アコム・プロミスの利用限度額・金利・審査通過率など徹底比較

カードローンの中でも人気の高いプロミスとアコムをあらゆる角度から比較しました。

プロミスとアコムはCMや広告などでご存知の通り大手消費者金融です。

テレビCMや広告などで見る機会が多いので、初めてカードローンを利用を考えたときにすぐに候補にあがる2つのカードローン会社ではないのでしょうか。

「同じ消費者金融だからそこまで大きな差はない」と思っていませんか。

ここでは、アコムとプロミスを徹底比較して、この2つのカードローンの特徴や魅力を掘り下げてみたいと思います。

特に消費者金融の中でもアコム・プロミスどちらを利用しようか迷っているようでしたらゼひ参考にしてみてください。

アコムとプロミスの詳細情報を比較

アコムカードローンとプロミスカードローンの詳細情報を下の表に記載いたしました。

アコム プロミス
金利(実質年率) 3.0~18.0% 4.5~17.8%
利用借入限度額 1~800万円 1~500万円
審査時間 最短30分 最短30分
即日融資 最短1時間 最短1時間
無利息期間 契約日の翌日から30日間 初回出金日の翌日から30日間
返済日 35日ごとの返済・毎月払い 5日、15日、25日、末日から選択可
最少返済額 2,100円(5万円借入れの場合) 2,000円(5万円借入れの場合)

このようにアコムとプロミスの詳細を並べてみると、多少違いがあるのかがわかると思います。それでは各項目別にアコムカードローンとプロミスカードローンを比較していくことにしましょう。

アコムの特徴

アコム

30日間無利息サービス実施中

アコムのキャッシングを利用したことがない方でも「はじめてのアコム♪」というテレビCMでご存知だと思います。アコムは1978年から営業している大手消費者金融会社です。2008年に三菱UFJフィナンシャル・グループの子会社となり都市銀行の傘下に入りました。担保や保証人不要で、最短30分で審査完了、WEB申し込みで来店する必要なく即日融資も可能です。

アコムのおすすめのポイント

  • 30日間無利息サービスを実施中
  • 初めての人でも安心できるカードローン
  • 審査スピードや融資スピードが速く、即日融資が可能
  • 24時間受付可能のインターネット申し込み可能
  • 自動契約機と店舗窓口での契約が可能
  • おまとめローンの取り扱いあり
実質年率 借入限度額 審査時間 融資までの時間
3.0~18.0% 1~800万円 最短30分 最短1時間


プロミスの特徴

プロミス

プロミスは最短1時間で借り入れ可能 WEB完結もできる

プロミスは最短1時間で借り入れ可能WEB完結も可能です。プロミスの申し込みはWEBからでもできますので、自宅や会社などから簡単に申し込みができます。また、手続きに必要な本人確認書類などがWEBでアップロード可能です。また、平日の14時までであれば、インターネットでの契約が完了していれば、その日の内の融資もできます。初めての利用であれば借り入れ日翌日より30日間無利息サービスも利用可能です。

プロミスのおすすめのポイント

  • 申し込みから審査、融資まですべてWEBで完結可能
    (インターネットで申し込みから借り入れ・返済まで可能)
  • 借入日翌日からの30日間無利息キャッシングサービス
  • 審査スピードや融資スピードが速く、即日融資が可能
  • 安定した収入があればパート・アルバイトでも借り入れ可能
  • 平日14時以降または土日祝日でもWEB契約後、無人契約機で即日融資も可能
  • 店頭窓口や無人契約機で相談を受けながらの申し込みもOK
実質年率 借入限度額 審査時間 融資までの時間
4.5~17.8% 1~500万円 最短30分 最短1時間

プロミスとアコムの利用限度額の比較

まず、アコムとプロミスの利用限度額から見てみましょう。

アコム プロミス
利用限度額 1~800万円 1~500万円

上の表の通り、利用限度額の上限は、アコム800万円プロミス500万円ので設定されています。
銀行カードローンの場合は、融資を受けられる金額が10万円単位なので、アコム、プロミス共に1万円単位で借入額を設定することができるのはいいですね。
給料日前のピンチな時や、ちょとしたお買い物したい、といった数万円単位の少額融資で十分という方は限度額を気にする必要はありません。

