アイフルの審査は甘いのか?

大手消費者金融のアイフルは、アコムプロミスなどは異なり、唯一メガバンクのグループに入っていない独立系消費者金融です。

そのため、三井住友銀行カードローンや三菱UFJ銀行銀行カードローンの審査に落ちてしまってもアイフル審査に通ったなど、「アイフルの審査は甘い」との口コミも多いようです。実際のところアイフルの審査は甘いのでしょうか?それとも厳しいのでしょうか?
大前提として、アイフルでは、無職専業主婦などの安定した収入がない人他社消費者金融の借入件数が5件以上ある人直近でクレジットカードやローンの返済を長期滞納した方(60日または2ヶ月以上)、信用情報に問題のある人(長期返済の遅延や債務整理の履歴といった事故情報がある人)、いわゆるブラック)は、アイフルの審査担当者に返済能力に問題があるとみなされ審査に通りません。

一方、アルバイトやパート・自営業者(個人事業主)や派遣社員の方、他社借入件数や金額が少ない方、返済の延滞が短期であった方、過去に債務整理をして5年以上が経過している方の場合には、アイフルの審査に通り契約できる可能性もあります。

WEB上の1秒診断で「ご融資可能と思われます」と診断結果が出れば100%アイフルに申し込み可能

アイフルでは申し込み前に借入可能か1秒診断ができます。アイフルの1秒診断は、年齢、雇用形態、年収、他社借入の4項目での簡易診断です。

「ご融資可能と思われます。」と診断結果が出れば、年収や他社借入金額についての基準は少なくともクリアしていることになります。そのため、アコムに申し込みするのに年収や他社借入が心配な方は、事前に3秒診断を試してみるといいでしょう。
アイフルの1秒診断では、年齢・雇用形態・年収・他社借入での診断です。そのため、長期の延滞や債務整理などの信用情報は考慮されません。


ただし、1秒診断で「ご融資可能と思われます」と表示がなされても必ず審査に通るわけではありません。
1秒診断はあくまでも融資可能かどうかを判断してくれる1つの目安と考えておくとよいでしょう。

無職や多重債務者・信用情報に問題のある人が審査通過できるほど甘くはない(厳しい)

アイフルでは、以下のような項目があると、アイフルの審査担当者より返済能力がないと判断されアイフルの審査に落ちてしまいます。

  • 安定した収入がない(無職や専業主婦)
  • 過去5年間以内に信用情報に長期の滞納や債務整理などの金融事故の記載がある(債務整理の手続き中の場合は審査には通らない)
  • 現在の借入金(年収の3分の1を超えている)や借入件数(5件以上)が多い(多重債務者)
  • 過去5年間以内に借入金を肩代わりしてもらったことがある

アイフルの審査は、無収入(無職の方)の人や過去5年以内に長期の返済の滞納や自己破産や任意整理といった債務整理をして信用情報に金融事故の記録がある場合(いわゆるブラック、ブラックリスト)の人が審査に通るほど甘くはありません。
しかし、上記の項目に該当しないケース、たとえば、安定した収入があり、他社借り入れ件数が1件程度で、過去5年以内に債務整理をおこなったことがなければ、アイフルの審査に通る可能性は高いです。

アイフルの特徴

アイフル

アイフルのおすすめのポイント

  • ネット申し込みから電話で急ぎの融資にも対応
  • 初めてなら30日間無利息サービスを実施中
  • 誰にも知られずWEB完結利用で郵送物なし!

