ブラックでもお金を借りられる激甘審査の消費者金融はあるのか?

消費者金融にインターネットで調べてみると、「ブラック」や「ブラックリスト」でも消費者金融でお金を借りられたという口コミを見かけます。
過去に長期の滞納や自己破産や任意整理といった債務整理などの金融事故を起こしてしまって、信用情報に傷がある状態いわゆる、ブラック」や「ブラックリストに載ってしまった人」は、返済能力がないとみなされ消費者金融や銀行カードローンからお金を借りることは非常に難しいとされています。

このような「ブラック」の人は消費者金融でお金を借りることができるのでしょうか。また、ブラックでも借りれる即日融資可能な激甘審査の消費者金融は存在するのでしょうか。

「ブラックでも消費者金融でお金借りれたという人」は、また、直近2年以内に長期の延滞や滞納もしくは債務整理をしたことがあったがすでに完済て手続きは済んでおり、中小消費者金融を利用してお金を借りたもしくは、安定した収入があり、なおかつ以下のいずれかの理由で消費者金融からお金を借りることができたと推測されます。

  • 消費者金融や銀行での返済が遅延や滞納があったが現在は完済している
  • 自己破産や任意整理などの債務整理を行ったことがあるが5年未満だった
  • 携帯料金や奨学金の滞納があったが少額の滞納でありすでに完済ずみであった

「ブラックでも」借りれたいう口コミの多くは、利用者がブラックと思い込んでいるだけで、実際に信用情報に金融事故の記録がなかった、いわゆるブラックではなかった場合が多いです。
自分がブラックだと思っていても、上記の項目に当てはまる場合には、大手消費者金融からお金を借りられる可能性が高いです。

3秒診断で「お借入できる可能性が高いです。」と表示された場合にはアコムに100%申し込み可能

アコムカードローンの申し込みや審査前に、WEB上にある3秒診断をしてみることをおすすめいたします。3秒診断サービスは申し込みの前に借り入れ可能かどうかを診断してくれる非常に便利なサービスです。もし、アコムの3秒診断で、「お借入できる可能性が高いです。」と表示された場合には、そのままアコムに申し込みをしても審査に通る可能性があります。
このサービスはWEB上に必要な事項を入力するだけで、審査なしでアコムからの融資が可能かどうの目安判断してくれるものです。すぐにお金が必要な場合には、アコムの3秒診断を受け、借り入れできる可能性が高いという結果がでたら、すぐにアコムへ申し込みをしましょう。


アコムの特徴

アコム

アコムのおすすめのポイント

  • 最短30分で審査完了!即日融資が可能!
  • 利用者数NO1!WEB申し込みなら24時間申し込み可能
  • 30日間無利息サービスを実施中

本当にブラック(信用情報に金融事故記録がある)だと大手消費者金融の審査に通過してお金を借りるのは難しい

  • 過去2年間に消費者金融や銀行クレジットカードの支払いを2ヶ月間以上継続して遅延の履歴がある
  • 他社消費者金融や銀行での返済が遅延や滞納を継続している
  • 5年以内に自己破産や任意整理などの債務整理を行った

これら上記項目に1つでも当てはまる場合には、信用情報に金融事故の情報が記載されている状態、いわゆるブラックの状態です。

上記の項目に当てはまっている場合には、信用情報に金融事故の記録が記載されており、返済能力に問題があるとみなされ、大手消費者金融や銀行カードローン、住宅ローンやカーローンの審査に通りません。そのため、ブラックでも柔軟に審査してくれる

加えて、現在、多重債務者である場合には、これ以上借金をしてしまうと、返済の目処がたたなくなってしまいます。そのため、今ある借金を整理する任意整理または自己破産といった債務整理をおすすめします。債務整理をする場合には

なお、たとえ上記に記載した信用情報に金融事故記録がある項目に該当していなくても安定した収入がない場合は、消費者金融の審査を通過することはできません。なぜなら、消費者金融のカードローンは総量規制対象のカードローンであるため、申込者の年収の3分の1を超える借り入れが規制されているためです。

加えて、現在、多重債務者である場合には、これ以上借金をしてしまうと、返済の目処がたたなくなってしまいます。そのため、今ある借金を整理する任意整理といった債務整理をおすすめします。なお、債務整理を行う際の弁護士費用は分割払いが可能です。

安定した収入があり本当にブラックではないのであれば大手消費者金融の審査に通る

一方現在安定した収入があり、上記の「ブラック」にあてはまる事項に1つも該当していないのであれば、ブラックではありません。
そのため、、アイフルやプロミスSMBCモビットとといった大手消費者金融の審査に通る可能性があります。

