プロミスカードローンは個人事業主や自営業者でも借入可能

自営業や個人事業主方でもテレビCMでよく見かけるSMBCコンシューマーファイナンスのプロミスでお金を借りたいと思うことがあると思います。

しかし、個人事業主の方は会社員などと異なり、毎月の収入が安定しないこともあるので、プロミスカードローンのキャッシングを利用できないと思っていませんか。

プロミスでは自営業や個人事業主という理由でフリーキャッシングでのカードローンの申し込みができない、または審査に通過しないということはありません。
さらに、プロミスのカードローンには自営業者・個人事業主の専用の「自営者ローン」という商品もあります。

ここでは、個人事業主がプロミスを利用ために知っておくことと、自営業者・個人事業主専用ローン「自営者ローン」について詳しく解説いたします。

個人事業主や自営業者でもプロミスカードローンを利用できる

まず、個人事業主について詳しくみていくことにしましょう。
個人事業主とは会社に勤務せずに自分のみで仕事をされている人をいいます。
具体的には下記にあげるような仕事が個人事業主に分類されると思って問題ないでしょう。

  • 作家
  • デザイナー
  • プログラマー

なお、上記であげた仕事を同様の業務であっても会社との雇用契約がある場合には個人事業主とはなりません。
それでは、個人の事業主の方がプロミスカードローンに申し込みしたい場合にはどのようにしたらいいのでしょうか。まず、プロミスの申し込み条件と申し込みの流れをみていくことにしましょう。

安定した収入さえあって返済能力があればプロミスの申し込みができる

それでは個人事業主でプロミスカードローンの申し込みをしたい場合はどうしたらいいのでしょうか。
公式ホームページにも載っている通り、プロミスのカードローンの申し込み資格は下記の2つです。

  • 20歳~69歳で安定した収入がある
  • 返済能力がある

つまり、20歳から69歳の間で、かつ安定した収入があれば、アルバイトでもパートでも学生でも自営業者でも職業や雇用形態を問わずにプロミスカードローンのキャッシングに申し込みがすることができます。
上記に記載されている安定した収入とは、毎月収入があるということです。
また、返済能力があるというのは、他社の消費者金融や銀行カードローンからの借入額や返済状況をみて総合的に借りたお金を返済できるかとどうかをいいます。それではプロミスカードローンの申し込み流れを説明いたします。

カードローンの申し込み手順は会社員やパート・アルバイトの方と同様

アコムの申し込みでは本人確認書類が必要となります。
本人確認書類は以下3つの内どれか1つで問題ありません。

  • 運転免許証
  • パスポート
  • 健康保険証(+マイナンバーカード)

本人確認書類に記載されている住所と現住所が異なる場合には、6か月以内に発行された公共料金や社会保険などの領収書または納税証明書が必要となります。

収入証明書が必要な場合

収入証明書を用意する必要がある場合について、プロミスの公式ホームページでは下記のように説明されています。

  • 他社を含めた借入総額が100万円を超える場合
  • プロミスにおいて50万円を超える契約を行う場合

収入証明書とは自営業者や個人事業主の場合、
下記のものを収入証明書として提出することができます。

  • 収受日付印のある確定申告書B第1表・2表と所得税青色申告決算書
    (白色申告の場合は収支内訳書)
  • プロミス指定の事業計画等の届出書

尚、個人事業主でありながら会社員として源泉徴収票も同時に交付されている場合、
収入証明書として有効なものは収受日付印のある確定申告書または課税証明書になりますので注意が必要です。

ただし、個人事業主の場合、プロミス担当者の判断でプロミスにおいて50万円以下契約を行う場合でも収入証明書の提出を求められる場合がありますので注意しましょう。
なお、プロミスの申し込み方法や収入証明書については、「プロミスカードローンの申し込みの流れ」、「プロミスでお金を借りる際に収入証明書は必要か」で詳しく解説しております。

自営業や個人事業主の場合プロミスでの審査の際に不利になることもある

個人事業主や自営業者は、給与所得者の会社員などとは違って、年収が安定していないので、たとえ年収が高くても契約時の利用限度額が低くなることがあります。

つまり、利用限度額が50万円を超えると審査のハードルが高くなる傾向にあります。これでは、個人事業主は会社員などの給与取得者にくらべて審査においてはデメリットになります。プロミスカードローンの審査については、プロミスの審査の流れと審査基準で詳しく解説しております。

また、消費者金融業者や銀行のカードローンは、あくまでも個人向けのローンです。たとえ、個人事業主であっても借り入れの目的が会社の運転資金や設備投資への資金の場合には融資は認められません。それでは、会社の運転資金にも使用できるカードローンはないのでしょうか。
プロミスでは、個人事業主向けに自営者ローンというビジネスローンを取り扱っています。それでは、自営者ローンについてみていくことにしましょう。

