プロミスと新生銀行レイクの審査通過率や金利・利用限度額・無利息サービス期間などを比較

お金が必要になってカードローンのキャッシングを利用する際に、「消費者金融のカードローンと銀行カードローンどちらにするのか」といった選択肢があります。
一般的に比較的金利が低い銀行カードローン、または申し込みから審査、融資までの時間が銀行カードローンに比べて消費者金融カードローン、双方にメリットがあります。そこで、ここでは大手消費者金融会社であるプロミス(SMBCコンシューマーファイナンス)、2008年に銀行カードローンに生まれ変わった新生銀行のレイクで、審査通過率や利用限度額や金利、無利息期間などの項目を比較してみました。

プロミスとレイクの大きな違いは消費者金融系カードローンか銀行カードローであるかの違い

プロミスとレイクの最も大きな違いは、貸金業法の「総量規制の対象」になるかどうかです。消費者金融のプロミスはは総量規制の対象のカードローンで、
一方、レイクは銀行カードローンの為、総量規制の対象外になります。
総量規制とは、貸金業法で定められている、融資額の規制のことをいいます。

消費者金融、信販会社、クレジット会社などの貸金業者からの融資は「利用者の年収の3分の1まで」に制限され、それを超える貸付をした場合は禁止されています。
例えば、年収600万円の人が、プロミスからから借りられるお金の上限は200万円です。
一方レイクには、銀行カードローンのため総量規制による利用限度額の制限がありません。それゆえ審査結果によっては、200万円以上の借り入れも可能です。
ただし、総量規制の規制の対象外、レイクの審査が甘かったり、年収の3分の1を超える金額を必ずしも借りられるとは限らないので注意しましょう。

審査通過率を比較するとレイクよりもプロミスの方が高い

次に、プロミスととレイクの審査通過率(新規成約率)を比較してみましょう。カードローンの審査では各社独自の審査基準があります。
プロミスの審査基準やレイクの審査基準の詳細は、両金融機関ともに公表されていませんが、公式ホームページなどでで公開されたデータから新規成約率を見ることができます。
審査通過率(新規契約率)とは、新規の申込者のうち何人が審査に通ったのか割合にしたもので、この数字が高い程新規の貸付けを積極的におこなっていると判断することができます。この契約率客観的なデータであり、プロミスやレイクでの審査通過を保証するものではありません。
プロミスとレイクの新規通過率は以下の通りです。

  • プロミスの新規契約率:44.3%
  • レイクの新規契約率:35.5%

プロミスとレイクのの審査通過率に差がある理由は、各社ともに公表されてはいません。

プロミスの方がレイクに比べて、初めてカードローンを利用する利用者の割合が高いことと、また50万円以下の少額融資が多いためだと考えられます。

また、レイクの場合、消費者金融のカードローンではなく、銀行系カードローンになるため、総量規制の対象外です。そのため、レイクの方が借入時の審査が厳しいともいえます。
初めてのカードローン利用で審査が不安な方は、新規成約率が高いプロミスに申込みを検討してみてもいいかと思います。
しかし、プロミスの新規成約率がレイクと比べて高いとは言え、けっしてプロミスカードローンの審査が甘いというわけではありません。プロミス・レイク申込者のうち、申込者の約半数が審査に落ちているということになります。ただし、キャッシング審査は、申し込み後実際受けてみないと結果がわかりません。
単純に審査通過率が高いといっても、申込者の年収が低いなどの属性情報のスコアが低かったり、他社借入の件数や金額が多かったり、長期の滞納や債務整理を行っているなど信用情報に事故情報(異動情報)がある場合には、プロミス、レイクともに審査に落ちてしまうので注意しましょう。

なお、プロミスカードローンの申し込みは下記から可能です。

プロミスとレイクの金利や利用限度額の比較

プロミスの方が上限金利が低いがさほど変わらない

それでは、プロミスとレイクの金利を比較してみることにしましょう。
プロミスの金利は4.5%~17.8%です。
一方、レイクの金利は4.5%~18.0%です。
消費者金融系カードローンも銀行系カードローンも、初回契約の場合には、返済実績がないために上限金利で融資される場合がい多いです。そこで初回での契約で適応される上限金利で比べてみると、プロミスの方が金利が低いです。
ただし、プロミスとレイクの金利の差は0.2%(30万円をプロミス、レイクから1年間借りた場合の利息総額の差は年間で600円程度)なので、そこまで気にすることはないでしょう。金利については、プロミスもレイクもそれほどかわらないと考えてよさそうです。

