アイフルの審査は甘いのか

数多くある消費者金融や銀行系カードローンの中でも「アイフルの審査が甘い」という口コミや評判を見かけることがあります。本当に、アイフルの借入時の審査は本当に甘いのでしょうか。
アイフルの公式サイトでも「他の消費者金融に比べて審査が甘い」という一切表現はありません。
それでは、どうして「アイフルの審査は甘い」と言われているのでしょうか。
ここでは、「アイフルの審査が甘い」と言われている理由と、実際に「アイフルの審査は甘いのか」について解説いたします。

アイフルの特徴

アイフルは最短30分の審査で30日間無利息

アイフルは、大手消費者金融で大手メガバンクグループに入らず単独で経営している優良の消費者金融です。1000円からの借り入れも可能で、審査時間も最短30分で即日融資も可能、また初回契約時には30日間無利息サービスも利用可能です。また、アイフルでは、誰にも知られずにローンカードを受け取る事が可能です。ご希望の時間にローンカードの配送時間を選べます。くわえて、自宅以外にも配送可能です。

アイフルのおすすめのポイント
  • 初めてなら30日間無利息サービスを実施中
  • インターネットで申し込みは24時間受付可能
  • 最短30分で審査完了、即日融資が可能
  • 誰にも知られずにローンカードを受取可能
  • 借り換えやおまとめローンなどの商品も豊富
実質年率 4.5~18.0%
借入限度額 最高500万円
審査時間 最短30分
融資までの時間 最短1時間



アイフルの審査が甘いと言われている理由とは

インターネットなどの口コミや評判などでアイフルの審査が甘いと言われている理由は大きく分けて2つあります。

  • アイフルは独立系消費者金融業者であるため
  • アイフルの利用者の多くがはじめの利用で少額融資であるため</li>

まず、これらアイフルの審査が甘いとされている理由についてみていきましょう。

アイフルは、大手消費者金融では唯一の独立系消費者金融である

下の表は、大手消費者金融とグループ会社との関係を表した表です。

消費者金融カードローン 親会社(グループ会社)
アイフル グループ会社なし(独立系消費者金融)
アコム 三菱UFJフィナンシャル・グループ
プロミス SMBCフィナンシャルグループ
SMBCモビット SMBCフィナンシャルグループ

アイフルでは、大手の他社カードローンとは異なり、メガバンク銀行などの親会社(運営会社)が存在しません。
そのため。アイフルは、三菱UFJフィナンシャル・グループやSMBCフィナンシャル・グループなどのメガバンクグループの意向を気にすることなく、貸付や審査が可能です。そのため、審査が甘いと言われる理由の1つとなっています。

アイフル初回利用者の割合が多くかつ少額での借り入れ希望者が多い

大前提として、アイフルを含む大手の消費者金融で、審査のない会社や審査の甘い会社はありません。
アイフルカードローンの利用者には以下の特徴があります。

  • 初めて消費者金融を利用する方の割合が多い
  • アイフルに申し込む人は少額融資を希望する人が多い

初めて消費者金融を利用する方の割合が多い

アイフルは、大手消費者金融であるため利用者も多く、有名タレントを使って「テレビCMを放映しているので知名度もあります。そのため、初めての消費者金融の申し込みでも安心してアイフルを利用しできるため、はじめ消費者金融の申し込む人が多いです。
初めて消費者金融を利用する方の割合が高いといえます。そのため、過去に返済上の問題(長期の滞納や債務整理などの金融事故)を起こしてない方が多いため、結果としてアイフルが借りやすいというわけです。

アイフルに申し込む人は50万円以下の少額融資を希望する人が多い

利用限度額50万円を超える高額の融資を検討している方は、消費者金融と比べて金利の低い、みずほ銀行カードローンや三井住友カードローンなどの銀行のカードローンを利用する傾向があります。
アイフルでは、テレビCMや公式ホームページでも記載されている通り審査時間「最短30分」を売りにしています。また実際の申し込みから融資を受けるまでの時間は時間~2時間程度です。

また、借り入れ方法も審査通過後、契約時ローンカードを発行すれば、アイフルの自社ATMの他にコンビニや金融機関提携ATMでいつでも借り入れ・返済が可能です。この申し込みから審査・借り入れまでの時間の早さと手軽さから、50万円以下の少額での融資を申し込む方が多いです。

