SMBCモビットの金利を引き下げる方法

SMBCモビットでは、毎月返済時はには利息(金利年率3.0%~18.0%)と元金の返済します。

返済時の利息は、そもそも元金ではないので、返済の軽減するために、金利を下げたいと思うものです。

それでは、どうしたらSMBCモビットの金利を下げることができるのでしょうか。

ここでは、SMBCモビットの金利を下げる方法や担当者との金利引き下げの交渉などについて詳しく解説いたします。

SMBCモビットの金利を下げる方法

現在設定されているSMBCモビットの金利を下げる方法は以下の通りです。

  • 利用限度額の増額を行う
  • 金利引き下げ交渉を行う
  • 他社での借り入れをSMBCモビットで一本化する

それでは具体的に金利引き下げ交渉について確認してみましょう。

利用限度額の増額をする

SMBCモビットでは、契約時設定された利用限度額を増額することが可能です。
利用限度額を増額することによって、金利が下がることがあります。
なぜなら、利用限度額によって利息制限法に定められている上限金利が異なるからです。利息制限法の定めによる借入額の元金と上限金利の関係を下の表にまとめましたのでご覧ください。
冒頭で少し触れた「利息制限法」という法律が関係しています。利用限度額を一定以上の金額まで増やすことで、法定の上限金利が下がります。
その結果、現在の契約内容より低い金利になる可能性があります。

借入元金 上限金利
10万円未満 年20.0%
10~100万円未満 年18.0%
100万円以上 年15.0%

SMBCモビットに限らず消費者金融では、上の表に記載されている上限金利を超える金利と利用者から取ってはいけないと、利息制限法に記載されています。
(利息制限法で定め限金利を超える金利を取った場合には無効。)
現在、SMBCモビットで18.0%(SMBCモビットカードローンの上限金利)に近い金額で借り入れをしている場合には、利用限度額を増額することで金利が下がる場合があります。
例えば、SMBCモビットカードローンを利用していて、80万~90万円の借り入れがあり、その上、借り入れ金の金利が18.0%の場合などは、利用限度額を100万円以上にすることで金利がさがります

半年以上の利用実績があれば金利引き下げ交渉ができる

SMBCモビットでは誰もが金利交渉できるわけではありません。基本的には半年以上の利用実績(返済実績)があり、利用限度額を8-9割程度を借り入れており、なおかつ返済に遅れがない顧客は優良顧客とみなされ、金利の引き下げや限度額の増額に応じてくれる可能性があります。

ポイントは「初回の審査時よりも年収が悪化しておらず、かつ優良な利用実績があるかどうか」になるといってもよいでしょう。なお、金利の下げ幅に関しては、SMBCモビットの回答次第となります。

他社借り入れをSMBCモビットで借換する

SMBCモビットにはおまとめローンの取扱がありませんが、他社消費者金融での借り入れがある場合には、SMMBCモビットで借金を一本化してしまうのがよいでしょう。SMBCモビットは、融資残高が増えるのみならず、他社借り入れもなくなるため金利引き下げ交渉に応じてくれる可能性が上がります。他社一本化をすることによってメインのカードローンであるという認識をさせることが重要です。

ただし、他社借り入れ件数が他社借り入れ金額が年収の3分の1近くまで借り入れしている場合には、SMBCモビットで他社借り入れの一本化をできないため、結果金利を引き下げることができなくなります。他社借り入れ件数や金額が多い=返済に余裕がないと、担当者に判断されることが多いからです。もし返済が可能であれば残債をなくしてしまいましょう。

SMBCモビットの金利引き下げのコツ

信用を少しずつ築いていく

何よりもSMBCモビットとの信頼関係を築いてください。少なくとも半年以上の利用実績が必要です。
借り入れをし、返済日には必ず返済をするのはもちろんの事、他社借り入れにおいてトラブルや金融事故を起こさないようにしましょう。
利用者トラブルや借り入れ状況などはCICやJICCなどの個人信用登録機関に管理されていますので、他社での延滞などがあれば仮にSMBCモビットで問題を起こしていなかったとしても金利引き下げの交渉はまず無理だと思って間違いないでしょう。

利用限度額の8割~9割までの金額を上限として利用をする


例えば、全然使っていない人から金利の引き下げを交渉されても、この顧客はカードローンを使う予定がないと認識され、交渉には応じてくれません。つまり、少額しか借りていないのなら限度額を上げる必要はないし、限度額が上がらないのなら金利も下げる必要はないと考えられてしまいます。

基本的に金利引き下げは、極度額の増額審査も同時に行われますので、借り入れ実績も薄く今後も使う必要性がない顧客に関しては、金利の引き下げはされないと考えて間違いないでしょう。
金利の引き下げを交渉するには極度額の8割~9割程利用し、今後極度額を上げればまだまだ利用してくれる顧客だなと認識させる必要があります。借入残高が多く返済実績がある顧客を沢山確保したいSMBCモビット側からすれば、優良顧客の囲い込みをかけて金利引き下げ交渉に応じる可能性があります。

