アイフルの審査に落ちる理由と審査に落ちてしまった場合の対応

消費者金融や銀行カードローンのキャッシングを利用する場合、利用者の返済能力を判断するため借り入れの申し込み完了後ににかならず審査が行われます。

テレビCMなどで有名な大手消費者金融アイフルも他の消費者金融や銀行と同様に借り入れ時に必ず審査を行っています。
また、アイフルに申し込みをして、審査に落ちてしまった場合にはどのように対応したらいいのでしょうか。
ここでは、アイフルの審査に落ちる理由とアイフルの審査に落ちてしまった際に、お金を借りれる対策について解説いたします。

アイフルの審査に落ちてしまったら他の消費者金融や銀行カードローンの申し込みを検討する

もし、既にアイフルの審査に落ちてしまった場合には、他社消費者金融や銀行カードローンを検討みるのもいいでしょう。
なぜなら、アイフルの審査に落ちてしまったとしても、審査基準の異なる他の消費者金融の審査であれば通る可能性もあるためです。
大手消費者金融であれば、WEB完結申し込みなどが可能なアコムSMBCモビットをおすすめします。
ただし、安定した収入がない場合や信用情報に長期金融事故がある場合には、他社の消費者金融に申し込みをしたとしても、審査に落ちてしまう可能性がありますので注意しましょう。

アコムの特徴

アコム

30日間無利息サービス実施中

アコムのキャッシングを利用したことがない方でも「はじめてのアコム♪」というテレビCMでご存知だと思います。アコムは1978年から営業している大手消費者金融会社です。2008年に三菱UFJフィナンシャル・グループの子会社となり都市銀行の傘下に入りました。担保や保証人不要で、最短30分で審査完了、WEB申し込みで来店する必要なく即日融資も可能です。



SMBCモビットの特徴

モビット

WEB完結申し込みなら職場への電話連絡なし

SMBCモビットでは申し込みから借入れまですべての手続きがWeb上で完結する、来店不要のWeb完結申込みサービスがあります。SMBCモビットのWeb完結申込は、これまで電話や郵送にて行われていた契約等の手続きや電話連絡をインターネット上で行うものです。そのため、審査時の職場への電話連絡なし、郵便物なしで、融資を受けることが可能です。



アイフルの審査に落ちてしまう理由

アイフルカードローンに審査に落ちてしまう理由は以下の5つです。

なお、安定したな収入の中には、年金や生活保護による公的な手当て含まれません

アイフルの審査に落ちる理由に該当していないなら審査に通過できる可能性がある

アルバイトやパートで毎月10万円以上の収入がある、他社借入はあるが少額や件数が少ない、60日未満の延滞をしたことがある程度なら、アイフルの審査に通過できる可能性があります。

アイフルの特徴

アイフル

アイフルは最短30分の審査で30日間無利息

アイフルは、大手消費者金融で大手メガバンクグループに入らず単独で経営している優良の消費者金融です。1000円からの借り入れも可能で、審査時間も最短30分で即日融資も可能、また初回契約時には30日間無利息サービスも利用可能です。また、アイフルでは、誰にも知られずにローンカードを受け取る事が可能です。ご希望の時間にローンカードの配送時間を選べます。くわえて、自宅以外にも配送可能です。


申し込み前にWEB上の1秒診断で年収や他社借入金額をチェックしてみることで審査落ちを防げる

    アイフルでは申し込み前に借入可能か1秒診断ができます。アイフルの1秒診断は、年齢、雇用形態、年収、他社借入の3項目の簡易診断です。
    「ご融資可能と思われます。」と診断結果が出れば、年収や他社借入金額についての基準は少なくともクリアしていることになります。そのため、アコムに申し込みするのに年収や他社借入が心配な方は、事前に3秒診断を試してみると良いでしょう。
    アイフルの1秒診断では、年齢・雇用形態・年収・他社借入での診断です。そのため、長期の延滞や債務整理などの信用情報は考慮されません。