アイフルでは少額融資の場合に収入証明書類が不要

アイフルでは基本的に以下の場合には、アイフルでの契約時に収入証明書が必要となります。
アイフルでの希望利用限度額が50万円以下の場合と他社借入金額(消費者金融やクレジットカードのキャッシング枠)と希望の利用限度額と合わせて

つまり、上記の金額を下回る希望の利用限度額の場合には収入証明書類の提出が不要です。そのため、審査が甘いと言われているようです。
しかし、アイフルでは過去の膨大な利用者のデータから、申込者の年収を確認する収入証明書類の提出をしなくても、申込者の職業や職種、勤務形態などから申込者の年収を推測することが可能です。そのため、たとえ申込時に嘘の年収を申告したとしても、審査担当者に不審に思い、少額融資の際でも収入証明書の提出を求められる場合もありますので注意しましょう。

アイフルのローンキャッシングは総量規制対象のカードローンである

アイフルを含む消費者金融では貸金業法の総量規制により、「申込者の年収の3分の1を超える貸付けが禁止」されています(銀行カードローンは、銀行法が適用されるので総量規制の対象外です)。
つまり、50万円以下の少額融資であれば、基本的に収入証明書類の提出が不要であることと総量規制の範囲内での貸付になる場合が多いため(他社での借り入れがない場合、利用限度額50万円を希望する場合には、年収が150万円以上)、少額融資を希望することにより申込者の年収の3分の1(総量規制)を超える利用限度額を希望することは、少ないと考えられるため、アイフルの審査に通過する可能性も高くなるのです。

アイフルでは融資の可否を判断できる「1秒診断」ができる

アイフルではWEB上で簡単な質問に答えるだけで、「融資可能かどうか」の目安がわかる「1秒診断」というサービスが存在します。このサービスはアイフルの公式ホームページから利用できます。もし、アイフルでの借り入れ審査に心配なようでしたら、申し込み前に1秒診断を行ってみてはいかがでしょうか。


1秒診断に入力する項目は次の3つです。

  • 年齢
  • 雇用形態
  • 年収
  • 他社借入状況

上記に記載されている「他社の借り入れ状況」とは他社消費者金融での貸金業者の借り入れとクレジットカードや銀行カードローンも含めた借入金額です。
ですから、他社消費者金融業者やクレジット会社からの借り入れ件数と合計金額を入力すればいいわけです。
1秒診断のページで必要事項を入力し、診断開始のボタンを押すとすぐに診断結果がわかります。


ただし、1秒診断で「ご融資可能と思われます」と表示がなされても審査に落ちることはありますので注意しましょう。1秒診断はあくまでも融資可能かどうかを判断してくれる1つの目安と考えておくとよいでしょう。

アイフルの審査基準は決して甘いわけでも緩いわけではない

実際に、アイフルでの審査に落ちてしまうケースを見ていきましょう。アイフルの審査が決して甘いわけでもなく厳しいわけでもないというのがわかると思います。
アイフルカードローンの審査に落ちてしまう主な項目は下記の通りです。

  • 安定した収入がない
  • 信用情報に長期の滞納や債務整理などの金融事故の記載がある
  • 過去に借入金を肩代わりしてもらったことがある
  • 現在の借入金や借入件数が多い
  • 申込者の勤務先に電話をする在籍確認に問題がある
  • 虚偽の申請や記入ミス・記入漏れある
  • 複数社の消費者金融に同時に申込をした

それでは審査に落ちてしまう項目を詳しくみていきましょう。

安定した収入がない

アイフルでの申し込み資格は、公式ホームページにも記載されている通り

20歳~69歳までの安定した収入のある方

が対象となっております。
つまり、安定した収入がないとアイフルのキャッシング審査に通ることはありません。アイフルをはじめ大手消費者金融業者の多くは、毎月収入があるかどうかが安定した収入の基準となります。アイフルではこの審査基準を最も重要視しています。

毎月収入があれば固定給や歩合給などの収入形態はやパートやアルバイトなどの雇用形態は問いません。収入が3か月に一度や6か月に一度など毎月収入ない場合には、安定した収入があるとはみなされませんので注意しましょう。

