在籍確認の電話がない消費者金融はあるのか

消費者金融の審査の中でも多くの人が抵抗を示す電話での在籍確認でしょう。

電話での在籍確認とは、消費者金融の担当者が申込者が勤めている会社に電話をかけて、申し込み者本人がその会社に在籍しているかどうかを電話で確認する方法です。

消費者金融業者としては、カードローンの申し込み者が、「きちんと返済能力があるのかどうか」を調査する一環として、務めているかどうかを確認するだけのものであり、
消費者金融業者の社名を名乗らずに、担当者の個人名で電話をかけてくるので、キャッシングを利用していることが会社にバレることはまずありません。

消費者金融が在籍確認の電話をする理由は返済能力を調べるため

消費者金融の審査で一番重要なことは、「いくらまでなら申込者にお金を貸せるのか」というところです。キャッシング申し込みの際に、「年収」や「勤務先」の入力が必要なのも、返済能力に問題がないかどうかを調べるためです。

具体的には、年収を調べるのは「どのくらいの金額まで返済できそうなのか」
あるいは、総量規制という法律があり、個人が消費者金融を含む貸金業から借り入れできる総額を「年収の3分の1まで」に制限しているため利用限度額の上限が年収の3分の1を超えないようにするためです。
また、申込者勤務先を調べるのは、「会社が安定している会社なのか。倒産しないか」などを申し込み情報の中から判断しています。

そして契約者が「●●株式会社で働いています」と申し込み時に申告しても、それが本当であるかどうかを判断するために申し込み者の勤務先に電話をして確認をするわけです。

在籍確認の電話で聞かれる内容とは

在籍確認では、本人が不在でも申し込み時に記載した勤務先に勤務していることがわかれば完了となります。
それでは、在籍確認の電話でどのようなことを聞かれるのでしょうか。在籍確認の電話について詳しくみていくことにしましょう。
申込者本人が電話に出た場合と不在だったケースとでは異なりますので分けてご紹介いたします。

申込者本人が電話に出た場合

申込者本人が電話に出た場合には下記のような流れになります。

    在籍確認の担当者
    「鈴木(仮)と申しますが□□さんいらっしゃいますか?」
    申込者本人
    「はい、□□です。」

これで、電話での在籍確認は完了です。

勤務先の他の人が在籍確認の電話にでて、申込者本人に取り次いだ場合にも同様です。
金融機関によっては、申込者本人が電話に出た際に、住所や生年月日などの個人情報を聞いて本人確認を再度行うこともあるようです。

申し込み者本人が勤務先に不在だった場合

申込者本人が不在だった場合には下記のような流れになります。

    在籍確認の担当者
    「鈴木(仮)と申しますが□□さんいらっしゃいますか?」
    申込者の勤務先の人
    「はい、□□は外回りで出ており今はおりません。」

基本的にこれで在籍確認は完了です。
在籍確認の電話は、消費者金融業者が申込者が申し込みの際に記載した勤務先が正しいかどうか確認できればいいので、申込者本人が不在でも在籍確認は完了となります。

ただし、外出中や休暇であれば問題ありませんが、既に退職してしまった、または休職中の場合には、申し込み時に記載した勤務先で働いていないとみなされますので注意が必要です。(つまり、無職扱いとなり審査に落ちてしまう可能性が高くなります。)

電話はあくまで在籍確認のためだけのものであり、社名や用件といった細かい情報を他の社員の人に聞かれることはありません。先ほども述べたように、消費者金融の場合には担当者の個人名を名乗りますので、安心してください。(銀行での在籍確認の場合は銀行名で勤務先に電話がかかってきます。)

消費者金融業者が第三者に対してお金を貸付していることを話してはいけないというのは貸金業法・第四十一条の三十八で決まっています。

加入貸金業者又はその役員若しくは職員は、次に掲げる調査(以下「返済能力等調査」という。)以外の目的のために加入指定信用情報機関に信用情報の提供の依頼(第一号の資金需要者等及び第二号の主たる債務者に係る他の指定信用情報機関が保有する個人信用情報の提供の依頼を含む。)をし、又は加入指定信用情報機関から提供を受けた信用情報を返済能力等調査以外の目的に使用し、若しくは第三者に提供してはならない。(貸金業法)

「中には電話で余計なことを聞く業者もいるのではないか?」と思う方もいるかもしれませんが、法律で他社に喋ってはいけないと決まっていることと分かれば安心感が増すのではないでしょうか。

在籍確認での要望は通るのか

申込者の勤務先に消費者金融業者から電話がかかってくることはご理解いただけたと思います。それでは、「あらかじめ在籍確認の電話をしてくる時間を決めてほしい」といった申込者の要望は通るのでしょうか。
基本的に、申込者の要望が通るものと通らないものがあります。申込者の要望が通るものは以下になります。

