おすすめの消費者金融

消費者金融と一口に言ってもいろいろな会社が存在しますので、お金を借りる際にはどうしても迷ってしまうと思います。
そこで、ここではおすすめの消費者金融をいくつかピックアップしてみました。

最終的には自分にあったプランを提供するカードローン会社を選ぶべきですが、このページがカードローンを選択する際の一つの目安になれば幸いです。

アコム

アコムの特徴

アコム

30日間無利息サービス実施中

アコムのキャッシングを利用したことがない方でも「はじめてのアコム♪」というテレビCMでご存知だと思います。アコムは1978年から営業している大手消費者金融会社です。2008年に三菱UFJフィナンシャル・グループの子会社となり都市銀行の傘下に入りました。担保や保証人不要で、最短30分で審査完了、WEB申し込みで来店する必要なく即日融資も可能です。

アコムのおすすめのポイント

  • 30日間無利息サービスを実施中
  • 初めての人でも安心できるカードローン
  • 審査スピードや融資スピードが速く、即日融資が可能
  • 24時間受付可能のインターネット申し込み可能
  • 自動契約機と店舗窓口での契約が可能
  • おまとめローンの取り扱いあり
実質年率 借入限度額 審査時間 融資までの時間
3.0~18.0% 1~800万円 最短30分 最短1時間

アコムの特徴と魅力

三菱UFJフィナンシャルグループであるアコムは「はじめてのアコム」のフレーズでCMをよくおこなっていますし無人契約機である「むじんくん」の名前も有名です。
提供する商品は「カードローン」「おまとめローン」「ビジネスローン」「クレジットカード(ACマスターカード)」の4つとなっており、目的別ローンなどはありませんが一般的な消費者金融のラインナップとしては十分です
カードローンの金利は3.0%~18.0%と他の大手消費者金融よりも、これは限度額が800万円と多めに設定されているという理由が大きいです。

その他のサービスとしては初回利用者に対して30日間金利0円サービスを設けたり(35日ごとの返済期日設定が必要)、専用アプリを使って必要書類を送付できるなど利便性をあげる基本的なサービスはすべて取り入れています。

アコムの1番の特徴はクレジットカードを発行できること

1番の特徴はやはりクレジットカードでしょう。以前は複数の消費者金融がクレジットカードを出していましたが、現在はアコムが出している「ACマスターカード」1枚のみです。選べるブランドは名前の通りマスターカードのみで、追加サービスとしてアコムのローンカードとして使えるという特典があります。ショッピング枠は最高300万円でカードローンと合わせて800万円が上限となっています。

支払はリボ払い専用でポイントサービスもついてないなど、クレジットカードとしては難点がある部分も多いので、どちらかというと「ローンカードにクレジットカードの機能がついている」と考える方がいいでしょう。
また全国のアコム自動契約機(むじんくん)から即日発行を受けることができます。ACマスターカードが即日発行できる自動契約機は限られてますので、アコムの公式ホームページ「店舗検索」よりACマスターカードが即日発行できる店舗が検索できると思いますので、参考にしてみてください。
アコムの詳細については、「アコム詳細ページ」にて詳しく解説しております。

アコム詳細情報
申し込み資格 年齢満20歳~69歳までの安定した収入がある人 学生、主婦でも仕事をしていれば申し込み可能
利用限度額 1万円~800万円
利用期間 最長1~80回(6年9か月)限度額契約のため回数をオーバーしてもデメリットなし
借入利率 実質年率:3.0%~18.0%
借入方法 店頭窓口・アコムATM・提携ATM・振込融資
返済方法 店頭窓口・アコムATM・提携先ATM・ネットバンキングからの振込・銀行振り込み
返済期日 35日サイクル、毎月期日指定、自動振替時(毎月6日指定)
担保・保証人 不要



プロミス

プロミスの特徴

プロミス

プロミスは最短1時間で借り入れ可能 WEB完結もできる

プロミスは最短1時間で借り入れ可能WEB完結も可能です。プロミスの申し込みはWEBからでもできますので、自宅や会社などから簡単に申し込みができます。また、手続きに必要な本人確認書類などがWEBでアップロード可能です。また、平日の14時までであれば、インターネットでの契約が完了していれば、その日の内の融資もできます。初めての利用であれば借り入れ日翌日より30日間無利息サービスも利用可能です。

プロミスのおすすめのポイント

  • 申し込みから審査、融資まですべてWEBで完結可能
    (インターネットで申し込みから借り入れ・返済まで可能)
  • 借入日翌日からの30日間無利息キャッシングサービス
  • 審査スピードや融資スピードが速く、即日融資が可能
  • 安定した収入があればパート・アルバイトでも借り入れ可能
  • 平日14時以降または土日祝日でもWEB契約後、無人契約機で即日融資も可能
  • 店頭窓口や無人契約機で相談を受けながらの申し込みもOK
実質年率 借入限度額 審査時間 融資までの時間
4.5~17.8% 1~500万円 最短30分 最短1時間

