アイフルの審査基準と審査を通過するポイント

お金が必要になって消費者金融や銀行などにキャッシングの申し込みをすると、必ず借り入れの申込時に審査があります。
コミカルなテレビCMなどで有名な独立系大手消費者金融であるアイフルも同様に借入時の審査を行います。
アイフルの借り入れ時の審査基準は大きく次の通りです。

  • 属性スコアリングによる審査(職業や年収・勤務形態など)
  • 信用情報による審査(他社借入件数や金融事故の有無など)

それでは、アイフルの借り入れ時の審査基準やや審査に通過する方法とはどのようなものなのでしょうか。ここでは、アイフルカードローンの審査基準といますぐにでも対策が可能な審査に通るポイントのついて詳しく解説いたします。
アイフルではWEB上で簡単な質問に答えるだけで、「融資可能かどうか」の目安がわかる「1秒診断」というサービスが存在します。このサービスはアイフルの公式ホームページから利用できます。もし、アイフルでの借り入れ審査に心配なようでしたら、申し込み前に1秒診断を行ってみてはいかがでしょうか。


アイフルの審査基準は申込者の属性スコアリングと信用情報

はじめに申し上げた通りアイフルの借入時の審査では、申込者の返済能力も問題がないかを借り入れ前に必ず確認します。
アイフルでの審査の際に返済能力に問題があると判断されてしまった場合には、審査に通過しなかったり、または希望の利用限度額に満たなかったりします。はじめに申し上げた通り、アイフルでの審査基準は大きくわけて次の2つです。

  • 申込者の属性スコアリング(職業や年収・勤務形態など)
  • 申込者の信用情報(他社借入件数や金融事故の有無など)

それでは、アイフルの審査基準である申込者の属性スコアリングと申込者の信用情報について詳しくみていくことにしましょう。

属性スコアリングとは申込者の職業や年収などの個人情報を点数化したもの

アイフルの審査時における属性とは、申込者本人の仕事や年収、家族構成、健康保険などの情報のことをいいます。
アイフルをはじめとする大手消費者金融会社では、この申込者の属性をコンピューターで自動的にスコアリング(点数化)し、審査しています。
では、属性のスコアリングでどのような項目を審査しているのでしょうか。属性スコアリングでは、申込者の年収や勤務先、家族構成などを見てコンピューターが点数化しています。
申込者の属性スコアリングで審査される項目は次の通りです。

  • 年収
  • 勤務先
  • 雇用形態
  • 勤続年数
  • 居住形態・年数
  • 家族構成・年齢
  • 固定電話の有無
  • 健康保険の種類

それでは各属性の詳しくみていくことにしましょう。

年収の高さよりも収入の安定性が審査では重要になる

申込者の年収が高くなればなるほど属性スコアも高くなり、審査には有利になっていきます。
また、アイフルのローン・キャッシングでは総量規制の対象であるカードローンのため他社での借り入れと合わせて年収の3分の1を超えていないかも住地穴
もし、他社消費者金融ででの借入額が年収の3分の1を超えているあるいは年収の3分の1に近くなっていると審査には通りません。
また、年収の高さと同様に安定した収入があるかどうかということも審査基準として重要な項目とされます。
もちろん年収は高いに越したことがありませんが、たとえ年収が200万円台だとしても安定しているかどうかを判断しているわけです。

勤務先や雇用形態も正社員や公務員が有利

一般的に消費者金融や銀行カードローンの審査では公務員や大手企業の社員はこのスコアが高くなるでしょう。理由は、収入が安定していると見られるからです。
一方、収入が不安定な自営業者や個人事業主また、パートやアルバイト(フリーター)、派遣社員などの非正規雇用の方はスコアが低くなってします傾向にあります。
アイフルでは、安定した収入があれば申込条件を満たしているので、アルバイトやパートだからといってすぐに審査に落ちるということはありませんので、不安にならないでください。
ただし、専業主婦や無職の方など無収入の方の場合、アイフル申し込み条件にある、 「安定した収入」の条件をみたしていないので、審査には通りません。

