オリックス銀行カードローンの金利・利用限度額や申し込み方法

オリックス銀行カードローンは、金利1.7%~17.8%の低金利で利用可能な銀行カードローンです。

オリックスカードローンは全国95,000台以上の銀行の提携ATMやコンビニの提携ATMを使えば、手数料無料で借入や返済ができることに加えて、1,000円単位での借入もでききます。また、銀行口座の開設が不要で融資が可能となります。

オリックス銀行カードローンは、最短即日審査のため審査結果がすぐに判明し、消費者金融でお金を借りるのが不安な方でも、銀行系カードローンのため安心して利用できるでしょう。

ここでは、オリックス銀行カードローンについて、金利や利用限度額、また審査の情報や申し込み方法など詳細をまとめました。

オリックス銀行カードローンの金利や利用限度額

オリックス銀行カードローンの金利は1.7%~17.8%で消費者金融よりも低い

オリックス銀行カードローンの実質年利は1.7%~17.8%です。
この金利の範囲がどのくらいか不明なので、下記に大手消費者金融との金利の比較をしましたので、参考にしてみてください。

  • オリックス銀行カードローン:実質年利1.7%~17.8%
  • アイフル:実質年利4.5~18.0%
  • プロミス:実質年利4.5~17.8%
  • モビット:実質年利3.0~18.0%
  • レイク:実質年利4.5~18.0%
  • アコム:実質年利3.0~18.0%

オリックス銀行カードローンの下限金利が1.7%で設定されているので、他の消費者金融比較してみても大変良い条件のように見えますが「消費者金融の金利の計算方法」でも記載した通り、金利の下限は借り入れの際に適用されることがほとんどないので特に気にする必要はありません。特に、初回契約の場合には契約時に上限金利で設定される場合が多いです。消費者金融や銀行カードローンのキャッシング利用時に気にしなくてはいけないのは、多くののケースで適用される金利の上限です。そのため、オリックス銀行カードローンの上限金利を見ると17.8%に設定されており他の消費者金融と比較してやや低めに設定されています。(上限金利は、プロミスカードローンの17.8%と同じ金利)

オリックス銀行カードローンの金利は利用限度額によって異なる

オリックス銀行カードローンでは、利用限度額によって100万円ごとに金利が細かく設定されているのが大きな特徴といえます。
下の表は、オリックス銀行カードローンの利用限度額ごとの金利をまとめた表です。

オリックス銀行カードローンの利用限度額と金利
コース 限度額 借入利率
800万円コース 700万円超800万円以下 1.7%~4.8%
700万円コース 600万円超700万円以下 3.5%~5.8%
600万円コース 500万円超600万円以下 3.5%~5.8%
500万円コース 400万円超500万円以下 4.5%~8.8%
400万円コース 300万円超400万円以下 4.5%~8.8%
300万円コース 200万円超300万円以下 5.0%~12.8%
200万円コース 150万円超200万円以下 5.0%~12.9%
150万円コース 100万円超150万円以下 6.0%~14.8%
100万円コース 100万円 6.0%~14.9%
100万円未満コース 100万円未満 12.0%~17.8%

上の表から100万円未満の金利は12.0%~17.8%となっており、多くのケースではここで17.8%の金利になることが想定されます。また利用額700万円超?800万円の金利は3.0%~4.8%となっています。
全体的な金利の面では、他社の銀行カードローンと比べると低めに設定されており、優位性が高いと考えても問題ないでしょう。
利用限度額は800万円。他のプロミスやアイフルなどの消費者金融の多くが500万円を上限として設定しているので限度額も高めに設定されています。
消費者金融と比較して金利・限度額の面でオリックス銀行カードローンは強みを持っていることがわかります。

オリックス銀行カードローンは総量規制対象外のローン

オリックス銀行カードローンは、銀行カードローンのため、総量規制の対象外のローンです。
アコムやプロミスといった消費者金融のカードローンとは、貸金業法が定める総量規制によって、他社借入を含む申込者の年収の3分の1までが利用限度額の上限ですが、オリックス銀行カードローンは、総量規制の対象外のため申込者の3分の1を超える借入も可能です。
ただし、オリックスカードローンも消費者金融カードローンと同様に借り入れ時に審査があり、審査によって利用限度額が決定されます。また、最近では総量規制の対象外である銀行カードローンでの借りすぎが問題となっています。必要以上の借りすぎには注意しましょう。

申し込みから審査の流れ

それではオリックス銀行カードローンの申し込みから審査の流れを見ていきましょう。
オリックス銀行カードローンの申し込み方法はインターネット受付(24時間対応)のみです。
申し込み時に消費者金融と同じように、申込者の氏名や住所、勤務先などの個人情報を記載して申し込みます。
公式サイトの申込方法ではインターネット受付しか案内をされておらず、電話申し込みや店舗申込みなどは受け付けていません。

