プロミスでは申込・審査・契約に保証人は不要である

銀行などの金融機関で住宅ローンを利用する際には、ローンの申込者には保証人や連帯保証人が必要だという話をよく聞くと思います。

大手消費者金融であるプロミス(SMBCコンシューマーファイナンス)でお金を借りる際にも保証人(連帯保証人)や担保が必要なのかと思う方と多いのではないでしょうか。

結論からいいますと、プロミスでキャッシングを利用する場合には、保証人や担保は不要です。
それでは、どうしてプロミスが保証人不要で申し込み可能なのか、また、プロミスでの申し込みに必要なものは何があるのかについて解説いたします。

プロミスのおすすめポイント
  • 申し込みから審査、融資まですべてWEBで完結可能
    (インターネットで申し込みから借り入れ・返済まで可能)
  • 借入日翌日からの30日間無利息キャッシングサービス
    (メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要)
  • 審査スピードや融資スピードが速く、即日融資も可能
  • 安定した収入があればパート・アルバイトでも借り入れ可能
  • 平日14時以降または土日祝日でもWEB契約後、無人契約機で即日融資も可能
  • 店頭窓口や無人契約機で相談を受けながらの申し込みもOK



プロミスカードローンは保証人や担保は不要で借り入れできる

プロミスでカードローンの申し込みする際には、保証人を立てる必要がありません。
つまり、プロミスから融資を受ける際には、保証人または連帯保証人は不要ということになります。

プロミスだけなく、大手消費者金融や銀行カードローンの多くが保証人(連帯保証人)や担保は必要ありません。

ただし、銀行のローンであっても住宅ローンなどの目的別ローンは、保証人や連帯保証人が必要な場合もあります。

保証人や担保が不要な理由は借りやすさを重視しているため

プロミスなどの大手消費者金融や三井住友銀行カードローンみずほ銀行カードローンなどの銀行カードローンは、個人を対象に小口の融資を無担保で貸し付けるという金融業者です。そのため、借りやすさを重視するため保証人や担保を必要とせず、お金が必要な時に小口の融資をすぐに受けられることが、消費者金融や銀行カードローン会社の特徴です。

加えて、プロミスで取り扱っている自営業者や個人事業者向けビジネスローンの「自営者ローンおまとめローンも保証人不要で利用可能です。

プロミスでは利用条件をみたしていれば保証人不要で申し込み可能

プロミスを利用する際の条件は、公式ホームページなどにも記載されているように20歳以上69歳以下で安定した収入と返済能力が持っていれば問題ありません。
つまり、利用条件さえ満たしていれば、正社員でなくアルバイトやパート・派遣社員や契約社員でも申し込み可能です。

ただし、プロミスから融資を受けるには、申込時の審査に通過することが必要となります。

保証人の有無にかかわらず利用条件に満たない場合にはプロミスを利用できない

プロミスでは、申し込み条件をみたしていれば、保証人や担保不要で申し込みができるということを説明いたしました。では、専業主婦や無職などの方が保証人を付けた場合には申し込みができるようになるのでしょうか。

結論からいいますと、専業主婦や無職の方が保証人をつけたとしても、プロミスを利用することはできません。

その理由は、プロミスカードローンが総量規制対象のカードローンであるからです。

プロミスカードローンは総量規制対象のカードローンである

プロミスを含む貸金業者(消費者金融やクレジットカード会社)には総量規制という法律上の融資額に伴う規制があります。つまり、いくら保証人をつけたからといって安定した収入がない場合には、プロミスカードローンを利用できないということになります。

プロミスでは、利用条件をみたしていれば保証人と立てることは不要ですが、、保証人と連帯保証人の違いについてもついでに解説いたします。

保証人と連帯保証人の違い

保証人と連帯保証人の違いがわかりにくと思いますので、ここで詳しく解説いたします。
保証人とは担保の1つで、人的担保とも呼ばれています。万が一、債務者が債務を履行できない場合にはその債務の履行を債務者に代わって行うことを保証する人といいます。保証人と連帯保証人には、債務者の肩代わりをする可能性がある点では同様ですが、保証人と連帯保証人とでは責任の面で異なる点があります。

保証人になった場合の責任

保証人になった場合、本来の債務者が返済出来ない場合は返済の義務を負いますが。
本来の債務者に返済の余力(差し押さえ出来る給与や財産)がある場合、まずはそちらから優先して取り立てるように債権者へ主張が出来ます。

連帯保証人になった場合の責任

連帯保証人になった場合、本来の債務者とほぼ同等の返済義務を負う事になります。債務者が借入金を返せない場合には、連帯保証人になった人が返済をしなくてはなりません。

プロミスでは申し込み・審査・契約時に本人確認書類が必要

保証人が不要で申し込みやすいプロミスのカードローンですが、申し込みの際には本人確認書類などを提出する必要があります。

プロミスで有効な本人確認書類とは運転免許証などの本人確認書類

プロミスでキャッシングを申し込みする際に必要になる本人確認書類は以下になります。

  • 運転免許証
  • パスポート
  • 健康保険証

健康保険証やパスポートも本人確認書類として使用できますが、住民基本台帳カード(写真付きマイナンバーカード)や下記の書類が必要な場合もあります。
また、外国籍の方がプロミスカードローンに申し込む際には永住権を認めた「特別永住者証明書」もしくは「在留カード」の提出が求められます。

  • 公共料金の領収書
    (電気・水道・ガス・固定電話・NHKなどの領収書)携帯電話の領収書は不可
  • 社会保険料の領収書
  • 国税、地方税の領収書
  • 納税証明書

