アイフルの審査項目や審査基準

消費者金融や銀行などにカードローンキャッシングの申し込みをすると、必ず申込後に融資可能かどうかを判断する審査があります。

コミカルなテレビCMが独立系大手消費者金融であるアイフルも同様に申込み時に審査を行います。

アイフルの審査では、基本的に申込者の返済能力に問題がないかを借り入れ前に必ず確認します。アイフルでの審査の際に返済能力に問題があると判断されてしまった場合には、審査に落ちてしまったり、申込者の希望の利用限度額に満たなかったりします。

それでは、アイフルの借り入れ時の審査基準やや審査を通過するポイントとはどのようなものなのでしょうか。
ここでは、アイフルカードローンの審査基準について詳しく解説いたします。

アイフルの審査に必ず落ちてしまう人

アイフルの審査では、申込者に安定した収入があるかどうか他社借入の金額と件数、信用情報に金融事故の記録があるかどうかのの3項目が重視されます。
そのため、以下に当てはまる場合にはアイフルの審査に通過できません。

  • 月一回以上の安定収入が無い
  • 消費者金融から年収3分の1に近い金額を既に借り入れがある
  • 過去5年以内にクレジットカードやローンの支払いを61日以上滞納をしていた
  • 過去5年以内に債務整理をした

上記で記載した通り、無職や専業主婦といった無収入の人はアイフルの審査に落ちてしまいます。(年金や生活保護による公的な手当ては安定収入とはみなされません。)
アイフルカードローンは、総量規制対象のカードローンです。そのため現在消費者金融やクレジットカードのキャッシング枠で年収の3分の1を超える金額の借入がある場合にはアイフルの審査に通りません。

加えて、過去5年以内に消費者金融やクレジットカードなどのの支払いを2ヶ月以上滞納していた場合や自己破産や任意整理といった債務整理を行った人(いわゆるブラックの人)も、審査担当者に返済能力がないと判断されアイフルに審査に落ちてしまいます。
一方、パートやアルバイトで毎月5万の収入がある、他社借入はあるが少額や件数が1件程度である、短期延滞をしたことがある程度なら、アイフルの審査に通過できる可能性があります。

アイフルの特徴

アイフル

アイフルは最短30分の審査で30日間無利息

アイフルは、大手消費者金融で大手メガバンクグループに入らず単独で経営している優良の消費者金融です。1000円からの借り入れも可能で、審査時間も最短30分で即日融資も可能、また初回契約時には30日間無利息サービスも利用可能です。また、アイフルでは、誰にも知られずにローンカードを受け取る事が可能です。ご希望の時間にローンカードの配送時間を選べます。くわえて、自宅以外にも配送可能です。


アイフルで借入できるかWEB上の1秒診断で試してみる

    アイフルではWEB上で簡単な質問に答えるだけで、「融資可能かどうか」の目安がわかる「1秒診断」というサービスが存在します。このサービスはアイフルの公式ホームページから利用できます。もし、アイフルでの借り入れ審査に心配なようでしたら、申し込み前に1秒診断を行ってみてはいかがでしょうか

    アイフルの1秒診断は、申込者の信用情報が考慮されないので、過去5年以内に長期延滞や債務整理をした場合といった信用情報に金融事故のあるケースでは審査通過が厳しいです。

アイフルキャッシングローンの審査基準は大きくわけて申込者の属性情報と信用情報による審査

アイフルのキャッシングローンの審査基準は大きく分けて下記の2項目です。

  • 属性スコアリングによる審査(申込者の職業や年収・勤務形態など)
  • 信用情報による審査(申込者の他社借入件数や金融事故の有無など)

それでは各項目を詳しくみていきましょう。

属性スコアリングによる与信審査では申込者の職業や年収などの個人情報を点数している

アイフルの審査時における属性とは申込者本人の職業や年収・雇用形態や家族構成、健康保険などの個人情報のことです。
アイフルをはじめとするアコムプロミスといった大手消費者金融会社では、この申込者の属性情報をコンピューターで自動的にスコアリング(点数化)し、与信審査を行っています。
では、属性のスコアリングの審査ではどのような項目をみているのでしょうか属性スコアリングでは、申込者が申込時に申告した年収や勤務先、家族構成などをコンピューターが点数化しています。
申込者の属性スコアリングで審査される項目は次の通りです。

