京葉銀行カードローンの審査の流れと審査規準

京葉銀行は千葉県千葉市に本店を置く第二地方銀行です。千葉県内と東京都(中央区・江東区・港区)に支店を構えています。京葉銀行が運営するカードローンは「そっけつくん」という愛称で、最大300万円まで実質年利は5.0~14.0%で借りることができます。

ここでは、京葉銀行のカードローンである「そっけつくん」特徴やの審査の流れにについて詳しく解説します。

京葉銀行カードローン「そっけつくん」の申込から審査・契約・借り入れまでのの流れ

京葉銀行カードローンそっけつくんの申込から審査、契約への流れは以下のようになります。

  • 申込み(インターネット・FAX)
  • 運転免許証などの必要書類提出
  • 審査(在籍確認)
  • 審査に通過後に契約手続き
  • 借り入れ</li>

京葉銀行カードローンそっけつくんはインターネットかFAXで申込みをします。その後、京葉銀行の指示に従って本人確認書類などの必要書類を提出し審査を受けます。
なお、申込から審査結果の完了まではには最短でも3~4営業日程度かかります。
今は、即日融資が可能な消費者金融や申込から審査結果の回答まで1営業日以内で完了する銀行カードローンが数多くありますが、京葉銀行カードローンそっけつくんの審査時間は、申し込みから融資までは、最短でも週間以上かかります。
そのため、1日でも早くお金が必要であるという方は、他社の銀行カードローンや消費者金融からの融資をおすすめいたします。

アコムの特徴

アコム

30日間無利息サービス実施中

アコムのキャッシングを利用したことがない方でも「はじめてのアコム♪」というテレビCMでご存知だと思います。アコムは1978年から営業している大手消費者金融会社です。2008年に三菱UFJフィナンシャル・グループの子会社となり都市銀行の傘下に入りました。担保や保証人不要で、最短30分で審査完了、WEB申し込みで来店する必要なく即日融資も可能です。

アコムのおすすめのポイント

  • 30日間無利息サービスを実施中
  • 初めての人でも安心できるカードローン
  • 審査スピードや融資スピードが速く、即日融資が可能
  • 24時間受付可能のインターネット申し込み可能
  • 自動契約機と店舗窓口での契約が可能
  • おまとめローンの取り扱いあり
実質年率3.0~18.0%
借入限度額1~800万円
審査時間最短30分
融資までの時間最短1時間



アイフルの特徴

アイフル

アイフルは最短30分の審査で30日間無利息

アイフルは、大手消費者金融で大手メガバンクグループに入らず単独で経営している優良の消費者金融です。1000円からの借り入れも可能で、審査時間も最短30分で即日融資も可能、また初回契約時には30日間無利息サービスも利用可能です。また、アイフルでは、誰にも知られずにローンカードを受け取る事が可能です。ご希望の時間にローンカードの配送時間を選べます。くわえて、自宅以外にも配送可能です。

アイフルのおすすめのポイント

  • 初めてなら30日間無利息サービスを実施中
  • インターネットで申し込みは24時間受付可能
  • 最短30分で審査完了、即日融資が可能
  • 誰にも知られずにローンカードを受取可能
  • 借り換えやおまとめローンなどの商品も豊富
実質年率3.0~18.0%
借入限度額最高800万円
審査時間最短30分
融資までの時間最短1時間


審査時には在籍確認の電話連絡がある

審査の際には、申込者が申告した勤務地に本当に勤めているのかどうかを確認するための在籍確認が行われることもあります。担当者が個人名を使って勤務地に電話をするので、カードローンに申込んでいることが職場にバレることはありませんが、どうしても在籍確認をしてほしくない場合は相談することもできます。審査に通過することができれば、契約に進みそっけつくんを利用してお金を借りることが可能です。

SMBCモビットのWEB完結申込を利用すれば審査時の職場への電話連絡なし

アコムプロミスアイフルなどの消費者金融の申込の場合には、京葉銀行カードローンの審査時の職場への連絡は原則として必須です。(書類提出で回避も可能。)
しかし、SMBCモビットのWEB完結申込を利用すれば審査時の職場への電話連絡なしでカードローンの申込が可能です。
どうしても、カードローンの審査時の職場への電話連絡をしてほしくない方は、SMBCモビットのWEB完結申込を検討してみてはいかがでしょうか。

SMBCモビットの特徴

モビット

申込後10秒簡易審査結果表示 WEB完結可能

SMBCモビットでは申し込みから借入れまですべての手続きがWeb上で完結する、来店不要のWeb完結申込みサービスがあります。SMBCモビットのWeb完結申込は、これまで電話や郵送にて行われていた契約等の手続きや電話連絡をインターネット上で行うものです。そのため、職場への電話連絡なし、郵便物なしで、融資を受けることが可能です。なお、即日融資を希望の場合でも申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