利用限度額の上限金額のみをみるのであれば、アコムを選ぶ方がいいかもしれませんが、正直そこまで必要ないという方が大半だと思います。なぜならアコムカードローンもプロミスカードローンも総量規制の対象のカードローンだからです。

アコムもプロミスも総量規制対象のカードローンである

総量規制とは、貸金業法で定められた個人への貸付の制限のことで、消費者金融業者、信販会社。クレジットカード会社などからの融資は年収の3分の1にまで制限されています。

なお、アコムの口コミや評判については、「アコムの口コミや評判」で、プロミスの口コミや評判については、「プロミスの口コミと評判」で詳しく解説していますので、参考にしてみてはいかがでしょうか。

アコムとプロミスの金利を比較

続いて、プロミスとアコムで金利を比較してみましょう。

アコム プロミス
金利(実質年率) 3.0~18.0% 4.5~17.8%

下限金利はアコムが3.0%で、プロミスの4.5%よりも低くなっています。
ただし、下限金利が適用されるのは、基本的に最高限度額が設定された場合のみです。

先ほども述べた通り、消費者金融での借り入れでは、貸金業法に定められている総量規制の制限があるため、年収の3分の1を超える借り入れはできません。
つまり、アコムで金利3.0%で借入れするためには、年収がおよそ2,400万円(アコムの限度額800万円×3)ないと無理です。

また、カードローンキャッシングを初めて利用する方の場合であれば、限度額100万円以下に設定されることが多く、加えて、返済実績がないために上限金利での融資になる場合が多いです。そのため、カードローンを選ぶ際には、上限金利を基準したほうがいいでしょう。

アコムとプロミスの上限金利の比較

プロミスの金利は17.8%なので、アコムの金利18.0%よりも0.2%低く借入れすることができます。
それでは、0.2%の差というのは利息額にすると、どのくらいになるのでしょうか。
金利17.8%と金利18.0%で1年間借りた場合を比較したものが下の表になります。

借入金額 金利18.0%の利息 金利17.8%の利息 差額
借入額10万円 10,011円 9,894円 約100円
借入額20万円 20,027円 19,796円 約200円
借入額30万円 30,044円 29,071円 約300円
借入額40万円 40,055円 39,601円 約450円
借入額50万円 50,074円 49,503円 約500円

なお、アコムの金利や利息については、「アコムの金利と利息」、プロミスの金利と利息については、「プロミスの金利と利息」で詳しく解説しています。

アコムとプロミスの無利息サービスを比較

消費者金融のカードローンを選ぶポイントの1つとして、無利息サービスの利用できるかどうかがあげられます。無利息サービスとは、利用条件を満たした場合に、一定期間内の支払利息が0円になるお得なサービスことで、銀行カードローンよりは消費者金融のカードローンに多く見られるサービスの1つです。
もちろん大手消費者金融であるプロミスとアコムともに無利息サービスを提供しています。

大手消費者金融各社の無利息サービス適応条件
消費者金融 無利息サービス 条件
アコム   最大30日間金利0円 初めての借り入れ 返済期日「35日ごと」で契約
プロミス 最大30日間金利0円 初めての借り入れ(メアド登録とWeb明細利用が条件) 借り入れ全額対象
新生銀行カードローンレイク 最大180日間金利0円 初めての借り入れ 5万円までの借り入れ ※5万円超過分は通常金利(12.0%?18.0%)
最大30日間金利0円 初めての借り入れ 借り入れ全額対象
アイフル 最大30日間金利0円 初めての借り入れ 「無担保キャッシングローン」で契約
ノーローン 最大7日間金利0円 全額返済すれば翌月も7日間無利息

アコムとプロミスでは無利息期間の開始日が異なる

アコムとプロミスはどちらとも無利息期間は30日間で、ほぼ1か月の利息が無料となります。
ここで比較するポイントになるのは、いつから無利息期間が始まるのか、無利息期間の開始日に着目してみると違いが分かります。

