消費者金融の利便性はすぐにお金を借りれる点である

消費者金融を全く利用したことが人にとってはどうして消費者金融を使うのかがわからないという人も多いかもしれません。

確かに消費者金融は、銀行カードローンに比べると金利も高く、昔のサラ金と呼ばれていた高金利や取り立てのイメージが未だ払拭されずあまりいいイメージではありません。また、お金を借りないで済むのであれば借りない方がいいのは間違いないでしょう。

ただ、実際に消費者金融を利用してみると使ってみると便利な面も非常に多いです。

ここでは、消費者金融が銀行カードローンと比べてどのような点が便利なのかについてまとめてみます。

消費者金融は急にお金が必要になった時でもすぐにお金を借りることできる

消費者金融を利用する上でもっとも便利だといえる点は、急にお金が必要になった時にお金をすぐに借りられることです。
給料日前に冠婚葬祭系のイベントが入ってしまって急にお金が必要になってしまった
プライベートでどうしてもちょっとしたお金が必要になってしまったけれど貯金がない

このように急にお金が必要になって、困ってしまったことは誰もが一度は体験していると思います。

その際に、例えば家族や友人に頭を下げて借金をお願いをしたり、自分の持っているものをオークションなどに売りに出したり、あるいは生活費を節約しながら過ごしたり……とさまざまな工面をしてお金を作り出すことが多いかと思いますが、消費者金融を利用すれば、お金の工面の時間が必要なく、担保や保証人も不要ですぐ借りられるというのが消費者金融の便利なところです。

消費者金融を銀行カードローンと比較すると申し込みから融資までの時間が短い

消費者金融を利用するにあたって「銀行カードローンを利用して、お金を借りたほうがいいのではないか?」という意見が出ることがあります。

一般的には銀行カードローンの方が消費者金融と比べて、上限金利が低く設定されている傾向にあります。
また、イメージとして、消費者金融よりも銀行のほうが信用力があり安心できるというのもあるでしょう。まず、銀行カードローンと消費者金融の金利を比較してみましょう。
下の表は、銀行カードローンと消費者金融カードローンとの金利の比較です。

銀行カードローンと消費者金融カードローンの金利比較
会社名・商品名 金利 利用限度額
三菱UFJ銀行カードローン 1.8~14.6% 10~500万円
オリックス銀行カードローン 1.7~17.8% 800万円(最高)
住信SBIネット銀行MR.カードローン(プレミアムコース) 1.59~7.99% 10~1,200万円
三井住友銀行カードローン 4.0~14.5% 10~800万円
みずほ銀行カードローン 3.5~14.0% 10~1,000万円
楽天銀行スーパーローン 1.9~14.5% 10~800万円
プロミス 4.5~17.8% 1000円~500万円
アコム 3.0~18.0% 1万円~800万円
SMBCモビット 3.0~18.0% 1万円~800万円
アイフル 4.5~18.0% 1000円~500万円
ノーローン 4.9~18.0% 1万円~300万円

上の表から消費者金融と銀行カードローンの上限金利に注目すると、銀行カードローンの方が消費者金融に比べて、上限金利が低いのがわかると思います。
しかし、銀行カードローンと比較した場合、消費者金融の大きな特徴として、一番にあげられるのは、申し込みから審査完了までの早さが挙げられます。銀行カードローンの場合、消費者金融と比較すると、借り入れ時の審査が厳格になる傾向にあり、審査にかけられる時間も数日以上に渡ることがあります。急な入用の際には、借り入れ時の審査でそこまで時間をかけられてしまうとなかなか使いづらいですよね。
しかも、銀行カードローンの審査に数日かけられて、審査落ちということもありますので、急用に対応するには銀行カードローンではやや不便といえます。

消費者金融のカードローンは即日融資可能

多くの大手消費者金融では「即日融資」「即日振込可能」など「即日」を売りにしています。その日に申し込み、借入審査に通過したら、その日にお金を借りることができるというわけです。
すぐにでもお金を借りたいという場合には、銀行カードローンよりも消費者金融の方が利便性が高いと考えてもいいでしょう。