  • 「午前中は勤務先に誰もいないから、午後の時間帯に電話をしてほしい」
    (「○○時に電話してほしい」という時間指定は不可。)
  • 「同性の担当者に在籍確認の電話をしてほしい」

上記のような要望は担当者にもよりますが、比較的通るようです。通常、在籍確認の電話の前に本人確認のために、事前に登録した申込者の携帯電話などに担当者からの連絡がきますので、その際に要望を伝えてみてはいかがでしょうか。
一方、通らない要望は次の通りになります。

  • ウソの用件で電話してほしい
  • 勤務先の特定の人が出るようにしてほしい

上記のようなの要望は、どの消費者金融業者でも通りにくいでしょう。

電話連絡なしのカードローン会社はあるのか

電話連絡がない場合には保険証などの書類で勤務先の在籍を確認する

最近はこのような電話がない「Web完結型」の申し込みを行っている会社も出てきています。自分の勤め先に電話をされなくても契約を完結できる方法です。

簡単に言うと電話ではなく書類で在籍の確認をするということです。会社によって用意しなくてはいけない書類は違いますがおおよそは次のような書類になります。
本人確認書類として下記のいずれか1つが必要となります。

  • 運転免許証
  • パスポート

収入を証明できる書類として下記のいずれか1つが必要となります。

  • 源泉徴収票
  • 税額通知書
  • 給与明細表
  • 確定申告書
  • 所得証明書

勤務先情報を証明できる書類として下記のいずれか1つが必要となります。

  • 会社名の記載されている健康保険証
  • 給与明細表

電話での在籍確認がないため、収入証明書や勤務先を証明するための書類など必要な物も多く、またWebでの入力項目も多めになっています。提出する書類は、各会社によって異なりますので、キャッシング申し込み時に確認してみるといいでしょう。

電話連絡なしの「Web完結型」サービスを行っている大手消費者金融

実際に電話連絡なしのWeb完結型サービスを行っている消費者金融は「モビット」の1社です。(プロミスの場合、Web完結申し込みを行ってはおりますが、原則として電話での在籍確認は必須です。)

  • モビット:「Web完結申し込み」サービスを提供

どうしても電話連絡をされたくないという場合には、モビットの申し込みを検討してみるのもいいかもしれませんね。

原則的には「電話連絡あり」と明記しているところが多い

インターネット上の情報サイトを見ていると「◯◯という消費者金融は在籍確認なし!」などと謳っているサイトがたくさんありますが、大手で言うと前述のモビット以外には「電話連絡はします」と公式サイトに記載があり、ほとんどの消費者金融は電話連絡での在籍確認を基本としています。(レイクだけ表現が少し曖昧でした)
・レイク

審査の際にご自宅やお勤め先へ確認のご連絡をさせていただく場合がございます。
当行からご連絡させていただく場合は、お客さまのプライバシーに配慮し、担当者の個人名でお電話します。
(FAQ | レイク公式:キャッシングなら新生銀行カードローン レイク)

・オリックス銀行カードローン

お申込が承認されたお客さまには、ご勤務先への在籍確認のため当社からお電話をさせていただきます。あらかじめご了承ください。
(【カードローン】勤務先に電話連絡はありますか? | オリックス銀行)

・プロミス

「ご本人様がお勤めされている事」の確認のため、お勤め先にお電話させていただきます。お客さまのプライバシーに十分配慮し、担当者個人名にておかけしますので、ご安心ください。プロミス名でご連絡することはありません。
(よくあるご質問 お申込みについて|よくあるご質問|プロミス公式サイト)

・アコム

お勤めされていることの確認のため、勤務先に個人名にてお電話をさせていただきます(アコム名を名乗ることはございません)。
(お申し込み時確認事項 | 【公式サイト】キャッシング、カードローンなら消費者金融のアコム)

・アイフル

ご本人様の在籍確認のため、ご自宅および勤務先にお電話をいたします。
お客様のプライバシーには十分配慮をいたします。
お客様の事前了承なく電話はいたしません。
担当者の個人名でお電話します。
(アイフル株式会社 | FAQ詳細 -申し込みの時に、自宅や勤務先へ確認の電話がかかってくるのですか?)

いずれ書類で在籍確認を行うWeb完結サービスも広がっていくことが予想されますが、まだ電話による在籍確認が中心です。

繰り返しになりますが、電話確認によって消費者金融を利用していることがバレるということはまずありませんので、どうしても電話がイヤ、という人以外は自分に合った消費者金融を選んでみるのがいいでしょう。