アコムの審査は甘い(緩い)わけではない

プロミスやソニー銀行カードローンまたは楽天銀行カードローンなどの数多くある消費者金融や銀行カードローンの中でも「アコムの審査は簡単（厳しくない）」という口コミや評判をインターネットなどでよくみかけます。

しかし 大前提として、アコムでは他社消費者金融や銀行カードローンと同様に、申込者の返済能力をしっかりと審査しています。
そのため、現在収入のない方や過去2年間に長期返済の滞納や債務整理をしたことがある（信用情報に事故情報がある）人は、返済能力に問題があるとみなされ、アコムの審査には通りません。

それでは、「アコムの審査は厳しくない。」と言われている理由と、本当にアコムの審査は甘くないどうかについて解説いたします.

アコムの審査がそこまで厳しい（甘くない）かどうかを知るために、下記に、アコムの審査についてよくある質問と回答をまとめました。

下記のアコムの審査への質問の回答をみると、アコムの審査が甘くないことがわかります。

アコムの審査についてのよくある質問
年収が少なくてもアコムの審査に通りますか？
アコムでは利用条件に、申込者の年収の金額を規定しているわけではありません。おおよそ、年収120万円前後であれば、利用限度額は5万円～10万円程度になりますが、アコムの審査を通過することができます。
また、アコムでは、毎月1回以上の安定した収入があり、なおかつ勤続年数も６か月以上を超えているようであれば、アルバイトやパート、派遣社員や契約社員、自営業者でもアコムを利用できます。
ただし、安定した収入のない無職や専業主婦の方ははアコムの審査には通りません。
過去に消費者金融や銀行での返済を滞納したことがあってもアコムの審査に通りますか？
過去5年以内にクレジットカードやローンの支払を２か月以上長期滞納した。もしくは自己破産などの債務整理をしている場合（いわゆるブラック）には、申込者の信用情報に問題があると判断されてアコムの審査には通りません。
他社借り入れがあってもアコムの審査に通りますか？
他社消費者金融や銀行カードローンで借入があっても、借入件数が1件～2件程度で金額もそこまで多くなければ、アコムの審査に通過してお金を借りることは可能です。
ただし、他社借り入れ件数（5件以上）や他社借入金額が年収の3分の1を超えている（年収の3分の1に近い）場合には、返済能力に問題があるとみなされ審査に通りません。
在籍確認の電話連絡なしでも（勤務先への電話連絡を回避して）アコムの審査に通りますか？
アコムの審査では、必ず審査の終盤に申込者の申告した勤務先に担当者が電話連絡をする在籍確認の電話連絡を行います。

そのため、在籍確認なしでアコムの審査の通るほど甘くありません。ただし、職場への電話連絡が難しい場合には、申込み後に担当者に電話で相談することで柔軟に対応してくれる場合もあります。

アコムの審査は安定した収入がない人や信用情報に問題がある人が通るほど甘く(緩く)はない

まず、アコムの審査に落ちてしまう理由をみていきましょう。アコムの審査に通らない項目はは下記の通りです。

• 安定した収入がない
• 過去5年以内に長期の滞納や債務整理などの金融事故を起こしている
• 過去にアコムでの借入金を肩代わりしてもらったことがある
• 現在の借入金額（年収の3分の1に近い）や借入件数（5件以上）が多い
• 申込者の勤務先に電話をする在籍確認（勤務先への電話連絡）きちんと完了していない
• 特定の職業に属している
• 虚偽の申請や記入ミス・記入漏れある
• 複数社の消費者金融に同時に申込をした

アコムでは、安定した収入ない人や過去5年以内に長期滞納や債務整理を行っていて信用情報に金融事故がある人（いわゆるブラック）、または他社消費者金融での借入金額が年収の3分の1を超えている人や他社借入件数が5件を超えている人、審査時の在籍確認が完了できず申告した勤務先を退職もしくは勤務先が不明な人がアコムの審査に通るほど、審査基準が甘いわけではありません。