アコムの場合は、契約日の翌日から無利息サービスが開始となります。、
例えばアコムでの契約後の10日後に初回の借り入れしたとすると無利息期間の残りは20日です。さらに契約日の30日後に借り入れしたらもう無利息期間は終了しています。
アコムの場合、契約が完了したらすぐに借り入れしないと30日まるまる無利息サービスを利用することができません。

しかし、プロミスであれば、初回の出金日からサービスが適用されるので「お金を借りた日」からまるまる30日間無利息になります。
無利息で利用できる期間を無駄にしないだけでなく、プロミスの場合は「万が一の時のために持っておく」という使い方もできる訳です。それに30日以内に完済すれば利息0円なので、借りた分だけ返すだけでいいのです。

無利息サービスは、プロミスとアコムでどちらも30日間ですが、サービスが適用される開始日が柔軟なプロミスに軍配が上がります。

アコム・プロミスともに無利息サービスを受けるには、条件をみたしていないと無利息サービスを受けることができません。
アコムの場合、初回契約で・35日ごとの返済を選ぶこと、プロミスの場合には初回契約でメールアドレスとWEB明細を登録することが無利息期間サービスを利用する条件となります。

また、プロミスでは、プロミスではポイントサービスというものがあります。。プロミスインターネット会員サービスのご利用に応じて、決められた条件をみたすとポイントをためることができ、そのたまったポイントを利用してサービスを受けられるというものです。
そのサービスの一環として、無利息期間サービスを受けることが可能です。

アコムとプロミスの即日融資が可能かどうかを比較

それでは、急な出費でお金が必要になったときは、プロミスとアコムではどっちを選んだ方がいいのでしょうか。
即日融資とは、申し込んだその日のうちに融資してくれるというもので、急いでお金を借りたい場合は即日融資が可能なカードローン会社を選ぶ必要があります。
プロミスとアコムは即日融資にも対応しており、カードローンの中でも特に融資スピードが早いと評判です。

項目 アコム プロミス
審査時間 最短30分 最短30分
即日融資 最短1時間 最短1時間

実際には、審査回答や融資可能な時間は、申込日や審査の込み具合、審査状況によって異なりますが、公式ホームページで公表されている時間を比べてみると全く同じです。
申し込みから審査時間、そして融資スピードまではアコムもプロミスも最短時間は同じです。それでは「申込日の何時までなら即日融資が可能か」を比較していきます。

アコムとプロミスの即日融資は申込日の何時までなら可能なのか

カードローンを利用する場合、主に借入方法は2つです。

  • ローンカードを使ってATMで借入れ
  • 銀行口座へ振込

ローンカードを即日発行してATMで借り入れする

アコムやプロミスでローンカード発行して即日で現金を借り入れするには、以下の申込方法が効率的です。

    インターネットで申し込み、審査結果の回答が出てから自動契約機まで行きカードを発行する

もちろん、アコムもプロミスも直接自動契約機で申し込みからカード発行までを行うことも可能です。
ただし、自動契約機で申し込みすると、自動契約機の中に他の利用者がいた場合、順番を待つことになります。
そのため、待ち時間を持て余してしまうこともあります。また、審査に通過できなかった場合を考えると、自宅で申し込みして審査結果が出てから無人契約機にローンカードの受取と契約にいくほうが効率的です。

それでは、アコムとプロミスの自動契約機の営業時間と審査結果の回答時間帯を比較してみましょう。

  • アコム(むじんくん)
    営業時間:平日・土日祝日8時~22時(一部は21時まで)・審査結果の回答時間帯 9時~21時
  • プロミス(自動契約機)
    営業時間:平日・土日祝日9時~22時(一部は21時まで)・審査結果の回答時間帯 9時~21時

アコムのむじんくんの方が、営業時間が1時間早いくらいで最終受付時間は両者違いはありません。時間比較でははっきりとした違いを見つけることができませんが、ただ、プロミスの方が優れている点がが1つあります。プロミスでは自社のプロミス自動契約機だけではなく、三井住友銀行のローン契約機も利用可能です。

プロミスカードローンは三井住友銀行ローン契約機でも契約できる

三井住友銀行ローン契約機の営業時間は店舗にもよりますが9時~21時までと、最終受付時間がプロミス自動契約機より1時間早いですが、三井住友銀行内に必ず設置されているので、プロミスを利用する際には大変便利です。

