アコムの審査は甘いわけではない

「アコムの申込みや審査が簡単である」ということをよく耳にします。

数多くある消費者金融や銀行カードローンの中でも「アコムの審査は簡単」という口コミや評判をインターネットなどでよくみかけます。

しかし 大前提として、現在収入のない方や過去2年の間に長期返済の滞納をしたことがある方は、アコムの審査には通りません。

それでは、「アコムの審査が簡単」と言われている理由と、実際に、アコムの審査基準が厳しいのか。どうかについても解説いたします

アコムの審査がそこまで容易に簡単に受けられるのかどうかを知るために、下記に、アコムの審査についてのよくある質問と回答をまとめました。
質問の回答をみると、実際のアコムの審査の実情がわかります。

アコムの審査についてのよくある質問
年収が少なくてもアコムの審査に通りますか？
アコムでは利用条件に年収の金額を規定しているわけではありません。おおよそ、年収120万円前後であれば、利用限度額は5万円～10万円程度になりますがアコムの審査を通過することができます。
また、アコムでは、毎月1回以上の安定した収入があり、なおかつ勤続年数も６か月以上を超えているようであれば、アルバイトやパート、派遣社員や契約社員、自営業者でも借り入れが可能です。
ただし、安定した収入のない無職や専業主婦の方ははアコムの審査には通りません。
過去に消費者金融や銀行の返済を滞納したことがあってもアコムの審査に通りますか？
過去5年以内にクレジットカードやローンの支払を２か月以上で滞納した。もしくは自己破産などの債務整理をしている場合（いわゆるブラック）には、申込者の信用情報に問題があると判断されてアコムの審査には通りません。
他社借り入れがあってもアコムの審査に通りますか？
消費者金融や銀行カードローンでの他社での借入があっても、借入件数が1件～2件程度で金額もそこまで多くなければ、アコムの審査に通過してお金を借りることは可能です。ただし、他社借り入れ件数（5件以上）や他社借入金額が年収の3分の1を超えている（年収の3分の1に近い）場合には審査に通りません。

アコムの審査は安定した収入がない人や信用情報に問題がある人が通るほど甘いわけではない

まず、アコムの審査基準をみていきましょう。アコムの審査に落ちてしまう主な項目は下記の通りです。

• 安定した収入がない
• 長期の滞納や債務整理などの金融事故を起こしている
• 過去に借入金を肩代わりしてもらったことがある
• 現在の借入金や借入件数が多い
• 申込者の勤務先に電話をする在籍確認（勤務先への電話連絡）きちんと完了していない
• 特定の職業に属している
• 虚偽の申請や記入ミス・記入漏れある
• 複数社の消費者金融に同時に申込をした

アコムの特徴

安定した収入がない

アコムの申し込み資格は、公式ホームページにも記載されている通り

20歳~69歳までの安定した収入のある方

が対象となっております。
安定した収入がないと返済能力がないと判断されアコムのキャッシング審査に通ることはありません。アコムをはじめ大手消費者金融業者の多くは、毎月収入があるかどうかが安定した収入の基準となります。アコムではこの審査基準を最も重要視しています。
毎月収入があれば固定給や歩合給などの収入形態はやパートやアルバイトなどの雇用形態は問いません。収入が３か月に一度や6か月に一度など毎月収入ない場合には、安定した収入があるとはみなされませんので注意しましょう。無職や専業主婦の方は安定した収入がないとみなされ、アコムの審査に落ちてしまいます。また、国や地方公共団体から受け取っている年金や生活保護費は、安定した収入としてみなされませんので注意が必要です。
無職や専業主婦の方は安定した収入がないとみなされ、アコムの審査に落ちてしまいます。アコムカードローンは総量規制の対象のローンであるため、収入が0円の場合には利用限度額も0円ということになってしまいます。

長期の滞納や債務整理など金融事故を起こしている

お金を借りる際にはアコムに限らず、すべての消費者金融や銀行などの金融機関のキャッシングやローンの審査で、申込者の信用情報をチェックされます。信用情報とは個人信用情報機関で管理されている個人のローンやクレジットカードの利用記録のことです。
アコムへ申し込みした際には、アコムは自社が加盟している信用情報機関を通じて信用情報をチェックします。そして、利用状況に事故情報がないかを確認します。

