自己破産したことがあってもアコムの審査に通過してお金を借りられるのか

借金の返済の目処が立たず自己破産や任意整理といった「債務整理を行った」という方もいると思います。

自己破産後にカードローンを利用してお金を借りたいと思った際、アコムなどカードローン会社の審査に通過することができるかどうか知りたいと思います。

アコムやプロミスといった大手消費者金融の多くは、キャッシング審査時に申込者の信用情報と年収や職業といった属性情報をもとに融資の可否を判断しています。

過去に自己破産などの債務整理などで申込者の信用情報に金融事故の履歴(異動情報)などがあった場合には、返済能力がないと判断されアコムの審査に落ちてしまう可能性が高いです。

なぜなら、カードローン利用者のクレジットカードやローンなどの申し込みや契約の履歴、借入件数や借入残高、加えて長期の延滞や滞納、自己破産などの債務整理などの金融事故の記録信用情報が、個人信用情報機関に記録されるためです。

ここでは、自己破産の履歴がある場合、アコムの審査に通過して、お金を借りるにはどうしたらいいのかについて解説いたします

自己破産の記録が消えている場合やアコムで債務整理をしていない場合にはアコムの審査に通ることもある

現在安定した収入があって、申込者の信用情報に自己破産などの債務整理の記録がすでに削除されている場合、またはアコムからの借り入れを自己破産(債務整理)してない場合には、アコムに申し込みをしても審査に通る可能性があります。

アコムの特徴

アコム

30日間無利息サービス実施中

アコムのキャッシングを利用したことがない方でも「はじめてのアコム♪」というテレビCMでご存知だと思います。アコムは1978年から営業している大手消費者金融会社です。2008年に三菱UFJフィナンシャル・グループの子会社となり都市銀行の傘下に入りました。担保や保証人不要で、最短30分で審査完了、WEB申し込みで来店する必要なく即日融資も可能です。


信用情報から自己破産などの債務整理の記録が消えているのであればアコムでお金を借りられる

信用情報から事故情報が消えているなら借り入れできるか診断してみる

自己破産などの債務整理後に、信用情報から債務整理の記録が消えているのであれば、アコムカードローンの申し込みや審査前に、WEB上にある3秒診断をしてみることをおすすめいたします。3秒診断サービスは申し込みまたは審査の前に、借り入れ可能かどうかを診断してくれる非常に便利なサービスです。
このサービスは必要な事項を入力するだけで、アコムからの融資が可能かどうの目安判断してくれるものです。

過去にアコムの借金で自己破産した場合には他の消費者金融の利用を検討する

過去にアコムで借金をして自己破産や任意整理といった債務整理をと行った場合にはアコムの社内情報に自己破産などの記録が残っているためアコムからの借り入れはできません。
しかし。現在金融事故の記録がが信用情報から消えている場合には、アコム以外の消費者金融であれば審査に通過できる可能性もあります。このような場合にはアコム以外の消費者金融での借り入れを検討しましょう。

プロミスの特徴

プロミスカードローン

プロミスは最短1時間で借り入れ可能 WEB完結もできる

プロミスは最短1時間で借り入れ可能WEB完結も可能です。プロミスの申し込みはWEBからでもできますので、自宅や会社などから簡単に申し込みができます。また、手続きに必要な本人確認書類などがWEBでアップロード可能です。また、平日の14時までであれば、インターネットでの契約が完了していれば、その日の内の融資もできます。初めての利用であれば借り入れ日翌日より30日間無利息サービスも利用可能です。(メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要)




アイフルの特徴

アイフル

アイフルは最短30分の審査で30日間無利息

アイフルは、大手消費者金融で大手メガバンクグループに入らず単独で経営している優良の消費者金融です。1000円からの借り入れも可能で、審査時間も最短30分で即日融資も可能、また初回契約時には30日間無利息サービスも利用可能です。また、アイフルでは、誰にも知られずにローンカードを受け取る事が可能です。ご希望の時間にローンカードの配送時間を選べます。くわえて、自宅以外にも配送可能です。



自己破産や任意整理といった債務整理や長期の滞納といった金融事故を起こしてしまった場合には信用情報から事故情報が消えるのを待つしかない

消費者金融会社や銀行などの金融機関または、クレジットカード会社で支払いの延滞や滞納があった場合には最長5年間、債務整理をした場合には最長10年間にわたって信用情報の利用状況に金融事故の記録(異動情報)が残ってしまいます。