アコムでは三菱東京UFJ銀行の一部に、アコムカードローンの契約のできる自動契約機を設置していますが、20台くらいしかありません。

三井住友銀行のローン契約機は全国におよそ720台、プロミスの無人契約機は全国に1100台以上ありますので、自動契約機の数でもプロミスの方に軍配が上がります。

銀行口座に振込キャッシングしてもらう

振込キャッシングで融資を受ける場合は、銀行の営業時間内までに契約を完了させ、なおかつ振込手続きまでおこなわなくてはいけません。

申込みしてから当日中に振込みしてもらうには基本的にどのカードローン会社でも、平日14時までに申し込みを完了しておく必要があります。
しかし、プロミスとアコムでは、ある条件をクリアすれば14時以降でも振り込みしてもらえます。

アコムでの振込の場合

アコム振込でのキャッシングの「初回の借入れ」に限り、以下の金融機関の口座を持っていれば平日18時まで振込でのキャッシングの受付をしてくれます。

  • 三菱東京UFJ銀行
  • ゆうちょ銀行
  • 三井住友銀行
楽天口座を持っている場合にはほぼ24時間即時反映

アコムを利用する場合楽天銀行の口座をお持ちなら、平日・土日祝日を含め0時10分~23時50分まで受付しています。

プロミスでの振込の場合

プロミスでは以下の金融機関の口座を持っていれば「瞬フリ」サービスを利用することができます。

三井住友銀行・ジャパネット銀行
曜日 受け付け時間 振込実施時間
平日・土日祝日共に 0:00~24:00(24時間受付) 受け付け完了から即時

「瞬フリ」サービスとは、受付完了から10秒程度で瞬時に振込キャッシングしてくれるサービスのことです。
Web完結とは、申込み、契約手続き、借入、をWebで完結できる申込方法のことです。プロミスではWeb完結での申し込みも可能です。借入方法は基本的に振込キャッシングですが、後日自動契約機や郵送でローンカード発行してもらうことも可能です。

アコムとプロミスの提携ATMの種類や手数料を比較

上記でも触れましたが、アコム・プロミスに限らずカードローンを利用する際には、主にローンカードを使ってATMで現金を借りるか、もしくは振込キャッシングしてもらいます。

実際には、ATMを利用する方がほとんどだと思います。今では提携先コンビニやコンビニATMで気軽に借入や返済をすることができます。。

そこで気になるのが、アコムとプロミスの提携金融機関やコンビニATMの種類や手数料だと思います。
下記に、アコムとプロミスの主な提携先金融機関を記載しておりますので参考にしてみてください。
アコムで利用できる主な提携先ATM

  • アコムATM
  • 三菱東京UFJ銀行
  • セブン銀行
  • E-net
  • ローソンATM
  • ゼロバンク
  • イオン銀行
  • 北海道銀行
  • 北陸銀行
  • 東京スター銀行
  • 八十二銀行
  • 第三銀行
  • 西日本シティ銀行
  • 福岡銀行
  • 親和銀行
  • 熊本銀行

プロミスで利用できる主な提携先ATM

  • プロミスATM
  • 三井住友銀行
  • 三菱東京UFJ銀行
  • 西日本シティ銀行
  • イオン銀行
  • 横浜銀行
  • 東京スター銀行
  • 第三銀行
  • 福岡銀行
  • 熊本銀行
  • 親和銀行
  • 広島銀行
  • 八十二銀行
  • ゆうちょ銀行
  • セブン銀行

アコムは、銀行などの金融機関やコンビニなど提携先ATMが豊富で、コンビニでも不自由なく利用できますが、自社ATM(アコムATM)以外のATMを利用する場合には手数料がかかります。一方プロミスの場合には、自社ATM以外にも三井住友銀行のATMを手数料無料で利用できます。
ちなみにATMの手数料は、アコム・プロミス共に以下の通りです。