加えて、5年以前にに債務整理の履歴がありたとえ、申込者の信用情報に債務整理の情報が記載されていなくても、過去に債務整理を行った消費者金融会社の社内記録が残っているため、過去に債務整理を行った消費者金融の審査には通りません。
そのため、過去に債務整理をしたことがある場合には、過去に債務整理をしていないカードローン会社に申し込むようにしましょう。

アイフルの特徴

アイフル

アイフルのおすすめのポイント

  • ネット申し込みから電話で急ぎの融資にも対応
  • 初めてなら30日間無利息サービスを実施中
  • 誰にも知られずWEB完結利用で郵送物なし!

3秒診断で「お借入できる可能性が高いです。」と表示された場合にはアコムに100%申し込み可能

アコムカードローンの申し込みや審査前に、WEB上にある3秒診断をしてみることをおすすめいたします。3秒診断サービスは申し込みの前に借り入れ可能かどうかを診断してくれる非常に便利なサービスです。もし、アコムの3秒診断で、「お借入できる可能性が高いです。」と表示された場合には、そのままアコムに申し込みをしても審査に通る可能性があります。
このサービスはWEB上に必要な事項を入力するだけで、審査なしでアコムからの融資が可能かどうの目安判断してくれるものです。すぐにお金が必要な場合には、アコムの3秒診断を受け、借り入れできる可能性が高いという結果がでたら、すぐにアコムへ申し込みをしましょう。



アコムの特徴

アコム

アコムのおすすめのポイント

  • 最短30分で審査完了!即日融資が可能!
  • 利用者数NO1!WEB申し込みなら24時間申し込み可能
  • 30日間無利息サービスを実施中

大手消費者金融の場合、申込者の信用情報に過去の返済時に滞納や延滞、または債務整理などの金融事故情報(異動)があると審査に通りません。。なお、中小の消費者金融の場合には独自審査を行っている業者もありますので、もし過去にブラックだった場合には、中小消費者金融を検討してみるのもいいでしょう

消費者金融や銀行などの金融機関では審査の際に申込者の信用情報を照合している

信用情報とは、あまり聞きなじみがありませんが、これは、ローンやクレジットカードの申し込みや返済といった金融機関の利用履歴を集めたものです。

信用情報に記載される利用履歴としては、借金やローンと名がつくものであれば、カードローンはもとより住宅ローンにカーローン(自動車ローン)、携帯本体代金の月賦払いの代金または大学などの奨学金などの利用履歴まで記載されます。

このようなローンの過去の利用履歴に関連した客観的な事実が信用情報には記載されます。具体的には現在の借入額や返済状況、過去に滞納を起こしていないか、現在未納ではないか、任意整理や自己破産などの債務整理をしたかなどです。消費者金融や銀行などの金融機関はこういた内容の信用情報の収集に協力すると同時に借入時審査の際に確認した過去に金融事故を起こしているかどうかを確認しています。

この際に、申込者の信用情報の中に、過去に長期の延滞や滞納、自己破産や任意整理などの債務整理の履歴があった場合には事故情報(異動情報)と記録されます。
つまり、過去に金融事故を起こしていると消費者金融や銀行カードローンの審査に通ることは、困難であるということです。

信用情報に問題があり金融事故情報がある場合に「ブラック」と呼ばれる

カードローン申込者のローン記録である信用情報を審査にどう判断するかというのは消費者金融や銀行などの各金融機関によって異なりますが、一般的に、任意整理や自己破産などの債務整理、滞納や未納の金融事故履歴(異動情報)があると、借り入れ審査のマイナス評価となり、結果としてカードローンや銀行などの金融機関の借り入れ審査に落ちてしまうと言われています。

この「信用情報に自己破産や滞納などのトラブルが記載されていると審査に落ちてしまう」という所から信用情報は「過去に問題を起こしたなどで警戒が必要な人物のリスト」と言った意味のブラックリストに例えられるようになりました。そして「ブラックリストに載った人物」と言った言葉が省略されて「ブラック」という俗語が生まれたわけです。

よく勘違いされることなのですが、利用者の信用情報には客観的な事実のみしか書いておらず「この利用者に貸し付けてはならない」と言ったことは基本的に書いてありません。ですから、信用情報イコール「ブラックリスト」とは異なることになります。
厳密な意味でのブラックリストとして、真偽は定かではありませんが「カードローン業者ごとに過去に返済などで、トラブルを起こした顧客のリストを持っている」という説も存在し、これを「社内ブラック」とよぶことがあります。