  • 年収
  • 勤務先
  • 雇用形態
  • 勤続年数
  • 居住形態・年数
  • 家族構成・年齢
  • 固定電話の有無
  • 健康保険の種類

アイフルの審査に通るかどうか不安な場合には申込前にWEB上で事前の1秒診断をしてみる

    アイフルではWEB上で簡単な質問に答えるだけで、「融資可能かどうか」の目安がわかる「1秒診断」というサービスが存在します。

    この1秒診断サービスはアイフルの公式ホームページから利用できます。もし、アイフルでの借り入れ審査に心配なようでしたら、申し込み前に1秒診断を行ってみてはいかがでしょうか。

申込者の年収の高さよりも収入の安定性が審査では重要になる

申込者の年収が高くなればなるほど、属性スコアも高くなり、審査には有利になっていきます。
アイフルのローン・キャッシングでは貸金業法の総量規制の対象であるカードローンのため、他社での借り入れ(消費者金融やクレジットカードローのキャッシング枠)と合わせて、申込者の年収の3分の1を超えていないことが審査に通過する最低条件です。

もし、他社消費者金融での借入額が年収の3分の1を超えているあるいは年収の3分の1に近くなっていると審査には通りません。
また、年収の高さと同様に安定した収入があるかどうかということも審査基準として重要な項目とされます。もちろん年収は高いに越したことがありませんが、たとえ年収が200万円台だとしても安定しているかどうかを判断しているわけです。

勤務先や雇用形態も正社員や公務員などの安定した職種や雇用形態が審査に有利になる

一般的に消費者金融や銀行カードローンの審査では公務員や大手企業の社員は、このスコアが高くなる傾向があります。
その理由は、公務員や大手企業の社員は、転職やリストラのリスクがなく、収入が安定していると見られるからです。

一方、収入が不安定な自営業者や個人事業主また、パートやアルバイト(フリーター)、派遣社員などの非正規雇用の方はスコアが低くなってします傾向にあります。

アイフルでは、安定した収入があれば申込条件を満たしているので、アルバイトやパートだからといって、雇用形態だけを理由に審査に落ちてしまうことはないので安心してください。

ただし、専業主婦や無職の方など無収入の方の場合、アイフル申し込み条件にある、「安定した収入」の条件をみたしていないので、審査には通りません。

勤続年数が長いほど審査には有利になる

申込者が会社もしくは職業をどれくらい続けているかも審査基準の1つとなります。
やはり勤続年数が長い方が、これからもきちんと働いて返済ができると判断されて審査には有利になります。

一方、勤続年数が1年未満だと仕事が続けられるのかと、アイフルの審査担当者に信用してもらえずマイナスになるケースもあります。

勤続年数が1年未満という理由だけで審査に落ちることはありませんが、求職中などで無職期間があって勤続0か月の場合には安定した収入がないとみなされてしまいますので、審査に通らない可能性が高くなります。
また、勤続年数が1年未満の場合には、収入証明書類の提出が不要な場合でも、アイフルの担当者より収入証明書の提出を求められる場合があります。

居住形態や居住年数はそこまで審査には影響しない

申込者の住居が持ち家か賃貸かによって評価が変わります。持ち家の方が高い傾向にあります。
ただし、住居形態が賃貸だからといって、そのことが直接的に審査に影響することはないでしょう。

家族構成・年齢

1人暮らしよりも家族と同居しているほうが評価が高くなります。ただし、子供が小さい場合には、学費や養育費がかかることから評価が下がってしまう場合もありますので、一概には評価しにくいところです。
また、アイフルカードローンの申し込み条件は、20~69歳までの方です。この年齢の範囲内であれば特に問題ありません。

申込者が固定電話もっているかどうか

固定電話がなく、携帯電話だけでも審査に落ちてしまうということはありません。固定電話を持っていると少しだけスコアが上がる程度です。そのため、固定電話を持っている方は、きちんと申込時に固定電話の電話番号を記載することが重要です。ただし、家族に内緒でアイフルを利用したい場合などは、逆に固定電話の番号を記載してしまうと自宅に電話がかかってくることもあるので注意しましょう。

申込者の信用情報も重要な審査基準の1つである

アイフルのもう一つの重要な審査基準である申込者の信用情報について解説します。
信用情報とは、個人のローンやクレジットカードの利用記録のことで、個人信用情報機関という期間で管理されています。個人信用情報機関とはシー・アイ・シー(CIC)日本信用情報機構(JICC)全国銀行個人信用情報センターという3つの機関です。この個人信用情報機関で、各申込者の信用情報が記録されています。
アイフルへ申し込みすると、アイフルでは自社が加盟している個人信用情報機関を通じ、必ず申込者の信用情報を照会して、信用情報に長期の滞納や任意整理や自己破産などの債務整理といった金融事故情報(異動情報)がないかをチェックします。
アイフルは、株式会社シー・アイ・シーと株式会社日本信用情報機構の2つの信用情報機関に加盟しています。審査時に申込者の信用情報から審査の基準とする項目は以下の通りです。