長期滞納や債務整理などの事故情報は5年~10年記録される

事故情報とは、消費者金融や金融機関等におけるネガティブ情報で、一般的には「ブラックリスト」と言われています。
個人信用情報機関に金融事故情報として記録されてしますの下記のようなものが挙げられます。

• 長期の延滞や滞納（2～3か月）
• 代位弁済
• 債務整理（自己破産や任意整理）
• 強制解約
• 貸付自粛依頼（協会停止）

上記のような返済上の問題が起こった際には、事故情報（異動情報）として記録されます。
この金融事故情報は、個人情報機関に一度記録されると最長1年～10年間は消えることはありません。この金融事故を過去に起こして記録が残っていると、返済能力に問題があると判断されるため審査には通りません。

過去にアコムで滞納や第三者が借入金の支払いをしたことがある

アコムを利用して返済を滞納してしまい、親や家族など本人以外の第三者に返済してもらった場合が該当します。この場合には、アコム社内に延滞記録が残っています。そのためたとえ信用情報に長期遅滞や滞納の記録がなくても、アコム社内の遅滞記録が原因でアコム審査に落ちる可能性があります。

現在の借入件数や金額が多いが多い

信用情報には、現在の他社借入状況も記録されています。アコムでのキャッシング審査の際には当然チェックされています。つまり多くの借り入れがある場合には、具体的には、他社借入件数が5件以上または、他社借入金額が総量規制の上限金額である申込者の年収に近い金額ある場合には、アコムの審査に通らない可能性が高くなります。

在籍確認で申込者の勤務先が確認できなかった

在籍確認とは、申込時に入力された勤務先が正しいかをアコムの担当者が申込者の勤務先に電話をして確認をすることです。アコムでは他の消費者金融と同様に審査の中で必ず行われます。在籍確認は、アコムの担当者が勤務先に電話をかけ、申込者が在籍しているかを確認します。在籍確認の結果、申込者の勤務先が存在しない、実際に勤めていない、病気や育児休暇などの休職状態であることがわかると審査に落ちてしまいます。

どうしても在籍確認の電話が難しい場合には書類提出でも可能となる

なお、電話による在籍確認が難しい場合には、アコムの担当者に事前に相談してみるといいでしょう。会社名の記載されている健康保険証や給与明細書などの提出で電話での在籍確認の代わりとなる場合もあります。アコムでの電話での在籍確認を回避する場合には、「アコムは勤務先への在籍確認なしでもお金を借りれるのか」で詳しく解説してますので参考にしてみてください。

特定の職業に属していている

過去の詐欺や名義貸しなどを行っていた会社や暴力団などの反社会勢力などの職業に属していると、アコムの審査に落ちてしまうことが多いです。
なぜなら、

虚偽の申請や申込時の記入ミス・記入漏れある

勤務先や年収などの虚偽記載が発覚したときは、審査に落ちてしまう場合が多いです。なぜなら、申込み時に申告する年収や職業といった内容は、申込者の返済能力を判断する重要な内容であるため、アコムの申込時に虚偽の申し込みをした場合には審査にとおりません。なお、虚偽記載ではなくても申込時の記載ミスや記載漏れでも審査に落ちてしまうこともあります。

複数社の消費者金融に同時に申込をした

短期間に複数の消費者金融や銀行のカードローンに申し込みをすると、申し込みをしたすべての消費者金融や銀行などの申し込み情報が個人信用情報機関に登録されます。新たにカードローンやクレジットカードに申し込む際、短期間に複数のカードローンに申し込んだという情報が残っていると、お金に困っている人とみなされて、返済能力に問題があるのかと疑われ、最悪の場合には審査に落ちてしまうこともあります。

アコムの審査が簡単であると言われてい理由

それでは、どうして、「アコムの審査が簡単である」と言われているのでしょうか。アコムの審査が簡単であると言われている主な理由は下記の通りです。

• アコムは消費者金融をはじめて利用する方の割合が多い
• アコムに申し込む人は少額融資（50万円以下）を希望する人が多い
• アコムカードローンの審査回答時間が最短30分であるため

