アイフルの審査に落ちてしまう理由と対応策

消費者金融や銀行カードローンのキャッシングを利用する場合、申込時に返済能力を判断する借り入れ審査が行われます。
テレビCMなどで有名な大手消費者金融もアイフルでも借り入れ時の審査を必ず行っています。
それでは、アイフルに申し込みをして、キャッシング審査に落ちてしまった場合にはどのように対応したらいいのでしょうか。
アイフルの審査に落ちてしまった場合、お金を借りる手段は次の3つです。

  • 再びアイフルの審査を受ける
  • 他社カードローンの申し込みを検討する
  • キャッシング以外の方法でお金を借りる

ここでは、アイフルの審査に落ちてしまう理由、とアイフルの審査に落ちてしまった際の対応策ついて解説いたします。

アイフルの審査に落ちてしまう理由とは

まず、アイフルのキャッシング審査に落ちてしまう理由をチェックしていきましょう。アイフルカードローンに審査に落ちてしまう理由として、下記の項目が考えられます。

  • 無職や専業主婦など安定した収入がない
  • 他社での借り入れ件数や借り入れ金額が多い
  • 信用情報に過去に金融事故を起こしているなどの問題があった
  • 在籍確認がとれない
  • 同時に複数社にキャッシングの申し込みをしている

それでは、アイフルの審査に落ちた原因を項目別に詳しく解説いたします。

無職や専業主婦など安定した収入がない

アイフルの申し込み条件は、公式ホームページなどに記載されている通り

20歳以上の安定した収入のある方

を対象としています
そのため、公務員や正社員だけでなく、アルバイトやパートの方、自営業者の方でもアイフルの申し込みが可能です。
ただし、年齢が19歳以下や70歳以上の方や、無職や専業主婦などの無収入の方は、申し込み条件をみたしていないため、たとえ申し込みをしたとしてもその時点で審査に落ちてしまいます。

アイフルは総量規制対象のカードローン

総量規制とはクレジットカードやカードローンなどの借入を、年収の3分の1までに制限する決まりです。たとえば年収300万円であれば、借入総額上限は100万円までに制限されます。アイフルを含む消費者金融系のカードローンは総量規制の対象のカードローンです。また、銀行カードローンは総量規制の対象外になります。
そのため、収入がないと利用限度額の上限も0円となってしまうために、アイフルから融資を受けることができません。

他社での借り入れ件数や借り入れ金額が多い

他社での消費者金融などから現在借り入れをしているのかは、アイフルの借入審査だけなく、銀行や他の大手消費者金融においても重要な審査項目となります。
他社での消費者金融やクレジットカードのキャッシング枠が既に、申込者の年収の3分の1に到達している場合には、すぐに審査に落ちてしまいます。
また、総量規制の範囲内である申込者の年収の3分の1以下の借入れ額だとしても、他社での借入金額や借入件数が多い場合には、審査に通らない可能性もありますので、注意しましょう。

申込者の年収の3分の1の額を超えていると審査に落ちてしまう

総量規制の上限額(申込者の年収の3分の1を超えている)際には、他社での借入額をどんなに低く申告しても審査に落ちます。なぜなら、先ほど挙げた信用情報、お金の成績表ですが、こちらは現在の借入額も記載されているからです。

他社借り入れ件数や他社借り入れ金額は正直に記載する

他社借入額を低く申告したことで虚偽の申告と審査担当者から判断され、アイフルの審査に落ちてしまう可能性が高いです。いくら審査に不利になりそうと思ったとしても、他社借入額を低く申告しないようにしましょう。

申込者の信用情報に問題があった

信用情報というのは、ローンやクレジットカードの申し込みや利用履歴を記載したものです。この信用情報は個人信用情報機関によって管理され、アイフルをはじめとするカードローン会社や銀行などの金融機関によって共有されています。
一般的には「ブラックリスト」と呼ばれたりもしますが、ブラックリストと呼ばれるもの存在していません。
実際には、借り入れ・返済において全く問題のない人でも信用情報に情報は記載されています。

個人信用情報機関には利用者の信用情報が保管されている

個人信用情報機関とはシー・アイ・シー(CIC)、日本信用情報機構(JICC)、全国銀行個人信用情報センター(KSC)という3つの機関です。個人信用情報機関で、申込者の他社借入状況や金額、金融事故の有無など信用情報が記録されて、必要におうじてその情報が消費者金融や銀行などの金融機関に共有されています。