上記にあげた書類は発行日または領収日付から6か月以内の最新のものが有効となります。
6か月より過去の書類の場合には有効な書類として認められませんので注意してください

収入証明書が必要な場合もある

通常、プロミスのキャッシング申し込みでは収入証明書は不要ですが、次の場合には提出しなければなりません。

  • 50万円を超える借入れ希望の場合
  • 借入希望額と、他社借入額との合計が100万円を超える場合

貸金業法に「総量規制」のルールがあり、年収の3分の1を超える貸出しが禁じられています。そのため、消費者金融等の貸金業者には、一定の場合に年収を確認する義務が生じるのです。そのため、この確認は消費者金融各社に共通するルールとなっています。

他社借入額」は、通常のローンの場合は「残高」ですが、カードローンの場合は「限度額」となりますのでご注意ください。いつでもすぐに借り入れられる額の合計が、すなわち「他社借入額」です。
銀行カードローンは貸金業法によるものではないので、この借入額は申告する必要はありません。いっぽう、クレジットカードの「キャッシング枠」については貸金業法に基づいていますので、申告が必要です。
また、収入証明書が不要の場合であっても、他社借入額の申告はきちんとしましょう。虚偽内容に基づく申込みがありますと、結局は審査に落ちてしまいます。審査の際には、申込者の個人信用情報を確認されますので、虚偽の申告をして申し込んでもいいことはありません。
プロミスで収入証明書として認められるものは次の書類のいずれかです。消費者金融各社により、認められる書類に若干の違いがありますのでご注意ください。いずれも最新のものが必要です。

  • 源泉徴収票
  • 確定申告書
  • 税額通知書・所得(課税)証明書
  • 給与明細書(直近2か月。それに加えて1年分の賞与明細書)

プロミスでの申し込み方法と必要書類の送り方

本人確認書類と収入証明書は、どうやって提出すればよいでしょうか。店頭窓口の申込みの場合は、運転免許証などの本人確認書類を提示すればいいわけですが、申込方法は、全体としては珍しいものです。
プロミスでは、下記の申し込み方法があります。

  • WEB
  • 電話
  • 店頭窓口
  • 自動契約機
  • 郵送

WEB契約か自動契約機での契約で書類の送付方法が異なる

Webで申し込む場合は、パソコンの他にもスマートフォンからでも可能です。
審査通過後は、自動契約機に出向いて契約を完結させる方法と、ローン用カードを必要とせず、Webで完結する方法とがあります。書類については、その写真を撮って、「アプリでのアップロード」「Eメールで送信」などの手段で提出するのが標準的な方法です。ローンカードを受け取りに自動契約機に行く場合なら、提出書類は持っていけば、すぐスキャンして提出できます。

また、自動契約機でカードローンを申し込む場合は、本人確認書類を機械にスキャンする(かざす)だけで簡単です。電話で申し込む場合も、審査の内容は変わりません。必要書類はFaxでの送信も可能ですので、コンビニからも提出できます。

プロミスの申し込み方法によってメリット・デメリットがある

各申し込み方法別にメリット・デメリットを下の図にまとめましたので、参考にしてみてください。

各申し込み別メリット・デメリット
申し込み方法 メリット デメリット
WEB 365日・24時間申込可能。 担当者に不明点や質問がある場合には電話で聞く必要がある。
電話 365日・24時間申込可能、電話で融資の質問や相談ができる。 電話での申し込み内容を口頭で伝えるため、ネットの比べて申し込みに時間がかかる。
店頭窓口 プロミスの担当者と直接相談しながら、融資の申し込みができる。 店頭窓口の数が圧倒的に少ない。営業時間が、平日の9時~18時(一部19時)と短い。
自動契約機 店頭窓口に比べ、営業時間が土日祝日含め営業時間が8時~22時と長く、プロミスの担当者と電話相談しながら、融資の申し込みができる。 審査時間を自動契約機内で待たされる可能性もある。

上の表からわかるとおりプロミスカードローンの申し込み方法はそれぞれにメリットとデメリットがあります。
最も効率的な方法は、WEBで申し込みをして、審査結果の通知を受けたあと、審査通過後に自動契約機で契約し、ローンカードを受ける方法です。この方法の場合、24時間受付可能で、契約後ローンカードも受取することができ、ATMの借入もすぐに可能です。また、万が一審査に落ちてしまったとしても店舗に出向かずに済むので無駄足にならずに済みます。

プロミスの特徴

プロミスカードローン

プロミスは最短1時間で借り入れ可能 WEB完結もできる

プロミスは最短1時間で借り入れ可能WEB完結も可能です。プロミスの申し込みはWEBからでもできますので、自宅や会社などから簡単に申し込みができます。また、手続きに必要な本人確認書類などがWEBでアップロード可能です。また、平日の14時までであれば、インターネットでの契約が完了していれば、その日の内の融資もできます。初めての利用であれば借り入れ日翌日より30日間無利息サービスも利用可能です。(メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要)

プロミスのおすすめのポイント

  • 申し込みから審査、融資まですべてWEBで完結可能
    (インターネットで申し込みから借り入れ・返済まで可能)
  • 借入日翌日からの30日間無利息キャッシングサービス
    (メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要)
  • 審査スピードや融資スピードが速く、即日融資も可能
  • 安定した収入があればパート・アルバイトでも借り入れ可能
  • 平日14時以降または土日祝日でもWEB契約後、無人契約機で即日融資も可能
  • 店頭窓口や無人契約機で相談を受けながらの申し込みもOK
実質年率4.5%~17.8%
借入限度額1~500万円
審査時間最短30分
融資までの時間最短1時間