アコムの特徴

アコムカードローンの審査回答時間が最短30分であるため

アコムの公式サイトには、申し込み審査回答は最短30分と記載してあります。そのため、審査時間が短く即日融資も可能なために、アコムの審査を受けるのは、簡単だと思われているようです。
しかし、アコムでは他の大手消費者金融会社と同様に、審査時にコンピューターによる属性スコアリングシステムを導入しています。審査担当者が申込者を1件1件審査していくのではなく、審査の最終判断のみを人間の目で行うなどして審査担当者が判断する部分を少なくしているため、厳密な審査を行っています。

申込時に収入証明書が不要な50万円以下の少額融資を希望する人が多い

希望の借り入れ金額50万円を超える高額の融資を検討している方は、消費者金融と比べて金利の低い、三菱東京UFJカードローンや三井住友カードローンなどの銀行のカードローンを利用する傾向があります。また、借り入れ方法も審査通過後の契約時にローンカードを発行すれば、アコムATMの他にコンビニや金融機関提携ATMでいつでも借り入れ・返済が可能です。この申し込みから審査・借り入れまます。アコムでは、申し込みから融資までの時間の早さと手軽さから、50万円以下の少額での融資を申し込む方が多いです。
アコムでは、利用限度額が50万円を超える場合(他社借入がある場合には100万円を超える場合)には、源泉徴収表や所得証明書といった収入証明書が必要となります。しかし、50万円以下の希望の利用限度額の場合には、収入証明書の提出が不要なため、簡単に審査を受けることが可能です。

アコムでははじめて消費者金融を利用する方の割合が多い

アコムは、大手消費者金融の中でも利用者数も一番多く、現在では三菱ＵＦＪ銀行も所属している三菱UFJフィナンシャルグループの一員です。このことから、初めての消費者金融の申し込みでも安心感と信用力があります。また、有名タレントを使って「初・め・て・の・アコム～♪」というキャッチコピーで有名なテレビCMを放映しているので知名度もあります。

加えて、アコムでは初回契約者限定で「30日間金利0円サービス」という無利息期間サービスを実施しています。（アコムの30日間金利0円サービスを利用するには初回契約で35日ごとの返済を選択する必要があります。）

それゆえに、初めて消費者金融を利用する方の割合が高いといえます。そのため、過去に返済上の問題(長期の滞納や債務整理などの金融事故)を起こしてない方が多いため、結果としてアコムが借りやすい＝審査が簡単というわけです

アコムは総量規制対象のカードローンである

アコムを含む消費者金融では貸金業法の総量規制により、「申込者の年収の3分の1を超える貸付けが禁止」されています。
（なお、銀行カードローンは、銀行法が適用されるので総量規制の対象外です）。
つまり、50万円以下の少額融資であれば総量規制の範囲内での貸付になる場合が多いため（他社での借り入れがない場合、利用限度額50万円を希望する場合には、年収が150万円以上）、少額融資を希望することにより申込者の年収の3分の1（総量規制）を超える利用限度額を希望することは、少ないと考えられるため、アコムの審査に通過する可能性も高くなるのです。

たとえアコムの審査の通過しても希望の利用限度額に届かないこともある

アコムのキャッシング審査に通過したとしても、申込者が希望する金額を必ず借りられる訳ではありません。利用限度額や金利は審査によって決まりますが、その際に少額の利用限度額（利用限度額10万円）に設定されてしまう場合もあります。
利用限度額が10万円以下になってしまう場合は、下記のようなケースです。

• 65歳以上の高齢者
• 年収100万円未満
• 勤続年数が0か月である

どうして、利用限度額が10万円以下になってしまうのでしょうか。詳しく見ていきましょう。

65歳以上の高齢者の場合

アコムの申し込み条件には「20歳~69歳まで可能」と記載されていますが、65歳以上の高齢者となると、収入は落ちてしまいます。そのため、利用限度額は10万円以下に設定されてしまう可能性が高いのです。ただ、他社の消費者金融からの借り入れもなく、年収が90万円以上あれば、利用限度額は10万円以上に設定されるケースもあります。