アイフルでは審査時に信用情報機関を利用して申込者の信用情報をチェックする

アイフルで申し込みをすると、アイフルの審査担当者は他の消費者金融業者と同じように、自社が加盟している信用情報機関を通じて、必ず申込者の信用情報をチェックして審査を行います。そして、申込者のこれまでのカードローンやクレジットカードの利用状況に事故情報(異動情報)がないかを確認します。
現在、アイフルでは、株式会社日本信用情報機構と株式会社シー・アイ・シーの2つの信用情報機関に加盟しています。
申込者の信用情報に記載されている主な項目は次の通りです。

  • 申込者の借入件数
  • 申込者の借入金額
  • 申込者の金融事故の有無

信用情報では、申込者のローンやクレジットでの借り入れ・返済の履歴が掲載されています。過去にお金をいくら・どのような会社から借りたか、そしてそのお金を問題なく返済できているか。そういったデータがどこの金融機関でもチェックできるように共有されているのです。
それでは、申込者の信用情報にどのような問題があると、アイフルでの審査に落ちてしまうのでしょうか。

長期の遅滞または債務整理などの金融事故の履歴があると審査に落ちてしまう

信用情報に問題があるいうのは、信用情報の記録の中に金融事故(異動情報)があるという場合をいいます。
金融事故とはローンやクレジットカードの返済で何らかの問題が発生し、通常通りに返済が終わらなかった場合をいいます。金融事故が起こると事故情報(異動情報)として記録されます。
主な金融事故の種類は、下記の通りです。

  • 2~3か月以上の長期支払いの延滞
  • 法的に借金を整理する債務整理(任意整理や自己破産も含まれる)
  • 支払いができなくなった代わりに第三者が支払いを行う代位弁済
  • 金融機関側から一方的に契約を解除される強制解約

これらの事故情報が信用情報に一度記録されると、最長1年~10年間は消えることはありません。この事故情報があると、アイフルの審査に落ちてしまう可能性が高くなります。

携帯電話の本体代金を延滞すると信用情報に傷がつく

信用情報に傷がついてしまう原因で、意外と見落としてしまうのが、携帯本体代金の分割払いです。
携帯電話の支払い(携帯電話の本体のみ)は割賦払い扱いとなり、クレジットカードやカードローンの支払いを同様に信用情報にデータが記載される取引となります。携帯料金(携帯電話の本体料金を含む)の月々引き落としが滞ったことがある人は信用情報にその事実が記載されています。

信用情報に何も記載がない場合でも審査に落ちる可能性がある

信用情報が何も記載がない場合も信用情報に問題があるといえます。(今で全くカードローンやクレジットカードを利用していない場合)
なぜなら、信用情報に何も記載がないということは、カードローン会社やクレジット会社から借り入れ経験がないということを意味します。
クレジットカードさえ作ったことがないような場合には信用情報が真っ白であることがあります。
年齢が若い人であれば、信用情報に何も記載がなくても審査には全く問題はありません。
しかし、ある程度年齢を重ねている場合などには、過去に自己破産などの債務整理をしてで借り入れ履歴を作れなかったのではないか、と疑われることにより、借り入れが困難になることもあります。とはいえ、その判断は総合的にされるものなので、信用情報がまっさらだからといって、それが原因で審査落ちになることはありません。

アイフルでの審査時に在籍確認がきちんと完了していない

在籍確認とは、申込時に入力された勤務先が正しいかをアイフルの審査担当者が申込者の勤務先に電話をして確認することをいいます。
アイフルでは、原則的に在籍確認の電話は審査の終盤で行われます。在籍確認は、アイフル審査担当者が勤務先に電話をかけ、申込者が在籍しているかを確認します。その結果、「勤務先が存在しない」、「すでに退職済みであった」、病気や育児休暇などの休職状態であることがわかると、申込者の勤務先の確認がとれないために、審査に落ちてしまいます。

申し込み時の記載を虚偽の記載をしている

申し込み情報を記載する際に、他社借入金額や件数などのキャッシング審査に重要な情報を虚偽記載した場合は、審査に落ちてしまう原因になります。他社借入額、そして勤務先、年収、全てにおいて間違いがないように記載しましょう。また、うっかりミスをした場合にも、悪意があると考えられることがあります。ミスがないように、提出(送信)前にはしっかりと確認しましょう。

