主婦でも消費者金融を利用してお金を借りられるのか?

夫の稼ぎが足りない、生活費がギリギリ、子供の教育費が思いのほかかかる。欲しいブランドバッグや行きたい旅行先はあるけどへそくりだけではまだ届かない。

主婦が「もう少し自分のお金が欲しい」と思う機会は少なくないかと思います。

ここでは、主婦が消費者金融を利用できるかどうかについてか解説いたします

収入のない専業主婦は消費者金融を利用してお金を借りることができない

消費者金融は融資の際に担保や保証人を必要としません。
そのため、消費者金融でお金を借りるためには、利用者自身がお金を返せる人である返済能力があるかどうが必要です。消費者金融の申込み条件として安定した収入を得られていることが挙げられています。

大手消費者金融の利用条件は以下の通りです。

大手消費者金融の申し込み条件
消費者金融 借入条件
SMBCモビット 年齢満20歳以上69歳以下の安定した定期収入のある方
アルバイト、派遣社員、パート、自営業の方も利用可能です。
アイフル 満20歳以上69歳までの定期的な収入と返済能力を有する「給与所得者、自営業者、パート・アルバイト、派遣・出向・嘱託社員、主婦(専業主婦除く)、学生」の方で、当社基準を満たす方
プロミス 年齢20歳以上、69歳以下のご本人に安定した収入のある方。アルバイト・パート・派遣社員・契約社員の方も、現在お仕事をされていらっしゃる方は主婦、学生でも、ご審査のうえご契約いただけます。
アコム 20歳以上の安定した収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方であればご契約いただけます。

大手消費者金融といえば、アコムプロミスSMBCモビットアイフル、ノーローンが挙げられますが、どの消費者金融もも20歳から69歳まででかつ安定した収入を得ていることが条件とされています。

専業主婦が消費者金融を利用できない理由は総量規制

収入のない専業主婦が消費者金融でお金を借りられない理由は、消費者金融のカードローンが貸金業法の総量規制の対象だからです。
総量規制とは、貸金業者(消費者金融やクレジットカード会社のキャッシング枠)から借りているお金の総量が年収の3分の1を超えるようにしてはいけないという取り決めで、1つの消費者金融業者から借り入れをしている人も複数の会社から借り入れをしている人も利用限度額は年収の3分の1までと等しく規制されています。これはあくまで貸金業者が守るべきことです。

よって、収入がない専業主婦は総量規制に基づくと安定した収入がないため、消費者金融の利用限度額の上限も0円となります。そのため、専業主婦が消費者金融でお金を借りることはできません。

専業主婦は自分では収入を得ていないものの、配偶者が安定的な収入を得ているため世帯としてみれば返済能力がありそうですが、無収入の専業主婦が消費者金融でお金を借りることは難しく、消費者金融については、専業主婦の利用はできません。
一方、主婦でもパートや内職などで月に1回以上の収入がある場合には、申し込み条件を満たしているので、審査に通過すれば消費者金融を利用可能です。

アコムの特徴

アコム

30日間無利息サービス実施中

アコムのキャッシングを利用したことがない方でも「はじめてのアコム♪」というテレビCMでご存知だと思います。アコムは1978年から営業している大手消費者金融会社です。2008年に三菱UFJフィナンシャル・グループの子会社となり都市銀行の傘下に入りました。担保や保証人不要で、最短30分で審査完了、WEB申し込みで来店する必要なく即日融資も可能です。

アコムのおすすめのポイント

  • 最短30分で審査完了!即日融資が可能!
  • 利用者数NO1!WEB申し込みなら24時間申し込み可能
  • 30日間無利息サービスを実施中
実質年率 3.0~18.0%
借入限度額 1~800万円
審査時間 最短30分
融資までの時間 最短1時間


専業主婦でも楽天銀行などの銀行カードローンであれば利用可能

専業主婦でも、銀行カードローンを利用すれば、お金を借りることが可能です。
銀行は、お金を貸していますが、貸金業ではないため、貸金業法の総量規制の対象外です。そのため、収入のない専業主婦であってもお金を借りることが可能です。

専業主婦が銀行のカードローンを利用する場合は、配偶者の収入で申告を行います。その後、同意書等の提出が必要な場合は手続きを行います。中には同意書の提出が不要である銀行もあります。銀行といってもメガバンクや地方銀行だけでなく、楽天銀行カードローンなどのネットバンクも選択肢となります。

ただし、専業主婦が銀行カードローンを利用する際には、利用限度額は配偶者の年収の3分の1程度になるので注意しましょう。

配偶者貸付制度を利用すれば専業主婦でも消費者金融を利用できる

専業主婦は、安定した収入がないため、消費者金融を利用できません。
しかし、専業主婦であっても総量規制の例外である配偶者貸付制度を利用すれば消費者金融でお金を借りることが可能です。
配偶者貸付制度とは、総量規制の計算を配偶者の年収を合計して計算できるというものです。配偶者貸付制度に基づけば収入の専業主婦(主夫)であっても、配偶者の年収の3分の1はお金を借りることができそうです。

ただし、配偶者に勝手にお金を借りることは認められておらず、配偶者貸付を利用して専業主婦がお金を借りる場合には、配偶者が同意していることを示す書類
結婚していることを示す書類(住民票)などの書類が必要となります。

専業主婦が消費者金融で配偶者貸付を利用しお金を借りるには、以下の書類が必要になります。

  • 婚姻関係の証明書(住民票や戸籍謄本など)
  • 本人確認書類(運転免許証など)
  • 同意書(消費者金融業者が作成した書類)

配偶者貸付を行っている中小消費者金融なら専業主婦でも利用可能

中小の消費者金融でも、配偶者貸付を行っている消費者金融はベルーナノーティス(配偶者貸付制度があり)とレディースフタバとレディースアスカ、キャネットの4社のみです。