同時に複数の金融機関に申し込みをしている場合は申し込みブラックと呼ばれ消費者金融の審査に落ちてしまう

短期間に複数社のカードローンに申し込みをすると、すべての申し込み情報が個人信用情報機関に登録されます。
新たにカードローンやクレジットカードに申し込む際、短期間に複数のカードローンに申し込んだという情報が残っていると、お金に困っている人とみなされて、返済能力に問題があるのかと疑われ審査に通りにくくなることがあります。いわゆる、申込ブラックと呼ばれるものです。同時に複数社の金融機関に同時に申し込みをしてしまった場合には、6ヶ月間期間をあけてから、消費者金融に申し込むようにしましょう。なぜなら、信用情報の記載されているローン申し込みの記載期間が6ヶ月であるため、6ヶ月を経過するとカードローンの申し込みが履歴が削除されるためです。

ブラックでも現在安定した収入があれば中小消費者金融でお金を借りることができる

ライフティフクホーアローセントラルといった中小消費者金融の場合には、現在長期の滞納や債務整理の金融事故記録がなく、安定した収入があり返済能力に問題がなければ、審査に通過してお金を借りることができます。
ただし、中小消費者金融の場合、安定した収入をがあるかを確実に判断するため、審査時の在籍確認の電話連絡は必須で行われます。大手消費者金融のように書類提出で回避できませんので、注意しましょう。また、過去に長期延滞などの記録が信用情報に残っており、現在複数社に借金があるようであり、中小消費者金融のおまとめローンに申込の検討を考えてみてはいかがでしょうか。
当サイトで紹介している優良な中小消費者金融は下記の会社です。

上記のような中小消費者金融は、全国に展開している業者というよりも、地方を中心に活動している中小の消費者金融が多いです。
ただし、中小消費者金融のローンも総量対象の対象となります。(おまとめローンを除く)そのため、無職(無収入)の場合には、中小の消費者金融でも審査には通りません。そのため、現在ブラックにが該当していて安定した収入がない場合には、消費者金融や銀行といった金融機関でで融資を受けることを諦めて、金融機関以外の質屋または公的機関からの借り入れもしくは、家族や友人といった個人間での融資、あるいは、アルバイトなどをしてお金を得るようにしましょう。

ブラックOK」を売りにしている貸金業者はヤミ金可能性が高い

インターネッやトや広告、またはスポーツ新聞の広告欄などで「ブラックでも即日融資可能」「多重債務者・破産者100%融資可能」「他社で断られた方・ブラック・無職・専業主婦・生活保護者即日融資OK」「極甘審査ファイナンス」「絶対に借りれる」などと宣伝している消費者金融を見かけます。
このような消費者金融は、広告のために記載しているかまたは、貸金業協会に登録していないヤミ金(闇金融)の可能性もありますので、注意しましょう。
独自の審査基準を採用しているなどのきちんとした理由もなく「ブラックOK・ブラック即日融資可能」だけをアピールしている消費者金融業者ではなく、資金力や信用力もある大手消費者金融や上記で紹介した優良な中小消費者金融を利用するようにしましょう。

ヤミ金(ヤミ金融)の利用は絶対にしてはいけない

ヤミ金は銀行や消費者金融の審査の落ちてしまうような、ブラックの人や多重債務者や無職、専業主婦、生活保護者、年金受給者をターゲットにしています。まっとうな消費者金融の審査が通らない人に、甘い言葉で誘い、10日1割~3割といった利息制限法に規定されている消費者金融の上限金利をはるかに超える(10日1割のを年利に換算すると年利3142%以上)法外な金利でお金を貸しています。
そのため、一度利用してしまうと法外な利息のため、返済が困難になり借金地獄になります。
また、ヤミ金からの借金を返済できなくなってしまった場合には、貸金業法の法律を無視した取りててを行い利用者の家族や勤務先にまで脅迫めいた取りててを行います。なお、ソフト闇金もお金を貸す時のものごしがやさしいだけで、ヤミ金と同じです。

それでも、ヤミ金からの借金が返済ができなかった場合、オレオレ詐欺の受け子(オレオレ詐欺で騙したお金を銀行から引き出す係)にさせられたり、ヤミ金利用者が医師か看護師等の場合には、勤務している病院から非合法に大量の注射器や向精神薬を持ち出せなどとヤミ金から脅される可能性もあります。そのため、たとえ、消費者金融でお金を借りられないとしてもヤミ金(闇金融)の利用は絶対に避けましょう。