また、申し込み時にアイフルからの審査結果が連絡される連絡先(メールや電話番号)を間違えてしまったり、迷惑メール設定をしたままにしておくと、たとえアイフルの審査に通っても申込者に審査結果が伝わらないので、アイフルでの契約ができなくなりますので注意しましょう。

同時に複数の金融機関にキャッシングの申し込みをしている

アイフルを申し込むのと同時に他の消費者金融や銀行などに申し込みを行ってしていないでしょうか。
他の消費者金融への申込み状況は、信用情報に記録され、個人信用情報機関によって各金融機関が利用者の申し込み履歴を共有しています。そのため複数社への同時の申し込みは「よっぽどお金に困っている人」という印象を与え、審査に落ちてしまう可能性があります。(いわゆる「申し込みブラック」と呼ばれています。」

アイフルの申し込みから審査結果が出るまでの時間は。最短30分と早く、アイフルでの申し込み後は審査結果はすぐに受け取れるので、複数社に一度に申し込みするのは避けましょう。
アイフルの審査を受けてから6か月空けて他社の消費者金融に申し込むようにする

もし、他の消費者金融に申し込みをする場合には、6か月空けてから申し込みをするようにしましょう。なぜなら、信用情報機関から金融業者に申し込みをした記録が削除されるのが、申し込みから6か月経過後になるためです。

アイフルでは融資の可否を判断できる「1秒診断」ができる

アイフルではWEB上で簡単な質問に答えるだけで、「融資可能かどうか」の目安がわかる「1秒診断」というサービスが存在します。このサービスはアイフルの公式ホームページから利用できます。もし、アイフルでの借り入れ審査に心配なようでしたら、申し込み前に1秒診断を行ってみてはいかがでしょうか。


1秒診断に入力する項目は次の4つです。

  • 年齢
  • 雇用形態
  • 年収
  • 他社借入状況

上記に記載されている「他社の借り入れ状況」とは、他社消費者金融での貸金業者の借り入れとクレジットカードや銀行カードローンも含めた借入金額です。
1秒診断のページで必要事項を入力し、診断開始のボタンを押すとすぐに診断結果がわかります。


ただし、1秒診断で「ご融資可能と思われます」と表示がなされても審査に落ちることはありますので注意しましょう。1秒診断はあくまでも融資可能かどうかを判断してくれる1つの目安と考えておくとよいでしょう。




アイフルで再審査を受け通過する場合には6か月間以上期間をあける

アイフルなど同じカードローン会社から再び審査を受けたい場合には、必ず最大6か月は期間を空けてから申し込みしましょう。
なぜなら、カードローン会社の利用者の契約情報は6か月以内に削除することが義務付けられていますので、6か月を経過すれば、申し込み情報が削除されているために審査に通りやすくなります。
つまり、審査に落ちてから再度6か月以内に申し込みをすると審査に落ちる可能性が高くなります。(いわゆる「申し込みブラック」と言われるものです。)その理由は、審査に落ちてからすぐに再び審査を受けると、お金時困っていて返済能力がないではないかとカードローン会社や金融機関が判断するからです。

アイフルの審査に落ちた原因を知り改善を図る

ただ何もしないで信用情報機関から利用者の申し込み履歴が消える6か月を待っているだけで審査に通るというものではありません。審査に落ちた原因をクリアすることが最低条件になります。
申込者の年収が上がるなど返済能力が以前よりも改善した場合には、アイフルでの再審査に通る可能性も出てきます。
逆に、申し込み年収が下がった、他社での借入件数や金額が増えたなどの場合にはアイフルは返済能力に問題があると判断しますので、たとえ再審査を受けてもまたも審査に落ちてしまいます。
もし、アイフルでの再審査を考えているならば、待っている6か月の間に自分が前の審査に落ちてしまった基準項目をもう一度確認し、それを改善していく必要があります。
例えば、借入金の返済見込みがつきそうな人、他社からの借り入れがなく再審査までの六か月の間で安定した収入を得ることができた人は、再度審査をうけてみてもいいと思います。
もし、アイフルの審査に落ちてしまっていて、再審査を検討している場合には、ケース別に以下の対応をすることをおすすめします。」