SMBCモビットのおすすめのポイント

  • WEB完結申込を利用すると職場への電話連絡なし
  • 審査時間:10秒簡易審査
  • 公式アプリを使ってセブン銀行でスマホATM取引が可能
  • 安定した収入があればパート・アルバイトでも借り入れ可能
実質年率3.0%~18.0%
借入限度額1万円~800万円
審査時間10秒簡易審査
融資までの時間当日融資
14:50迄の振込手続完了で当日振込可。審査結果により不可の場合有


京葉銀行カードローン「そっけつくん」の特徴

京葉銀行カードローンそっけつくんには以下のような特徴があります。

  • WEB完結契約が可能
  • 毎月の返済額は10,000円から毎月定額返済ができる
  • 京葉銀行のATMほか提携ATMも利用可能

京葉銀行カードローンそっけつくんは申込みから契約まで、すべてWEB上で行うことができるWEB完結契約が可能です。WEB完結契約は時間も場所も選ばずに、インターネット環境さえあれば好きな時に好きな場所でそっけつくんい申し込める、大変便利なサービスです。

毎月の返済額は10,000円からと、他の銀行カードローンと比べるとやや高めです。これは一見デメリットのように見えますが、少額返済を長期間続けていると、いつの間にか支払っている金利総額が元金に相当してしまうこともあります。毎月かならず10,000円以上支払うことにより、他の銀行系カードローンよりも早く完済することができます。

また、そっけつくんは毎月一定額返済する方式を採用しているので「今月はいくらだったっけ?」などと迷うこともありません。もちろん余裕があるときには、追加返済や一括返済も可能です。

京葉銀行のATMの他コンビニなどの提携ATMも利用できる

そっけつくんで借入れや返済を行う場合は、京葉銀行のATMの他、提携ATMも利用することができます。京葉銀行カードローンが利用できる提携ATMは以下の通りです。

    >ゆうちょ銀行
  • セブン銀行ATM
  • ローソンATM
  • イーネット
  • イオン銀行(借入れのみ)

京葉銀行ATM以外にも上記の記載されている提携先ATMのを利用できるため借りやすく返済しやすいのが京葉銀行のカードローン「そっけつくん」です。

しかし、京葉銀行カードローンそっけつくんを利用するための注意点としては、京葉銀行の銀行口座を持っていなければならないということです。京葉銀行の口座を持っていない場合はそっけつくんに申込む前に、口座を開設する必要があります。

しかし、京葉銀行の口座は専用アプリを利用して、ご気軽に24時間365日口座開設の申込みをすることができます。もしも、京葉銀行の口座を持っていないけれどもそっけつくんに申込みたい、という場合は、専用の口座開設アプリを利用することをおすすめします。

申込時の注意点としては、アプリを利用すればすぐに申込みはできますが、口座開設までに2週間、キャッシュカードの受け取りまでに3週間ほどかかります。お急ぎの方は、実際に店舗に出向いて口座を開設してください。なお、京葉銀行の店舗は、京葉銀行の公式ホームページより検索可能です。

京葉銀行カードローン「そっけつくん」の審査基準

京葉銀行カードローンそっけつくんの利用条件は以下のようになっています。

  • 満20歳以上65歳未満
  • 安定した継続的な収入がある(主婦・パート・アルバイト・年金可)
  • 京葉銀行営業区域内に住んでいるか働いている
     もしくは東京都・神奈川県・埼玉県・茨城県に住んでいてインターネットで取引可能である
  • 株式会社オリエントコーポレーションの保証が受けられる

これらの申し込み条件を満たしていれば申込みが可能ですが、借り入れをする場合には審査を受けて通過する必要があります。
京葉銀行の保証会社はオリエントコーポレーション株式会社という信販会社です。保証会社が消費者金融である銀行系カードローンに比べると審査はすこし厳しめになります。そっけつくんの申込時に申告する内容は以下の通りです。

  • 希望限度額
  • 生年月日
  • 配偶者の年収(専業主婦のみ)
  • 勤続年数
  • 氏名、性別、住所
  • 同居家族人数
  • 住居区分
  • 居住年数
  • 勤務先についての情報
  • 他社借入れ状況

これらの情報を総合的に判断して審査の合否が決定されます。そっけつくんの審査は保証会社であるオリエントコーポレーション株式会社で行われます。
そっけつくんの審査基準として注目すべきは以下の点です。

  • 最低返済額である10,000円を毎月問題なく支払っていけそうか
  • 過去にオリエントコーポレーション株式会社で問題を起こしていないか
  • 借入れ件数は3件以下か
  • 信用情報に返済上の問題がないか

