無職でも消費者金融からお金を借りることができるか？

無職になってしまうと、将来や特にお金のことが心配になると思います。仕事に就いていたときよりも急な出費または日々の生活費にお金が必要なこともあるでしょう。
では、無職だとしても消費者金融を利用して、お金を借りることができるのでしょうか。

結論からいいますと、アコムやプロミスの大手消費者金融、また中小の消費者金融も、安定した収入がないとお金を借りることができません。

それでは、現在、職についていない人は、消費す者金融や銀行などの金融機関からお金を借りることができないのでしょうか。ここでは、無職をタイプ別に分類して安定収入のある方、専業主婦の方、学生の方、年金生活者の方、休職中や失業中の方に消費者金融会社以外でお金を借りる方法などもご紹介いたします。

無収入では消費者金融でお金を借りることは不可能

消費者金融や銀行カードローンでは、基本的に無職（無収入）の方の申し込みはできません。
ただし、不動産や株などの投資などで定期的な収入があり、消費者金融の担当者が返済能力があると認めた場合にはお金を借りる事が可能です。

無収入の人が消費者金融を利用できない理由は総量規制という規制があるため

総量規制とは、消費者金融会社やクレジットカード会社(キャッシング枠)などの貸金業者は、利用者の年収の3分の1を超える金額の個人への貸付を禁止する貸金業法の法律です。
つまり、年収が0円（無収入）の場合には、消費者金融やクレジット会社から借り入れ可能な利用限度額の上限も0円ということになるので、消費者金融からの融資を受けることはできません。

たとえ中小消費者金融であっても無職（無収入）ではお金を借りることができない

中小消費者金融であれば独自の審査をしており無職（無収入）でも審査に通るといった口コミや評判をインターネットでの口コミや評判などで目にしますが、貸金業法を遵守している消費者金融では、無収入の場合、総量規制に抵触する恐れがあるので、たとえ申し込みができたとしても審査に通らないでしょう。
もし、「無職でもOK」などといった広告などがあれば、ヤミ金（闇金融）の可能性があるので注意しましょう。
それでは、多くの消費者金融の申し込み条件である、「安定した収入」というのはどのような収入をいうのでしょうか。

安定した収入とは給与収入や事業収入・投資や不動産収入などの収入である

一般的にアコムやプロミスなどの消費者金融の申し込み資格は、20歳～69歳で安定した収入があり返済能力がある方です、
ここでいう安定した収入というのは、主に下記の3つが該当します。

• 給与収入
• 事業収入
• 不動産収入や投資による収入

公務員や会社員やパート・アルバイトなどは給与収入

給与収入とは会社に勤務してお給料をもらっている場合です。この場合、正社員や契約社員、派遣社員、アルバイト、パートなどの勤務形態は問いません。また、固定給、歩合給などの給与形態も問いません。かつて、消費者金融が「サラ金」（サラリーマン金融）と呼ばれていた頃は、言葉の通り主な顧客層は会社員が中心でした、現在では、アコム、プロミス、アイフルなどの大手消費者金融は、会社員だけなく、派遣社員や契約社員、アルバイトやパートでも申し込みが可能です。

自営業者や個人事業主は事業収入となる

事業収入とは自営業などで個人事業主として事業を行っている際の収入です。この中にはインターネットでのアフィリエイト収入も事業収入として認められています。
ただし、自営業者の場合、毎月のお給料が決まっている会社員などと比べて収入が安定していないことから消費者金融の審査に不利になる場合があります。自営業者が、消費者金融に申し込みをする際には、提出が不要でも収入証明書の提出をして返済能力があることを担当者にアピールすると、審査に不利な面をカバーできます。

なお、消費者金融の申し込み・審査時に収入証明書が必要な場合は、希望利用限度額が50万円を超える場合と他社での借り入れをふくめた希望の利用限度が100万円を超える時です。
また、消費者金融で有効とされる自営業者や個人事業主が提出する収入証明書の種類としては、確定申告書や課税証明書などがあります。

不動産収入や投資による収入

不動産収入とは土地や建物から得られる収入のことです。マンションやアパートなどの賃貸収入や家賃収入などもこの中に含まれます。また、投資による収入とは株や投資信託またはFXなどの投資によって得られた収入といいます。
現在、定職についておらずに、不動産収入や投資による収入のみで生活している方の場合には、自営業者や個人事業主という形で消費者金融への申し込みが可能です。
そのため、申し込み・審査の際に収入がわかるもの（所得証明書や納税証明書が望ましい）が必要になるケースが非常に多いので、消費者金融へ申し込む際には、収入が証明できる書類を準備しておくことにしましょう。

アコムの特徴

アコムのおすすめのポイント

• 30日間無利息サービスを実施中
• 初めての人でも安心できるカードローン
• 審査スピードや融資スピードが速く、即日融資が可能
• 24時間受付可能のインターネット申し込み可能
• 自動契約機と店舗窓口での契約が可能
• おまとめローンの取り扱いあり

プロミスの特徴

プロミスのおすすめのポイント

• 申し込みから審査、融資まですべてWEBで完結可能
  （インターネットで申し込みから借り入れ・返済まで可能）
• 借入日翌日からの30日間無利息キャッシングサービス
  （メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要）
• 審査スピードや融資スピードが速く、即日融資も可能
• 安定した収入があればパート・アルバイトでも借り入れ可能
• 平日14時以降または土日祝日でもWEB契約後、無人契約機で即日融資も可能
• 店頭窓口や無人契約機で相談を受けながらの申し込みもOK