個人事業主や自営業専用ローンである自営者ローンがある

自営者カードローンは急な事業資金の調達に便利

個人事業主が事業資金を借りる方法として低金利で高額の借り入れができる日本政策金融公庫や銀行・信用公庫から融資を受けるのが一般的です。
しかし、これらの金融機関から融資を受けるためには提出しなければならない書類が多く、審査にかかる期間も1~2カ月と長くなるため、急に事業資金が必要になった場合には利用することが難しいです。
そのような場合に、便利なのがプロミスの自営者カードローンです。
日本政策金融公庫や銀行・信用金庫に比べて金利は高く、また限度額は低いですが、必要書類が少なく手続きが簡単で、審査の時間もそこまで長くはかかりません。

自営者カードローンは総量規制の例外である

プロミスのフリーキャッシング(通常のカードローン)は、個人事業主でも会社員やアルバイトでも同じように審査されるため、借入額は総量規制で定められている年収の3分の1の範囲内に制限されます。
一方、自営者カードローンは個人事業主に特化したカードローンのため、事業の実態が確認できる書類を提出することで、総量規制の例外とみなすことができ、年収の3分の1を超える借入ができます。下の図に、プロミス自営者カードローンの詳細を記載いたしました。

申し込み条件 年齢20歳以上、65歳以下の自営者の方
資金使途 生計費および事業費
融資額 300万円まで
金利適用方式 単一金利
借入利率 6.3%~17.8%(実質年率)
遅延利率 20.0%(実質年率)
返済方式 残高スライド元利定額返済方式
返済期日 5日、15日、25日、末日の中からどれか(三井住友銀行、ジャパンネット銀行以外は5日)
返済期間・回数 最終借入後原則最長6年9ヶ月・1~80回
担保・保証人 不要
必要書類 本人確認書類(運転免許証、または健康保険証、パスポートなど)
収入証明書(源泉徴収票、確定申告書などで最新のもの)
事業実態を疎明する書類(営業許可証・受注書・発注書・納品書・請求書・領収書、発行日が直近1年以内のもの)

なんといっても、自営者ローンの特徴は使用用途が自由な点です。プロミスの通常のカードローンの場合は、生計費のみ、また日本政策金融公庫や銀行・信用公庫のビジネスローンの場合には事業資金のみと使用用途が制限されていますが、自営者ローンの場合には、生計費にも運転資金にもどちらにも使うことが可能です。

また、日本政策金融公庫や銀行・金融期間で融資を受ける際には保証人が必要ですがプロミスの自営者ローンの場合には保証人不要というのもメリットです。

自営者ローンの申し込み条件は通常のカードローンと異なる

自営者カードローンに申し込みできるのは20歳以上65歳以下の個人事業主のみです。
通常カードローン(フリーキャッシングローン)の上限年齢69歳とは異なるため注意が必要です。
また、法人化している会社の代表者は申し込みができません。

自営者ローンの申し込み・契約は店舗または郵送のみである

プロミス自営者ローンの手続き方法申込から利用までの流れは下記になります。

  • 申し込み
  • 審査回答連絡
  • 契約手続き

通常のプロミスのカードローンとは異なり、申し込み・契約の方法は、店頭窓口(お客様サービスプラザ)・無人契約機・郵送のみです。
ネットでの申込はできないので注意してください。
申し込み希望の場合には、まずプロミスに電話をして申し込み方法について確認が必要となります。
ただし、その場合も店頭窓口か自動契約機のみでの融資となります。(郵送でも申し込みは可能)

自営者ローンの必要書類には収入証明書や営業の実態のわかる書類も必要

プロミスの自営者カードローンに必要な書類は運転免許証やパスポートなどの本人確認書類に加えて下記の書類が必要です。

  • 収入証明書
    確定申告書(前年度証明分)
    ※提出日が1月1日から3月31日の場合は、証明年度が前々年度分のものも受付可
    青色申告決算書または収支内訳書
  • 事業実態を疎明する書類(事業実態がわかる書類)
    営業許可証
    受注書・発注書・納品書・請求書・領収書・報酬明細に類する書類(発行日が直近1年以内のもの)

通常のカードローンと比較すると申し込み時に提出する書類が増えますが、日本政策金融公庫や銀行などのビジネスローンと比べると提出書類は非常に少なく手続きが簡単ですよ。

プロミス

おすすめポイント

申し込みから審査、融資まですべてWEBで完結可能
(インターネットで手続きから借り入れ・返済まで可能)

  • 借入日翌日からの30日間無利息キャッシングサービス
  • 審査スピードや融資スピードが速く、即日融資が可能
  • 安定した収入があればパート・アルバイトでも借り入れ可能
  • 平日14時以降または土日祝日でもWEB契約後、無人契約機で即日融資も可能
  • 店頭窓口や無人契約機で相談を受けながらの申し込みもOK
実質年率 借入限度額 審査時間 融資までの時間
4.5~17.8% 1~500万円 最短30分 最短1時間