他社への乗換を打診する

逆に他社へ借換することをSMBCモビットに打診してみましょう。
金利引き下げ交渉には、よく利用される手段で、カードローン以外にも各種さまざまなローン商品で行われています。
 
金利交渉する際には、例えば、〇〇銀行は△△%での融資利率だったため、そちらで現在の残高を借換しようかと思っていると伝えてみてください。
その上で、本当は使い勝手がいいSMBCモビットカードローンを使い続けていたい、けれど、金利が少し高いためこれ以上借り入れをするならば金利に関しては考え直さないといけないと併せて伝えることも効果があります。
SMBCモビットとしても、せっかくの優良顧客を他社にとられるのは嫌ですし、金利を下げれば、引き続き利用してくれる顧客だと認識できれば、金利引き下げ交渉に応じる可能性があります。

借入額を年収の3分の1から大きく下回るようにする

SMBCモビットなど貸金業者から借り入れをする際に必ず知っていなければならないことがあります。それは「総量規制」です。
総量規制とは「個人の借入総額が、原則、年収などの3分の1未満に制限される仕組み(一部例外となる借り入れもあります)」を言います。
そのため、借入額を3分の1から大きく下回れば、他社への乗換する可能性をにおわせることができ、SMBCモビットも他社へニーズが流れるのは当然避けたいと思うため、金利引き下げ交渉に応じてくれる可能性があります。

金利の引き下げ交渉を行う時のポイント

金利の引き下げをするということはSMBCモビットにとって「利息学によって得られる自社の収益を減らすこと」です。
言い換えれば、交渉するということは「あなたの会社の収益を減らしてください」と言っていることになります。一見乱暴な意見に見えると思いますが、この乱暴な意見を通すためにはSMBCモビットとの関係が重要になってくるのです。つまり、SMBCモビットが自社の収益を減らしてまで貸していたいと思えるかどうかなのです。

優良顧客だと認識させること

金利引き下げ交渉を行うには、なんといってもSMBCモビットに「この顧客が他社へ流出すると収益が減る」と思わせる必要があります。つまり優良顧客だと認識させる必要があるのです。借入額も多く、返済も延滞等なく実績がきちんとあることはもちろんのこと、長年の取引実績があることや、他社借り入れが少ないこと(SMBCモビットカードローンがメインのカードローンだと思わせること)も重要な項目になっています。

銀行カードローンと比較するとSMBCモビットの金利は決して低いとは言えませんが、金利の交渉次第では同程度まで下げてくれる可能性もあります。そのためにも、普段からきちんと取引実績を積んでおき、今後もメインのカードローンとして利用していくという気概を持って臨むべきと言えます。

金利引き下げの交渉の注意点

SMBCモビットに限らず、金利引き下げ交渉をした際には、申込時のように収入証明書類のの提出を求められます。
これによって、金利の引き下げと同時に借り入れ極度額の増額も見込めるのですが、逆に転職で勤務先が変わった、年収が下がった、雇用形態がアルバイトになったなど、個人の属性を下げてしまった場合には金利の引き下げどころか借入限度額の減額をされてしまう場合もありますので、引き下げ交渉をする際には思いもよらない結果になる場合があることを念頭においておく必要があります。

金利引き下げ交渉というのは、いつでも自分が相手よりも上の立場に立って交渉できる場合以外にはできないと思っていて間違いないでしょ

SMBCモビットの金利は3.0%~18.0%

大手消費者金融と金利の比較

SMBCモビットの金利は3.0%~18.0%です。この金利が高いのか低いのかを大手消費者金融と、大手銀行カードローンやとの金利差を確認してみましょう。
SMBCモビットの金利と大手消費者金融である「アコム」「アイフル」「プロミス」と比較してみましょう。

SMBCモビット アコム アイフル プロミス
借入金利(実質年利) 3.0%~18.0% 3.0%~18.0% 3.0%~18.0% 4.5%~17.8%

※ただし借り入れ利用限度額にによって異なる
上記の表でSMBCモビットと他社消費者金融の金利を比較してみたところ、大手消費者金融ではプロミスを除き、上限金利での金利差はありません。

プロミスに関しましても下限金利が高いため上限金利が若干安くなっているのみであり、大手消費者金融4社比較しても金利差はほとんどないと言っても良いでしょう。
下限金利の3.0%に関して言えば、大手の銀行カードローンと同程度の低い設定がされていますので、極度額が大きく設定できるのでしたら、その下限金利の恩恵を受けることが可能です。
続いて、大手銀行カードローンである「三菱UFJ銀行カードローン」「三井住友カードローン」「みずほ銀行カードローン」と比較してみましょう。

