アイフルの審査は甘いと言われているが返済能力がない人が審査に通過するほど甘くない

お金が必要な時に、保証人や担保不要ですぐにお金を借りることができるのが、消費者金融や銀行カードローンです。
大手消費者金融のアイフルは、アコムやプロミスなどは異なり、唯一メガバンクのグループに入っていない消費者金融です。そのため、三井住友銀行カードローンや三菱UFJ銀行銀行カードローンの審査に落ちてしまってもアイフル審査に通ったなど、「アイフルの審査は甘い」との口コミも多いようです。

ただし、大前提として、アイフルでは、無職専業主婦などの無収入の方、他社借入件数が多い方、クレジットカードやローンの長期延滞の有る方、自己破産や任意整理などの債務整理の手続き中の方は、審査に通ることはありません。
一方、アルバイトやパート・派遣社員の方、他社借入件数や金額が少ない方、返済の延滞が短期であった方、過去に債務整理をして5年以上が経過している方の場合には審査に通る可能性もあります

アイフルの審査は無職や債務整理の手続きの方が通過するほど甘くはない

以下のような場合には返済能力がないと判断されアイフルの審査落ちになります

  • 安定した収入がない(申込条件をみたしていない)
  • 過去5年間以内に信用情報に長期の滞納や債務整理などの金融事故の記載がある(債務整理の手続き中の場合は審査には通らない)
  • 過去5年間以内に借入金を肩代わりしてもらったことがある
  • 現在の借入金(年収の3分の1を超えている)や借入件数(5件以上)が多い

もし、上記の項目に該当しないのであれば、アイフルの審査に通る可能性もあります。

1秒診断で「ご融資可能と思われます。」と診断結果が出ればそのまま申し込み可能

    アイフルではは申し込み前に借入可能か1秒診断ができます。アイフルの1秒診断は、年齢、雇用形態、年収、他社借入の4項目での簡易診断です。
    「ご融資可能と思われます。」と診断結果が出れば、年収や他社借入金額についての基準は少なくともクリアしていることになります。そのため、アコムに申し込みするのに年収や他社借入が心配な方は、事前に3秒診断を試してみると良いでしょう。

    アイフルの1秒診断では、年齢・雇用形態・年収・他社借入での診断です。そのため、長期の延滞や債務整理などの信用情報は考慮されません。

ただし、1秒診断で「ご融資可能と思われます」と表示がなされても必ず審査に通るわけではありません。
1秒診断はあくまでも融資可能かどうかを判断してくれる1つの目安と考えておくとよいでしょう。

安定した収入がない

アイフルでの申し込み資格は、公式ホームページにも記載されている通り

20歳~69歳までの安定した収入のある方

が対象となっております。
つまり、安定した収入がない無職や専業主婦の方は、アイフルのキャッシング審査に通ることはありません。
アイフルをはじめ大手消費者金融業者の多くは、毎月収入があるかどうかが安定した収入の基準となります。アイフルではこの審査基準を最も重要視しています。
毎月の収入があれば固定給や歩合給などの収入形態はやパートやアルバイトなどの雇用形態は問いません。収入が3か月に一度や6か月に一度など毎月収入ない場合には、安定した収入があるとはみなされませんので注意しましょう。
また、国や地方公共団体から受け取っている年金や生活保護費は、収入としてみなされませんので注意が必要です。
年金生活者の場合には年金以外に収入があればアイフルの申し込み条件を満たすことになります。
また、アイフルキャシングローン(カードローン)は総量規制の対象であるため、年収が0円の場合には利用限度額も0円ということになってしまいます。

長期の滞納や債務整理など金融事故を起こしている

消費者金融でお金を借りる際には、アイフルに限らず、すべての消費者金融や銀行またクレジットカード会社はキャッシングやローンの審査において、申込者の信用情報をチェックします。信用情報とは個人信用情報機関で管理されている個人のローンやクレジットカードの利用記録のことです。
アイフルへ申し込みした際には、アイフルは自社が加盟している個人信用情報機関を通じて信用情報をチェックします。そして、利用状況に事故情報がないかを確認します。

長期滞納や債務整理などの事故情報は個人信用情報機関に5年~10年記録される

事故情報とは、消費者金融や金融機関等におけるネガティブ情報で、一般的には「ブラックリスト」と言われています。
個人信用情報機関で信用情報内に金融事故情報として記録されてしますの下記のようなものが挙げられます。

  • 長期の延滞や滞納(2~3か月)
  • 代位弁済
  • 債務整理(自己破産や任意整理)
  • 強制解約

上記のような返済上の問題が起こった際には、事故情報(異動情報)として記録されます。
この金融事故情報は、個人信用情報機関に一度記録されると利用者の信用情報から最長1年~10年間は消えることはありません。
この金融事故を過去に起こして記録が残っていると、アイフルの審査には通りません。

過去にアイフルで滞納や第三者が借入金の支払いをしたことがある

アイフルを利用して返済を滞納してしまい、親や家族など本人以外の第三者に返済してもらった場合が該当します。もちろんアイフル社内にも延滞記録が残っています。その遅滞記録が原因でアイフル審査に落ちる可能性があります。