勤続年数が長いほど審査には有利になる

申込者が会社もしくは職業をどれくらい続けているかも審査基準の1つとなります。
やはり勤続年数が長い方が、これからもきちんと働いて返済ができると判断されて審査には有利になります。
一方、勤続年数が1年未満だと仕事が続けられるのか、信用してもらえずマイナスになるケースもあります。勤続年数が1年未満という理由だけで審査に落ちることはありませんが、求職中などで無職期間があって勤続0か月の場合には安定した収入がないとみなされてしまいますので、審査に通らない可能性が高くなります。

居住形態や居住年数はそこまで審査には影響しない

申込者の住居が持ち家か賃貸かによって評価が変わります。
持ち家の方が高い傾向にあります。ただし、住居形態が賃貸だからといって、そのことが直接的に審査に影響することはないでしょう。

家族構成・年齢

1人暮らしよりも家族と同居しているほうが評価が高くなります。ただし、子供が小さい場合には、学費や養育費がかかることから評価が下がってしまう場合もありますので、一概には評価しにくいところです。
また、アイフルカードローンの申し込み条件は年齢20~69歳までの方です。この年齢の範囲内であれば特に問題ありません。

申込者が固定電話もっているかどうか

固定電話がなく、携帯電話だけでも審査に落ちてしまうということはありません。固定電話を持っていると少しだけスコアが上がる程度です。そのため、固定電話を持っている方は、きちんと申込時に固定電話の電話番号を記載することが重要です。ただし、家族に内緒でアイフルを利用したい場合などは、逆に固定電話の番号を記載してしまうと自宅に電話がかかってくることもあるので注意しましょう。

信用情報とは申込者のカードローンなどの利用記録の履歴である

続いて、アイフルのもう一つの重要審査基準である申込者の信用情報について解説します。
信用情報とは、個人のローンやクレジットカードの利用記録のことで、信用情報機関という期間で管理されています。信用情報機関とはシー・アイ・シー(CIC)、日本信用情報機構(JICC)、全国銀行個人信用情報センターという3つの機関です。この機関で、各申
込者の信用情報が記録されています。
アイフルへ申し込みすると、アイフルでは自社が加盟している信用情報機関を通じ、必ず申込者の信用情報を照会して信用情報に事故情報がないかとチェックします。
現在、アイフルは株式会社シー・アイ・シーと株式会社日本信用情報機構の2つの信用情報機関に加盟しています。審査時に申込者の信用情報から審査の基準とする項目は以下の通りです。

  • 他社借り入れ件数
  • 他社借り入れ総額
  • 金融事故の有無

それでは、信用情報に記載されている項目について詳しく解説いたします。

他社借り入れ件数少ないほうが審査に有利

現在、消費者金融やクレジットカード会社の何社から借り入れいるのかをチェックされます。同じ金額を借り入れ入り場合でも複数社から少しづつ借りている人よりも1社からまとめて借りている人の方が評価が高くなります。
また、同時に3社を超える借り入れ件数があると審査に通らなくなったり、他社借り入れ件数が5社以上の場合には審査に落ちてしまうこともありますので注意しましょう。

他社借り入れ総額も少ない方が審査に有利

現在の借り入れ総額が年収に対して多い方は、「返せないから借りている」と判断されてしまいます。またアイフルカードローンは総量規制の対象であるため、他社消費者金融会社との借入合計額が年収の3分の1を超える金額を貸すことはできません。
つまり、年収の3分の1を超えているあるいは年収の3分の1に近くの借入がある方は、審査に落ちてしまいます。

金融事故の有無

金融機関でお金を借りる際にはアイフルに限らず、すべてのキャッシングやローンの審査で信用情報をチェックされます。信用情報とは個人信用情報機関で管理されている個人のローンやクレジットカードの利用記録のことをいいます。アイフルでは自社が加盟している個人信用情報機関を通じて信用情報をチェックします。そして、利用状況に事故情報(異動情報)がないかを確認します。