一方、パートやアルバイトの方でも月一回以上で5万円程度の安定した収入がある、長期の滞納や債務整理の手続きから5年を超えてる（完済や手続き済み）、消費者金融に借入はあるが年収の3分の1未満（他社借入が1件程度）で、申告した勤務先に在籍していることが確認できれば、アコムの審査に通る可能性があります。

アコムの審査通過の目安

下の表に、アコムの審査基準である申込者の属性情報と信用情報からみた、アコムの審査通過度をまとめましたので、参考にしてみてください。
なお、アコムの審査の通過の目安は、○⇒△⇒?の順に、○であれば審査通過の可能性あり、?であれば、審査落ちの可能性ありと記載しています。
ただし、下の表は、あくまで目安ですので、全ての項目が○場合でも、アコムの審査に通らないこともあります。

アコムの審査に通るためには、正社員はもちろんたとえアルバイトやパート・自営業者だとしても、安定した収入があれば、アコムの審査の通過してお金を借りることが可能です。くわえて、特に、上の表の信用情報に長期の滞納や債務整理といった事故記録もしくは他社借入件数が多くないのであれば、アコムの審査に通る可能性があります。

アコムの審査が厳しくない（緩い）と言われてい理由

それでは、どうして、「アコムの審査が厳しくない」と言われているのでしょうか。アコムの審査が厳しくない（緩い）と言われている主な理由は下記の通りです。

• アコムに申し込む人は少額融資（50万円以下）希望のため収入証明書不要で審査を通過する人が多い
• アコムは消費者金融をはじめて利用する方の割合が多い（信用情報に事故情報のある人が少ない）
• アコムカードローンの審査回答時間が最短30分であるため十分な審査をしていないと思っている

収入証明書が不要な50万円以下の少額融資を希望する人が多い

希望の借り入れ金額50万円を超える高額の融資を検討している方は、消費者金融と比べて金利の低い、三菱東京UFJカードローンや三井住友カードローンなどの銀行のカードローンを利用する傾向があります。（これら2つの銀行カードローンの上限金利は14.6％、アコムの上限金利は、18.0％）

また、借り入れ方法も審査通過後の契約時にローンカードを発行すれば、アコムATMの他にコンビニや金融機関提携ATMでいつでも借り入れ・返済が可能です。
アコムでは、申し込みから審査完了、融資までの時間の早さと手軽さから、50万円以下の少額での融資を申し込む方が多いです。

アコムでは、利用限度額が50万円を超える場合(他社借入がある場合には100万円を超える場合)には、源泉徴収表や所得証明書といった収入証明書が必要となります。しかし、50万円以下の希望の利用限度額の場合には、収入証明書の提出が不要なため、簡単に審査を受けることが可能です。

アコムははじめて消費者金融を利用する方の割合が多い（信用情報に事故情報のある人が少ない）

アコムは、大手消費者金融の中でも利用者数も一番多く、現在では三菱ＵＦＪ銀行も所属している三菱UFJフィナンシャルグループの一員です。このことから、初めての消費者金融の申し込みでも安心感と信用力があります。また、有名タレントを使って「初・め・て・の・アコム～♪」というキャッチコピーで有名なテレビCMを放映しているので知名度もあります。

加えて、アコムでは初回契約者限定で「30日間金利0円サービス」という無利息期間サービスを実施しています。（アコムの30日間金利0円サービスを利用するには初回契約である必要があります。）
それゆえに、アコムでは、初めて消費者金融を利用する方の割合が高いです。
初めて消費者金融を利用する人は、過去に返済上の問題を起こしてない方(長期の滞納や債務整理などの信用情報に金融事故記録がない)が多いため、結果として、アコムが借りやすい＝審査が簡単（審査が厳しくない）というわけです。

