消費者金融アイフルの特徴やサービス

TVCMなどでもおなじみの消費者金融会社アイフル。一昔前だとチワワが出演するCMが一世風靡をするほど流行しました。

現在は多くの消費者金融が銀行やそのグループ会社の傘下に入っていますがアイフルは完全に独立した消費者金融で、しかも東証一部にも上場している、消費者金融の中でも最大手の会社です。

今回はアイフルについてどんなサービスを行っているのか、利用する際の利便性などを調べてみました。

アイフルの金利や限度額について

アイフルの金利は大手消費者金融と同じ

アイフルの実質年利は4.5〜18.0%です。
他の大手消費者金融と比較してみてもこの数値は特に高いわけでもなく、低いわけでもなく金利です。
大手各社の実質年利と比較してみましょう。

  • アイフル:実質年利4.5〜18.0%
  • プロミス:実質年利4.5〜17.8%
  • モビット:実質年利3.0〜18.0%
  • レイク:実質年利4.5〜18.0%
  • オリックス銀行カードローン:実質年利1.7〜17.8%
  • アコム:実質年利4.7〜18.0%

アイフルの限度額は500万円

限度額は500万円。(※限度額と審査後の実際の融資額は異なります)
他の消費者金融もほとんどが限度額500万円なので、この数字は平均的な額と言えます。
アイフルも他の大手消費者金融と同じように総量規制対象のローンですので、申込者の年収の3分の1を超える個人への貸付はできません。

アイフルならではの独自サービスに注目

「金利も他の消費者金融とほとんど変わりがない」「限度額も一般的な額」……となってくると「アイフルを選ぶ理由はなんなの?」と思う方もいるかもしれません。確かに数字的な面だけで言うと他金融会社との違いが見えにくいですね。
ただ、アイフルについてはサービス面で充実した展開をしています。

簡単にまとめてみても次のようなサービスがあります。

  • 女性向け商品「SuLaLi」:女性向けのキャッシングサービス。限度額が10万円と設定されており、女性にも借りやすいサービスになっています。
    利息ゼロキャンペーン:初めての借入の場合最大30日間金利ゼロになるキャンペーン
  • 1秒診断:条件を簡易入力するだけで借り入れ可能かを簡易診断
  • 配達時間えらべーる:希望の時間帯にカードを届けてくれるサービス

ひとことで言うと「借り入れ側が借りやすい」商品設計になっているので、消費者金融の利用が初めてという人には向いていると言えます。

アイフルカードローンの申し込みから審査・借り入れまでの流れ

申込方法は一般的な消費者金融の申込方法と一緒です。

  • インターネット申込(24時間)
  • 来店
  • 電話
  • 無人契約BOX「てまいらず」

審査時間は最短30分。急いでいる場合にはWeb申し込み後にフリーダイヤルに電話して審査してもらうというのがスタンダードな方法です。
簡易的に自分が融資を受けられるのかどうかを知りたい時にはWeb上の「1秒診断」を使ってみるといいでしょう。
審査については「甘い」「厳しい」といった憶測が飛び交っていますが、あくまで一般的な審査基準と言えます。
ただし、次の条件に当てはまる人は借り入れができません。

  • 年齢19歳以下・または70歳以上
  • 専業主婦・無職

一番最初の審査のボーダーとしては「20〜69歳で、定期的な収入のある人」となります。「定期的な収入」というのは正社員ではなく、アルバイトやパートでも問題ありません。

借り入れ・返済はATMやコンビニなど多岐に渡る

借り入れと返済の方法についてまとめてみます。
どちらもアイフルのATMやコンビニなど方法が多岐に渡っているので、利用しやすくなっているのが特徴です。

アイフルのATM・提携ATM(三菱東京UFJ銀行やローソンやセブンイレブンなど大手コンビニでも利用可能)
指定銀行口座への振込(携帯電話やWebなどから振込予約可能)
原則的にアイフル店舗での融資は行っていません(不動産担保ローンのみの扱い)。

返済の場合には「振り込み」「口座引落」「アイフル店舗での返済」がありますが、振込については振込手数料がかかってしまうので、できるだけ安く済ませたいという人は口座引落が手軽です。

まとまったお金ができた際に一括返済をするという方法も可能です。返済は早いに越したことはないので、一気に返済可能になった際には一括返済の電話をしてみましょう。電話をすると現在残っている返済額を教えてくれます。

※一括返済の利点については「消費者金融への借金返済方法の種類」を参照ください。

増資・増枠について

現在の借入額では足りないという場合に限度額の増額も可能です。会員サービス内の「増額申し込み」枠から申し込んだ上で審査が入ります。
審査の際に見られる項目は一般的な審査(収入はどのくらいなのか、など)に加え、今までの借り入れの履歴(期日までに返済しているかどうかなど)も確認されます。
前述した女性向けキャッシングサービス「SuLaLi」も10万円が限度額ですが、電話相談することによって10万以上の借り入れが可能かどうかを審査してもらえます。

全体を通してアイフルは各々のユーザーに向けて柔軟な対応をしてくれる印象ですね。