  • 他社借り入れ件数
  • 他社借り入れ総額
  • 金融事故の有無

それでは、信用情報に記載されている項目について詳しく解説いたします。

他社借り入れ件数少ないほうが審査に有利

現在、消費者金融やクレジットカード会社の何社から借り入れいるのかをチェックされます。同じ金額を借り入れ入り場合でも複数社から少しづつ借りている人よりも1社からまとめて借りている人の方が評価が高くなります。
また、同時に3社を超える借り入れ件数があると審査に通らなくなったり、他社借り入れ件数が5社以上の場合には審査に落ちてしまうこともありますので注意しましょう。

他社借り入れ総額も少ない方も審査に有利

現在の借り入れ総額が年収に対して多い方は、「借金を返せないからアイフルでの申し込みをした」と判断されてしまいます。また、アイフルカードローンは総量規制の対象であるため、他社消費者金融会社との借入合計額が年収の3分の1を超える金額を貸すことはできません。つまり、年収の3分の1を超えているあるいは年収の3分の1に近くの借入がある方は、審査に落ちてしまいます。

信用情報に記載されている金融事故記録のの有無

消費者金融や銀行カードローンなどの金融機関を利用してお金を借りる際には、アイフルに限らず、すべての金融機関ローンの審査で、申込者の信用情報をチェックします。

信用情報とは個人信用情報機関で管理されている個人のローンやクレジットカードの利用記録のことをいいます。アイフルでは自社が加盟している個人信用情報機関を通じて信用情報をチェックします。そして、利用状況に事故情報(異動情報)がないかを確認します。

金融事故とは長期の延滞や債務整理などの返済時問題のあったもの

金融事故とはローンやクレジットカードの返済で何らかの問題が発生し、遅滞や債務整理など通常通りに返済が終わらなかった場合をいいます。金融事故が起こると事故情報(移動情報)として記録されます。金融事故の種類には主に以下のようなものがあります。

  • 2~3か月以上の返済金の長期の延滞
  • 法的に借金を整理する債務整理(任意整理や自己破産)
  • 支払いができなくなった代わりに第三者が支払いを行う代位弁済
  • 金融機関側から一方的に契約を解除される強制解約

これらの事故情報が信用情報に一度記録されると最長1年~10年間は消えることはありません。この事故情報(異動情報)があると審査に落ちてしまう可能性が高くなります。

カードローンやクレジットの利用実績が全く場合も注意が必要

過去にカードローンやクレジットカードを全く利用してない方もアイフルの審査に落ちてしまう可能性があります。
一般的にローンやクレジットカード、携帯電話本体の分割払いをしたことがない方は、利用実績がありません。つまり、信用情報に何も書かれていないことになります。

一方、金融事故を起こしていわゆるブラックになってしまったして人も先ほど述べたように金融事故後最長10年経過すると、金融事故の履歴が消えるようになっています。つまり、カードローンやクレジットの利用実績がないとブラックであったのかと、消費者金融業者や銀行に疑われる可能性があるためです。

アイフルの審査に通過するためのポイント

それでは、アイフルの審査に通るためにはどうしたらいいのでしょうか。
申込者の年収や職業、過去の金融事故の履歴などの信用情報の問題のようにすぐに対策できないものについては残念ながら正直に申告するほかはありません。一方、すぐにでも審査に通過するための対策できるものついては、アイフルの申し込み前に対策しておくことで、審査に通る可能性が高くなるでしょう。すぐにでも対策ができるアイフルの審査に通るにポイントは次の3つです。

  • 申込者の年収と比較して低めの利用限度額にする
  • 申し込み前に他社借り入れ件数や借り入れ金額を減らしておく
  • 申込時の記載ミスや記載漏れをなくす

申込者の年収と比較して低めの利用限度額にする

希望の利用限度額は、申込者の年収と他社借入件数(他社借入残高)にもよりますが、必ず総量規制の範囲内の金額(年収の3分の1以内)にするのが、審査に通過するために最低の条件です。