年収100万円未満の場合

総量規制の上限を考えると、年収100万円の場合には33万円程度の利用限度額になるかと思いますが、年収が100万円未満の場合にはアコムから申込者の返済能力に問題があるかとみなされてしまいます。そのため、利用限度額は10万円以下の少額融資になる場合が多いです。

勤続年数が0か月の場合

勤続年数が極端に短いと、返済能力に疑問を持たれて利用限度額は10万円以下の少額融資となります。目安としては現在の勤務先で働き始めてから3か月、理想としては6か月以上が経ってからアコムに申し込むことで、利用限度額は10万円以上に設定される可能性が高いです。とくに、現在務めている勤務先の前に、求職期間や休職をしていたなど、収入がない期間があると、勤続年数が0か月の場合には審査の落ちてしまうこともあるので注意が必要です。
上記のことから、アコムの審査が決して特段厳しいわけでないということがご理解いただけたと思います。

アコムの特徴

アコムのおすすめのポイント

• 30日間無利息サービスを実施中
• 初めての人でも安心できるカードローン
• 審査スピードや融資スピードが速く、即日融資が可能
• 24時間受付可能のインターネット申し込み可能
• 自動契約機と店舗窓口での契約が可能
• おまとめローンの取り扱いあり

アコムACマスターカードの審査も甘いわけではない

アコムはカードローンの他にも、アコムACマスターカードというクレジットカードを発行しています。こちらもよく「アコムACマスターカードの審査は簡単」といった口コミや評判を見ると思いますが、決して審査が甘いというわけではありません。

ACマスターカードとカードローンの審査基準が同じ

アコムACマスターカードの審査が容易と言われるようになった背景には、ACマスターカードが他のクレジットカードと異なりアコムのカードローンと同様の基準を採用しているからだと考えられます。
たとえば、通常のクレジットカードの審査の場合は、クレジットカードの種類にもよりますが、アルバイトやパートなどの非正規雇用の場合は審査に通らないクレジットカードもあります。一方、アコムACマスターカードがマスターカードでは、アルバイトやパートでも安定した収入があれば、審査通過することが可能です。
しかし、アコムのACマスターカードは、アコムカードローンと同様にアルバイトやパートでも申し込み資格があるために「審査が簡単」と思われてしまっているのでしょう。

ACマスターカードの申し込み条件はアコムカードローンと同様

ACマスターカードの申し込み条件はアコムのカードローンと全く同様です。

年齢が20歳以上69歳以下で安定した収入があり返済能力があること

が申し込み条件となります。
そのため、パートやアルバイトでも申し込みができ、さらにむじんくん（自動契約機）で最短即日でのカード発行も可能です。

このことから、「ACマスターカード」は他のクレジットカードよりも手軽に手に入れやすいといった点が「アコムACマスターカードは審査が簡単」と言われるようになったのではないかと思われます。

しかし、アコムACマスターカードがアコムカードローンと同様の審査基準であるため、特別に審査が甘いというわけではありません。前の述べたように「審査に落ちてしまう項目」に該当した項目が１つでもあれば、審査に落ちてしまいます。
つまり、アコムACマスターカードはクレジットカードとしては独自の審査をしているものの、クレジットカード発行の審査自体は甘いわけでもゆるいわけでもありません。

キャッシングの利用を検討している方の中には、消費者金融からのキャッシングには抵抗があるけれど、クレジットカードのキャッシングであれば問題ないと考えている方も多くいると思います。

もし、アコムのカードローンの申し込みに抵抗があるのでしたら、まずは申し込み手続きが同様であるアコムACマスターカードを申し込んでみてはいかがでしょうか。

アコムACマスターカードの特徴

おすすめのポイント

• 年会費永年無料
• 最短即日発行可能
• カード審査がアコム独自基準
• ショピング利用金額の0.25%が自動キャッシュバック
• ショッピング枠とキャッシング枠を合わせた利用限度額が最高800万円

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著者:ユーザーレビュー編集部 / 公開日:2018/10/09 / 更新日:2018/10/11

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