それでは、アイフルの審査に落ちてしまう理由を細かくみていくことにしましょう

安定した収入がない

アイフルの申し込み条件は、公式ホームページなどに記載されている通り、申し込み条件を以下のように定めています。

20歳以上の安定した収入のある方

そのため、公務員や正社員だけでなく、アルバイトやパートの方、自営業者や個人事業主の方でもアイフルのカードローンに申し込みが可能です。

ただし、年齢が19歳以下や70歳以上の方(申込条件を満たしていない方)や、無職や専業主婦などの無収入の方は、アイフルの申し込み条件をみたしていないため、申し込みをしたとしてもその時点で審査に落ちてしまいます。

アイフルは総量規制対象のカードローン

総量規制とは、消費者金融などの貸金業者の個人への貸付を利用者の年収の3分の1まで制限する貸金業法の規制をいいます。

たとえば、年収300万円であれば、アイフルでの借入総額上限は100万円までに制限されます。ただし、他社消費者金融での借入がある場合には、その借入金額を差し引いた金額がアイフルでの利用限度額の上限となります。
そのため、申込者に収入がないと利用限度額の上限も0円となってしまうために、アイフルから融資を受けることができません。なお、アイフルを含むアコムやプロミスなどの消費者金融系のカードローンは総量規制の対象のカードローンです。
一方、三井住友銀行カードローンやみずほ銀行カードローンなどの銀行カードローンは、総量規制の対象外になります。
銀行カードローンは総量規制の対象外ではありますが、「安定した収入の方」をカードローンを申し込みの条件としているため、総量規制対象外だとしても無収入の方は審査には通りません。(楽天銀行や地方銀行の一部では、専業主婦もカードローンの申し込み資格がある銀行も存在します。)

申込者の年収の3分の1の額を超えていると審査に落ちてしまう

総量規制の上限額を超えている(申込者の年収の3分の1を超えている)際には、他社での借入額をどんなに低く申告しても審査に落ちます。なぜなら、申込者の信用情報こちらは現在の借入額も記載されているからです。

他社での借り入れ件数や借り入れ金額が多い

他社での消費者金融などから現在借り入れをしているのかは、アイフルの審査だけなく、銀行や他の大手消費者金融においても重要な審査項目となります。
他社での消費者金融やクレジットカードのキャッシング枠が既に、申込者の年収の3分の1に到達している場合には、すぐに審査に落ちてしまいます。たとえ、総量規制の範囲内である申込者の年収の3分の1以下の借入れ額だとしても、他社での借入金額や借入件数が多い場合には、返済能力がないと判断されて審査に落ちてしまいます。

他社借入がある場合には1秒診断をしてみることで事前に融資可能どうかがわかる

    アイフルではWEB上で簡単な質問に答えるだけで、「融資可能かどうか」の目安がわかる「1秒診断」というサービスが存在します。このサービスはアイフルの公式ホームページから利用できます。もし、アイフルでの借り入れ審査に心配なようでしたら、申し込み前に1秒診断を行ってみてはいかがでしょうか。

他社借り入れ件数や他社借り入れ金額は正直に記載する

申込時に他社借入額を低く申告してしまうと、虚偽の申告と審査担当者から判断され、アイフルの審査に落ちてしまう可能性が高いです。いくら審査に不利になりそうと思ったとしても、他社借入額を低く申告しないようにしましょう。

申込者の信用情報に長期の滞納や債務整理などの金融事故の履歴があった

信用情報というのは、ローンやクレジットカードの申し込みや利用履歴を記載したものです。この信用情報は個人信用情報機関によって管理され、アイフルをはじめとするカードローン会社や銀行などの金融機関によって共有されています。
一般的には「ブラックリスト」と呼ばれたりもしますが、ブラックリストと呼ばれるもの存在していません。
実際には、借り入れ・返済において全く問題のない人でも信用情報に情報は記載されています。

個人信用情報機関には利用者の信用情報が保管されている

個人信用情報機関とはシー・アイ・シー(CIC)日本信用情報機構(JICC)全国銀行個人信用情報センター(KSC)という3つの機関です。個人信用情報機関で、申込者の他社借入状況や金額、金融事故の有無など信用情報が記録されて、必要におうじてその利用者の信用情報が消費者金融や銀行などの金融機関に共有されています。