もし、可能であれば、申込者の年収を比較して利用限度額を低めに設定しておくと、返済能力があることがアイフルの審査担当者に評価され、審査に通過する場合があります。
特に、年収が少ない場合や他社借入件数や他社借り入れ件数がある場合などは、総量規制の上限の額よりも低い希望限度額(20万円以内)にしましょう。
ただし、年収が100万以下の場合だと返済能力に問題があるとみなされるので、アイフルの審査に通るには難しいでしょう。

自営業者や個人事業主などの収入な不安定な方は収入証明書類を提出する

アイフルではさきほど申し上げたとおり、自営業者や個人事業主また、アルバイトやパートの方などは、正社員や公務員の方と比べて収入が安定しないため、審査に不利になってしまいます。

アイフルなどの消費者金融では50万円を超える契約を行う場合と他社を含めた借入総額が100万円を超える場合には収入証明書の提出が必要です。
つまり、他社からの借り入れがない場合、50万円までは収入証明書の提出は不要となります。

しかし、アイフルでの希望の利用限度額が50万円以下だとしても、収入証明書類の提出をして返済能力があることを審査担当者にアピールしましょう。

申し込み前に他社借り入れ件数や借り入れ金額を減らしておく

アイフルへの申し込みや審査の前に、他社借入れがある場合には、他社借り入れ件数や他社借り入れ金額を完済や追加入金などをして減らしておくといいでしょう。また、他社借り入れ金額はどうしても返済が難しく減らすことが難しい場合でも、借り換えなどを利用して他社借り入れ件数を減らしておくことで、申込者の返済能力に問題がないことを審査担当者にアピールできるでしょう。

申込時の記載ミスや記載漏れをなくす

アイフルの審査に落ちてしまう原因には、申し込み内容の記入ミスや記載漏れといった原因もあります。
申し込み内容を記入する際に記載ミスや記載漏れがあると、アイフルの審査担当者が確認のため審査に時間がかかるだけでなく、虚偽の申告をしたと見なされてします場合がありますの注意しましょう。

1週間以内に複数の消費者金融や銀行カードローンへの申し込みを避ける

1週間以内に消費者金融や銀行カードローンといった複数のローンに同時に申し込みをした場合には、は「よっぽどお金に困っている人」という印象を与え、審査に落ちてしまう可能性があります。(いわゆる「申し込みブラック」と呼ばれています。」
他の消費者金融への申込み状況は、信用情報に記録され、個人信用情報機関によって各金融機関が利用者の申し込み履歴を共有しています。

そのため、アイフルの審査に通るためには、同時に複数社のカードローンの申し込みを避けるよにしましょう。アイフルでの申し込みから審査結果が出るまでの時間は、最短30分と早く、審査回答時間内であれば申し込み後すぐに審査結果が判明するので受け取れます。

アイフルでの利用限度額の増額の場合にも審査がある

アイフルを利用している方の中には、利用限度額を増額したいと考えている方も多いと思います。アイフルでは、契約後6か月以上経過しておりなおかつ、遅滞や滞納など返済に問題がないようであれば、インターネットまたは電話で利用限度額の増額が可能です。
利用限度額を増額する方法はアイフルからの案内がある場合と利用者が申請する場合の2つ
利用限度額を増額する方法は、「アイフルの担当者から増額の案内が来る場合」と「利用者が増額を申請する場合」の2つの方法がありますが、どちらも初回申し込みと同様に増額には審査が必要です。
ただし、申込時と勤務先が同じ場合には在籍確認はなしになります。(申込時に申請した勤務先が異なる場合には、再度電話で在籍確認が行われる場合もあります。)
なお、アイフルの利用限度額の増額については、「アイフルの利用限度額の増額申込と増額審査」で詳しく解説しておりますので是非ご覧ください。

アイフルの特徴

アイフル

アイフルは最短30分の審査で30日間無利息

アイフルは、大手消費者金融で大手メガバンクグループに入らず単独で経営している優良の消費者金融です。1000円からの借り入れも可能で、審査時間も最短30分で即日融資も可能、また初回契約時には30日間無利息サービスも利用可能です。また、アイフルでは、誰にも知られずにローンカードを受け取る事が可能です。ご希望の時間にローンカードの配送時間を選べます。くわえて、自宅以外にも配送可能です。

アイフルのおすすめのポイント

  • 初めてなら30日間無利息サービスを実施中
  • インターネットで申し込みは24時間受付可能
  • 最短30分で審査完了、即日融資が可能
  • 誰にも知られずにローンカードを受取可能
  • 借り換えやおまとめローンなどの商品も豊富
実質年率3.0~18.0%
借入限度額最高800万円
審査時間最短30分
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