また、国や地方公共団体から受け取っている年金や生活保護費は、収入としてみなされませんので注意が必要です。
年金生活者の場合には年金以外に収入があればアイフルの申し込み条件を満たすことになります。
また、アイフルローンキャシング(カードローン)は総量規制の対象であるため、年収が0円の場合には利用限度額も0円ということになってしまいます。

長期の滞納や債務整理など金融事故を起こしている

消費者金融でお金を借りる際には、アイフルに限らず、すべての消費者金融や銀行などの金融機関のキャッシングやローンの審査において申込者の信用情報をチェックします。
信用情報とは個人信用情報機関で管理されている個人のローンやクレジットカードの利用記録のことです。
アイフルへ申し込みした際には、アイフルは自社が加盟している個人信用情報機関を通じて信用情報をチェックします。そして、利用状況に事故情報がないかを確認します。

長期滞納や債務整理などの事故情報は5年~10年記録される

事故情報とは、消費者金融や金融機関等におけるネガティブ情報で、一般的には「ブラックリスト」と言われています。
個人信用情報機関に金融事故情報として記録されてしますの下記のようなものが挙げられます。

  • 長期の延滞や滞納(2~3か月)
  • 代位弁済
  • 債務整理(自己破産や任意整理)
  • 強制解約

上記のような返済上の問題が起こった際には、事故情報(異動情報)として記録されます。
この金融事故情報は、個人信用情報機関に一度記録されると利用者の信用情報から最長1年~10年間は消えることはありません。
この金融事故を過去に起こして記録が残っていると審査には通りません。

過去にアイフルで滞納や第三者が借入金の支払いをしたことがある

アイフルを利用して返済を滞納してしまい、親や家族など本人以外の第三者に返済してもらった場合が該当します。もちろんアイフル社内にも延滞記録が残っています。その遅滞記録が原因でアイフル審査に落ちる可能性があります。

他社借入件数や他社借入金額が多い

信用情報には、現在の他社借入状況も記録されています。アイフルでのキャッシング審査の際には当然チェックされています。つまり、他社借入件数や他社借入件数多くがある場合には審査に通らない可能性が高くなります。

在籍確認で申込者の勤務先が確認できなかった

在籍確認とは、申込時に入力された勤務先が正しいかをアイフルの担当者が申込者の勤務先に電話をして確認をすることです。アイフルでは他の消費者金融と同様に審査の中で必ず行われます。在籍確認は、アイフルの担当者が勤務先に電話をかけ、申込者が在籍しているかを確認します。その結果、勤務先が存在しない、実際に勤めていない、病気や育児休暇などの休職状態であることがわかると審査に落ちてしまいます。

電話による在籍確認が難しい場合には書類提出で在籍確認のかわりとする

電話による在籍確認が難しい場合には、アイフルの担当者に事前に相談してみるといいでしょう。会社名の記載されている健康保険証や給与明細書などの提出で電話での在籍確認の代わりとなる場合もあります。

申込時の虚偽申告や記入ミス・記入漏れある

勤務先や年収などの虚偽記載が発覚したときは審査に落ちてしまう場合は多いです。
虚偽記載ではなくても申込時の記載ミスや記載漏れでも審査に落ちてしまうこともあります。

複数社の消費者金融に同時に申込をした

短期間に複数の消費者金融や銀行のカードローンに申し込みをすると、申し込みをしたすべての消費者金融や銀行などの申し込み情報が個人信用情報機関に登録されます。新たにカードローンやクレジットカードに申し込む際、短期間に複数のカードローンに申し込んだという情報が残っていると、お金に困っている人とみなされて、返済能力に問題があるのかと疑われ、最悪の場合には審査に落ちてしまうこともあります。

アイフルの審査を有利にするためにはどうしたらいいのか

それでは、アイフルでの審査を有利にすすめていくにはどうしたらいいのでしょうか。
申込者の年収や職業、過去の金融事故の履歴などの信用情報の問題のようにすぐに対策できないものについては残念ながら正直に申告するほかはありません。一方、すぐにでも審査に通過するための対策できるものついては、アイフルの申し込み前に対策しておくことで、アイフルでの審査に通る可能性が高くなるでしょう。
すぐにでも対策ができるアイフルの審査に通るにポイントは次の3つです。