そっけつくんの最低返済額は10,000円と、銀行系カードローンのなかで高めの水準です。以下に銀行系カードローンの最低返済額の表を載せておきます。審査基準としては毎月10,000円を払える収入なのかが重要です。

銀行名 最低返済額(円) 借入残高
みずほ銀行 10,000円 50万円以下
三菱UFJ銀行 1,000円 10万円以下
三井住友銀行 2,000円 11万円以下
住信SBIネット銀行 2,000円 12万円以下

(※)借入利率が年利8.1%以下の場合、年利8.2%超の場合には、最低返済額は2,000円になります。
他にオリエントコーポレーション株式会社を保証会社としている銀行系カードローンにみずほ銀行があります。過去にみずほ銀行カードローンで延滞や申込み時の虚偽申告などの問題を起こしていないかどうかも審査の対象となります。個人信用情報については次章で詳しく説明します。

審査では申込者の信用情報に問題があるかどうかも確認する

申込者の信用情報の審査では以下のようなことを確認します。

  • 現在のローンの残高や支払い状況
  • 延滞などの金融事故を起こしたかどうか
  • 過去に債務整理を行ったかどうか

債務整理とは、借金の減額や、支払期日の延長を申し立てる手続きのことをいいます。自己破産や返済中のローンに対する過払い金請求などがこれに該当します。この個人信用情報は個人信用情報機関が管理しています。

個人信用情報機関はKSC・CIC・JICCの3つがあり、各消費者金融や銀行など貸金業務を行っている会社から個人信用情報を受け取ったり、逆にローンの申込みの際に消費者金融や銀行に個人信用情報を提示したりします。

3つの個人信用情報機関は相互に情報のやり取りもしているので、京葉銀行以外で借入れをしていたり、過去に金融事故を起こしたりをした場合でも、京葉銀行側にはわかってしまいます。

ちなみに京葉銀行はKSCに加盟していて、保証会社であるオリエントコーポレーション株式会社はCICとJICCに加盟しています。これらの信用情報に問題がある場合には審査通過は難しいでしょう。

京葉銀行カードローン「そっけつくん」の審査に落ちてしまう項目

京葉銀行カードローンそっけつくんの審査に落ちる原因として以下のことがあげられます。

  • 収入が低い、もしくは毎月安定した収入が無い
  • 勤務先が安定していない
  • 月々の支出が多い
  • 他社借入額や借入件数が多い
  • 過去に金融事故や債務整理を起こしている
  • 反社会的勢力に属している
  • 申込み時に虚偽申告があった
  • 過去にオリエントコーポレーション株式会社で問題を起こしたことがある

収入が低い、もしくは毎月安定した収入が無い

そっけつくんの毎月の返済額は最低10,000円からと、他の銀行や消費者金融のカードローンに比べると高めです。他の銀行や消費者金融のカードローンでは最低返済額が2,000円や4,000円であるところも少なくありません。
つまりは毎月の生活費を引いても1万円返済していけるくらいの収入が無いとそっけつくんの審査に通過することはありません。

勤務先が安定していない

安定した勤務先として信頼されている職業は、公務員や大企業の会社員のことをいいます。中小企業や零細企業でも、業績を出していて黒字経営ができていれば安心です。勤務先がそうではなく安定していないと判断されると、審査通過は厳しいでしょう。

また、勤務先が安定しているかどうかは勤続年数も重要です。パートやアルバイトの場合は最低でも半年、できれば1年間は継続して同じ会社に勤務していないと、今の職業をまたすぐに辞めて無職になってしまうかもしれないと思われてしまいます。勤続年数が半年以下の場合は、審査に通過しにくくなります。

月々の支出が多い

家賃や住宅ローンなど、毎月の支出が多いと審査に落ちてしまうこともあります。
家賃、住宅ローン、車のローンなどは確実に毎月支払わなければならないものです。先ほども説明しました通り、そっけつくんの最低返済額は10,000円です。毎月の収入から、必ずかかる支出を差し引いてもちゃんと1万円を払っていける余裕が無ければ審査に通過できません。

他社のカードローンや住宅ローンなどの借入額や借入件数が多い

他社のカードローンや住宅ローンなどの借入金額や借入件数が多いと、お金に困っていてきちんと返済できるかどうか疑わしいとされ、審査に通過しにくくなります。
特に借入件数が多い場合は、より審査に通過することは難しいです。例えば100万円のローン1件ある人と、20万円のローン5件ある人では、借入総額は同じ100万円ですが後者の場合のほうがより審査に落ちやすいです。

なぜなら多額のローンを組めるということはそれだけその人に信用があるという証拠にもなります。逆に言うと、少額のローンを多数組んでいるということは、本人はもっと多くの額の融資を希望しているのに、それだけしか借りることができないくらいの信用度である判断されます。借入件数は3件を超えると審査通過しにくくなり、5件以上となるとかなり難しくなります。