アイフルでは審査時に信用情報機関を利用して申込者の信用情報をチェックしている

アイフルで申し込みを完了すると、アイフルの審査担当者は他の消費者金融業者と同じように、自社が加盟している信用情報機関を通じて、必ず申込者の信用情報をチェックして審査を行います。そして、申込者のこれまでのカードローンやクレジットカードの利用状況に事故情報(異動情報)がないかを確認します。

現在、アイフルでは、株式会社日本信用情報機構(JICC)株式会社シー・アイ・シーの2つの個人信用情報機関に加盟しています。
申込者の信用情報に記載されている主な項目は次の通りです。

  • 申込者の借入件数
  • 申込者の借入金額
  • 申込者の金融事故の有無

信用情報では、申込者のローンやクレジットでの借り入れ・返済の履歴が掲載されています。過去にお金をいくら・どのような会社から借りたか、そしてそのお金を問題なく返済できているか。そういったデータがどこの金融機関でもチェックできるように共有されているのです。
それでは、申込者の信用情報にどのような問題があると、アイフルでの審査に落ちてしまうのでしょうか。

長期の遅滞または債務整理などの金融事故の履歴が申込者の信用情報にあると審査に落ちてしまう

信用情報に問題があるいうのは、信用情報の記録の中に金融事故(異動情報)があるという場合をいいます。
金融事故とはローンやクレジットカードの返済で何らかの問題が発生し、通常通りに返済が終わらなかった場合をいいます。金融事故が起こると事故情報(異動情報)として記録されます。
主な金融事故の種類は、下記の通りです。

  • 2~3か月以上の長期支払いの延滞
  • 法的に借金を整理する債務整理(任意整理や自己破産も含まれる)
  • 支払いができなくなった代わりに第三者が支払いを行う代位弁済
  • 金融機関側から一方的に契約を解除される強制解約

これらの事故情報が信用情報に一度記録されると、最長1年~10年間は消えることはありません。この事故情報があると、アイフルの審査に落ちてしまう可能性が高くなります。

携帯電話の本体代金を延滞すると信用情報に傷がつく

信用情報に傷がついてしまう原因で、意外と見落としてしまうのが、携帯本体代金の分割払いの滞納です。
携帯電話の支払い(携帯電話の本体のみ)は割賦払い扱いとなり、クレジットカードやカードローンの支払いを同様に信用情報にデータが記載される取引となります。携帯料金(携帯電話の本体料金を含む)の月々引き落としが滞ったことがある人は信用情報にその事実が記載されています。

信用情報に何も記載がない場合でも審査に落ちる可能性がある

利用者の信用情報が何も記載がない場合も、信用情報に問題があるといえます。(今で全くカードローンやクレジットカードを利用していない場合)なぜなら、信用情報に何も記載がないということは、カードローン会社やクレジット会社から借り入れ経験がないということを意味します。

クレジットカードさえ作ったことがないような場合には信用情報が真っ白であることがあります。
ただし、年齢が若い人であれば、信用情報に何も記載がなくても、アイフルの審査には全く問題はありません。
しかし、ある程度年齢を重ねている場合などには、過去に自己破産などの債務整理をしてで借り入れ履歴を作れなかったのではないか、と疑われることにより、借り入れが困難になることもあります。とはいえ、その判断は総合的にされるものなので、信用情報がまっさらだからといって、それが原因で審査落ちになることはありません。

在籍確認がきちんと完了していない

在籍確認とは、申込時に入力された勤務先が正しいかをアイフルの審査担当者が申込者の勤務先に電話をして確認することをいいます。アイフルでは、原則的に在籍確認の電話は審査の終盤で行われます。在籍確認は、アイフル審査担当者が勤務先に電話をかけ、申込者が在籍しているかを確認します。その結果、「勤務先が存在しない」、「すでに退職済みであった」、病気や育児休暇などの休職状態であることがわかると、申込者の勤務先の確認がとれないために、審査に落ちてしまいます。

申し込み時の記載を虚偽の記載をしている

申し込み情報を記載する際に、他社借入金額や件数などのキャッシング審査に重要な情報を虚偽記載した場合は、審査に落ちてしまう原因になります。他社借入額、そして勤務先、年収、全てにおいて間違いがないように記載しましょう。また、うっかりミスをした場合にも、悪意があると考えられることがあります。ミスがないように、提出(送信)前にはしっかりと確認しましょう。
また、申し込み時にアイフルからの審査結果が連絡される連絡先(メールや電話番号)を間違えてしまったり、迷惑メール設定をしたままにしておくと、たとえアイフルの審査に通っても申込者に審査結果が伝わらないので、アイフルでの契約ができなくなりますので注意しましょう。