消費者金融とヤミ金の簡単な見分け方は、財務局正式に貸金業としての登録をしていないため登録番号が虚偽の番号などの場合です。
金融庁の公式ホームページで、貸金業に登録されている業者一覧をみることができますので、もし消費者金融かヤミ金かの判断に迷った場合には利用してみるといいでしょう。
もし、現在ヤミ金(闇金融を利用しているのであれば、すぐに警察か弁護士に相談しましょう。

ブラックリストの記録が個人信用情報機関の記録から消えるまでの期間

個人信用情報機関にブラックリストに載ってしまうとその履歴が消えるまでどのくらいかかるのでしょうか。それは、信用情報機関ごとや金融事故の種類によってその期間が異なりますそれでは、個人信用情報機関ごとにブラックリストに記録されてから消えるまでの期間をみていきましょう。
ブラックリストと記録されてからその履歴が削除されるまでの期間は個人情報機関とその金融事故ごとに異なります・下の表にまとめましたので参考にしていただければと思います。なお、借入金の返済延滞の場合には、延滞解消後の完済期間から、債務整理や強制解約については、取引終了してからの期間となります。

個人信用情報機関  複数の金融機関への申し込み(申し込みブラック) 延滞 債務整理 強制解約
CIC 6か月 5年 5年 5年
JICC 6か月 1年 5年 5年
KSC 8か月 5年 10年 5年

ブラックリストから消えるまでには、申し込みに関する情報の場合は最長6か月、延滞や強制解約の場合は最長で5年間、債務整理の場合には最長10年間かかります。一度金融事故を起こしてブラックになってしまった場合には、この期間を空けてから大手消費者金融や消費者金融や銀行などの金融機関に融資の申し込みをするようにしましょう。

利用者自身ががブラックかどうかを確認する方法

自分がブラックリストに載っているかどうかがわからない場合には、自分でブラックがどうかを確認することもできます。それではどのように確認したらいいのでしょうか見ていくことにしましょう。それでは、自分がブラックなのかどうかを知るにはどうしたらいいのでしょうか。
どうしても審査に落ちてしまう方や審査の前で心配だという方、過去に滞納を起こしたような気がするが正確なことがわからないという方などは信用情報の閲覧の申込をしてみるといいでしょう。

個人信用情報機関では利用者自身の信用情報の情報開示請求ができる

信用情報は日本に3つある「個人信用情報機関」とよばれる機関が収集、保管、そして提供をしています。3つの個人信用情報機関というのは次の3つの機関です。

  • JICC:日本信用情報機構
  • CIC:株式会社シーアイシー
  • KSC:全国銀行個人信用情報センター

個人信用情報機関は集めた情報を会員である金融機関に渡し、消費者金融などの金融機関はその情報をもとに申込者のキャッシング審査を行い、そして金融機関は会員の利用状況を信用情報機関に提出するという流れになっているわけです。
この信用情報は基本的に会員である金融機関以外は確認ができませんが、利用者本人の信用情報については情報開示を請求することができます。請求方法は信用情報機関によって異なりますが郵送や窓口のほかに、最近ではパソコンやスマートフォンからの申込も受け付けています。
信用情報に過去の滞納履歴などが書かれている場合でも基本的にその内容を書き換える事や消去することはできません。しかし、信用情報は永久に保管されるのではなく、一定期間立つと消去されるのでそれまで待てばブラックではなくなるという事になります。
保存期間は登録される情報によって異なりますが、滞納や未納、自己破産などの債務整理については5年間の間保管する機関が多いです。もし確認した際に事実と違う内容が記録されていた場合、個人信用情報機関のほか利用している金融機関に問い合わせをして修正を依頼するようにしましょう。

ブラックである場合や安定した収入がない場合などは質屋などの金融機関以外からお金を借りる方法もある

自分自身がブラック(金融事故を起こしてしまって)でお金が必要になったという場合は、金融機関以外からお金を調達する方法もあります。
たとえば、「質屋を利用してお金を借りるという方法」です。質屋は金融機関ではないため、担保となる商品の価値でお金を貸し出すため、お金を借りる際には利用者自身の信用情報についても個人信用情報機関を通じて全く確認さません。(質屋は古物営業法で運営されているため、お金を借りる際には運転免許証やパスポートが必要)
そのため、現在、債務整理中や長期の返済の延滞をしているなど金融事故を起こしていてもお金を借りることができます。
自分がブラックではないかと思った場合には、質屋などの消費者金融や銀行以外からお金を借りれるかどうかも検討してみるのもいいかと思います。
ただし、ローンが完済していない商品や、他人に所有物である商品については、質入れすることができません。