金融事故とは長期の延滞や債務整理などの返済時問題のあったもの

金融事故とはローンやクレジットカードの返済で何らかの問題が発生し、遅滞や債務整理など通常通りに返済が終わらなかった場合をいいます。金融事故が起こると事故情報(移動情報)として記録されます。金融事故の種類には主に以下のようなものがあります。

  • 2~3か月以上の返済金の長期の延滞
  • 法的に借金を整理する債務整理(任意整理や自己破産)
  • 支払いができなくなった代わりに第三者が支払いを行う代位弁済
  • 金融機関側から一方的に契約を解除される強制解約

これらの事故情報が一度記録されると最長1年~10年間は消えることはありません。この事故情報(異動情報)があると審査に落ちてしまう可能性が高くなります。

カードローンやクレジットの利用実績が全く場合も注意が必要

過去にカードローンやクレジットカードを全く利用してない方もアイフルの審査に落ちてしまう可能性があります。
一般的にローンやクレジットカード、携帯電話本体の分割払いをしたことがない方は、利用実績がありません。つまり、信用情報に何も書かれていないことになります。
一方、金融事故を起こしていわゆるブラックになってしまったして人も先ほど述べたように金融事故後最長10年経過すると、金融事故の履歴が消えるようになっています。
つまり、カードローンやクレジットの利用実績がないとブラックであったのかと、消費者金融業者や銀行に疑われる可能性があるためです。

アイフルの審査に落ちてしまう理由とはなにか

アイフルの審査に通るポイントを見る前に、アイフルの審査に落ちてしまう理由をみていきましょう。
アイフルの審査に落ちてしまう理由として、下記の項目が考えられます。

  • 無職や専業主婦など安定した収入がない
  • 他社での借り入れ件数や借り入れ金額が多い
  • 信用情報に過去に金融事故を起こしているなどの問題があった
  • 在籍確認がとれない
  • 同時に複数社にキャッシングの申し込みをしている

安定した収入がない(無収入である)

以前は、パートやアルバイトまたは派遣社員など非正規雇用あれば、借り入れ審査において、極端に不利な立場に置かれ審査に通るのが困難でした。しかし、派遣社員やアルバイト・パートなど、働き方が多様化した現在では、様々な職業の人に対する審査データの蓄積により働き方に応じた借り入れが利用できるようになりました。
つまり、アルバイトやパート、派遣社員や契約社員などの非正規雇用の方であっても申し込み条件は十分満たしています。
ただし、専業主婦や年金生活者で年金以外の収入がない場合や、収入が3か月に1度や6か月に1度など最低月に1回以上の安定した収入がない場合には、申込条件みたしていないためアイフルの審査に落ちてしまいます。

申込者の年収の3分の1を額を超えていると審査に落ちてしまう

総量規制の上限額(年収の3分の1を超えている)際には、他社での借入額をどんなに低く申告しても審査に落ちます。なぜなら、先ほど挙げた信用情報、お金の成績表ですが、こちらは現在の借入額も記載されているからです。そして、他社借入額を低く申告したことが虚偽の申告であると判断される可能性が高いです。いくら不利になりそうと思ったとしても、他社借入額を低く申告しないようにしましょう。
信用情報に過去に長期延滞などの金融事故を起こしている記録があった

信用情報というのはお金の成績表のようなもので、個人信用情報機関によって管理され、カードローン会社や銀行などの金融機関によって共有されています。一般的には「ブラックリスト」と呼ばれたりもしますが、ブラックリストと呼ばれるもの存在していません。実際には、借り入れ・返済において全く問題のない人でも信用情報に情報は記載されています。

信用情報に過去に長期延滞などの金融事故を起こしている記録があった

信用情報では、申込者のお金の借り入れ・返済の履歴が掲載されています。過去にお金をいくら・どこで借りたか、そしてそのお金を問題なく返済できているか。そういったデータがどこの金融機関でもチェックできるように共有されているのです。
信用情報はお金の成績表と言いましたが、実際に借り入れ(クレジットカードを含む)をして真面目に問題なく返しているような人であれば、成績優秀者とみなされ、アイフルを含めた金融機関が1番お金を貸したい相手となります。