  • 利用金額1万円以下:108円
  • 利用金額1万円超:216円

カードローンキャッシング利用時は利息以外の利用手数料などのお金はなるべくかけたくないものです。借り入れや返済をすべて利用手数料のかかるATMを利用した場合には利用頻度にもよりますが、利用手数料だけで年間で5,000円以上もかかることもあります。
手数料をなるべく抑えたい方は、プロミスATMと三井住友銀行ATMとが利用できるプロミスがお得です。

また、プロミスではコンビニエンスストアのメディア端末を利用すれば返済手数料も0円です。メディア端末は「ローソンLoppi」「ミニストップLoppi」「Famiポート」が利用できます。

アコムとプロミスの最少返済額を比較

最少返済額とは、毎月を返さないといけない金額のことをいいます。もちろん、最少返済額以上であれば、毎月いくら返済しても問題ありません。
カードローンを利用するなら毎月の返済負担が軽い方がいいですね。
プロミスとアコムの毎月返済額(最少返済額)を比較してみましょう。
アコムでは借入金額に一定の割合をかけた金額が最小返済額になります。

借入限度額 最低返済額の割合  割合から出した金額 最少返済額
10万円 4.2% 4,200円 5,000円
20万円 4.2% 8,400円 9,000円
30万円 4.2% 12,600円 13,000円
40万円 3.0% 12,000円 12,000円
50万円 3.0% 15,000円 15,000円

一方、プロミスも同様に借り入れ残高に割合をかけて最小返済額が決まります。
こちらもアコムと同様に1000円未満は切り上げます。

借入直後の残高 最少返済額
30万円以下 借入後残高×3.61%
30万円超100万円以下 借入後残高×2.53%
100万円超 借入後残高×1.99%

それでは、借り入れ金額別にアコム・プロミスの最少返済額を表にまとめましたので、ご覧ください。

借入金額 アコム プロミス
借入額10万円 5,000円 4,000円
借入額20万円 9,000円 8,000円
借入額30万円 1万3,000円 1万1,000円
借入額40万円 1万2,000円 1万1,000円
借入額50万円 1万5,000円 1万3,000円

プロミスの方が、各借入金額ともに毎月の返済額が少ないので負担が軽いことが分かります。
ただし、毎月支払う金額が少ないと、借入れ期間が長くなります。そのため利息の総額は大きくなります。

アコム・プロミスとも最小返済額以上であれば多めに返済することはできるので、早く借金を返すためにも最少返済額以上を支払うようにしましょう。

アコムでの追加入金や一括返済は、「アコムからの借金を一括返済・全額返済する方法とメリット」で、プロミスでの追加入金や一括返済については、「プロミスで一括返済するメリットと方法」で詳しく解説しています。

アコムとプロミスの返済日

それでは、アコムとプロミスの返済日の違いについて見ていきましょう。
アコムとプロミスの返済日は次の通りです。

  • アコム:35日ごとの支払い・毎月指定日期日
  • プロミス:5日、15日、25日、末日から選択可能

(口座振替でジャパンネット銀行と三井住友銀行以外を利用する場合には毎月5日固定)
返済日の比較は、アコムの方が柔軟性があるといえるでしょう。
なぜなら、アコムでは返済日を自由に決めることができるうえ、「35日ごと」で返済することができるからです。
「35日ごと」は、前の返済日の翌日から数えて、35日目に返済日が来るというものです。次回の返済日までの期間が長いので余裕を持って、返済していくことができます。もちろん、その35日間の中でいつ返済しても問題ありません。

この35日ごとの返済のデメリットとしては、毎月の返済日が35日ごとのサイクルで変動します。そのため、返済日を確認しなければいけません。返済を忘れてしまい結果として返済を延滞してしまう可能性もあるので注意しましょう。

ちなみに、アコムで無利息サービスを受けるためには、アコムの契約がはじめてであり、返済期日を「35日ごと」で契約しなければいけません。

プロミスとアコムの審査通過率を比較

カードローンの審査では各社独自の審査基準があります。
審査基準の詳細は公表されていませんが、公式ホームページなどでで公開されたデータから審査通過率(成約率)を見ることができます。
審査通過率とは、新規の申込者のうち何人が審査に通ったのか割合にしたもので、この数字が高い程新規の貸付けを積極的におこなっていると判断することができます。あくまで客観的なデータであり、アコムやプロミスでの審査通過を保証するものではありません。
アコムとプロミスの審査通過率は以下の通りです。