  • 安定した収入がない場合にはアルバイトなどをする
  • 過去に金融事故を起こしてしまった場合には事故情報が消えるのを待つ

安定した収入がない場合にはアルバイトなどをして収入をえる

安定した収入がないと、審査に落ちてしまいます。特に、現在無職の場合にはアルバイトをするなどして、毎月安定した収入が得られる状況にしてから再度申し込みをしましょう。

過去に金融事故を起こしてしまった場合には事故情報が消えるのを待つ

消費者金融会社や銀行などの金融機関またはクレジットカード会社で延滞や滞納があった場合には最長5年間、債務整理をした場合には最長10年間にわたって信用情報の利用状況に金融事故の記録が残ってしまいます。つまり、「ブラックリストに載ってしまいます。」このような場合には、登録されている情報が消えるのを待つ必要があります。
下記に各金融事故の記録が消えるまでの期間と表にまとめましたので参考にしてみてもらえればと思います。

個人信用情報機関での事故情報の記録が消える期間
個人信用情報機関  複数の金融機関への申込履歴 延滞 債務整理 強制解約
CIC 6か月 5年 5年 5年
JICC 6か月 1年 5年 5年
KSC 8か月 5年 10年 5年

他社で多く借りすぎている場合には借入残高を減らす

他社借り入れが多い場合には、まず一括返済や追加入金などを行って、借入残高の件数と借り入れ金額を減らすことが第一です。
また、アイフルには「おまとめローン」や「借り換えローン」の取扱もあるのでアイフルの担当者に相談してみるのもいいでしょう。

他の消費者金融や銀行カードローンの申し込みを検討する

アイフルの審査に落ちてしまった場合には、他社カードローンを検討みるのもいいでしょう。
大手消費者金融であれば、WEB完結申し込みなどが可能なアイフルやアイフルがおすすめです。ただし、安定した収入がない場合や信用情報に金融事故がある場合には、他社の消費者金融に申し込みをしたとしても落ちてしまう可能性があります。

プロミスの特徴

プロミス

プロミスは最短1時間で借り入れ可能 WEB完結もできる

プロミスは最短1時間で借り入れ可能WEB完結も可能です。プロミスの申し込みはWEBからでもできますので、自宅や会社などから簡単に申し込みができます。また、手続きに必要な本人確認書類などがWEBでアップロード可能です。また、平日の14時までであれば、インターネットでの契約が完了していれば、その日の内の融資もできます。初めての利用であれば借り入れ日翌日より30日間無利息サービスも利用可能です。(メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要)

プロミスのおすすめのポイント

  • 申し込みから審査、融資まですべてWEBで完結可能
    (インターネットで申し込みから借り入れ・返済まで可能)
  • 借入日翌日からの30日間無利息キャッシングサービス
    (メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要)
  • 審査スピードや融資スピードが速く、即日融資が可能
  • 安定した収入があればパート・アルバイトでも借り入れ可能
  • 平日14時以降または土日祝日でもWEB契約後、無人契約機で即日融資も可能
  • 店頭窓口や無人契約機で相談を受けながらの申し込みもOK
実質年率 4.5~17.8%
借入限度額 1~500万円
審査時間 最短30分
融資までの時間 最短1時間



アコムの特徴

アコム

30日間無利息サービス実施中

アコムのキャッシングを利用したことがない方でも「はじめてのアコム♪」というテレビCMでご存知だと思います。アコムは1978年から営業している大手消費者金融会社です。2008年に三菱UFJフィナンシャル・グループの子会社となり都市銀行の傘下に入りました。担保や保証人不要で、最短30分で審査完了、WEB申し込みで来店する必要なく即日融資も可能です。

アコムのおすすめのポイント

  • 30日間無利息サービスを実施中
  • 初めての人でも安心できるカードローン
  • 審査スピードや融資スピードが速く、即日融資が可能
  • 24時間受付可能のインターネット申し込み可能
  • 自動契約機と店舗窓口での契約が可能
  • おまとめローンの取り扱いあり
実質年率 3.0~18.0%
借入限度額 1~800万円
審査時間 最短30分
融資までの時間 最短1時間