利用限度額はプロミス・レイクともに同額である

続いて、プロミスとレイクの利用限度額の比較をします。
プロミスもレイクも利用限度額は、1~500万円と同じです。
ただし。プロミスカードローンは総量規制対象のカードローンであるため、プロミスの利用限度額上限の500万円を借りるには、たとえ他社消費者金融での借入がなかったとしてもだとしても、1500万円の年収であることが必要です。
プロミス、レイクともに金利と同じく利用限度額についてもほぼ同じと考えてもいいでしょう。

プロミスとレイクの無利息期間サービスの比較

次に、プロミスとレイクの無利息期間サービスを比較してみましょう。
プロミス・レイクの無利息サービスの内容は下記の通りです。

  • プロミス:初回契約に限り借入日の翌日から30日間の無利息、もしくは、プロミスポイントを利用すれば初回契約以外での無利息期間サービスを受けることも可能
  • レイク:初回契約に限り契約日の翌日から30日間の無利息 もしくは、5万円分まで180日間の無利息サービスのどちらかを受けることが可能

上記に記載されている通り、プロミスとレイクの無利息期間サービスには、開始日などに違いがあります。(プロミス・レイクともフリーキャッシングのみ)
それではプロミス・レイクそれぞれの無利息期間サービスについて細かくみていきましょう。

プロミスの無利息期間サービスの開始日は借入日の翌日からである

プロミスでの無利息期間サービスの開始日は、借入日の翌日からになります。
つまり、プロミスカードローンの契約のみを行った場合には、無利息期間に算入されないために契約後、融資を受けてからまるまる30日間の無利息サービスが受けられることになります。

なお、プロミスでの初回契約場合の、無利息期間サービス適用の条件は、WEB明細に登録する、メールアドレスを登録が必要です。

また、プロミスではポイントサービスというものがあります。プロミスインターネット会員サービスのご利用に応じて、決められた条件をみたすとポイントをためることができ、そのたまったポイントを利用してサービスを受けられることが可能です。

プロミスの無利息期間サービスについては、「プロミスでの30日間無利息期間サービスの上手な利用方法」で詳しく解説しています。

レイクには30日間無利息期間サービスの他には180日間無利息サービスがある

レイクには「30日間の無利息期間」と「5万円分まで180日間の無利息サービス」のいずれかを契約時に選択できます。
レイクの180日間無利息は、借入額のうち5万円分までが無利息になる特殊なサービスです。

たとえば10万円を借りた場合、180日間は借入額の10万円から無利息の5万円を差し引いた、5万円に利息がかかる仕組みです(※ 200万円以上の契約の場合、5万円分無利息サービスは使えません。30日間無利息期間は適用可能です)。

つまり、レイクの180日間無利息サービスを利用すると、10万円前後の少額融資を受ける際には場合には、プロミスよりも利息負担が減るため借りやすいといえるでしょう。



レイクの特徴

利息0円が選べるのはレイクだけ

新生銀行のカードローンであるレイクは、知名度が高くテレビCMでもお馴染みの方は多いと思います。 レイクは、初めて利用する方を対象に30日間または180日間の(5万円まで)の無利息キャンペーンを行なっています。インターネットからなら24時間申し込み可能で、借り入れ時にはレイクATMの他セブン銀行のコンビニATMなどの提携ATMの手数料0円で利用できます。

レイクのおすすめのポイント

  • 初めてなら30日間無利息サービスを実施中
  • 5万円までなら最長180日間の無利息期間を選べる
  • セブン銀行ATMなどのコンビニ提携先ATMは0円
  • 24時間受付可能のインターネット申し込み可能
  • はじめてレイクを契約した方にTポイントプレゼント
実質年率 4.5~18.0%
借入限度額 1~500万円
審査時間 最短30分
融資までの時間 -

審査スピードや申し込みから融資までのスピードは即日融資が可能なプロミスに軍配があがる

プロミスとレイクの審査スピード(申し込みから融資までの早さ)を比較してみましょう。
プロミスは即日融資に対応しており、全国に自動契約機(無人契約機)を保有しています、融資の利便性を考えるとプロミスに軍配があがります。一方、レイクの場合には2018年1月より即日融資ができなくなり、最短の融資での場合でも申し込み日の翌営業日になりました。

なぜなら、プロミスでは土日祝日やまたは申込者の勤務先での在籍確認がどうしても難しい場合には、プロミスの担当者に判断にもよりますが、在籍確認を後回しにして融資をしてくれたり、会社名のある健康保険証や給与明細書などの書類提出で在籍確認を完了したとみなしてくれるため、土日祝日や在籍確認が難しい場合でも、申し込みから融資までの時間が比較的早いといえます。
また、プロミスでは三井住友ローン契約機でもプロミスカードローンの申し込みや契約が可能なため、カードローンの申し込みできる場所が多いです。

プロミスとレイクの返済に関しての比較

ここまでは、プロミスとレイクの金利や利用限度額、申し込みから融資までのスピードについて比較してきました。最後に、最少返済額や返済方法、返済日について比較してきます。

