au WALLET スマートローンのメリットとデメリット

既にスマホアプリを使ってカードローンの利用をしている人も多いかと思います。

2019年4月下旬から、KDDIグループであるはDDIフィナンシャルサービスではスマホのみで1万円から借り入れ可能な「au WALLET スマートローン」のサービスを開始します。

au WALLET スマートローンは、通常のカードローンと異なり、キャッシュレスで買い物・支払いに利用できます。

また、利用額に応じて、au WALLET ポイントがたまる、全くあたらしいタイプのカードローンです。

ここでは、au WALLET スマートローンを利用する上でのメリットとデメリットをご紹介いたします。

au WALLET スマートローンの特徴

au WALLET スマートローンの詳細を下の表にまとめましたので、ご覧ください。

契約期間 2年 (自動更新)
利用限度額(極度額) 1万円~50万円
極度額設定可能単位 1万円単位
利用限度額 1万円~50万円
利用限度額設定可能単位 1万円単位
貸付利率 実質年率8.0%~18.0%
審査に応じて適用金利を決定
遅延損害利率 実質年率20.0%

au WALLET スマートローンの特徴は以下のとおりです。

  • au WALLET 残高にチャージ後キャッシュレスですぐに使える。
  • 利用限度額50万円・金利手数料はは8.0%~18.0%
  • カードレスで利用可能

au WALLET に残高にチャージ後キャッシュレスですぐに使える

au WALLET スマートローンは、au WALLET アプリから、をau WALLET 残高にチャージすることで、au PAYやau WALLET プリペイドカードにて、キャッシュレスでショッピングや支払いに利用可能です。

また、利用金額に、応じてau WALLET ポイントがたまります。au WALLET ポイントは、毎月のau利用料金やau携帯電話代金の支払い、お買い物や、デジタルコンテンツの購入もできるため、すでに、au WALLET ポイントを貯めている人にはおすすめです。

利用限度額50万円・金利手数料は8.0%~18.0%

au WALLET スマートローンの利用限度額は、最大50万円です。大手消費者金融のアコムやプロミス、SMBCモビットの利用限度額の上限は、500万円~800万円なので、少なく感じるとかもしれません。

大手消費者金融との利用限度額の比較
カードローン名 利用限度額
au WALLET スマートローン 最大50万円
アコム 最大800万円
プロミス 1万円~500万円
SMBCモビット 1万円~800万円
アイフル 1万円~800万円

しかし、大手消費者金融の利用者の多くは、利用限度額50万円以下の少額融資を受けている人です。そのため、au WALLET スマートローンの利用限度額が50万円だとしても極端に利用限度額が低いということはありません。

また、利用限度額の上限が50万円であることから、申込時に給与明細書や源泉徴収表といった収入証明書類の提出がありません。
ただし、利用極度額の総額と他社のお借入れ総額の合計が100万円を超える場合には、収入証明書の提出が必要です。

なお、au WALLET スマートローンの金利手数料は、8.0%~18.0%です。
金利の幅は、大手消費者金融の金利幅と変わりません。初回契約の場合は、上限金利である18.0%は適応されると推測されますので、大手消費者金融の金利とさほど変わらないでしょう。

大手消費者金融との金利比較
カードローン 金利
au WALLET スマートローン 8.0%~18.0%
アコム 3.0~18.0%
プロミス 4.5~17.8%
SMBCモビット 3.0%~18.0%
アイフル 3.0~18.0%

カードレスで利用可能

au WALLET スマートローンは、大手消費者金融や銀行カードローンとは異なり、すべてカードレスです。

そのため、カードの紛失や盗難のリスクありません。また、借り入れ手続きもスマホ上手続きですべて完結するため、周りに人にカードローン利用がバレずに済みます。

申込方法と入会条件

au walletスマートローンの申込方法は、au WALLET アプリもしくは、au WALLET スマートローンサイトから申し込み可能です。

au walletスマートローンの申込時には、申込み時の面倒な入力フォームも、au IDを入力することで、一部の入力内容を反映してくれます。

利用条件

au WALLET スマートローンの利用条件は以下の通りです。

  • au 携帯電話、auひかり、auひかり ちゅらのいずれかを個人契約している人
  • au WALLET クレジットカードをもっていない人
  • 入会受付時、満20歳以上70歳以下
  • 毎月の安定した収入がある人
  • 現住所が国内にある人

au WALLET スマートローンの利用条件で特筆すべき点は、大手消費者金融と異なり「au携帯電話、auひかり、auひかり ちゅらのいずれかを個人契約している人」のみが利用できる点です。

ただし、既にau WALLET クレジットカードを持っている人は、クレジットカードとカードローンの2つの債務が発生するおそれがあるため、、au WALLET スマートローンを利用できません。

au WALLET クレジットカードを持っている人は、残高を完済してから解約手続きを行い、au WALLET スマートローンに申し込むようにしましょう。

なお、年齢や安定した収入といったカードローンの利用条件は、アコムやプロミスといった大手消費者金融とかわりません。

借り入れ方法

au WALLET スマートローンの借り入れ方法は以下の通りです。

  • au WALLET残高へのチャージ
  • 口座振込(振込先金融機関の受付対応時間)
  • セブン銀行ATMでのスマホによる現金出金

セブン銀行ATMのスマホによるご利用にはau WALLET スマートローンアプリが必要となります。

もっともおすすめする借り入れ方法は、スマホさえあれば、24時間いつでもどこでも借り入れ可能な、au WALLET残高へのチャージ利用をおすすめします。

すぐに現金が必要な場合には、au WALLET スマートローンアプリダウンロードして、セブン銀行ATMからお金を引き出すようにしましょう。ただし、セブン銀行を利用すると1万円以下の取引毎に108円、1万円を超える取引ごとに216円の手数料がかかります。