アイフルの審査に落ちてしまうと、他の消費者金融業者にも伝わる

アイフルの審査に落ちてしまったあと、アイフルの再度申し込みする場合や他社消費者金融にキャッシングの申し込みをする場合には信用情報に問題があるかどうかをチェックしてみましょう。
アイフルの審査に落ちてしまうと、申込者の信用情報に記録されるため、他の消費者金融業者や銀行にも、アイフルの審査に落ちた情報は共有されるといってもいいでしょう。
カードローン会社での融資申し込み、審査の可否などの履歴はすべて、信用情報機関に記録されます。アイフルの審査に落ちてしまうと他のキャッシングサービスに申し込んだとしても信用情報機関に記録された、その落ちた情報を元に他の消費者金融や銀行などでも審査されます。

アイフルが保証会社を務めている銀行カードローンの申し込みは避ける

特に、アイフルが保証会社を務めてい銀行カードローンは、アイフルの審査を落ちてしまうと、審査落ちの情報が保証会社とは担保や保証人を不要とする代わりに、保証会社が銀行への保証を行うものです。
もし、銀行ローンの利用者が返済をできなくなった場合には、保証会社が代わりに返済を行います。銀行カードローンの場合には、消費者金融会社がその保証会社になっているケースが多いからです。アイフルが保証業務をしている銀行カードローンは下記の通りです。

  • 徳島銀行カードローン
  • 愛媛銀行カードローン
  • 宮崎太陽銀行カードローン
  • 南日本銀行カードローン
  • 沖縄海邦銀行カードローン

アイフルの審査に落ちてしまっている場合、上記の銀行カードローンの審査には通らない可能性が高いです。
また、下記に記載されているアイフルの関連会社についての保証業務については、それぞれの企業が独立して行っているようです。

  • ライフカード株式会社
  • ビジネクスト株式会社
  • アストライ債権回収株式会社
  • ニュー・フロンティア・パートナーズ株式会社

独自審査を行っている中小消費者金融に申し込む

特に、他社借り入れが多いまたは過去に返済の長期遅延や債務整理などをしてしまってブラックリスト入りしてしまっている場合には、大手消費者金融の審査に通る可能性が低いといえます。そういった場合には、中小消費者金融申し込みをおすすめします。中小消費者金融の場合、審査基準が独自であるため過去にブラックリストに載ってしまったりしても、安定した収入があれば審査に通ることが多いためです。
中小消費者金融のリストなどについては、「大手消費者金融と中小消費者金融の違い」で詳しく解説してますので是非ご覧ください。

ヤミ金の利用は禁物

アイフルでは借りられないとなると、もっと気軽に借りられるヤミ金のような悪徳業者で借りることも思いつくかもしれません。ヤミ金であれば、信用情報に問題があっても、借入限度額に到達していても関係なくお金を借りることができます。
しかし、金利は大手消費者金融比べて違法なほど高く、返済しても返済しても元金が減らないような返済方法の設定がなされていることもあります。その後の人生を大きく狂わせる原因になりますので、くれぐれもヤミ金には手をださないようにしましょう。

金融機関を利用しないでお金を借りることも検討してみる

緊急を要する場合には公的な機関で借り入れをする

どうしてもお金を借りる必要がある、例えば、自分を含む家族の病気など、緊急を要する場合には、「生活福祉支援貸付制度」という公的な借り入れを利用が可能です。もし必要であれば近くの市役所などの機関で融資の相談をしてみるといいでしょう。

質屋やリサイクルショップを利用する

質屋からお金を借りるという方法です。質屋は金融機関ではないため、担保となる商品の価値でお金を貸し出すため、お金を借りる際に本人の信用情報についても確認されません。自分がブラックでだと思った場合には、消費者金融以外からお金を借りれるかどうかも検討してみるのもいいかと思います。

アイフルの特徴

アイフルは最短30分の審査で30日間無利息

アイフルは、大手消費者金融で大手メガバンクグループに入らず単独で経営している優良の消費者金融です。1000円からの借り入れも可能で、審査時間も最短30分で即日融資も可能、また初回契約時には30日間無利息サービスも利用可能です。また、アイフルでは、誰にも知られずにローンカードを受け取る事が可能です。ご希望の時間にローンカードの配送時間を選べます。くわえて、自宅以外にも配送可能です。

アイフルのおすすめのポイント

  • 初めてなら30日間無利息サービスを実施中
  • インターネットで申し込みは24時間受付可能
  • 最短30分で審査完了、即日融資が可能
  • 誰にも知られずにローンカードを受取可能
  • 借り換えやおまとめローンなどの商品も豊富
実質年率 4.5~18.0%
借入限度額 最高500万円
審査時間 最短30分
融資までの時間 最短1時間