  • アコムの審査通過率 50.2%
  • プロミスの審査通過 45.1%

※(2017年6月現在)
初めてのカードローン利用で審査が不安な方は、審査通過率が高いアコムに申込みした方がいいかもしれませんね。

アコム・プロミス申込者のうち、約半数の申し込みが審査に通過しています。
ただし、キャッシング審査は実際受けてみないと結果がわかりません。

例えば、アコムの審査には落ちたけどプロミスの審査には通過したというようなケースもあります。あくまで参考の1つとしてご覧ください。
アコムの審査については、「アコムの審査基準と審査に落ちた場合の対応策」で、プロミスの
審査基準については「プロミスの審査の流れと審査基準」で詳しく解説しております。

アコムとプロミスの利用者を比較

最後にアコムとプロミスの2017年4月の利用者数を比較してみましょう
アコムの消費者向け無担保ローンの利用者数と、プロミスの無担保ローンの利用者数です。

消費者金融 利用者数 新規申込数 新規顧客数
アコム 約144万人 約4万598人 約1万9,000人
プロミス 約130万4,000人 約4万1,000人 約1万8,000人

プロミスに申し込みする人の方がアコムより多いですね。しかし、アコムの利用者の多さは審査通過率の影響が大きいでしょう。
新規申込者の数からプロミスの方が多いですが、審査通過率の高いアコムの利用者が多いという結果が出ています。
アコムとプロミスを比較すると、わずかな差ですが、上限金利、無利息期間のサービスや利便性などでプロミスの方が優れているといえます。しかし、利用者の数はアコムの方が多いため優劣つけがたいです。

どちらが優れているではなく、審査が不安ならアコム、カードローンの金利や利便性で選ぶならプロミス、アコムとプロミスでどちらににしようかとお悩み中の方は、まず、キャッシング利用時にどのような点を重視したいのかで選んでみてはいかがでしょうか。

アコムの特徴

アコム

30日間無利息サービス実施中

アコムのキャッシングを利用したことがない方でも「はじめてのアコム♪」というテレビCMでご存知だと思います。アコムは1978年から営業している大手消費者金融会社です。2008年に三菱UFJフィナンシャル・グループの子会社となり都市銀行の傘下に入りました。担保や保証人不要で、最短30分で審査完了、WEB申し込みで来店する必要なく即日融資も可能です。

アコムのおすすめのポイント

  • 30日間無利息サービスを実施中
  • 初めての人でも安心できるカードローン
  • 審査スピードや融資スピードが速く、即日融資が可能
  • 24時間受付可能のインターネット申し込み可能
  • 自動契約機と店舗窓口での契約が可能
  • おまとめローンの取り扱いあり
実質年率 借入限度額 審査時間 融資までの時間
3.0~18.0% 1~800万円 最短30分 最短1時間



プロミスの特徴

プロミス

プロミスは最短1時間で借り入れ可能 WEB完結もできる

プロミスは最短1時間で借り入れ可能WEB完結も可能です。プロミスの申し込みはWEBからでもできますので、自宅や会社などから簡単に申し込みができます。また、手続きに必要な本人確認書類などがWEBでアップロード可能です。また、平日の14時までであれば、インターネットでの契約が完了していれば、その日の内の融資もできます。初めての利用であれば借り入れ日翌日より30日間無利息サービスも利用可能です。

プロミスのおすすめのポイント

  • 申し込みから審査、融資まですべてWEBで完結可能
    (インターネットで申し込みから借り入れ・返済まで可能)
  • 借入日翌日からの30日間無利息キャッシングサービス
  • 審査スピードや融資スピードが速く、即日融資が可能
  • 安定した収入があればパート・アルバイトでも借り入れ可能
  • 平日14時以降または土日祝日でもWEB契約後、無人契約機で即日融資も可能
  • 店頭窓口や無人契約機で相談を受けながらの申し込みもOK
実質年率 借入限度額 審査時間 融資までの時間
4.5~17.8% 1~500万円 最短30分 最短1時間