オリックス銀行カードローンの審査は他の銀行カードローンを変わらない

審査についてネット上の口コミなどを確認すると「厳しい」「甘い」などのさまざまな言葉が書かれてているものの真偽については関係者にしか分からないところがあります。イメージとして「他の消費者金融や銀行カードローンと変わらない」と考えて問題ありません。

ローンカードがきてから借入開始となるので即日融資には向いていない

オリックス銀行カードローンの審査は最短即日で完了ですが、審査に長くかかってしまい場合には、数日になることもあります。
また、ローンカードを利用してATMからお金を引き出し場合には、ローンカードが申込者の自宅に発行されてから借入可能となりますので、即日融資を希望している方にはあまり便利ではないかもしれません。

オリックス銀行カードローンの申し込み条件や申し込み書類

オリックス銀行カードローンの審査以前の前提の申し込み可能なできる人の条件は以下の通りです。

  • 年齢満20歳以上、65歳以下
  • 安定した収入のある人のみ
  • 日本国内在住者(外国籍の場合、永住者か特別永住者であることが必要)
  • オリックス・クレジット株式会社、新生フィナンシャル株式会社の保証が受けられること(いずれか)

「安定した収入のある人」という記載がありますが、専業主婦(主夫)や学生は審査を受けられず借り入れ不可です。
また、安定した収入さえあれば、アルバイトやパート、派遣社員や契約社員でも申し込みをして審査を受けることは可能です。

申し込みに必要な書類

オリックス銀行カードローンの申し込みに必要な本人確認書類は以下の通りです。

  • 運転免許証
  • 各種健康保険証
  • 個人番号カード
  • 日本政府発行のパスポート
  • 在留カードまたは特別永住者証明書

収入証明書が必要な場合もある場合

原則、利用限度額が50万円を超える場合には、所得証明書類のご提出が必要です。
ただし、キャッシング審査の結果、利用限度額が50万円以下の場合でも所得証明書類の提出をする場合もあります。
オリックスカードローンで有効な収入証明書は下記の通りです。

  • 源泉徴収票
  • 住民税決定通知書または課税証明書
  • 納税証明書(その2)
  • 確定申告書(付表含む)(※)
    ※ 税務署の受領印のあるもの
  • 住民税決定通知書または課税証明書
  • 納税証明書(その2)
  • 確定申告書(付表含む)

希望の利用限度額が50万円を超える場合や、アルバイトやパートもしくは自営業などできちんと収入があることをオリックス銀行の担当者に認識してほしい場合には。申し込み時に本人確認書類の他に収入証明書も準備しておきましょう。

オリックス銀行カードローンの借り入れ・返済の方法

オリックス銀行カードローンの借入方法は2つある

まず、オリックス銀行カードローンの借入の方法から紹介します。借り入れ方法は「振込融資」「ATM引き出し」の2種類があります。
振込融資については電話やネット(会員サイト)から振込の手続きを行い、指定口座に振り込んでもらいます。銀行によっては振込時間が限られている場合がありますので注意しましょう。(ジャパンネット銀行であれば即時振込が可能、その他については平日の8:40?15:00までが対象)
ATM引き出しは提携ATMからローンカードを使って引き出す方法です。こちらはセブンイレブン(セブン銀行)やローソンATMからなど、近隣のコンビニなどでも利用できる上に出金するための手数料もかからないので使い勝手がいいです。

返済方法は口座引き落とし・振り込み・ATMでの返済での3つ

オリックス銀行カードローンの返済方法は、口座引落、振込返済、提携ATM返済の3つの方法があります。
ただし、一部の銀行などでは引き落としが使えないところもありますので、引き落としを利用する場合には自分の持っている銀行口座が対応しているかどうか事前に確認しましょう。

増資・増枠の方法

オリックス銀行カードローンの限度額の増資や増枠は専門のサポートデスクで電話申し込みをする必要があります。
利用限度額の増額の申し込み後、サポートデスクより増枠可能かどうかの審査が入り、審査が通れば増枠が可能となります。
サポートデスク窓口を通しての対応となるため対応時間帯や対応の曜日なども絞られてきます。増枠をしたいと思い立った際には早めに電話の申込みをしておきましょう。

オリックスカードローン詳細情報
申し込み資格 年齢満20歳~69歳未満の安定した収入がある人
利用限度額 最高800万円
利用期間 返済期間の定めなし。借入残高に応じて返済額の設定あり※下表参照
借入利率 実質年率:1.7%~17.8%
提携ATM
振り込み融資
返済方法 ・お客さまご指定の口座からの口座引落しによるご返済
・当社指定口座へのお振り込みによるご返済 
・提携金融機関のATMからの入金によるご返済
返済期日 毎月10日か月末のどちらかを選択
担保・保証人 不要
保証会社 オリックス・クレジット株式会社または新生フィナンシャル株式会社

申込み時の審査については一般的な消費者金融の審査と同じで「きちんと借りた額を期日までに返済しているか」、つまり「返済能力があるかどうか」を中心に見られます。普段から自分の利用枠を計画的に使って計画的に返済することを心掛けましょう。