アコムは総量規制対象のカードローンである

アコムを含む消費者金融では貸金業法の総量規制により、「申込者の年収の3分の1を超える貸付けが禁止」されています。
（なお、銀行カードローンは、銀行法が適用されるので総量規制の対象外です）。
つまり、50万円以下の少額融資であれば総量規制の範囲内での貸付になる場合が多いため（他社での借り入れがない場合、利用限度額50万円を希望する場合には、年収が150万円以上）、少額融資を希望することにより申込者の年収の3分の1（総量規制）を超える利用限度額を希望することは、少ないと考えられるため、アコムの審査に通過する可能性も高くなるのです。

アコムカードローンの審査回答時間が最短30分であるため十分な審査をしていないと思っている

アコムの公式サイトには、申し込み審査回答は最短30分と記載してあります。そのため、審査時間が短く即日融資も可能なために、アコムの審査を受けるのは、簡単だと思われているようです。
しかし、アコムでは他の大手消費者金融会社と同様に、審査時にコンピューターによる属性スコアリングシステムを導入しています。審査担当者が申込者を1件1件審査していくのではなく、審査の最終判断のみを人間の目で行うなどして審査担当者が判断する部分を少なくしているため、厳密な審査を行っています。

審査の中で在籍確認（申込者の職場への電話連絡）も行っている

在籍確認とは、申込者の申告した勤務先に在籍しているのかをアコムの審査担当者が電話連絡をしてして確認するものです。アコムでは、申込者の返済能力を確認する審査の一環として、在籍確認を行っています。そのため、申告した勤務先をすでに退職していた場合や長期休暇中の場合には、申告した勤務先に在籍しているとはみなされず、審査に通ることはありません。

なお、在籍確認の電話は、アコム担当者の個人名でなおかつ非通知で電話をかけます。もし、申込者本人が勤務先に不在だったとしても、勤務先の他の人が電話にでれば、在籍確認の電話連絡が完了です。

また、勤務先の事情でどうしても在籍確認の電話連絡をしても、「会社が申込者が在籍していることを教えてくれない」など申込者が勤務していることがわからない場合には、事前にアコムの担当者に相談しましょう。場合によっては柔軟に対応してくれることもあります。

SMBCモビットのWEB完結申込を利用すれば審査時の職場への電話連絡なし

アコムの場合には、審査時間が30分ですが、職場への電話連絡があるために、勤務先へ電話がつながらず、審査時間が長くなってしまう場合があります。
しかし、SMBCモビットのWEB完結申込を利用すれば、アコムと審査時間は同程度でなおかつ審査時の職場への電話連絡なしでカードローンの申込が可能です。
どうしても、カードローンの審査時の職場への電話連絡をしてほしくない方は、SMBCモビットのWEB完結申込を検討してみてはいかがでしょうか。

SMBCモビットの特徴

SMBCモビットのおすすめのポイント

• WEB完結申込を利用すると職場への電話連絡なし
• 審査時間：10秒簡易審査
• 公式アプリを使ってセブン銀行でスマホATM取引が可能

審査の通過しても希望の利用限度額に届かないこともある

アコムのキャッシング審査に通過したとしても、申込者が希望する金額を必ず借りられる訳ではありません。
利用限度額や金利は審査によって決まりますが、その際に少額の利用限度額（利用限度額10万円）に設定されてしまう場合もあります。
利用限度額が10万円以下になってしまう場合は、下記のようなケースです。

• 65歳以上の高齢者
• 年収100万円未満
• 勤続年数が0か月である

どうして、アコムの審査に通ったのもかかわらずアコムので利用限度額が10万円以下になってしまうのでしょうか。詳しく見ていきましょう。

65歳以上の高齢者の場合

アコムの申し込み条件には「20歳~69歳まで可能」と記載されていますが、65歳以上の高齢者となると、65歳未満の方と比べて年収は落ちてしまいます。そのため、利用限度額は10万円以下に設定されてしまう可能性が高いのです。ただ、他社の消費者金融からの借り入れもなく、年収が90万円以上あれば、利用限度額は10万円以上に設定されるケースもあります。

