au WALLET スマートローンの金利と利息額

4月下旬より、KDDIグループのKDDIフィナンシャルサービス(KFS)は、スマートフォンアプリやスで借り入れ可能な便利な新しいタイプのカードローンである「au WALLET スマートローン」のサービスを開始します。

au WALLET スマートローンの金利手数料は8.0%~18.0%です。しかし、他の消費者金融や銀行カードローンと比べて、金利が高いのか低いのかよくわからない人も多いかと思います。

ここでは、au WALLET スマートローンと他社との金利比較や実際にかかる返済額の計算方法について、をしながら詳しく解説してきます。

au WALLET スマートローン金利は大手消費者金融と同程度

au WALLET スマートローンの金利手数料は、8.0%~18.0%の幅で、申し込みの審査によって決定されます。
au WALLET スマートローンを大手消費者金融の金利と比較してみましょう。

消費者金融カードローン 金利
au WALLET スマートローン 8.0%~18.0%
アコム 3.0~18.0%
プロミス 4.5~17.8%
SMBCモビット 3.0%~18.0%
アイフル 3.0~18.0%
レイクALSA 4.5~18.0%

上の表より、金利の幅は、大手消費者金融の金利幅と変わりません。
そのため、消費者金融と同程度の金利と考えていいでしょう。
au WALLET スマートローンの初回契約時には、利用者の返済能力が不明であるため大手消費者金融と同様に高い方の金利(上限金利)である18.0%が適応されると推測されます。
ちなみに、大手消費者金融の中では、プロミスの上限金利が低いですが、金利差0.2%というのは、50万円を1年借りた場合に、年間で1,000円の差です。

銀行カードローンと比較すると金利は高い

それでは、銀行カードローンと金利を比較してみましょう。

銀行カードローン 金利
三菱UFJ銀行カードローン 3.5%~14.0%
三井住友銀行カードローン 4.0%~14.5%
みずほ銀行カードローン 2.0%~14.0%
 オリックス銀行カードローン 1.7%~17.8%
じぶん銀行カードローン 1.8%~14.6%(auユーザーは金利優遇あり)

au WALLET スマートローンと銀行カードローンの金利の上限金利を比較すると銀行カードローンの方が、金利が低いです。

そのため、長期的にお金を借りたい人は、au WALLET スマートローンよりも銀行カードローンへの申し込みをおすすめします。

また、じぶん銀行カードローンでは、au利用者限定で金利を優遇しています。
したがって、auを利用しているのであれば、銀行カードローンの中でもじぶん銀行カードローンの利用をすると金利がお得になります。

関連項目:「au WALLET スマートローンとじぶん銀行カードローンの特徴や金利・限度額を比較

au WALLET スマートローンの利息額は日割りで計算される

au WALLET スマートローンの利息額は、大手消費者金融と同様に、審査で決定された金利から日割り計算で決定されると推測されます。

例えば、au WALLET スマートローンを利用して、30万円を年利18.0%で1年間借りたとします。
30万円借りた場合の利息額は、以下の計算式の通りです。

30万円××18.0%=5万4,000円

つまり、au WALLET スマートローンで30万円を年利18.0%で、1年間借りた時の利息の総額は、5万4,000円です。

なお、1年未満でお金を借りる借りる場合も金利(年利)から計算します。

この場合、1年間の利息は日割りで計算します。1年未満の利息額は下記の式から計算できます。

利息=借入金×金利(年利)÷365日×借りた日数(利用日数)

例えば、30万円を18.0%で、60日借りるとします。

このときの利息は、以下の通りです。

300,000円×18.0%÷365日×60日=8,876円(1円未満切り捨て)

また、30万円を18.0%で180日借りる場合も、

300,000円×18.0%÷365日×180日=2万6,630円

ここで、60日借りた場合と180日借りた場合を比較すると、利息合計額に約17,700円(約3倍)の差があります。

つまり、同じ金額を借りるとしても、早い期間で返済したほうが、返済時にトータルで支払う利息総額は安くなります。

利息を抑えるには繰り上げ返済を行う

利息額を抑えて、au WALLET スマートローンを利用したい場合は、繰り上げ返済をするようにしましょう。

au WALLET スマートローンの繰り上げ返済の方法は、まだ公表されておりませんが、
返済時にセブン銀行ATMでのスマホによる現金入金もしくは、指定口座への振込み入金を利用すると繰り上げ返済ができると推測されます。

契約時の金利を下げるのは難しい

消費者金融のアコムやプロミスでは、借入額を100万円以上にする、もしくは契約から6か月以上の利用実績があって担当者に交渉することで金利を下げられます。 しかし、au WALLET スマートローンの契約時に決まった金利を下げることは難しいでしょう。

なぜなら、au WALLET スマートローンは新しいカードローンであるため、6か月以上の利用実績を作るまで時間がかかります。くわえて、au WALLET スマートローンの利用限度額の上限が50万円であるために、借入額を100万円できないためです。

したがって、金利が気になるのであれば、au WALLET スマートローンよりも上限金利の低い銀行カードローンへ申し込むようにしましょう。

au WALLET スマートローンには無利息期間サービスを行っていない

au WALLET スマートローンでは、大手消費者金融のように無利息期間サービスを行っていません。

そのため、au WALLET スマートローンを利用するとお金を借りた翌日から、設定された金利に応じて日割りで利息が発生します。

一方、レイクALSAやアコムなどの大手消費者金融では、初回契約時に一定期間利息が0円になる無利息サービスを利用できるカードローンが多いです。

たとえば、50万円を金利18.0%で1か月間(30日)借りた場合の利息額は、約7400円です。したがって、大手消費者金融の無利息期間を30日間利用すると約7400円の利息額を節約できます。

そのため、返済時の利息金額を減らしたいのであれば、スマホからWEB申し込み可能な他社のカードローンへの申し込みおすすめします。

レイクALSAの特徴

レイクALSA

利息0円サービスが選べるのはレイクALSAだけ

レイクALSAは、無利息期間も2種類がある使いやすいカードローンです。初めて利用する方を対象に60日間または180日間の(5万円まで)の無利息サービスをを行なっています。 インターネットからなら24時間申し込み可能で、借り入れ時には、セブン銀行などのコンビニの提携ATMなどで手数料0円で利用できます。※なお、利用可能ATMについては、レイクALSAのHPよりご確認ください。

レイクALSAのおすすめのポイント

  • 初めてなら全額60日間無利息サービスを実施中
  • 5万円までなら最長180日間の無利息期間を選べる
  • セブン銀行ATMなどのコンビニの提携ATMは手数料無料

レイクALSAでは期間限定で60日間無利息期間サービスをおこなっている

レイクALSAでは、2/15~5/15の期間内に初めて契約された方を対象に、60日間無利息キャンペーンを行っております。 (新生フィナンシャルで初めてご契約・30日間無利息、180日間無利息との併用不可・ご契約額が200万円超の場合30日間利息0円)
  • ご契約額1万~200万円まで60日間利息0円 または ご契約額1万~200万円まで60日間無利息
  • ご契約額が200万円超の場合30日間利息0円 または ご契約額が200万円超の場合30日間無利息
  • お借入れ額5万円まで180日間利息0円 または お借入れ額5万円まで180日間無利息(ご契約額200万円までの方)
実質年率4.5~18.0%
借入限度額1~500万円
審査時間お申込み後、最短15秒
融資までの時間最短即日融資も可能(※)

※21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能。(一部金融機関および、メンテナンス時間等を除く