他社借入件数や他社借入金額が多い

信用情報には、現在の他社借入状況も記録されています。アイフルでのキャッシング審査の際には当然チェックされています。つまり、他社借入件数や他社借入件数多くがある場合には審査に通らない可能性が高くなります。

在籍確認が完了できない場合や申込み時に虚偽申告がある場合でも審査には通らない

在籍確認で申込者の勤務先が確認できなかった

在籍確認とは、申込時に入力された勤務先が正しいかをアイフルの担当者が申込者の勤務先に電話をして確認をすることです。アイフルでは他の消費者金融と同様に審査の中で必ず行われます。在籍確認は、アイフルの担当者が勤務先に電話をかけ、申込者が在籍しているかを確認します。その結果、勤務先が存在しない、実際に勤めていない、病気や育児休暇などの休職状態であることがわかると審査に落ちてしまいます。

電話による在籍確認が難しい場合には書類提出で在籍確認のかわりとする

電話による在籍確認が難しい場合には、アイフルの担当者に事前に相談してみるといいでしょう。会社名の記載されている健康保険証や給与明細書などの提出で電話での在籍確認の代わりとなる場合もあります。

申込時の虚偽申告や記入ミス・記入漏れある

勤務先や年収などの虚偽記載が発覚したときは審査に落ちてしまう場合は多いです。
虚偽記載ではなくても申込時の記載ミスや記載漏れでも審査に落ちてしまうこともあります。

複数社の消費者金融に同時に申込をした

短期間に複数の消費者金融や銀行のカードローンに申し込みをすると、申し込みをしたすべての消費者金融や銀行などの申し込み情報が個人信用情報機関に登録されます。新たにカードローンやクレジットカードに申し込む際、短期間に複数のカードローンに申し込んだという情報が残っていると、お金に困っている人とみなされて、返済能力に問題があるのかと疑われ、最悪の場合には審査に落ちてしまうこともあります。

アイフルの審査が甘い言われている理由

アイフルを含む大手の消費者金融で、無審査や審査の甘い会社はありませんしかし、インターネットなどの口コミや評判などでアイフルの審査が甘いと言われている理由は2つあります。

  • アイフルは独立系消費者金融業者であるため
  • アイフルの利用者の多くがはじめの利用で少額融資であるため

アイフルは大手消費者金融では唯一の独立系消費者金融である

下の表は、大手消費者金融とグループ会社との関係を表した表です。

消費者金融カードローン 親会社(グループ会社)
アイフル グループ会社なし(独立系消費者金融)
アコム 三菱UFJフィナンシャル・グループ
プロミス SMBCフィナンシャルグループ
SMBCモビット 三井住友銀行グループ

アイフルでは、他の大手の消費者金融とは異なり、三井住友銀行三菱UFJ銀行などの親会社(運営会社)が存在しません。

アイフルでは、三菱UFJフィナンシャル・グループやSMBCフィナンシャル・グループなどのメガバンクグループの意向を気にすることなく、貸付や審査が可能です。そのため、大手消費者金融の中では審査が甘いと言われる理由の1つとなっています。

アイフルでは初回利用者の割合が多くかつ少額での借り入れ希望者が多い

アイフルカードローンの利用者には以下の特徴があります。

  • 初めて消費者金融を利用する方の割合が多い
  • アイフルに申し込む人は少額融資を希望する人が多い

初めて消費者金融を利用する方の割合が多い

アイフルは、大手消費者金融であるため利用者も多く、有名タレントを使って「テレビCMを放映しているので知名度もあります。そのため、初めての消費者金融の申し込みでも安心してアイフルを利用できるた、はじめて消費者金融を利用する割合が多いと言えます。
そのため、過去に返済上の問題(長期の滞納や債務整理などの金融事故)を起こしてない方が多いため、結果としてアイフルが借りやすいというわけです。

アイフルに申し込む人は50万円以下の少額融資を希望する人が多い

利用限度額50万円を超える高額の融資を検討している方は、消費者金融と比べて金利の低い、みずほ銀行カードローンや三井住友カードローンなどの銀行のカードローンを利用する傾向があります。
借り入れ方法も審査通過後、契約時ローンカードを発行すれば、アイフルの自社ATMの他にコンビニや金融機関提携ATMでいつでも借り入れ・返済が可能です。
また、アイフルでは、テレビCMや公式ホームページでも記載されている通り審査時間「最短30分」を売りにしています。また実際の申し込みから融資を受けるまでの時間は1時間~2時間程度です。この申し込みから審査・借り入れまでの時間の早さと手軽さから、50万円以下の少額での融資を申し込む方が多いです。

アイフルでは少額融資(50万円以下)の場合には収入証明書類が不要である

アイフルでは基本的に以下の場合には、アイフルでの契約時に収入証明書が必要となります。
アイフルでの希望利用限度額が50万円以下の場合と他社借入金額(消費者金融やクレジットカードのキャッシング枠)と希望の利用限度額と合わせて100万円を超えている場合には収入証明書類が必要となります。
つまり、上記の金額を下回る希望の利用限度額の場合には収入証明書類の提出が不要です。そのため、審査が甘いと言われているようです。
しかし、アイフルでは過去の膨大な利用者のデータから、申込者の年収を確認する収入証明書類の提出をしなくても、申込者の職業や職種、勤務形態などから申込者の年収を推測することが可能です。そのため、たとえ申込時に嘘の年収を申告したとしても、審査担当者が不審に思い、少額融資の際でも収入証明書の提出を求められる場合もありますので注意しましょう。