  • 申込者の年収と比較して低めの利用限度額にする
  • 申し込み前に他社借り入れ件数や借り入れ金額を減らしておく
  • 申込時の記載ミスや記載漏れをなくす

申込者の年収と比較して低めの利用限度額にする

アイフルへ申し込みする際、利用限度額(契約極度額)を低めに設定することで審査に通過する可能性があります。
希望の利用限度額は、申込者の年収と他社借入件数(他社借入残高)にもよりますが、必ず総量規制の範囲内の金額(年収の3分の1以内)にするのが、審査に通過するために最低の条件です。
もし、可能であれば、申込者の年収を比較して利用限度額を低めに設定しておくと、返済能力があることがアイフルの審査担当者に評価され、審査に通過する場合があります。
特に、年収が少ない場合や他社借入件数や他社借り入れ件数がある場合などは、総量規制の上限の額よりも低い希望限度額(20万円以内)にしましょう。
ただし、年収が100万以下の場合だと返済能力に問題があるとみなされるので、アイフルの審査に通るには難しいでしょう。

自営業者や個人事業主などは収入証明書類を提出する

アイフルではさきほど申し上げたとおり、自営業者や個人事業主また、アルバイトやパートの方などは、正社員や公務員の方と比べて収入が安定しないため、審査に不利になってしまいます。アイフルなどの消費者金融では50万円を超える契約を行う場合と他社を含めた借入総額が100万円を超える場合には収入証明書の提出が必要です。
つまり、他社からの借り入れがない場合、50万円までは収入証明書の提出は不要となります。
しかし、アイフルでの希望の利用限度額が50万円以下だとしても、収入証明書類の提出をして返済能力があることを審査担当者にアピールしましょう。

申し込み前に他社借り入れ件数や借り入れ金額を減らしておく

アイフルへの申し込みや審査の前に、他社借入れがある場合には、他社借り入れ件数や他社借り入れ金額を完済や追加入金などをして減らしておくといいでしょう。
また、他社借り入れ金額はどうしても返済が難しく減らすことが難しい場合でも、借り換えなどを利用して他社借り入れ件数を減らしておくことで、申込者の返済能力に問題がないことを審査担当者にアピールできるでしょう。

申込時の記載ミスや記載漏れをなくす

アイフルの審査に落ちてしまう原因には、申し込み内容の記入ミスや記載漏れといった原因もあります。
申し込み内容を記入する際に記載ミスや記載漏れがあると、アイフルの審査担当者が確認のため審査に時間がかかるだけでなく、虚偽の申告をしたと見なされてします場合がありますの注意しましょう。

アイフル女性向けローン「SuLaLi(スラリ)」の審査も甘いわけではない

アイフルが取り扱っているローンの1つ「SuLaLi(スラリ)」は女性専用のレディースローンです。利用限度額が10万円でなおかつ初回契約では、「今月生活費がちょっと足りない」といったような少額のお金を借りたいという方におすすめなカードローンだといえるでしょうこのSuLaLi(スラリ)の審査基準も、アイフルのローン・キャッシングの審査基準と同様です。
そのため、たとえ利用限度額が10万円だとしても審査基準はアイフルのローン・キャッシング(カードローン)の審査基準と同様です。決して、利用限度額が10万円だからといって審査は甘いというわけではありません。
ただし、SuLaLi(スラリ)の審査では、申込者の勤務先にアイフルの審査担当者が電話で確認する在籍確認はありません。

アイフルの特徴

アイフルは最短30分の審査で30日間無利息

アイフルは、大手消費者金融で大手メガバンクグループに入らず単独で経営している優良の消費者金融です。1000円からの借り入れも可能で、審査時間も最短30分で即日融資も可能、また初回契約時には30日間無利息サービスも利用可能です。また、アイフルでは、誰にも知られずにローンカードを受け取る事が可能です。ご希望の時間にローンカードの配送時間を選べます。くわえて、自宅以外にも配送可能です。

アイフルのおすすめのポイント

  • 初めてなら30日間無利息サービスを実施中
  • インターネットで申し込みは24時間受付可能
  • 最短30分で審査完了、即日融資が可能
  • 誰にも知られずにローンカードを受取可能
  • 借り換えやおまとめローンなどの商品も豊富
実質年率 4.5~18.0%
借入限度額 最高500万円
審査時間 最短30分
融資までの時間 最短1時間