アイフルの利用限度額を増額する方法と増額審査時の注意点

すでにアイフルを契約してキャッシングを利用している方もいると思いますが、アイフルでは契約後でも利用限度額(融資枠)を引き上げること、利用限度額の増額申請をすることが可能です。

アイフルの利用限度額の増額の場合、「ご利用限度額の増額」の申込が必要で、利用限度額額の申し込み後、増額審査を行います。

ここでは、アイフルの利用限度額(融資枠)の増額について、申し込み方法や増額の審査、増額審査を受ける際の注意点やまたは新規で他社のカードローン会社の申し込みをしたほうがいいのかなど、アイフルでの利用限度額の増額について解説いたします。

すぐにお金が必要であれば新たに即日融資可能な他社のカードローンへ申し込みを検討する

アイフルでの増額申請の申し込みは簡単ですが、増額審査は、文字通り利用限度額を引き上げる審査のため、初回の申し込み時の審査よりもハードルが高いです。
もし、すぐにお金が必要で増額申請を検討しているのであれば、銀行系カードローンや他の大手消費者金融系カードローンなどの金融機関での借り入れを選択肢の1つにいれることをおすすめします。
SMBCモビットアコムであればアイフルと同様に即日融資可能です
アイフルの利用限度額の増額を検討しており、まだSMBCモビットやアコムでの申し込みや契約をしていないのであれば、即日融資可能でWEB申し込みが利用できるSMBCモビットやアコムに申し込みをしてみてはいかがでしょうか。

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WEB完結申し込みなら職場への電話連絡なし

SMBCモビットでは申し込みから借入れまですべての手続きがWeb上で完結する、来店不要のWeb完結申込みサービスがあります。SMBCモビットのWeb完結申込は、これまで電話や郵送にて行われていた契約等の手続きや電話連絡をインターネット上で行うものです。そのため、審査時の職場への電話連絡なし、郵便物なしで、融資を受けることが可能です。




アコムの特徴

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アイフルの利用限度額の上限を上げるためには利用限度額の増額申し込みが必要

アイフルでは、契約後にあらかじめ決められた利用限度額から増額(増枠)することは可能です。
そもそも「増額」とはどういうことでしょうか。増額とは融資枠自体を引き上げることをいます。

そのため、利用限度額内での追加融資とは異なります。
利用限度額内での追加融資の場合には、その利用限度の範囲内であれば審査を受けることなく借り入れや返済することができきます。
それに対して、増額の場合、その利用限度額を変更するために新規の申し込みと同様に審査が行われます。

つまり、利用限度額の増額の申し込みをして増額審査を受ける必要があります。

アイフルから利用限度額の増額の案内が来る場合もある

アイフルでは、6か月に一度、社内ののコンピューターで増額できるかどうかの判断を行っており、利用限度額の増額ができる利用者の場合にはアイフルからメールや電話をを通して連絡が入ります。

しかし、アイフルからから利用者に連絡はなくても、増額申請の申し込みをすることは可能です。ただし、案内があり増額の申し込みできるといっても、必ずしも増額審査に通るということではありませんので注意が必要です。

アイフルの利用限度額の増額をするにはインターネット・電話・店舗で申し込みする

アイフルで利用者ができる利用限度額の増額申込方法は次の3つです。
ただし、増額申し込みの受け付け時間や増額審査を行っている時間帯が申込時と異なりますので注意しましょう。

  • インターネット(会員ページにログイン)からの増額申し込み 
    24時間増額申込受け付け・増額審査結果の回答は平日の9時~18時
  • 電話からの増額申し込み
    増額の受け付け時間・増額審査結果の回答共に平日の9時~18時
  • アイフルの店頭窓口や契約ルーム(無人契約機)からの増額申し込み< 契約ルームであれば、土日や祝日の増額申込や増額審査も可能

インターネットの増額審査回答時間は平日の9時~21時

インターネットの申込では、アイフルの公式ホームページより、会員ページにログインして、利用限度枠の増額申込が可能です。
インターネットからの増額申し込みは24時間受け付けていますが、増額審査の審査回答時間は平日の9時~18時ですので注意しましょう。。(土日祝日に増額の申込をした場合には、増額審査は翌営業日に開始されます。)