1週間以内に複数の金融機関にキャッシングの申し込みをしている

アイフルを申し込むのと同時に他の消費者金融や銀行などに申し込みを行ってしていないでしょうか。
他の消費者金融への申込み状況は、信用情報に記録され、個人信用情報機関によって各金融機関が利用者の申し込み履歴を共有しています。そのため複数社への同時の申し込みは「よっぽどお金に困っている人」という印象を与え、審査に落ちてしまう可能性があります。(いわゆる「申し込みブラック」と呼ばれています。」
アイフルの申し込みから審査結果が出るまでの時間は。最短30分と早く、審査回答時間内であれば申し込み後すぐに審査結果が判明するので受け取れるので、複数社に一度に申し込みするのは避けましょう。

アイフルの審査に落ちてしまったら他の消費者金融や銀行カードローンの申し込みを検討する

アイフルの審査に落ちてしまった場合には、他社消費者金融や銀行カードローンを検討みるのもいいでしょう。
大手消費者金融であれば、WEB完結申し込みなどが可能なプロミスアコムがおすすめです。ただし、安定した収入がない場合や信用情報に金融事故がある場合には、他社の消費者金融に申し込みをしたとしても審査に落ちてしまう可能性がありますので注意しましょう。

アコムの特徴

アコム

30日間無利息サービス実施中

アコムのキャッシングを利用したことがない方でも「はじめてのアコム♪」というテレビCMでご存知だと思います。アコムは1978年から営業している大手消費者金融会社です。2008年に三菱UFJフィナンシャル・グループの子会社となり都市銀行の傘下に入りました。担保や保証人不要で、最短30分で審査完了、WEB申し込みで来店する必要なく即日融資も可能です。




SMBCモビットの特徴

モビット

WEB完結申し込みなら職場への電話連絡なし

SMBCモビットでは申し込みから借入れまですべての手続きがWeb上で完結する、来店不要のWeb完結申込みサービスがあります。SMBCモビットのWeb完結申込は、これまで電話や郵送にて行われていた契約等の手続きや電話連絡をインターネット上で行うものです。そのため、審査時の職場への電話連絡なし、郵便物なしで、融資を受けることが可能です。



ショッピング目的でお金が必要であればクレジットカードであるアコムACマスターカード

アコムでは、カードローンの他にカードローン機能のついたクレジットカード、アコムACマスターカードも取り扱っています。
なお、他の一般的なクレジットカードとことなり。ACマスターカードの審査基準はアコムカードローンと同様です。消費者金融でお金を借りて買い物することを検討しているのでしたら、アコムACマスターカードを利用するのも1つの案です。

アコムACマスターカードの特徴

アコムACマスターカード

年会費無料、最短即日発行

アコムACマスターカードとは、消費者金融信販会社のアコム株式会社が発行しているクレジットカードです。国際ブランドがマスターカードなので、世界中で利用できます。ACマスターカードは年会費無料で使える上、審査時間は最短30分、最短即日発行という特徴もやキャッシング機能も搭載されており、お急ぎの方やキャッシングも利用したい方にももおすすめのカードです。ACマスターカードは自動キャッシュバック機能を搭載しており、クレジットカードご利用金額の0.25%が差し引かれた金額が差し引かれます。

おすすめのポイント

  • 年会費永年無料
  • 最短即日発行可能
  • カード審査がアコム独自基準
  • ショピング利用金額の0.25%が自動キャッシュバック
  • ショッピング枠とキャッシング枠を合わせた利用限度額が最高800万円
実質年率10.0%~14.6%
利用限度額(ショッピング)1~300万円
審査時間最短30分
カード発行の時間最短即日発行可能