プロミスとレイクで月々の最低返済額は異なるが追加入金や一括返済することが可能

プロミスの返済方式は「残高スライド元利定額返済方式」という返済方式です。
この返済方式は、は最終借り入れ後の残高に応じて返済額が変動するという方式です
一方、レイクの返済方式は、、残高に応じて返済額が変動する「残高スライドリボルビング方式」です。
返済方法によって、月々の最少返済額がどのくらい違うのかみていくことにしましょう
例えば、30万円借り入れた場合、
プロミスは月々の最低返済額は11,000円に固定されます。
追加融資を受けた場合に限り、最低返済額を再計算します。一方でレイクは、借入残高によって返済額が変動します。初月の最低返済額は7,000円になり、残高が200,000円を切った時に最低返済額が5,000円、100,000円を切った時に3,000円と返済額がスライドしていく仕組みです。

レイクのほうが月々の返済額は安いですが、最低返済額だけを支払い続けると返済期間が長くなり、結果として、返済する利息総額が増えてしまうデメリットがあります。

そのため、プロミス・レイクいずれのキャッシングを利用する場合でも、お金に余裕のある際には、追加入金や一括返済などをして早めに返済したほうが、利息総額を節約できますのでおすすめです。なお、プロミスの一括返済については、「プロミスで一括返済するメリットと方法」で詳しく解説しております。

返済手段はプロミス・レイクともにインターネットや提携先コンビニATMなどが利用できる

プロミスとレイクの返済方法は共通していて、両社ともにインターネット、専用ATM、提携ATM、口座振替、銀行振込から選べます。
しかし、レイクの場合提携ATMの利用手数料が無料になりますので、セブン銀行などのコンビニから気軽に返済しやすいという利点があります。

プロミスでは返済期日を4つの日から選べるで便利である

プロミスとレイクの返済日は、特定の日を指定ことが可能です。
プロミスでは返済期日を、毎月5日・15日・25日・月末から選ぶことが可能です。一方レイクは毎月14日か毎月27日の2つの日しか選ぶことができません
その日が金融機関の定休日ならば翌営業日に引き落としされます。
返済期日の多さについては4つの返済期日が選べるプロミスの方が便利といえるでしょう。
プロミスとレイクどちらが優れているではなく、利用できるATMでの使いやすさを選ぶのであればプロミス10万円程度の少額融資を希望しているのであれば180日間無利息サービスが利用できるレイクと、キャッシング利用時にどのような点を重視したいのかで選んでみてはいかがでしょうか。

プロミスの特徴

プロミス

プロミスは最短1時間で借り入れ可能 WEB完結もできる

プロミスは最短1時間で借り入れ可能WEB完結も可能です。プロミスの申し込みはWEBからでもできますので、自宅や会社などから簡単に申し込みができます。また、手続きに必要な本人確認書類などがWEBでアップロード可能です。また、平日の14時までであれば、インターネットでの契約が完了していれば、その日の内の融資もできます。初めての利用であれば借り入れ日翌日より30日間無利息サービスも利用可能です。(メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要)

プロミスのおすすめのポイント

  • 申し込みから審査、融資まですべてWEBで完結可能
    (インターネットで申し込みから借り入れ・返済まで可能)
  • 借入日翌日からの30日間無利息キャッシングサービス
    (メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要)
  • 審査スピードや融資スピードが速く、即日融資も可能
  • 安定した収入があればパート・アルバイトでも借り入れ可能
  • 平日14時以降または土日祝日でもWEB契約後、無人契約機で即日融資も可能
  • 店頭窓口や無人契約機で相談を受けながらの申し込みもOK
実質年率 4.5~17.8%
借入限度額 1~500万円
審査時間 最短30分
融資までの時間 最短1時間



レイクの特徴

利息0円がが選べるのはレイクだけ

新生銀行のカードローンであるレイクは、知名度が高くテレビCMでもお馴染みの方は多いと思います。 レイクは、初めて利用する方を対象に30日間または180日間の(5万円まで)の無利息キャンペーンを行なっています。インターネットからなら24時間申し込み可能で、借り入れ時にはレイクATMの他セブン銀行のコンビニATMなどの提携ATMの手数料0円で利用できます。

レイクのおすすめのポイント

  • 初めてなら30日間無利息サービスを実施中
  • 5万円までなら最長180日間の無利息期間を選べる
  • セブン銀行ATMなどのコンビニ提携先ATMは0円
  • 24時間受付可能のインターネット申し込み可能
  • はじめてレイクを契約した方にTポイントプレゼント
実質年率 4.5~18.0%
借入限度額 1~500万円
審査時間 最短30分
融資までの時間 -