電話での増額申込の受付時間帯は平日の9時~18時

電話での増額申し込みは、アイフルの担当者に電話をして増額申込後、増額審査を受けるものです。電話での増額の場合には下記の電話番号より、増額の申込が可能です。

  • 会員専用ダイヤル(0570-000-417)
  • 女性専用ダイヤル(0120-201-884)

なお、電話での増額申込が可能な時間帯は、平日の9時~18時です。
なお、新規カードローンの申し込みの場合は、土日祝日も申し込み・審査が可能です。

契約ルーム(自動契約機)では土日祝日でも増額申込や審査も可能

アイフルでの店頭窓口や契約ルーム(無人契約機)に直接出向いて増額を申し込むこともできます。
店頭窓口での増額申請は、アイフルの店頭窓口に出向きアイフルの担当者に直接「利用限度額の増額」と伝えればすぐに対応してくれます。
店舗に出向く方法で増額の申込をする場合には、本人確認のために運転免許証などの本人確認書類を持参する必要がありますので忘れずに準備しましょう。
また、土日祝日でもアイフルの契約ルーム(無人契約機)に出向けば、利用限度額の増額申し込みおよび増額審査を受けることができます。

利用者の申し込みの他にアイフルから増額の案内が来る場合もある

アイフルでの増額手続きは、利用者自身で増額申請を行う方法以外に、アイフルから信用度の高い優良顧客と認められると、アイフルか増額の案内が、契約者の携帯電話もしくはメールに増額の案内が来る場合があります。

増額申込から増額審査の結果がわかるまでは最短30分

利用限度額が50万円以下なら最短30分で増額審査が完了する

アイフルをはじめとする消費者金融では、利用限度額が50万円を超える場合または他社借入金額とアイフルの利用限度額の総額が100万円を超える場合には収入証明書が必要になります。逆に、増額後の利用限度額が50万円以下または他社借入金額が100万円以下の場合には収入証明書の提出は不要です。

アイフルで増額申込を行った場合、申込方法の営業時間や審査回答時間内であれば、増額の申込から最短30分程度で増額審査の審査結果の回答がなされ、増額審査に通過した場合には、利用限度額が増額(増枠)の変更なされます。

ただし、収入証明書類が不要な場合でも、アイフル担当者の判断で、収入証明書類の提出が必要なケースもあります。

収入証明書が必要な場合でも即日中の増額が可能

アイフルの増額申請で、収入証明書が必要となる場合があります。収入証明書類が必要な場合とはアイフルで増額した際の利用限度額が50万円を超える場合と他社借り入れと合わせて利用限度額が100万円を超える場合です。
なお、アイフルで有効な収入証明書は、源泉徴収票確定申告書などです。
アイフルでは、収入証明書類が必要な場合でも、すぐに収入証明書類の提出が出来る場合には、すぐに増額の審査をしてもらえますので、増額申し込み当日の即日での増額も可能となります。収入証明書の提出方法は、店舗に出向く以外にもアイフルの会員ページや専用アプリからのアップロード、あるいはFAXで送ることが可能です。

アイフルでの増額と同時に他社でのカードローンの新規申込みも検討しておく

アイフルで利用限度額を増額をする場合、申込時の審査よりも利用限度額が上がる分ハードルが高くなるので、増額審査に落ちてしまうケースもあります。

そのため、アイフルでの利用限度額の増額を検討しているようであれば、同時に他社のカードローンの検討もしておく必要があります。
つまり、新規に他社の消費者金融に申込みをしたほうがアイフルの増額審査に通るよりもお金を借りやすい場合があります。

たとえば、アイフルで既に契約または借入していて、まだ、アコムプロミスで契約や借入をしてないようなら、アコムやプロミスで審査に通る可能性も高くなります
そのため、アイフルでの増額申込を検討している場合、同時に新規での他社カードローンでの申し込みも検討してみたほうが賢明です。

アコムの特徴

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アコムのキャッシングを利用したことがない方でも「はじめてのアコム♪」というテレビCMでご存知だと思います。アコムは1978年から営業している大手消費者金融会社です。2008年に三菱UFJフィナンシャル・グループの子会社となり都市銀行の傘下に入りました。担保や保証人不要で、最短30分で審査完了、WEB申し込みで来店する必要なく即日融資も可能です。

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アイフルでの増額審査の基準と審査に落ちてしまう項目

アイフルでは利用限度の増額(増枠)に際には、先ほども述べたように増額審査があります。それでは利用限度額の増額時の審査ではではどのような点を見るのでしょうか。アイフルの増額審査の主な項目は下記の通りです。