アイフルの審査に落ちてしまうと、他の消費者金融業者にも伝わる

アイフルの審査に落ちてしまったあと、アイフルの再度申し込みする場合や他社消費者金融にキャッシングの申し込みをする場合には信用情報に問題があるかどうかをチェックしてみましょう。アイフルの審査に落ちてしまうと、申込者の信用情報に記録されるため、他の消費者金融業者や銀行にも、アイフルの審査に落ちた情報は共有されるといってもいいでしょう。カードローン会社での融資申し込み、審査の可否などの履歴はすべて、信用情報機関に記録されます。アイフルの審査に落ちてしまうと他のキャッシングサービスに申し込んだとしても信用情報機関に記録された、その落ちた情報を元に他の消費者金融や銀行などでも審査されます。

アイフルが保証会社を務めている銀行カードローンへの申込は避ける

特に、アイフルが保証会社を務めてい銀行カードローンは、アイフルの審査に落ちてしまうと、保証会社先の銀行へすぐに審査落ちの情報が伝わってしまいます。保証会社とは担保や保証人を不要とする代わりに、保証会社が銀行への保証を行うものです。
もし、銀行ローンの利用者が返済をできなくなった場合には、保証会社が代わりに返済を行います。銀行カードローンの場合には、消費者金融会社がその保証会社になっているケースが多いからです。アイフルが保証業務をしている銀行カードローンは下記の通りです。

なお、アイフルの審査に落ちてしまっている場合、上記のアイフルが保証業務を行っている銀行カードローンの審査には通らない可能性が高いです。
また、下記に記載されているアイフルの関連会社についての保証業務については、それぞれの企業が独立して行っているようですので、たとえアイフルの審査の落ちてしまったとしてもそこまでローン審査への影響はすくないと思われます。

なお、ライフカードはアイフルの子会社です。ライフカードとアイフル審査の関係性については、「ライフカードとアイフルの関係性と審査への影響」で詳しく解説しています。

独自審査を行っている中小消費者金融に申し込む

特に、他社借り入れが多いまたは過去に返済の長期遅延や債務整理などをしてしまってブラックリスト入りしてしまっている場合には、大手消費者金融の審査に通る可能性が低いといえます。そういった場合には、中小消費者金融への申し込みをおすすめします。中小消費者金融の場合、審査基準が独自であるため過去にブラックリストに載ってしまったりしても、安定した収入があれば審査に通ることが多いためです。
中小消費者金融のリストなどについては、「大手消費者金融と中小消費者金融の違い」で詳しく解説してますので是非ご覧ください。その中でも、比較的知名度の高い中小消費者金融には次の通りです。

アイフルやアコム。プロミスなどの大手消費者金融と中小消費者金融の違いついては「大手消費者金融と中小消費者金融の違いや大手消費者金融のローン商品の比較」で詳しく解説してますので是非ご覧ください。

ヤミ金(闇金融)の利用は禁物

アイフルでは借りられないとなると、もっと気軽に借りられるヤミ金のような悪徳業者で借りることも思いつくかもしれません。ヤミ金であれば、信用情報に問題があっても、借入限度額に到達していても関係なくお金を借りることができます。
しかし、金利は大手消費者金融比べて違法なほど高く、返済しても返済しても元金が減らないような返済方法の設定がなされていることもあります。その後の人生を大きく狂わせる原因になりますので、くれぐれもヤミ金には手をださないようにしましょう。

審査に落ちてしまったあとアイフルに再度申し込みをする場合には6か月以上の期間を空ける

アイフルなど同じカードローン会社から再び審査を受けたい場合には、必ず最大6か月は期間を空けてから申し込みしましょう。
なぜなら、カードローン会社の利用者の申込・契約情報は6か月以内に削除することが義務付けられていますので、6か月を経過すれば、申し込み情報が削除されているために審査に通りやすくなります。

つまり、アイフルの審査に落ちてから再度6か月以内に申し込みをすると審査に落ちる可能性が高くなります。(いわゆる「申し込みブラック」と言われるものです。)その理由は、審査に落ちてからすぐに再び審査を受けると、お金時困っていて返済能力がないではないかとカードローン会社や金融機関が判断するからです。