アイフルの審査を有利にすすめるポイント

それでは、アイフルでの審査を有利にすすめていくにはどうしたらいいのでしょうか。
申込者の年収や職業、過去の金融事故の履歴などの信用情報の問題のようにすぐに対策できないものについては残念ながら正直に申告するほかはありません。一方、すぐにでも審査に通過するための対策できるものついては、アイフルの申し込み前に対策しておくことで、アイフルでの審査に通る可能性が高くなるでしょう。
すぐにでも対策ができるアイフルの審査に通るにポイントは次の3つです。

  • 申込者の年収と比較して低めの利用限度額にする
  • 申し込み前に他社借り入れ件数や借り入れ金額を減らしておく
  • 申込時の記載ミスや記載漏れをなくす

申込者の年収と比較して低めの利用限度額にする

アイフルへ申し込みする際、利用限度額(契約極度額)を低めに設定することで審査に通過する可能性があります。
希望の利用限度額は、申込者の年収と他社借入件数(他社借入残高)にもよりますが、必ず総量規制の範囲内の金額(年収の3分の1以内)にするのが、審査に通過するために最低の条件です。
もし、可能であれば、申込者の年収を比較して利用限度額を低めに設定しておくと、返済能力があることがアイフルの審査担当者に評価され、審査に通過する場合があります。
特に、年収が少ない場合や他社借入件数や他社借り入れ件数がある場合などは、総量規制の上限の額よりも低い希望限度額(20万円以内)にしましょう。
ただし、年収が100万以下の場合だと返済能力に問題があるとみなされるので、アイフルの審査に通るには難しいでしょう。

自営業者や個人事業主などは収入証明書類を提出する

アイフルではさきほど申し上げたとおり、自営業者や個人事業主また、アルバイトやパートの方などは、正社員や公務員の方と比べて収入が安定しないため、審査に不利になってしまいます。アイフルなどの消費者金融では50万円を超える契約を行う場合と他社を含めた借入総額が100万円を超える場合には収入証明書の提出が必要です。
つまり、他社からの借り入れがない場合、50万円までは収入証明書の提出は不要となります。
しかし、アイフルでの希望の利用限度額が50万円以下だとしても、収入証明書類の提出をして返済能力があることを審査担当者にアピールしましょう。

申し込み前に他社借り入れ件数や借り入れ金額を減らしておく

アイフルへの申し込みや審査の前に、他社借入れがある場合には、他社借り入れ件数や他社借り入れ金額を完済や追加入金などをして減らしておくといいでしょう。
また、他社借り入れ金額はどうしても返済が難しく減らすことが難しい場合でも、借り換えなどを利用して他社借り入れ件数を減らしておくことで、申込者の返済能力に問題がないことを審査担当者にアピールできるでしょう。

申込時の記載ミスや記載漏れをなくす

アイフルの審査に落ちてしまう原因には、申し込み内容の記入ミスや記載漏れといった原因もあります。
申し込み内容を記入する際に記載ミスや記載漏れがあると、アイフルの審査担当者が確認のため審査に時間がかかるだけでなく、虚偽の申告をしたと見なされてします場合がありますの注意しましょう。

アイフル女性向けローン「SuLaLi(スラリ)」の審査も甘いわけではない

アイフルが取り扱っているローンの1つ「SuLaLi(スラリ)」は女性専用のレディースローンです。利用限度額が10万円でなおかつ初回契約では、「今月生活費がちょっと足りない」といったような少額のお金を借りたいという方におすすめなカードローンだといえるでしょうこのSuLaLi(スラリ)の審査基準も、アイフルのローン・キャッシングの審査基準と同様と考えていいでしょう。
そのため、たとえ利用限度額が10万円だとしても審査基準はアイフルのローン・キャッシング(カードローン)の審査基準と同様です。決して、利用限度額が10万円だからといって審査は甘いというわけではありません。

アイフルの特徴

アイフル

アイフルは最短30分の審査で30日間無利息

アイフルは、大手消費者金融で大手メガバンクグループに入らず単独で経営している優良の消費者金融です。1000円からの借り入れも可能で、審査時間も最短30分で即日融資も可能、また初回契約時には30日間無利息サービスも利用可能です。また、アイフルでは、誰にも知られずにローンカードを受け取る事が可能です。ご希望の時間にローンカードの配送時間を選べます。くわえて、自宅以外にも配送可能です。

アイフルのおすすめのポイント

  • 初めてなら30日間無利息サービスを実施中
  • インターネットで申し込みは24時間受付可能
  • 最短30分で審査完了、即日融資が可能
  • 誰にも知られずにローンカードを受取可能
  • 借り換えやおまとめローンなどの商品も豊富
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