SMBCモビット 三菱UFJ銀行 三井住友銀行 みずほ銀行
借入金利(実質年利) 3.0~18.0% 1.8%~14.6% 4%~14.5% 2.0%~14.0%

※ただし借り入れ極度額によって異なる
大手銀行カードローンと比較してしまうと、やはりSMBCモビットとの金利差があります。下限金利に関しては三井住友銀行カードローンを下回るものの、
上限金利に関しては三菱UFJ銀行で14.6%ですので、少額借り入れをしたいだけなら銀行カードローンを選んだほうが金利が必要以上に掛らないためおすすめと言えるでしょう。

ただし、銀行カードローンは消費者金融カードローンに比べ、審査時間も長くかかり即日融資もできないため、多少金利が高くてもすぐにお金を借りたいという人は、最短即日融資も可能のSMBCモビットを利用するのが良いでしょう。

SMBCモビットの特徴

モビット

SMBCモビットのおすすめのポイント

  • WEB完結申込を利用すると職場への電話連絡なし
  • 審査時間:10秒簡易審査
  • 公式アプリを使ってセブン銀行でスマホATM取引が可能
  • 安定した収入があればパート・アルバイトでも借り入れ可能


クレジットカードのキャッシング枠でとの金利の比較

次に大手信販会社である「オリコカード」「JCBカード」「セゾンカード」クレジットカードのキャッシング枠での金利と比較してみましょう。
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SMBCモビット 三菱UFJ銀行 三井住友銀行 みずほ銀行 借入金利(実質年利) 3.0~18.0% 1.8%~14.6% 4%~14.5% 2.0%~14.0%

※ただし借り入れ極度額によって異なる
大手信販会社クレジットカードのキャッシング枠での金利と比較すると、SMBCモビットに軍配が上がるのが分かります。上限金利が同じであるのにも関わらず、下限金利は低くてオリコの4.50%となっていますので、SMBCモビットでの借り入れをする方がおすすめと言えるでしょう。
もちろんこれら信販会社はクレジットがメインの為、キャッシングの金利が高いということは理解する必要があります。

金利の上限には利息制限法と出資法が関わってくる

借り入れ極度額によって金利は変わってきます。

極度額 上限金利(実質年利)
10万円以下 20.0%
100万円以下 18.0%
100万円を超える場合 15.0%

上記の表は利息制限法における極度額に応じた上限金利の変化となっています。出資法においては一律20.0%以下との規制がありますので、正規の貸金業者や銀行等においては実質年利20.0%を超えた貸付を行うことが出来ません。なお、利息制限法と出資法の間にある金利設定では、出資法違反には該当しないため刑事処罰の対象とはなりませんが、利息制限法違反になりますので行政処分の対象となります。よって、同様に正規の貸金業者では設定することが出来ません。
SMBCモビットに関しても利息制限法の範囲内での貸付を行っており、上限金利が18.0%と設定されているのです。

利用利用限度額によって金利は変わる

 SMBCモビットに限らず、ほとんどのカードローンは利用限度額に応じて金利が下がって設定されるようになっています。SMBCモビットに関しては、限度額と金利の詳細な関係は明らかになっていませんので、三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」を参照してみましょう。

利用限度額 金利(実質年利)
500万円以下400万円超 1.8%~6.1%
400万円以下300万円超 6.1%~7.6%
300万円以下200万円超 7.6%~10.6%
200万円以下100万円超 10.6%~13.6%
100万円以下10万円以上 13.6%~14.6%

このように、利用極度額に応じて金利が段階的に変化しているのが分かります。
SMBCモビットでもこのように金利が上がるごとに適用金利も変化していくと考えて良いでしょう。ただし、適用金利は利用限度額のみで金利が決定するわけではなく、個人の属性や信用情報、申込者の年収や勤務先な金利が決定されます。よって、必ずしもこの限りではないということも併せて覚えておきましょう。
う。

SMBCモビットの特徴

モビット

申込後10秒簡易審査結果表示 WEB完結可能

SMBCモビットでは申し込みから借入れまですべての手続きがWeb上で完結する、来店不要のWeb完結申込みサービスがあります。SMBCモビットのWeb完結申込は、これまで電話や郵送にて行われていた契約等の手続きや電話連絡をインターネット上で行うものです。そのため、職場への電話連絡なし、郵便物なしで、融資を受けることが可能です。なお、即日融資を希望の場合でも申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

SMBCモビットのおすすめのポイント

  • WEB完結申込を利用すると職場への電話連絡なし
  • 審査時間:10秒簡易審査
  • 公式アプリを使ってセブン銀行でスマホATM取引が可能
  • 安定した収入があればパート・アルバイトでも借り入れ可能
実質年率3.0%~18.0%
借入限度額1万円~800万円
審査時間10秒簡易審査
融資までの時間当日融資
14:50迄の振込手続完了で当日振込可。審査結果により不可の場合有