プロミスの特徴と魅力

やっぱりプロミスだ」のCMでもおなじみなプロミスはSMBCグループ(三井住友系列)の企業であるSMBCコンシュマーファイナンスが提供するブランドです。
メインの商品となるカードローンは金利4.5%~17.8%と他社より少し低いですが大きくは異なりません。
他の商品として「目的別ローン」や「おまとめローン」、「ビジネスローン」など全体的に手堅い商品を整えているのでどのような方でも利用することができます。
サービスとしても初回利用者に対しての30日間無利息サービス(アドレスとWEB明細の登録が必須)やWEB完結申し込みも可能など大手消費者金融として基本となる部分はそろえています。
プロミスならではの特徴としては利用者向けの優遇サービスに力を入れているという所が挙げられます。

大手消費者金融で唯一ポイントサービスがある

大手消費者金融の中では唯一、ポイントサービスを提供し、ためたポイントを無利息サービスなどと交換できますしプロミスユーザーに対して「おとくらぶ」という会員優待サービスを提供しています。
大手消費者金融で比較すると「既存ユーザーへの優待」に力を入れていると言えるでしょう。ちなみに三井住友系列なので三井住友VISAプリペイドカードへのチャージをプロミスからの借り入れでできたり、三井住友銀行のローン契約機でプロミスの契約ができたりします。
プロミスの詳細については、「プロミス詳細ページ」にて詳しく解説しております。

プロミス詳細情報
申し込み資格 年齢満20歳~69歳までの安定した収入がある人 学生、主婦でも安定した仕事をしていれば申し込み可能
利用限度額 1万円~500万円
利用期間 最長1~80回(6年9か月)限度額契約のため回数をオーバーしてもデメリットなし
借入利率 実質年率:4.5~17.8%
借入方法 店頭窓口・プロミスATM・提携ATM・振込融資
返済方法 店頭窓口・プロミスATM・提携先ATM・ネットバンキングからの振込・銀行振り込み
返済期日 毎月5日、15日、25日、末日を選択
担保・保証人 不要



アイフル

かつてあった5大消費者金融(プロミス、アコム、アイフル、レイク、武富士)の中で唯一独立した消費者金融として残っているのがアイフルです。
メインの商品となるカードローンは金利4.5%~18.0%で限度額500万円と一般的ですし、初回利用者に対しての無利息期間サービスやネット申し込みなど大手消費者金融のサービスとしては十分なサービスを提供しています。

アイフルは金融商品が多数ある

アイフルがほかの会社と違う点としては、商品ラインナップの広さでしょう。
カードローン一つとっても通常の「キャッシングローン」レディースローンの「SuLaLi」信用度が高い人物に対しての低金利カードローンである「ファーストプレミアムカードローン」の三つがあります。
その他にもおまとめローンが二つに無担保ビジネスローン、有担保型のビジネスローンに目的別ローンと大手消費者金融の中ではトップクラスのラインナップを誇っているので自分に合ったプランを選ぶことができます。

アイフル詳細情報
申し込み資格 年齢満20歳~69歳までの安定した収入がある人 学生、主婦でも仕事をしていれば申し込み可能
利用限度額 1万円~500万円
借入利率 実質年率:4.5%~18.0%
借入方法 店頭窓口・アイフルATM・提携先ATM・振り込み融資
返済方法 提携先ATM・口座振替・ネットバンキング口座からの振込・銀行振り込み
返済期日 35日サイクル、毎月期日指定
担保・保証人 不要

モビット

竹中直人がイメージキャラクターを務めることでも有名なモビットはプロミスと同じくSMBCグループの会社です。
モビットはカードローン一本で限度額800万円、金利も3.0%~18.0%からと他の消費者金融とそこまで変わらない設定ですが、「審査スピードの早さ」を武器に人気を集めています。

モビット一番の特徴は完全web完結取引が可能で電話での確認をなしで借り入れ可能

また特定の条件はありますが、Web完結取引を実現しておりネットから申し込めば電話での確認をなしして借り入れすることが可能です。

モビット詳細情報
申し込み資格 年齢満20歳~69歳までの安定した収入がある人 学生、主婦でも仕事をしていれば申し込み可能
利用限度額 1万円~800万円
利用期間 (最長)8年10ヶ月(最大106回)極度額契約に関しては制限なし
借入利率 実質年率:3.0%~18.0%
借入方法 提携先ATM・振込融資
返済方法 提携先ATM
口座振替
銀行振り込み
返済期日 毎月5日、15日、25日、末日を選択
担保・保証人 不要

ノーローン

かつて大手消費者金融の一角を担っていた「レイク」は新生銀行がブランドを丸ごと買い上げて「新生銀行カードローンレイク」として現在運営されています。その新生銀行系列の消費者金融がノーローンです。