利用限度額によっては免許証1枚(本人確認書類のみ)で申し込み可能

消費者金融の申込みの際に各種書類を準備して、保証人を探すといった面倒な手続きが必要と思われがちですが、少額融資であれば免許証が1枚あれば申込可能です。くわえて、多くの消費者金融では、保証人や担保は不要でお金を借りることが可能です。

そのため、利用者が、区役所に住民票を取りに行ったり、収入証明を発行したり、という手続きなしで、財布の中から申込者自身の免許証を取り出し、キャプチャやスマートフォンの写真撮影などで申し込みの時に添付して送信することで申し込みが完了します。

こういった申込みの手軽さも消費者金融のスピード対応を象徴しているといえます。消費者金融会社によっては、本人確認書類のみの申込に対応していない業者も存在しています。

借り入れ審査後の契約方法や融資方法も様々あり使いやすい

実際に、消費者金融で審査が通ったあとの契約方法や融資方法も様々な方法があります。
契約方法や融資方法については、消費者金融会社ごとに異なりますが、たとえば、インターネットでの申し込みをしてから自動契約機で契約する方法も可能ですし、そのままインターネットで契約することも可能です。
また、借り入れ方法についても、セブン銀行などのコンビニや提携先金融機関ATMを利用しての借り入れが可能です。

コンビニなどの提携ATMや即日振込みにも対応している

セブン銀行などのコンビニATMや三菱UFJ銀行を含む金融機関など各消費者金融が提携しているATMで借り入れが可能です。
外出中に急にお金が必要になった場合にも、近くのコンビニからキャッシングできます。
コンビニ以外にも提携している銀行や、各消費者金融が独自で持っている自動ATMコーナーでも借り入れできますので、キャッシング可能なネットワークはかなり広いと考えてもいいでしょう。また、コンビニなどで返済も可能なので、返済したいと思った時にすぐに返せるのも特長です。

大手消費者金融であるアコムやプロミスなどはコンビニでの借り入れや返済も可能です。アコムカードローンののコンビニ借り入れについては、「アコムはコンビニATMでの借入や返済可能」、プロミスのコンビニでの借り入れや返済については、「プロミスカードローンならコンビニATMでの借入・返済も可能」で詳しく解説しています。

消費者金融では、ローンカードを利用してATMからお金を借りることの他に、インターネットバンキングを利用して、即日で指定の銀行口座に振り込むサービスを提供しているところも多く、どの消費者金融もユーザー目線の「借りやすい」サービスを心がけていることがわかります。

消費者金融は誰にも知られずに何の手間もなく借りられる

消費者金融は借りたお金を返済する際に、金利分の利息が発生しますので、必要がなければ、消費者金融でお金を借りないに越したことはありません。そのため、もし親族や友人から借りられるのであればそれが一番いいのかもしれません。

ただ、自分の親族や友人から借りるのに問題なのは理由を説明しなくてはいけない点、そして、そのお金の貸し借りが元となって人間関係が壊れてしまうかもしれないという点です。

先々のことを考えるとかなり大きなリスクで、しかもお金が必要な理由を説明したところで貸してくれるかどうかもわかりません。
中にはお金の貸し借りを口にしただけで「関わりたくない」と思ってしまう人もいますし、人間関係の視点から見るとリスクがとても大きいです。

その点、消費者金融においては何に使うのかは原則的に自由です。人に言いづらい理由でも気軽に借り入れができます。
また、インターネット無人契約機を利用して申し込みをすれば、人に会わずにお金を借りることも可能です。

大手消費者金融では初回契約者を対象に30日間無利息サービスを利用できる

アコム(35日ごとの返済)やプロミス(メールアドレスとweb明細の登録)・アイフルなどの場合初回契約限定で、無利息サービスを利用することも可能です。そのため、無利息期間サービスを利用すると、期間内に返済した場合には、元金のみの返済となるのでお得です。また、無利息期間サービスを過ぎてしまっても、返済時の利息の計算は、無利息期間サービスの適応日の次の日から計算されるため、場合によっては、銀行カードローンと同等の