  • 契約者の年収(総量規制の範囲内であるか)
  • 契約者の信用情報
  • アイフルでの利用実績(返済実績)
  • 契約者の個人情報</li>

上記の審査項目を、増額審査の中で、利用限度額の増額の可否を決めてきます。
基本的に審査内容は、初回申し込み時の審査と同様の基準ですが、増額審査では、申込者の利用限度額が増える可能性があるため、初回申込み時の審査時よりハードルが上がります。

増額した際の利用限度額が申込者の年収の3分の1を超えてないか

総量規制とは、年収の3分の1を超える金額を貸し付けてはならないという貸金業法の規制です。アイフルを含む消費者金融は総量規制の対象となっているためです。

例えば、年収300万円の人の場合、他社借入額も含めて100万円が限度額の上限ということになります。
もし、他社も含めた利用限度額とアイフルでの希望額を合わせて100万円を超える増額申請の申し込みをしたとしても、総量規制の条件金額に抵触するために増額審査には通りません。

また、他社での借入額も含めて、現在の利用限度額が、申込者の年収の3分の1に近い金額も場合も同様に増額審査に落ちてしまいます。

信用情報に問題がないかどうか

信用情報とは、個人のローンやキャッシング・クレジットカードの利用記録のことをいいます。

アイフルでの増額審査の際も、初回の申込時の審査と同様に 長期の延滞や債務整理の有無などの金融事故情報や他社での借り入れ件数や金額などの借り入れ状況について、増額審査の際にチェックされます。

基本的に、アイフルでの借り入れ後、他社での借り入れがなく、アイフルでの返済をきちんとしているようであれば、この項目はクリアできるでしょう。

アイフルでの利用実績があること

アイフルで増額審査では、アイフルでの一定の返済実績も審査の項目となります。利用実績とはつまり、これまでアイフルで借り入れ金をきちんと返済しているかどうか。

具体的に、初回の借り入れから6か月以上が経過しているか、あるいはこの期間に1度も借入金の返済を滞納していないということが審査基準になります。
つまり、アイフルと契約してからまだ6か月未満の人は、まだ利用実績があるとはいえないため、増額審査に落ちてしまうことが多いようです。

契約者の年収や自宅などの個人情報

自宅や勤務先などの申込者の個人情報も審査項目に入ります。
例えば、自宅が持ち家や借家か勤務先は大手企業の社員かパートやアルバイトか加入している保険は、国民健康保険か組合保険かどうかなどがチェックされます。
これらの個人情報については、信用情報や返済実績に比べるとそこまで重要ではありません。
ただし。50万円を超える限度額希望している場合や増額の申請額があまりにも高い場合には、下記の2つに注意が必要となります。

  • 年齢
  • 勤続年数

申込者の年齢

利用限度額50万円を超えると、融資可能な対象年齢がかわってきます。50万円以下の増額希望している場合、アイフルの申し込み資格と同様の20歳から69歳までが対象ですが、50万円を超える増額を希望する場合、対象年齢は20歳から64歳とまでとなります。
例えば、利用限度額30万円を50万円に増額したい場合には20歳から69歳までが対象なります。一方、利用限度額を50万円から80万円に増額したい場合には20歳から64歳が対象となります。対象年齢から外れた場合には、増額審査には通らないこともあります。

もし、65歳~69歳の方で利用限度額増額したいということであれば、増額の審査は非常に難しいので他のカードローン会社を利用していないのであれば、新たにプロミス、などの他社での申し込みを検討することをおすすめします。

申込者の勤続年数

希望限度額が50万円を超える場合には、最低でも同じ勤務先での勤続年数が6か月を超えている必要があります。一方、希望限度額が50万円以下の場合には、勤務していることが確認できれば、入社1か月未満でも問題ありません。

アイフルの増額審査に落ちてしまう原因

アイフルでの増額審査は初回申し込みの審査よりもハードルが上がるために、審査に通るのが難しいといわれています。それではどのようなケースの場合、増額申請の審査に落ちてしまうのでしょうか。
増額審査に落ちてしまうケースをみていくことにしましょう。増額審査に落ちてしまう主な原因は下記が考えられます。