返済方法

au WALLET スマートローン返済方法は、契約時に以下の3つの方法から選ぶことができます。

  • 口座振替
  • セブン銀行ATMでのスマホによる現金入金
  • 指定口座への振込み入金

上記の返済方法での返済日期日は、毎月26日です。
au WALLET スマートローンでは、利用者の希望で、大手消費者金融のように返済期日を選ぶことができません。

関連項目:「au WALLET スマートローン返済方法や返済期日と利息額を減らすコツ

au WALLET スマートローンのメリット

au WALLET スマートローンのメリットは以下の通りです。

  • au WALLET 残高にチャージ後キャッシュレスで利用できる
  • au WALLET ポイントが貯まる
  • 土日でもセブン銀行を利用すれば、最短即日融資を受けられる

au WALLET 残高にチャージ後キャッシュレスで利用できる

au WALLET スマートローンを利用すれば、残高にチャージ後、以下の表に記載してある店舗でキャッシュレス買い物が可能です。

コンビニ 飲食店 ネットでの利用
セブンイレブン マクドナルド Amazon.co.jp
ローソン ガスト iTunes Store
ファミリーマート バーミアン Wowma!
ミニストップ ピザーラ

コンビニやネットショップでの支払いができるので、日常のショッピングがキャッシュレスで完結できます。
なお、au WALLETが利用できる店舗の詳細は、使えるお店 | au WALLET プリペイドカードの使い方 | ご利用ガイド | au WALLETに記載されてます。

au WALLET ポイントが貯まる

利用額に応じてau WALLET ポイントが貯まるのもau WALLET スマートローンの特徴的なサービスです。
au WALLET ポイントは、毎月のau利用料金の充当や月間データのチャージにも利用可能です。

また、4/9よりau WALLET ポイントを投資信託で疑似運用し、ポイントを増やしていくこともできます。

関連項目:「じぶん銀行カードローン

土日でもセブン銀行を利用すれば、最短即日融資を受けられる

au WALLET スマートローンを利用すれば、アプリをダウンロードすれば、セブン銀行ATMを利用して、原則24時間お金を引き出せます。
そのため、au WALLET スマートローンを利用すれば、平日の夜間や土日祝日でも最短即日融資を受けられます。

au WALLET スマートローンのデメリット

au WALLET スマートローンのデメリットは、以下の通りです。

  • 利用できるのはauユーザーのみ
  • 利用限度額が50万円である
  • 無利息期間サービスがない

利用できるのはauユーザーのみ

au WALLET スマートローンを利用できる人は、auのスマホや光回線を利用しているのみです。
そのため、au WALLET スマートローンを利用するためには、auのサービスを利用しなくてはなりません。

au WALLET スマートローンは、auユーザーであれば、WEB完結で利用できるため、非常に便利なサービスですが、auユーザー以外の人は、おすすめできないできません。

利用限度額が50万円である

au WALLET スマートローンの利用限度額の上限は50万円です。そのため、50万円を超えるお金が必要になった場合には、他社カードローンに申し込みをしてお金を借りる必要があります。

そのため、50万円を超える金額を借りたい場合には、auユーザーが金利を優遇されるじぶん銀行カードローンを利用するようにしましょう。

無利息期間サービスがない

au WALLET スマートローンには無利息期間サービスがありません。お金を借りた翌日から、利息が発生します。

一方、大手消費者金融では、初回契約時に一定期間利息が0円になる無利息サービスを利用できる会社が多いです。50万円を金利18.0%で1か月間借りた場合の利息額は、7500円です。

大手消費者金融の無利息期間を30日間利用すると約7500円の利息額を節約できます。

そのため、返済時の利息金額を減らしたいのであれば、WEBから申し込み可能な他社のカードローンに申し込むしょうにしましょう。

レイクALSAの特徴

レイクALSA

利息0円サービスが選べるのはレイクALSAだけ

レイクALSAは、無利息期間も2種類がある使いやすいカードローンです。初めて利用する方を対象に60日間または180日間の(5万円まで)の無利息サービスをを行なっています。 インターネットからなら24時間申し込み可能で、借り入れ時には、セブン銀行などのコンビニの提携ATMなどで手数料0円で利用できます。※なお、利用可能ATMについては、レイクALSAのHPよりご確認ください。

レイクALSAのおすすめのポイント

  • 初めてなら全額60日間無利息サービスを実施中
  • 5万円までなら最長180日間の無利息期間を選べる
  • セブン銀行ATMなどのコンビニの提携ATMは手数料無料

レイクALSAでは期間限定で60日間無利息期間サービスをおこなっている

レイクALSAでは、2/15~5/15の期間内に初めて契約された方を対象に、60日間無利息キャンペーンを行っております。 (新生フィナンシャルで初めてご契約・30日間無利息、180日間無利息との併用不可・ご契約額が200万円超の場合30日間利息0円)
  • ご契約額1万~200万円まで60日間利息0円 または ご契約額1万~200万円まで60日間無利息
  • ご契約額が200万円超の場合30日間利息0円 または ご契約額が200万円超の場合30日間無利息
  • お借入れ額5万円まで180日間利息0円 または お借入れ額5万円まで180日間無利息(ご契約額200万円までの方)
実質年率4.5~18.0%
借入限度額1~500万円
審査時間お申込み後、最短15秒
融資までの時間最短即日融資も可能(※)

※21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能。(一部金融機関および、メンテナンス時間等を除く