WEB上の1秒診断で「ご融資可能と思われます。」と診断結果が出れば100%アイフルに申し込み可能

    アイフルでは申し込み前に借入可能か1秒診断ができます。
    アイフルの1秒診断は、年齢、雇用形態、年収、他社借入の4項目での簡易診断です。

    「ご融資可能と思われます。」と診断結果が出れば、年収や他社借入金額についての基準は少なくともクリアしていることになります。そのため、アコムに申し込みするのに年収や他社借入が心配な方は、事前に3秒診断を試してみると良いでしょう。
    アイフルの1秒診断では、年齢・雇用形態・年収・他社借入での診断です。そのため、長期の延滞や債務整理などの信用情報は考慮されません。


ただし、1秒診断で「ご融資可能と思われます」と表示がなされても必ず審査に通るわけではありません。
1秒診断はあくまでも融資可能かどうかを判断してくれる1つの目安と考えておくとよいでしょう。

アイフルの審査が甘いと言われる理由

アイフルを含む大手の消費者金融で、無審査(審査なし)審査の甘い消費者金融はありません。
よくインターネットの口コミや評判などで、アイフルの審査が甘い(厳しい)と言われている理由は次の2つです。

  • アイフルは独立系消費者金融業者であるため
  • アイフルの利用者の多くがはじめてのカードローン利用で少額融資であるため
  • アイフルの審査時間が最短30分と速く十分な審査が行われていないため

アイフルは大手消費者金融では唯一の独立系消費者金融である

下の表は、アイフルやアコムやプロミスといった大手消費者金融とグループ会社との関係を表した表です。

消費者金融カードローン 親会社(グループ会社)
アイフル グループ会社なし(独立系消費者金融)
アコム 三菱UFJフィナンシャル・グループ
プロミス SMBCフィナンシャルグループ
SMBCモビット 三井住友銀行グループ

アイフルでは、アコムやプロミスといった他の大手消費者金融とは異なり、三井住友銀行三菱UFJ銀行などの親会社(運営会社)が存在しません。

そのため、アイフルでは、三菱UFJフィナンシャル・グループやSMBCフィナンシャル・グループといったメガバンクグループの意向を気にすることなく、貸付や審査が可能です。そのため、大手消費者金融の中では、審査が甘いと言われる理由の1つとされています。
しかし、独立系消費者金融であってもきちんとした審査基準に則って審査を行っているため審査が甘いわけでではありません。

アイフルの特徴

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アイフルでは初回利用者の割合が多くかつ少額での借り入れ希望者が多い

アイフルカードローンの利用者には以下の特徴があります。

  • 初めて消費者金融を利用する方の割合が多い
  • アイフルに申し込む人は収入証明書類の不要な少額融資(50万円以下)を希望する人が多い

初めて消費者金融を利用する方の割合が多い

アイフルは、大手消費者金融であるため利用者も多く、有名タレントを使って「テレビCMを放映しているため知名度や信用力もあります。そのため、初めての消費者金融の申し込みでも、安心してアイフルを利用できるため、はじめて消費者金融を利用する人の割合が多いと言えます

消費者金融がはじめての申し込みの方の場合、過去に返済上の問題(長期の滞納や債務整理などの金融事故)を起こしてない方が多いため、審査に通過する可能性が高くなります。そのため、アイフルが審査が甘い(借りやすい)というわけです。初めての消費者金融の利用で、クレジットカードの返済の長期延滞やクレジットカードのキャッシング枠での借入がないのであれば、アイフルに申し込みをして審査に通る可能性が高いと言えるでしょう。

アイフルの特徴

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アイフルに申し込む人は50万円以下の少額融資を希望する人が多い

利用限度額50万円を超える高額の融資を検討している方は、消費者金融と比べて金利の低い、みずほ銀行カードローンや三井住友カードローンなどの銀行のカードローンを利用する傾向があります。そのため、アイフルでは、利用限度額50万円以下の融資を希望されている方が多いです。