つまり、自己破産などの債務整理をするといわゆる「ブラックリストに載ってしまいます」このようなブラックリスト(信用情報に金融事故の履歴がある)場合には、利用者の信用情報から金融事故の登録されている情報が消えるのを待つ必要があります。

下記に、債務整理や自己破産などの金融事故の記録が消えるまでの期間と表にまとめましたので参考にしてみてもらえればと思います。

個人信用情報機関から信用情報に記載されている事故情報の記録が消える期間
個人信用情報機関  複数の金融機関への申込履歴 延滞 債務整理 強制解約
CIC 6か月 5年 5年 5年
JICC 6か月 1年 5年 5年
KSC 8か月 5年 10年 5年

金融事故情報(異動情報)が個人信用情報機関を通して申込者の信用情報に記録されてしまうと、ブラックリストとして最長1~10年は消えることはありません。

個人信用情報機関では、信用情報であるクレジットカードやローンなどの申込履歴、契約履歴、借入件数、借入残高の他に、金融事故情報も記録されています。金融事故情報が個人信用情報機関に記録されてしまうと、ブラックリストとして最長1~10年は消えることはありません。そのため、返済能力がないと判断され、アコムをを含む消費者金融や銀行カードローンの審査に落ちてしまいます。

個人信用情報機関に記録されている金融事故情報は、起こしてしまった金融事故情報によって制限期限が異なります。「個人再生(民事再生)」「自己破産」などの債務整理であれば、およそ5~10年は、金融事故情報として個人信用情報機関に記録が残り続けます。

アコムで借入して自己破産などの債務整理した過去があるとその金融事故記録がアコムの社内に半永久的に残る

アコムで借り入れして債務整理などの金融事故を起こすと、アコム社内では「社内ブラック」として半永久的に記録が残ります。
そのため、信用情報から金融事故情報が消える5~10年が経過した場合でも、アコムの社内記録に金融事故の記録が残っているため、アコムの審査には通りません。

これは、アコムだけなく他の消費者金融などの金融機関も同様です。過去に債務整理などの金融事故を起こしてしまった方は、個人信用情報機関から金融事故情報が消えていたとしても「債務整理を行っていないカードローン会社」の利用を検討しましょう。また、アコムは多くの銀行カードローンの保証会社を務めてきます。そのため、アコムが保証会社になっている銀行カードローン審査には落ちてしまうこともあるでしょう。

自己破産の記録信用情報に残っている場合には独自の審査を行っている中小の消費者金融への申し込みを検討する

中小の消費者金融の場合、アコムやプロミスといって大手消費者金融とは異なり、利用者の信用情報に自己破産の記録が残っていてもでも、現在完済しており、安定した収入があれば、申込時の審査において柔軟な対応をしてくれる業者が多いです。
その理由は、中小消費者金融は大手消費者金融に比べて、知名度や信用力ないため大手消費者金融であれば審査に落ちてしまうような過去に金融事故があった方でも現在安定した収入があれば借り入れできるというような独自審査をしているためです。ただし、中小消費者金融のキャッシングも総量規制対象のローンです。
ただし、現在債務整理の手続き中であったり、収入が全くないの場合には中小消費者金融も利用することができませんので。ご注意ください。

自己破産後でも審査に通過可能な独自の審査基準を行っている中小消費者金融業者

中小消費者金融は、テレビCMや広告を大々的にしているわけではないので知名度がありません。そのため、貸金業許可を得ているようにみせかけたいヤミ金にとっても好都合であることは理解しておきましょう。
参考までに、優良な中小消費者金融のリストをあげておきますので参考にされてみてはいかがでしょうか。

上記に記載した中小の消費者金融では、独自の審査基準で審査を行っているため、たとえ過去に自己破産していても、安定した収入があれば審査に通ることは可能です。
ただし、現在の返済能力を判断するため、審査時の勤務先への電話連絡は必ず行われます。

お金に困っていたとしても闇金は絶対に利用していけない

自己破産をした信用情報に残っていると、大手消費者金融や銀行ではお金を貸してくれません。
そのため、自己破産などの金融事故履歴がある人や多重債務者を狙ってくるのが闇金です。闇金業者は独自のルートで、自己破産者や多重債務者のリストを手に入れ、「自己破産者融資OK」などといった勧誘をしてきます。闇金は、日本貸金業協会に所属していない違法な業者ですので絶対に利用してはいけません。闇金は、10日で3割や5割といって法外な利息を搾取し、債務者が払えなくなると違法な取りてた行為を行います。