過去に長期の遅滞や滞納または債務整理をしている

信用情報に問題があるとは金融事故(異動情報)があるという場合をいいます。
先ほども解説したように金融事故とはローンやクレジットカードの返済で何らかの問題が発生し、通常通りに返済が終わらなかった場合をいいます。金融事故が起こると事故情報(異動情報)として記録されます。
事故情報が信用情報に一度記録されると、最長1年~10年間は消えることはありません。この事故情報があると審査に落ちてしまう可能性が高くなります。

携帯電話の本体代金を延滞すると信用情報に傷がつく

信用情報に傷がついてしまう原因で、意外と見落としてしまうのが、携帯本体代金の分割払いです。
携帯電話の支払い(携帯電話の本体のみ)は割賦払い扱いとなり、クレジットカードやカードローンの支払いを同様に信用情報にデータが記載される取引となります。携帯料金(携帯電話の本体料金を含む)の月々引き落としが滞ったことがある人は信用情報にその事実が記載されています。

アイフルでの審査時の在籍確認がきちんととれない

在籍確認とは、申込時に入力された勤務先が正しいかをアイフルの審査担当者が申込者の勤務先に電話をして確認することをいいます。
アイフルでは、原則的に在籍確認の電話は審査の終盤で行われます。在籍確認は、アイフル審査担当者が勤務先に電話をかけ、申込者が在籍しているかを確認します。

その在籍確認の結果、「勤務先が存在しない」、「すでに退職済みであった」、病気や育児休暇などの休職状態であることがわかると、申込者の勤務先の確認がとれないために、審査に落ちてしまいます。

申込時の記載を虚偽の記載をしている

申し込み情報を記載する際に、他社借入金額や件数などのキャッシング審査に重要な情報を虚偽記載をした場合は、審査に落ちてしまう原因になります。他社借入額、そして勤務先、年収、全てにおいて間違いがないように記載しましょう。また、うっかりミスをした場合にも、悪意があると考えられることがあります。ミスがないように、提出(送信)前にはしっかりと確認しましょう。
また、申込時にアイフルからの審査結果が連絡される連絡先(メールや電話番号)を間違えてしまったり、迷惑メール設定をしたままにしておくと、たとえアイフルの審査に通っても申込者に審査結果が伝わらないので、アイフルでの契約ができなくなりますので注意しましょう。

同時に複数の金融機関にキャッシングの申し込みをしている

アイフルを申し込むのと同時に他の消費者金融や銀行などに申し込みを行ってしていないでしょうか。
他の消費者金融への申込み状況は、信用情報に記録され、個人信用情報機関によって各金融機関が利用者の申し込み履歴を共有しています。そのため複数社への同時の申し込みは「よっぽどお金に困っている人」という印象を与え、審査に落ちてしまう可能性があります。(いわゆる「申し込みブラック」と呼ばれています。」

アイフルの申し込みから審査結果が出るまでの時間は。最短30分と早く、アイフルでの申し込み後は審査結果はすぐに受け取れるので、複数社に一度に申し込みするのは避けましょう。

アイフルの審査に通過するためのポイント

それでは、アイフルの審査に通るためにはどうしたらいいのでしょうか。
申込者の年収や職業、過去の金融事故の履歴などの信用情報の問題のようにすぐに対策できないものについては残念ながら正直に申告するほかはありません。
一方、すぐにでも審査に通過するための対策できるものついては、アイフルの申し込み前に対策しておくことで、審査に通る可能性が高くなるでしょう。
すぐにでも対策ができるアイフルの審査に通るにポイントは次の3つです。