  • 総量規制の上限金額を超えている(申込者の年収の3分の1を超えている)
  • 信用情報に問題があった
  • 住所変更や勤務先変更を届け出ていない

それでは、上記の増額審査に落ちてしまう原因を順に解説してきます。

総量規制の上限金額を超えている

先ほど増額審査の項目で述べたように、アイフルは総量規制対象のカードローンです。他社の借入金額とアイフルの利用限度の総額が、年収の3分の1を超える借り入れはできません。よって、このケースで増額申請した場合には、増額審査に落ちてしまいます。

信用情報に問題があった

カードローンでのキャッシングまたはクレジットカードの利用時に問題が発生した場合事故情報(異動情報)として信用情報に記録されてしまいます。事故情報とは、下記のような返済におけるトラブルをいいます。

  • 返済の延滞や滞納
    ローンやキャッシング・クレジットカードの支払いを3か月以上延滞している
    または延滞を繰り返している。(未払いも含む)
  • 債務整理
    任意整理や自己破産などの法律に則り借金処理をした場合
  • 強制解約
    延滞や返済金の未払いが継続したため、銀行や消費者金融業者またはクレジット会社から一方的な契約の解除
  • 代位弁済
    保証会社や家族などの利用者以外の第三者が借金を肩代わりした場合

これらのきると信用情報に事故情報(異動情報)として記録されてしまい。最長5年~10年間個人信用情報機関記録が残ってしまいます。
このような場合、信用情報に問題があるとみなされ増額の審査に落ちてしまうでしょう。
なお、信用情報に問題がある場合には、そもそもアイフルの申込み時の審査にも通らないでしょう。

また、新規で消費者金融や銀行カードローンに申込をしたとしても、申込み時の審査に落ちてしまう可能性が高くなります。

契約者が住所変更や勤務先変更を届け出ていない

アイフルに住所変更や勤務先変更などをしていない場合にも、増額審査に落ちてしまうこともあります
アイフルから送られた郵便物などが本人に届かなかった場合、アイフルの社内情報にて住所不明と記載されてしまい、住所不定扱いとみなされてしまいます。

また、勤務先の変更がしたのにも関わらず変更の届け出をしていない場合も、同様です。

例えば、勤務先を退職してその届け出を出していない場合など、何らかの理由でアイフルの担当者がその事実を知るとたとえ他の会社に転職していたとしても無職扱いとなってしまいます。

もし、申し込みを際に入力した住所や勤務先が変更になって場合には早めにアイフルの担当者に連絡するようにしましょう。

基本的に増額審査では在籍確認は行われない

アイフルではカードローンを申込の審査時に、申込者本人が申し込み情報に入力した勤務先に勤務しているかを電話で確認する在籍確認が審査の中で必ず行われます。
しかし、アイフルでの増額審査の場合には、基本的に在籍確認は行われません。
ただし、転職などで申込時に入力した勤務先と、現在の勤務先とは異なっている場合には、再度在籍確認を行うこともあるようです。

増額審査に通るポイントと増額申請をする際の注意点

アイフルでは、利用限度額の増額には、説明したように、増額審査に通過することが必要です。
それでは、アイフルでの増額審査に通るためにはどうしたらいいのでしょうか。また、増額審査の注意点はどのようなものなのでしょうか。

契約者の年収が増えた時に増額申込をする

アイフルで利用限度額の増額審査に通るポイントは。利用者の年収が増えた時に、増額の申込をすると、増額審査に通りやすくなります。その理由は。契約者の年収が増えたことで、返済能力が高くなったとアイフルの担当者にみなされることと、年収があがることで総量規制の上限金額も上がるためです。
もちろん、増額審査の項目でも説明したように、アイフルでのきちんとした返済実績があるというのが前提です。
逆に、たとえ年収が変わらないとしても転職直後のタイミングなどは、増額申請をする時期には向きません。
仮に転職したことで年収が増えたとしても、勤続年数が0か月となってしまい、返済能力が低くなったと判断されてしまうからです。

増額申請をすると現在の利用限度額の契約が解約される

アイフルをはじめ消費者金融では、増額申請をした時点で、現在の利用限度額での契約が解除され、増額した分を含めた利用限度額が再度設定されます。そのため、利用限度額の増額審査に落ちてしまった場合、現在の利用限度額をを減額されたり、最悪のケースではカードローン利用が停止されることもありますので注意しましょう。