たとえ、ヤミ金を利用からお金を借りてしまった場合には、返済する義務はありません。なぜなら違法な貸付にあたるためです。

すでにヤミ金を使用してしまっていて、ひどい取り立てや勧誘があるのであれば、すぐに、司法書士や弁護士に相談するようにしましょう。

アコムを含むカードローン会社が金融事故を起こした人に融資できない理由とは何か

アコムを含むカードローン会社が債務整理や長期の滞納などの金融事故を起こした人に、融資をできない理由には、株主に対して説明ができない税務上の損金扱いにできないからです。金融事故を起こした人にお金を貸しても回収できる見込みは低く、株主から「融資自体していることに問題がある」と言われても株主を納得させる説明ができません。また。1年以上返済が滞っている場合には貸し倒れとして処理できますが、任意整理などの金融事故情報がある人にお金を貸してしまうと貸し倒れとして認めてもらえず、税務上の損金扱いにできないためです。

債務整理の種類

アコムなどの消費者金融やカードローン会社や銀行などの金融機関からでお金を借りていて、その借金が返せない場合、債務整理をして借金の負担をなくすという方法があります。
債務整理イコール自己破産というイメージがある方も多いと思いますが、債務整理に次のようなものが該当します。

  • 任意整理
  • 特定調停
  • 個人再生(民事再生)
  • 自己破産

それでは、それぞれに債務整理の特徴にについて詳しくみていくことにしましょう。

任意整理とは裁判所を通さずに借金の額を減額をすること

任意整理とは、裁判所を通さずに債務者と貸し手の間で借金の返済方法や減額の交渉をする手続きのことで、合意した条件で借金を返済していく必要があります。

任意整理のメリットとしては、過払い金が発生している場合には元本に充当して借金の額を減らすことはできます。一方、デメリットとしては借金の額は減額されるが、ゼロにはならないということです。つまり、借金を返すことを前提での債務整理ということです。

任意整理は裁判所を通さずに借金を整理できため、よく選ばれる債務整理の手段ですが合意した返済条件で返済を継続していくため、無収入の方の場合には双方の合意が難しい場合があります。

特定調停とは裁判所が間に入って借金の減額をすること

特定調停とは、裁判所に申し立てをすることで、裁判所が債務者と債権者の間に入って返済額の減額などの合意が成立するよう交渉する手続きのことです。裁判所が間に入る任意整理といえるでしょう。

特定調停は任意整理と同様、借金の負担が軽くなるというメリットがある一方、裁判所が間に入るため、任意整理よりも手続きに時間がかかります。過払い金がある場合には、別途手続きが必要であるなどのデメリットが大きいため、特定調停を選択するケースはあまりありません。

個人再生(民事再生)では借金の額が5分の1まで減額される

個人再生(民事再生)とは、裁判所に申し立てをすることで、債務者の財産を手放さずに借金を減額し、その後3~5年かけて返済していく制度です。個人再生のメリットは、借金の額が5分の1程度まで減額される、または、債務者の財産を手放さずに手続きができることがきる点です。ただし、こちらも任意整理(特定調停)同様に減額された借金を返済しないといけません。

自己破産とは借金をチャラにすること

自己破産とは、裁判所に破産の申し立てをして、裁判所から免責許可をもらうことで今ある借金を帳消しにする手続きです。
自己破産をすることで借金はゼロになりますが、「一定以上の価値ある財産を手放さなければならない」「一定期間は警備員や保険外交員など特定の職業に就くことができない」などのデメリットがあります。

借金をゼロにするためには裁判所に免責許可をもらわなければなりません。
しかし、借金の原因がギャンブルや浪費などが原因である場合や財産を隠して申告した場合など、免責が認められない場合もあります。

アコムの特徴

アコム

30日間無利息サービス実施中

アコムのキャッシングを利用したことがない方でも「はじめてのアコム♪」というテレビCMでご存知だと思います。アコムは1978年から営業している大手消費者金融会社です。2008年に三菱UFJフィナンシャル・グループの子会社となり都市銀行の傘下に入りました。担保や保証人不要で、最短30分で審査完了、WEB申し込みで来店する必要なく即日融資も可能です。

アコムのおすすめのポイント

  • 30日間無利息サービスを実施中
  • 初めての人でも安心できるカードローン
  • 審査スピードや融資スピードが速く、即日融資が可能
  • 24時間受付可能のインターネット申し込み可能
  • 自動契約機と店舗窓口での契約が可能
  • おまとめローンの取り扱いあり
実質年率3.0~18.0%
借入限度額1~800万円
審査時間最短30分
融資までの時間最短1時間