  • 申込者の年収と比較して低めの利用限度額にする
  • 申し込み前に他社借り入れ件数や借り入れ金額を減らしておく
  • 申込時の記載ミスや記載漏れをなくす

申込者の年収と比較して低めの利用限度額にする

アイフルへ申し込みする際、利用限度額(契約極度額)を低めに設定することで審査に通過する可能性があります。
希望の利用限度額は、申込者の年収と他社借入件数(他社借入残高)にもよりますが、必ず総量規制の範囲内の金額(年収の3分の1以内)にするのが、審査に通過するために最低の条件です。
もし、可能であれば、申込者の年収を比較して利用限度額を低めに設定しておくと、返済能力があることがアイフルの審査担当者に評価され、審査に通過する場合があります。
特に、年収が少ない場合や他社借入件数や他社借り入れ件数がある場合などは、総量規制の上限の額よりも低い希望限度額(20万円以内)にしましょう。
ただし、年収が100万以下の場合だと返済能力に問題があるとみなされるので、アイフルの審査に通るには難しいでしょう。

自営業者や個人事業主などは収入証明書類を提出す

アイフルではさきほど申し上げたとおり、自営業者や個人事業主また、アルバイトやパートの方などは、正社員や公務員の方と比べて収入が安定しないため、審査に不利になってしまいます。アイフルなどの消費者金融では50万円を超える契約を行う場合と他社を含めた借入総額が100万円を超える場合には収入証明書の提出が必要です。
つまり、他社からの借り入れがない場合、50万円までは収入証明書の提出は不要となります。

しかし、アイフルでの希望の利用限度額が50万円以下だとしても、収入証明書類の提出をして返済能力があることを審査担当者にアピールしましょう。

申し込み前に他社借り入れ件数や借り入れ金額を減らしておく

アイフルへの申し込みや審査の前に、他社借入れがある場合には、他社借り入れ件数や他社借り入れ金額を完済や追加入金などをして減らしておくといいでしょう。
また、他社借り入れ金額はどうしても返済が難しく減らすことが難しい場合でも、借り換えなどを利用して他社借り入れ件数を減らしておくことで、申込者の返済能力に問題がないことを審査担当者にアピールできるでしょう。

申込時の記載ミスや記載漏れをなくす

アイフルの審査に落ちてしまう原因には、申し込み内容の記入ミスや記載漏れといった原因もあります。
申し込み内容を記入する際に記載ミスや記載漏れがあると、アイフルの審査担当者が確認のため審査に時間がかかるだけでなく、虚偽の申告をしたと見なされてします場合がありますの注意しましょう。

アイフルでの利用限度額の増額の場合にも審査がある

アイフルを利用している方の中には、利用限度額を増額したいと考えている方も多いと思います。
アイフルでは、契約後6か月以上経過しておりなおかつ、遅滞や滞納など返済に問題がないようであれば、インターネットまたは電話で利用限度額の増額が可能です。
利用限度額を増額する方法はアイフルからの案内がある場合と利用者が申請する場合の2つ
利用限度額を増額する方法は、「アイフルの担当者から増額の案内が来る場合」と「利用者が増額を申請する場合」の2つの方法がありますが、どちらも初回申し込みと同様に増額には審査が必要です。
ただし、申込時と勤務先が同じ場合には在籍確認はなしになります。(申込時に申請した勤務先が異なる場合には、再度電話で在籍確認が行われる場合もあります。)
なお、アイフルの利用限度額の増額については、「アイフルでの利用限度額の増額申込と増額審査」で詳しく解説しておりますので是非ご覧ください。

アイフルの特徴

アイフルは最短30分の審査で30日間無利息

アイフルは、大手消費者金融で大手メガバンクグループに入らず単独で経営している優良の消費者金融です。1000円からの借り入れも可能で、審査時間も最短30分で即日融資も可能、また初回契約時には30日間無利息サービスも利用可能です。また、アイフルでは、誰にも知られずにローンカードを受け取る事が可能です。ご希望の時間にローンカードの配送時間を選べます。くわえて、自宅以外にも配送可能です。

アイフルのおすすめのポイント

  • 初めてなら30日間無利息サービスを実施中
  • インターネットで申し込みは24時間受付可能
  • 最短30分で審査完了、即日融資が可能
  • 誰にも知られずにローンカードを受取可能
  • 借り換えやおまとめローンなどの商品も豊富
実質年率 4.5~18.0%
借入限度額 最高500万円
審査時間 最短30分
融資までの時間 最短1時間