お小遣いや仕送りは安定した収入としてみなされない

• 生活保護費・年金などの国や地方公共団体から補助金など
• ギャンブルで得たお金
• 他人からもらったお小遣いや仕送り

これら３つは金額に大きい少ないにかかわらず、消費者金融では収入とはみなされませんので注意しましょう。
また、年金で生活している場合には、年金以外の収入があれば申し込みが可能です。

無収入の人が金融機関からお金を借りる方法

それでは、無職（安定した収入がない）人がすぐに金融機関や公的機関からお金を借りるにはどうしたらいいのでしょうか。無職を次の４つのタイプ別に分け詳しく解説していきます。

• 学生
• 専業主婦
• 休職者
• 失業者
• 年金生活者

学生の場合は学生ローンや目的別ローンを利用する

前にも述べましたが、消費者金融では申し込み条件として20歳以上69歳以下の安定した収入がある方と記載されている場合が多いです。そのため、未成年者の場合には、消費者金融を利用してお金を借りることはできません。成人している学生の場合に、アルバイトなどで安定した収入があれば、消費者金融を利用してからお金を借りることもできます。未成年者の学生の場合は、学生ローンや旅行や運転免許取得など使用用途を限定した目的別ローンであれば利用できるところもあるでしょう。

専業主婦の場合は配偶者貸付を利用できれば消費者金融からお金を借りることができる

専業主婦の場合、パートや内職などで安定した収入がある場合には、一般的な消費者金融の申し込み条件をみたしているといえますので融資を受けられる可能性があります。
一方、収入がない場合には無職扱いとなってしまいアコムからの融資を一切受けることができません。また、専業主婦の場合には総量規制の例外として配偶者と合算して年収の3分の1まで借りを行うことができる配偶者貸付制度がありますが、大手消費者金融のアコムやプロミスでは配偶者貸付制度は行っておりません。配偶者貸付制度などが利用できる銀行カードローンを検討してみるのもいいでしょう。

病気で休職している場合には傷病手当金などの公的助成金を申請する

消費者金融ではたとえ退職しなくても、申し込み時の勤務先に直接担当者が電話をかける在籍確認の電話において、申込者の勤務先が確認されたとしてもと、病気で休職しているの場合や産休中の場合には無職扱いとみなされ審査に通ることはないでしょう。休職中に業務外で負ったけがや病気で休職を余儀なくされ、給与収入などの収入がなくなってしまった場合には傷病手当金を申請してみるのも１つの手段です。
傷病手当制度の詳細については、会社が加入している健康保険組合などに問い合わせてみるといいでしょう。また、生活保護を受けている場合も無職扱いとみなされ、アコムからの融資をうけることができません。生活が苦しくお金が必要な場合には、消費者金融機関や銀行などより審査には時間がかかりますが、生活福祉資金貸付制度など公的機関より融資を受けることも可能です。

求職中の場合には失業保険の申請する

求職中場合、アルバイトやパートをしていれば安定した収入があるとみなされ、消費者金融を利用して借り入れが可能です。しかし、アルバイトやパートをしておらず収入がない場合には消費者金融を利用することはできません。求職中の場合、条件によっては失業保険の給付を受け取れることもあります。最寄りのハローワークなどに失業保険について相談してみてはいかがでしょうか。

また、生活する上でお金がないようであれば、総合支援資金貸付制度などの公的機関を利用したほうがいいでしょう。なお、総合支援資金貸付制度を利用してお金を借りる場合には、連帯保証人をつければ無利子でお金を借りることが可能です。

年金で生活している場合、年金以外の収入があれば消費者金融を利用できる

多くの消費者金融では申し込み資格の年齢を20歳以上69歳以下としています。そのため、70歳を超える年齢の場合には、消費者金融からの借り入れの申し込みはできません。また、69歳以下の年齢でも年金は安定した収入とはみなされませんので、年金以外の正社員やアルバイトをしているまたは不動産収入や株、投資信託など投資での収入のある方であれば、消費者金融に申し込んで融資をうけることが可能となります。

無職の人がお金を借りる以外でお金を得るには

どうしてもお金がない場合には、お金を借りるだけでなく、自分でお金を得る方法もあります。とくに無職の方などはお金を借りると返済の目処が立たずに返せなくなる可能性があります。そのため、お金を得る方法を検討してみてはいかがでしょうか。

アルバイトをして収入を得る

銀行カードローンや消費者金融を利用してお金を借りずにお金を得るには、短期のアルバイトなどをして自身で収入を得ることが近道です。
また、アルバイトをすることによって消費者金融を利用できるようになりますので、もし、現在何も仕事をしていないようであれば、まずアルバイトをしてみることをおすすめします。

家にある不用品を売却する

家にあるさまざまな物品を売るってみることもお金を得る方法の１つです。
時計・貴金属やブランド品、また本、DVDなどオークションやリサイクルショップまたは買取専門店で売ることができます。
また、着物や切手、古銭なども専門の買取業者に売ることができますので、インターネットなどどんなものが高く売れるのかなどを調べてみてもいいでしょう。

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著者:ユーザーレビュー編集部 / 公開日:2018/10/16

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