アイフルでは少額融資(50万円以下)の場合には収入証明書類が不要で申し込みできる

アイフルでは基本的に以下の場合には、アイフルでの契約時に収入証明書が必要となります。
アイフルでの希望利用限度額が50万円以下の場合と他社借入金額(消費者金融やクレジットカードのキャッシング枠)と希望の利用限度額と合わせて100万円を超えている場合には、運転免許証やパスポートなどの本人確認書類の他に収入証明書類が必要となります。
つまり、上記の金額を下回る希望の利用限度額の場合には収入証明書類の提出が不要です。そのため、収入証明書不要で申し込みができるので審査が甘いと言われているようです。
しかし、アイフルでは過去の膨大な利用者のデータから、申込者の年収を確認する収入証明書類の提出をしなくても、申込者の職業や職種、勤務形態などから申込者の年収を推測することが可能です。そのため、たとえ申込時に嘘の年収を申告したとしても、審査担当者が不審に思った場合には、50万円以下の少額融資の場合でも、収入証明書の提出を求められる場合もありますので注意しましょう。

アイフルの特徴

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  • 初めてなら30日間無利息サービスを実施中
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申込みから融資までのスピードが速い理由はコンピューターで仮審査を行っているため

アイフルでは、アコムやプロミスといった大手消費者金融と同様にカードローンの申し込みから審査・契約・融資までの時間を「WEB(インターネット申込)なら最短1時間」と公式ホームページなどで明記しています。
アイフルカードローンの申し込みから融資まで時間が、銀行カードローンや中小消費者金融と比べて早い理由は、審査時間や審査結果の回答までの早さにあります。
アイフルでは、アコムやアイフルなどの他社大手消費者金融会社と同様に、コンピューターによる属性スコアリングシステム(申込者の年収や職業・家族構成などを点数化するシステム)を導入し、アイフルの審査担当者が最初から申込者の個人情報などを審査していくのではなく、審査の最終判断のみを担当者が行っています。

アイフルでは仮審査のあとに審査担当者による本審査も行っている

アイフルでは、コンピューターによる申込者の年収や勤務先などの属性スコアリングシステム審査(一次審査)の後に、最終判断としてアイフルの審査担当者による本審査(二次審査)をしています。
そのため、アイフルカードローンの申し込みから融資までの時間が早いからといって、アイフルが申込者に対して十分な審査をしていないということではありません。

アイフルの特徴

アイフル

アイフルのおすすめのポイント

  • ネット申し込みから電話で急ぎの融資にも対応
  • 初めてなら30日間無利息サービスを実施中
  • 誰にも知られずWEB完結利用で郵送物なし!

関連項目:「アイフルの仮審査・本審査で否決、落ちたらどうする?

アイフルの審査を有利にすすめる方法

それでは、アイフルでの審査を有利にすすめるにはどうしたらいいのでしょうか?。申込者の年収や職業、過去の金融事故の履歴などの信用情報の傷(事故情報)のように、すぐに対策できないものについては残念ながら正直に申告するほかはありません。
一方、すぐにでも審査に通過するための対策できるものついては、アイフルの申し込み前に対策しておくことで、アイフルでの審査に通る可能性が高くなるでしょう。
すぐにでも対策ができるアイフルの審査に通るにポイントは次の3つです。

  • 申込者の年収と比較して低めの利用限度額にする
  • 申し込み前に他社借り入れ件数や借り入れ金額を減らしておく
  • 申込時の記載ミスや記載漏れをなくす
  • 在籍確認を確実に完了させる

申込者の年収と比較して低めの利用限度額にする

アイフルへ申し込みする際、利用限度額(契約極度額)を申込者の年収の3分の1よりもかなり低めに設定することで、審査に通過する可能性があります。
希望の利用限度額は、申込者の年収と他社借入件数(他社借入残高)にもよりますが、必ず総量規制の範囲内の金額(年収の3分の1以内)にするのが、審査に通過するために最低の条件です。

可能であれば、申込者の年収を比較して利用限度額を低めに設定しておくと、返済能力があることがアイフルの審査担当者に評価され、審査に通過する場合があります。
特に、年収が少ない場合や他社借入件数や他社借り入れ件数がある場合などは、総量規制の上限の額よりも低い希望限度額(20万円以内)にしましょう。
ただし、申込者の年収が100万未満の場合だと返済能力に問題があるとみなされるので、アイフルの審査に通るには難しいでしょう。