アイフルの審査に落ちた原因を知り改善を図ったあとに再度申込む

ただ何もしないで個人信用情報機関から利用者の申し込み履歴が消える6か月を待っているだけで審査に通るというものではありません。審査に落ちた原因をクリアすることが最低条件になります。
たとえば、申込者の年収が上がるなど返済能力が以前よりも改善した場合には、アイフルでの再審査に通る可能性も出てきます。
逆に、申し込み年収が下がった、他社での借入件数や金額が増えたなどの場合にはアイフルは返済能力に問題があると判断しますので、たとえ再審査を受けてもまたも審査に落ちてしまいます。もし、アイフルでの再審査を考えているならば、待っている6か月の間に自分が前の審査に落ちてしまった基準項目をもう一度確認し、それを改善していく必要があります。

アイフルの特徴

アイフル

アイフルは最短30分の審査で30日間無利息

アイフルは、大手消費者金融で大手メガバンクグループに入らず単独で経営している優良の消費者金融です。1000円からの借り入れも可能で、審査時間も最短30分で即日融資も可能、また初回契約時には30日間無利息サービスも利用可能です。また、アイフルでは、誰にも知られずにローンカードを受け取る事が可能です。ご希望の時間にローンカードの配送時間を選べます。くわえて、自宅以外にも配送可能です。

アイフルのおすすめのポイント

  • 初めてなら30日間無利息サービスを実施中
  • インターネットで申し込みは24時間受付可能
  • 最短30分で審査完了、即日融資が可能
  • 誰にも知られずにローンカードを受取可能
  • 借り換えやおまとめローンなどの商品も豊富
実質年率3.0~18.0%
借入限度額最高800万円
審査時間最短30分
融資までの時間最短1時間



例えば、借入金の返済見込みがつきそうな人、他社からの借り入れがなく再審査までの六か月の間で安定した収入を得ることができた人は、再度審査をうけてみてもいいと思います。
もし、アイフルの審査に落ちてしまっていて、再審査を検討している場合には、ケース別に以下の対応をすることをおすすめします。

  • 安定した収入がない場合にはアルバイトなどをする
  • 過去に金融事故を起こしてしまった場合には事故情報が消えるのを待つ

安定した収入がない場合にはアルバイトなどをして収入をえる

たとえ、アイフルに再度申し込みしたとしても安定した収入がないと、審査に落ちてしまいます。特に、現在無職の場合にはアルバイトをするなどして、毎月安定した収入が得られる状況にしてから再度申し込みをしましょう。

過去に金融事故を起こしてしまった場合には事故情報が消えるのを待つ

消費者金融会社や銀行などの金融機関またはクレジットカード会社で延滞や滞納があった場合には最長5年間、債務整理をした場合には最長10年間にわたって信用情報の利用状況に金融事故の記録が残ってしまいます。つまり、「ブラックリストに載ってしまいます。」このような場合には、登録されている情報が消えるのを待つ必要があります。
下記に各金融事故の記録が消えるまでの期間と表にまとめましたので参考にしてみてもらえればと思います。

個人信用情報機関での事故情報の記録が消える期間
個人信用情報機関  複数の金融機関への申込履歴 延滞 債務整理 強制解約
CIC 6か月 5年 5年 5年
JICC 6か月 1年 5年 5年
KSC 8か月 5年 10年 5年

他社で多く借りすぎている場合には借入残高を減らす

他社借り入れが多い場合には、まず一括返済や追加入金などを行って、借入残高の件数と借り入れ金額を減らすことが第一です。
また、アイフルには「おまとめローン」や「借り換えローン」の取扱もあるのでアイフルの担当者に相談してみるのもいいでしょう。

金融機関を利用せずにお金を借りることも検討してみる

緊急を要する場合には公的な機関で借り入れをする

どうしてもお金を借りる必要がある、例えば、自分を含む家族の病気など、緊急を要する場合には、「生活福祉支援貸付制度」という公的な借り入れを利用が可能です。もし必要であれば近くの市役所などの機関で融資の相談をしてみるといいでしょう。

質屋やリサイクルショップを利用する

質屋からお金を借りるという方法です。質屋は金融機関ではないため、担保となる商品の価値でお金を貸し出すため、お金を借りる際に本人の信用情報についても確認されません。自分がブラックでだと思った場合には、消費者金融以外からお金を借りれるかどうかも検討してみるのもいいかと思います。