年収100万円未満の場合

総量規制の上限を考えると、申込者の年収100万円の場合には33万円程度の利用限度額になるかと思いますが、年収が100万円未満の方は、アコムから申込者の返済能力に問題があるかとみなされてしまいます。そのため、たとえアコムの審査に通ったとしても利用限度額は10万円以下の少額融資になる場合ケースが多いです。。

勤続年数が0か月の場合

勤続年数が極端に短いと、返済能力に疑問を持たれて利用限度額は10万円以下の少額融資となります。
目安としては現在の勤務先で働き始めてから3か月、理想としては6か月以上が経ってからアコムに申し込むことで、利用限度額は10万円以上に設定される可能性が高いです。とくに、現在務めている勤務先の前に、求職期間や休職をしていたなど、収入がない期間があると、勤続年数が0か月の場合には審査の落ちてしまうこともあるので注意が必要です
上記のことから、アコムの審査が甘いわけではないではないご理解いただけたと思います。

レイクALSAの特徴

レイクALSAのおすすめのポイント

• 最短即日融資(※)
• お申込み後、最短15秒審査
• セブン銀行ATMなどのコンビニの提携ATMは借入・返済時の手数料無料

(※)21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込みが可能。（一部金融機関および、メンテナンス時間等を除く)

アコムACマスターカードの審査も甘い（緩い）わけではない

アコムはカードローンの他にも、アコムACマスターカードというクレジットカードを発行しています。こちらもよく「アコムACマスターカードの審査は簡単」といった口コミや評判を見ると思いますが、決して審査が甘いというわけではありません。

アコムACマスターカードの審査が厳しくないと言われるようになった背景には、ACマスターカードが他のクレジットカードと異なりアコムのカードローンと同様の基準を採用しているからだと考えられます。
たとえば、通常のクレジットカードの審査の場合は、クレジットカードの種類にもよりますが、アルバイトやパートなどの非正規雇用の場合は審査に通らないクレジットカードもあります。

一方、アコムACマスターカードでの審査も同様にアルバイトやパートでも安定した収入があれば、審査通過することが可能です。
しかし、アコムのACマスターカードは、アコムカードローンと同様にアルバイトやパートでも申し込み資格があるために「審査が簡単」と思われてしまっているのでしょう。

ACマスターカードの申し込み条件や審査基準はアコムカードローンと同じである

ACマスターカードの申し込み条件や審査基準アコムのカードローンと全く同様です。

年齢が20歳以上69歳以下で安定した収入があり返済能力があること

が申し込み条件となります。
そのため、パートやアルバイトでも申し込みができ、さらに自動契約機（むじんくん）で最短即日でのカード発行も可能です。

このことから、「アコムACマスターカード」は他のクレジットカードよりも手軽に手に入れやすいといった点が「アコムACマスターカードは審査が簡単」と言われるようになったのではないかと思われます。

しかし、アコムACマスターカードがアコムカードローンと同様の審査基準であるため、特別に審査が甘いというわけではありません。前の述べたように「審査に落ちてしまう項目」に該当した項目が１つでもあれば、審査に落ちてしまいます。
つまり、アコムACマスターカードはクレジットカードとしては独自の審査をしているものの、クレジットカード発行の審査自体は甘いわけでもゆるいわけでもありません。

キャッシングの利用を検討している方の中には、消費者金融からのキャッシングには抵抗があるけれど、クレジットカードのキャッシングであれば問題ないと考えている方も多くいると思います。

もし、アコムのカードローンの申し込みに抵抗があるのでしたら、まずは申し込み手続きが同様であるアコムACマスターカードを申し込んでみてはいかがでしょうか。

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著者:ユーザーレビュー編集部 / 公開日:2018/12/21 / 更新日:2019/11/05

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