アイフルの特徴

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アイフルのおすすめのポイント

  • ネット申し込みから電話で急ぎの融資にも対応
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自営業者や個人事業主・アルバイトやパートなどの収入が不安定な方は収入証明書類を提出する

アイフルではさきほど申し上げたとおり、自営業者や個人事業主また、アルバイトやパートの方などは、正社員や公務員の方と比べて収入が安定しないため、審査に不利になってしまいます。アイフルなどの消費者金融では50万円を超える契約を行う場合と他社を含めた借入総額が100万円を超える場合には収入証明書の提出が必要です。
つまり、他社からの借り入れがない場合、50万円までは収入証明書の提出は不要となります。
しかし、アイフルでの希望の利用限度額が50万円以下だとしても、収入証明書類の提出をして返済能力があることを審査担当者にアピールしましょう。

申し込み前に他社借り入れ件数や借り入れ金額を減らしておく

アイフルへの申し込みや審査の前に、他社借入れがある場合には、他社借り入れ件数や他社借り入れ金額を完済や追加入金などをして減らしておくといいでしょう。
また、他社借り入れ金額はどうしても返済が難しく減らすことが難しい場合でも、借り換えなどを利用して他社借り入れ件数を減らしておくことで、申込者の返済能力に問題がないことを審査担当者にアピールできるでしょう。

申込時の記載ミスや記載漏れをなくす

アイフルの審査に落ちてしまう原因には、申し込み内容の記入ミスや記載漏れといった原因もあります。
申し込み内容を記入する際に記載ミスや記載漏れがあると、アイフルの審査担当者が確認のため審査に時間がかかるだけでなく、虚偽の申告をしたと見なされてします場合がありますの注意しましょう。

アイフルの審査の終盤では、申込者の勤務先にアイフルの担当者が電話連絡をする在籍確認が行われます。その際に、申込者自身や会社の同僚などが勤務先の電話にでて、申告した勤務先に確実に在籍しているかが確認できるようにしてください。くわえて、勤務先に電話が通じる時間に申し込みを完了することで、審査時間の短縮にもなります。

もし、勤務先に電話をしてもその職場に在籍しているかどうかを教えてくれない場合、また利用者の勤務先が土日祝日などで定休日等の場合などは、申し込み完了後に担当者に相談してみましょう。

アイフル女性向けローン「SuLaLi(スラリ)」やおまとめローンの審査も甘いわけではない

アイフルが取り扱っているローンの1つ「SuLaLi(スラリ)」は女性専用のレディースローンです。利用限度額が10万円でなおかつ初回契約では、「今月生活費がちょっと足りない」といったような少額のお金を借りたいという方におすすめなカードローンだといえるでしょうこのSuLaLi(スラリ)の審査基準も、アイフルのローン・キャッシングの審査基準と同様です。
そのため、アイフルスラリの利用限度額が10万円だからといって、審査が甘いというわけではありません。

また、アイフルのおまとめローン総量規制の対象外のローンではありますが、安定した収入ない場合や信用情報に金融事故の履歴があると、おまとめローンの審査にとおりません。

アイフルの特徴

アイフル

アイフルは最短30分の審査で30日間無利息

アイフルは、大手消費者金融で大手メガバンクグループに入らず単独で経営している優良の消費者金融です。1000円からの借り入れも可能で、審査時間も最短30分で即日融資も可能、また初回契約時には30日間無利息サービスも利用可能です。また、アイフルでは、誰にも知られずにローンカードを受け取る事が可能です。ご希望の時間にローンカードの配送時間を選べます。くわえて、自宅以外にも配送可能です。

アイフルのおすすめのポイント

  • ネット申し込みから電話で急ぎの融資にも対応
  • 初めてなら30日間無利息サービスを実施中
  • 誰にも知られずWEB完結利用で郵送物なし!
実質年率3.0~18.0%
借入限度額最高800万円
審査時間最短30分
融資までの時間最短1時間