なお、アコムの無利息期間サービスについては、「アコムの無利息期間サービス・「30日間金利0円サービス」の上手な利用法」で、プロミスでの無利息期間については、「プロミスの30日間無利息期間サービスの利用条件や上手な利用方法」、アイフルの無利息期間については、「アイフルの30日間利息0円サービスの利用条件や注意点」で詳しく開設しています。

消費者金融の総量規制は借りすぎを防ぐことができる

消費者金融のカードローンと銀行カードローンとの違いで総量規制対象のカードローンかどうかという点があります。
総量規制とは、年収の3分の1を超えるの借り入れはできないという貸金業法の法律のルールです。これは消費者金融から借り入れをする際に適用され、銀行からお金を借りる際には適用されません。(銀行の場合には、銀行法が適用となります。)
事実上、消費者金融から借りられるお金は、申込者の年収の3分の1が利用限度額の上限であるということになります。

これは、銀行カードローンと比べて、デメリットのようにも見えますが、見方を変えるとメリットにもなります。
消費者金融は、申し込み方法や審査時間があまりかからず、お金を借りることが容易になっています。

そのため、実際に使っている人は「借りている」という実感がなくなってしまうことが多いです。

その結果、借りすぎてしまい、返済が困難になってしまい場合もあります。
消費者金融の 総量規制のルールがあれば、自分の年収の3分の1を超える借り入れができないため、一定の借金でブレーキを掛けることができます。借りすぎを防止する視点からみると、借り入れできる金額に上限があるというのもメリットの一つと考えられるでしょう。

アコムの特徴

アコム

30日間無利息サービス実施中

アコムのキャッシングを利用したことがない方でも「はじめてのアコム♪」というテレビCMでご存知だと思います。アコムは1978年から営業している大手消費者金融会社です。2008年に三菱UFJフィナンシャル・グループの子会社となり都市銀行の傘下に入りました。担保や保証人不要で、最短30分で審査完了、WEB申し込みで来店する必要なく即日融資も可能です。

アコムのおすすめのポイント

  • 30日間無利息サービスを実施中
  • 初めての人でも安心できるカードローン
  • 審査スピードや融資スピードが速く、即日融資が可能
  • 24時間受付可能のインターネット申し込み可能
  • 自動契約機と店舗窓口での契約が可能
  • おまとめローンの取り扱いあり
実質年率3.0~18.0%
借入限度額1~800万円
審査時間最短30分
融資までの時間最短1時間



プロミスの特徴

プロミスカードローン

プロミスは最短1時間で借り入れ可能 WEB完結もできる

プロミスは最短1時間で借り入れ可能WEB完結も可能です。プロミスの申し込みはWEBからでもできますので、自宅や会社などから簡単に申し込みができます。また、手続きに必要な本人確認書類などがWEBでアップロード可能です。また、平日の14時までであれば、インターネットでの契約が完了していれば、その日の内の融資もできます。初めての利用であれば借り入れ日翌日より30日間無利息サービスも利用可能です。(メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要)

プロミスのおすすめのポイント

  • 申し込みから審査、融資まですべてWEBで完結可能
    (インターネットで申し込みから借り入れ・返済まで可能)
  • 借入日翌日からの30日間無利息キャッシングサービス
    (メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要)
  • 審査スピードや融資スピードが速く、即日融資も可能
  • 安定した収入があればパート・アルバイトでも借り入れ可能
  • 平日14時以降または土日祝日でもWEB契約後、無人契約機で即日融資も可能
  • 店頭窓口や無人契約機で相談を受けながらの申し込みもOK
実質年率4.5%~17.8%
借入限度額1~500万円
審査時間最短30分
融資までの時間最短1時間