配偶者貸付を行っている中小消費者金融では、審査時に勤務先への電話連絡(在籍確認)が行われます。なお、仕事をしていない専業主婦の場合には、配偶者の勤務先に電話連絡が行われるため、配偶者に内緒でお金を借りることは難しいです。

また、クレジットカードにキャッシング枠をつけている業者も貸金業者と定義されていますが、専業主婦がキャッシング枠付きのクレジットカードを得ることもまずできないようです。
ただし、専業主婦でも家族カードなどのクレジットカードの発行はできるので、カード決済できるものであればキャッシングを使わずに、買うことができるかもしれません。

大手消費者金融では配偶者貸付を行っていない

配偶者貸付制度は、あくまで貸金業法の法律上の話であって、実際に、専業主婦への貸し付けを行うかどうかは各々の消費者金融が決めています。
大手消費者金融会社の申込条件には、安定した収入のある方という内容が記載されています。大手消費者金融会社は貸倒れのリスクを避けるために、申込者本人に安定した収入があることを申込条件しています。くわえて、配偶者貸付制度を利用した場合、借り入れ時の審査や書類の手続きに時間がかかるため、消費者金融業者の方針で配偶者貸付制度を行っていません。

そのため、専業主婦が消費者金融からお金を借りる場合には、大手消費者金融ではなく、配偶者貸付を行なっている中小消費者金融を利用するようにしましょう。

収入のある主婦が家族にバレないように消費者金融を利用するには

原則として専業主婦は、消費者金融を利用することができません。一方、パートやアルバイトなどをして安定した収入のある主婦は、消費者金融を利用することができます。
主婦が借金をするうえでの悩みは、旦那や家族に借金隠せるかどうかだと思います。
収入のある主婦が、家族に内緒で消費者金融を利用するのであれば、利用明細をWEB明細して、契約時の郵送物をなしにすることで、消費者金融業者から自宅への郵送物をなくすことが可能です。

WEB明細や郵便物をなしにしてもらうサービスを利用する

消費者金融での借金が家族にばれないためには、借り入れの形跡を残さないことです。
例えば、カードを自宅に郵送されたくなければ金融業者の窓口や自動支払機でカードを発行してもらいます。支払明細についてはWEB明細を選択してスマホやパソコンなどで管理するようにしましょう。また、通帳の記録については、引き落としではなくその都度コンビニATMを利用すれば、明細もその場で発行されるので自宅に送付されることがありません。

また、大手消費者金融のアコムやプロミスでは、インターネットを利用して申し込みから審査、借り入れから返済まで、すべてWEB上でできるサービスが存在します。

プロミスのWEB完結については、「プロミスのWEB完結・WEB契約を利用するとカードレスで借り入れできる」で、アコムのWEB完結については「アコムのWEB完結を利用すると来店不要で借り入れや返済も可能」で詳しく解説しています。

ただし、WEB完結サービスといっても支払が滞納した時は、督促のハガキが郵送されるため絶対に滞納しないよう注意してください。

一方、配偶者にカードローンの利用が知られても場合は、借金をすることを相談したうえで、カードローンの申し込みをしましょう。

キャッシングが初めてで緊張するという人はレディースキャッシングがおすすめ

初めてカードローンのキャッシングを利用するときは緊張すると思いますし、男性にはなかなか話しづらい理由でお金を借りることもあるでしょう。
そんな時は、レディースキャッシングを利用しましょう。レディースキャッシングとは、女性に配慮された女性向けのキャッシングサービスの総称です。
レディースキャッシングでは、公式ホームページが女性向けになっていることや、電話や女性オペレーターが対応してくれること。そもそもスタッフが女性のみとなっていることなどが特色です。同性であれば、借金の相談も気軽にできるかと思います。

消費者金融であるアコムプロミスアイフルなども女性専用のダイヤルを用意することで女性がキャッシングをするハードルを下げています。(ただし、アコムやプロミス、アイフルのレディースローンは専業主婦の申し込みは不可)

アコムの特徴

アコム

30日間無利息サービス実施中

アコムのキャッシングを利用したことがない方でも「はじめてのアコム♪」というテレビCMでご存知だと思います。アコムは1978年から営業している大手消費者金融会社です。2008年に三菱UFJフィナンシャル・グループの子会社となり都市銀行の傘下に入りました。担保や保証人不要で、最短30分で審査完了、WEB申し込みで来店する必要なく即日融資も可能です。

アコムのおすすめのポイント

  • 最短30分で審査完了!即日融資が可能!
  • 利用者数NO1!WEB申し込みなら24時間申し込み可能
  • 30日間無利息サービスを実施中
実質年率 3.0~18.0%
借入限度額 1~800万円
審査時間 最短30分
融資までの時間 最短1時間



プロミスの特徴

プロミスカードローン

プロミスは最短1時間で借り入れ可能 WEB完結もできる

プロミスは最短1時間で借り入れ可能WEB完結も可能です。プロミスの申し込みはWEBからでもできますので、自宅や会社などから簡単に申し込みができます。また、手続きに必要な本人確認書類などがWEBでアップロード可能です。また、平日の14時までであれば、インターネットでの契約が完了していれば、その日の内の融資もできます。初めての利用であれば借り入れ日翌日より30日間無利息サービスも利用可能です。(メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要)

プロミスのおすすめのポイント

  • 申し込みから融資まですべてWEBで完結可能
  • 瞬フリ利用で土日夜間でも24時間365日最短10秒!
  • アプリローンの利用でカードなしでセブン銀行ATMから借入可能
実質年率 4.5%~17.8%
借入限度額 1~500万円
審査時間 最短30分
融資までの時間 最短1時間