何回借りても最初の一週間は無利息であるのが大きな特徴

最高限度額が300万円と他社と比べて若干低めですが、特徴として「何回借りても最初の一週間は無利息」というサービスを打ちだしていることがあげられます。
他社の無利息期間つきローンは「初回利用者限定」という事が多いのですが、ここは何回でも無利息で利用することを認めているので、週末にお金がないが引き出すのももったいない、月末の給料日前でお金がない、と言った様々な場面で使うことができます。
ノーローンは自動契約機がありませんが、同系列のレイクの契約機から申し込むことが可能ですしネットからの申込も受け付けています。

ノーローン詳細情報
申し込み資格 年齢満20歳~69歳までの安定した収入がある人 学生、主婦でも仕事をしていれば申し込み可能
利用限度額 1万円~300万円
借入利率 実質年率:4.9%~18.0%
借入方法 ネットバンキング・銀行振込・提携先ATM
返済方法 ネットバンキング・銀行振込・提携先ATM
返済期日 月1回の返済(返済日は自由に設定可能)
担保・保証人 不要

消費者金融を選ぶ具体的な基準とは

どのような目的で消費者金融を利用するかが重要

消費者金融を選ぶ基準とは少々ずれますが、まず最初に「どのような目的でどの程度借りるか」というのをはっきりとさせてから選ぶことが大切です。
そしてその目的に合わせて金融機関を選ぶようにしましょう。

例えば少額で短期間に返済する余裕があるのであれば金利が低い会社の方がお得ですし、無利息期間をうまく使う方法もあります。
逆に取りあえず急いでいるという場合は、金利が多少高くても即日融資が可能な会社を選ぶことになります。
今後も繰り返し使うことになるであろう、という場合提携ATMや借り入れ方法が幅広く利便性が高い消費者金融を選ぶ方がいいという事になります。
このように選んでそれでもいくつか候補があるという場合は、返済について確認してみましょう。

返済方法は各社ごとに違いがある

返済方法についてはどのような場合でも簡単に返済できる方が便利です。
最近の消費者金融はコンビニATMと提携するのが当たり前のようになっていますし、銀行振り込みなどはどこも対応しています。
変化が出るのはネットバンキングへの対応やコンビニでの対応です。特にネットバンキングが利用できるのであれば時間を選ばず自由に返済できるので、借り入れをきっかけに口座を作っても損がないくらいです。

まず自分の利用目的をはっきりさせて、それに合った消費者金融やプランを選ぶ、それでも絞り切れない場合は返済の部分で比較することをお勧めします。

最後になりますが、どのカードローン会社を選んでも計画的な借り入れと返済をしなければ返済不能に陥ってしまうのでそれを心がけて滞納などせず返済を続けましょう。

アコムの特徴

アコム

30日間無利息サービス実施中

アコムのキャッシングを利用したことがない方でも「はじめてのアコム♪」というテレビCMでご存知だと思います。アコムは1978年から営業している大手消費者金融会社です。2008年に三菱UFJフィナンシャル・グループの子会社となり都市銀行の傘下に入りました。担保や保証人不要で、最短30分で審査完了、WEB申し込みで来店する必要なく即日融資も可能です。

アコムのおすすめのポイント

  • 30日間無利息サービスを実施中
  • 初めての人でも安心できるカードローン
  • 審査スピードや融資スピードが速く、即日融資が可能
  • 24時間受付可能のインターネット申し込み可能
  • 自動契約機と店舗窓口での契約が可能
  • おまとめローンの取り扱いあり
実質年率 借入限度額 審査時間 融資までの時間
3.0~18.0% 1~800万円 最短30分 最短1時間



プロミスの特徴

プロミス

プロミスは最短1時間で借り入れ可能 WEB完結もできる

プロミスは最短1時間で借り入れ可能WEB完結も可能です。プロミスの申し込みはWEBからでもできますので、自宅や会社などから簡単に申し込みができます。また、手続きに必要な本人確認書類などがWEBでアップロード可能です。また、平日の14時までであれば、インターネットでの契約が完了していれば、その日の内の融資もできます。初めての利用であれば借り入れ日翌日より30日間無利息サービスも利用可能です。

プロミスのおすすめのポイント

  • 申し込みから審査、融資まですべてWEBで完結可能
    (インターネットで申し込みから借り入れ・返済まで可能)
  • 借入日翌日からの30日間無利息キャッシングサービス
  • 審査スピードや融資スピードが速く、即日融資が可能
  • 安定した収入があればパート・アルバイトでも借り入れ可能
  • 平日14時以降または土日祝日でもWEB契約後、無人契約機で即日融資も可能
  • 店頭窓口や無人契約機で相談を受けながらの申し込みもOK
実質年率 借入限度額 審査時間 融資までの時間
4.5~17.8% 1~500万円 最短30分 最短1時間