算方法は日割りで計算される

レイクALSAの金利は、利用者が借り入れした日数分を日割りで計算します。
つまり「1日分の金利=借り入れ額×金利(実質年率)÷365日」となります。
レイクALSAの金利は、借入残高(初回契約日以降の借入額の最高額)または利用限度額(極度額)によって決められます。

では具体的に、レイクALSAの金利から支払うべき利息額を計算してみましょう。
なお、レイクALSAには初めての利用の場合、契約日翌日から「借り入れ全額30日間無利息」または「契約額200万円までの方は5万円まで180日間無利息」という無利息サービスがあるので、今回は契約日から「借り入れ全額30日間無利息」で「10万円」を金利18.0%で60日間借り入れたとします。

利息計算方法が以下のとおりです。

60日-30日間全額無利息=30日

金利のかかる日にちは、30日間となります。

10万円×18.0%÷365×30=約1,479円

レイクALSAで、10万円をを60日間、18.0%で借りた場合の利息額は、約1479円です。(30日間の無利息期間を適応)

この利息額1,479円は、アコムやアイフル(上限金利18.0%)またはプロミス(上限金利17.8%)を利用した場合の利息額とほぼ変わりません。(プロミスの場合は若干安くなります。)

レイクALSAの特徴

レイクALSA

レイクALSAのおすすめのポイント

  • 最短即日融資(※)
  • お申込み後、最短15秒審査
  • セブン銀行ATMなどのコンビニの提携ATMは手数料無料

(※)21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能。(一部金融機関および、メンテナンス時間等を除く)


レイクALSAでの返済期日と返済額

返済期日は利用者が自由に設定できる

レイクALSAでは返済期日を毎月1日~末日のうちから自由に設定できます。(WEB自動引落しの場合のみ14日・27日から選択)
返済期日の15日以上前に返済をすると任意返済(繰り上げ返済)となり、当月の返済をしたことにはならないので注意が必要です。ちなみに任意返済額は全て元本に充当されるので、余裕があるときに任意返済をすることで完済までが早くなり総返済額が抑えられます。

返済方式は残高スライドリボルビング方式と元利定額リボルビング方式

レイクALSAの返済方式は、残高スライドリボルビング方式と元利定額リボルビング方式を採用しています。
カードローンを申し込む際には、残高スライドリボルビング方式となります。
(元利定額リボルビング方式は郵送のみで申し込みをした場合のみ適)
以下の表は、「残高スライドリボルビング方式」で返済した場合の毎月の返済額になります。

利用残高 毎月の最低返済額
1~100,000円 4,000円
100,001~200,000円 8,000円
200,001~300,000円 12,000円
300,001~400,000円 12,000円
400,001~500,000円 14,000円

上の表から1~10万円までは、4,000円、10万超~20万円までは、8000円といったように最初の借入残高にしたがって、最低返済額の金額が上がっていきます。
なお返済時には、口座振替以外の返済方法の場合には、最低返済額以上の金額を返済しても構いません。(追加入金が可能である・)最低返済額以上の返済をすることで、元金をより返済することができ、結果として、返済時に支払う利息額を節約できます。

レイクALSAの金利を下げてもらう方法

レイクALSAででは審査によって初回借り入れ時の金利が決まります。
しかしこれは契約時点の金利であって、利用を続けると変更されることがあります。

上記2つの場合に金利を下げてもらえる可能性があります。

利用限度額を増額するには

レイクALSAでは利用限度額に応じて金利幅が決まっているため、「利用限度額が上がる=金利が下がる」ということになります。
利用限度額を増額するためには次の条件が必要です。

  • 年収や勤務先など収入面で向上した
  • 他社借り入れ件数・他社借り入れ金額の減少した

つまり「申し込み時点より年収が上がったなど申込者の返済能力が良くなった」と判断された場合に、利用限度額アップの可能性があります。

利用実績を重ねて金利を下げてもらう

また、毎月延滞せずきちんと返済していくことで信用が高まり、優良な顧客と見なされて金利が引き下げられることがあります。無担保・保証人なしで融資しているのがレイクALSAですから、信用=担保・保証と言い換えることができます。
当たり前の行為なのですが、毎月きちんと返済していくことで自然とこの信用が高まっているのです。申し込み時点では「何者か分からない人」だったのが「きちんと返済する人」として認識されていくということです。
なお、信用が高まると利用限度額アップにもつながりやすいので、これら「金利を下げてもらえる2つの場合」はバラバラなことではなく密接な関係にあります。

レイクの無利息期間サービスを活用して支払うべき利息額を減らせる

レイクALSAをはじめて利用する際には、無利息期間サービスを利用して利息額を減らすようにしましょう。
レイクALSAでは契約日の翌日から3全額30日間金利ゼロまたは180日間無利息サービス(5万円)になるサービスがあります。このサービスは、レイクALSAをはじめて利用する方でなおかつ返済期日を35日ごとに設定した方のみ有効です。なお、この金利ゼロのサービスは契約日の翌日からスタートします。

なお、レイクALSAの無利息サービスについては、「レイクALSAの無利息期間サービスの上手な利用方法」で詳しく解説しております。

たとえば、3月1日にレイクALSAに契約した場合3月31日まで金利ゼロが適用されます。この時、3月15日に借り入れしたとしても金利ゼロになるのは3月31日までとなります。
つまり。契約日と借入日との間があくほど金利ゼロの期間が減ってしまいます。ですから、金利ゼロのサービスを最大限利用したい場合には契約日の翌日に借り入れをするようにしましょう。

レイクALSAの特徴

レイクALSA

レイクALSAのおすすめのポイント

  • 最短即日融資(※)
  • お申込み後、最短15秒審査
  • セブン銀行ATMなどのコンビニの提携ATMは手数料無料

(※)21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能。(一部金融機関および、メンテナンス時間等を除く)

実質年率4.5~18.0%
借入限度額1~500万円
審査時間お申込み後、最短15秒
融資までの時間最短即日融資も可能(※)