過去に金融事故や債務整理を起こしている

先ほど説明しました通り、過去に長期の滞納や債務整理といった金融事故をを起こしている場合は、個人信用情報機関に登録されている信用情報から、京葉銀行側に丸わかりです。そのため、金融事故や債務整理を起こしている場合はそっけつくんの審査に落ちる可能性が高いです。

反社会的勢力に属している

京葉銀行では、平成22年から反社会的勢力に属している人に口座の開設やローンの契約をすることをしないとする反社会的勢力の排除に関する規定を導入しています。
それによると、申込時に反社会的勢力に属していると判明した場合は、審査に通過することはありませんし、もしも申込時には判明せず契約後に判明した場合は、契約を打ち切ると明記されています。

ですので、反社会的勢力に属しているとそっけつくんの審査通過はまずありえませんし、もしも通過しても反社会的勢力に属していると判明した時点で契約解除されます。

申込み時に虚偽申告があった

申込み時に虚偽申告をしても、審査をしている保証会社のオリエントコーポレーション株式会社にはすぐにバレてしまいます。

本人確認書類の提出は必須なので、氏名・生年月日・住所などを偽ることはできませんし、在籍確認が行われる場合があるので勤務先を偽ることもできません。正しい氏名と生年月日があれば、個人信用情報機関から個人信用情報を提供されるので、他社借入状況を虚偽申告することもできません。

申込みを虚偽の内容でした場合は、絶対にバレます。そうなると審査には落ちてしまう上に、京葉銀行やオリエントコーポレーション株式会社のブラックリストにのってしまう可能性があります。ブラックリストにのってしまうと、もう京葉銀行や他のオリエントコーポレーション株式会社が保証会社をしているカードローンや消費者金融へ申し込んでも、審査に通過することは難しいです。申込時の虚偽申告は必ずバレます。絶対にやめましょう。

過去にオリエントコーポレーション株式会社で返済上問題を起こしたことがある

そっけつくんの保証会社はオリエントコーポレーション株式会社であり、そっけつくんの審査はオリエントコーポレーション株式会社が行っています。過去にオリエントコーポレーション株式会社のクレジットカードやオリエントコーポレーション株式会社が保証会社をしているカードローンなどで、延滞などの問題を起こしている場合は審査に通過することは難しいでしょう。

京葉銀行カードローン「そっけつくん」の審査に落ちてしまった時の対策

そっけつくんは金利が低い銀行系カードローンであること、最低返済金額が10,000円からということから、審査通過の基準はやや難しめといえるでしょう。。
もしもそっけつくんの審査に落ちてしまったけれどもお金が必要で困っている、という場合は次のことを試してみてください。

  • 借入件数を減らす
  • オリエントコーポレーション株式会社に関連の無い銀行カードローンへ申し込む
  • 銀行カードローンではなく消費者金融に申し込む

借入件数を減らしてから申し込みをする

先ほど説明しました通り、借入件数を減らしたほうが審査に通過する確率は上がります。
借入件数が5件以上あるという方は、最低でも4件以下まで減らすことをおすすめします。できれば3件以下に減らすことができれば審査に通過できる可能性は上がります。

オリエントコーポレーション株式会社に関連の無い銀行へ申し込む

京葉銀行の保証会社はオリエントコーポレーション株式会社で、京葉銀行のカードローンの審査はオリエントコーポレーション株式会社が行っています。ですので、オリエントコーポレーション株式会社が保証会社をしていない銀行系カードローンに申込めば審査に通過できるかもしれません。
オリエントコーポレーション株式会社が保証会社を務めていない主な銀行系カードローンの一覧は以下のようになります。

  • 三菱UFJ銀行
  • 楽天銀行
  • 住信SBIネット銀行
  • オリックス銀行
  • じぶん銀行
  • 三井住友銀行
  • ソニー銀行
  • セブン銀行
  • りそな銀行
  • ジャパンネット銀行
  • 東京スター銀行
  • 横浜銀行

ちなみに、みずほ銀行カードローンははオリエントコーポレーション株式会社を保証会社としています。京葉銀行カードローンそっけつくんの審査に落ちてしまった場合は、みずほ銀行のカードローンの申込みは避けることが無難です。

大手消費者金融に申し込みを検討してみる

信用情報に事故情報がなく、申し込みでも嘘を書いていない、審査に落ちたしまう理由落ちる心当たりがない、というのであれば返済能力に疑問を持たれた可能性があります。
銀行カードローンと大手消費者金融カードローンでは保証会社や審査基準が異なるため、銀行カードローンの審査に通らなかった場合、大手消費者金融カードローンの申し込みをして審査を受けてみると通ったというケースも多くあります。
大手消費者金融の中には30日間無利息期間サービスを行っているところもあり上手に利用すれば銀行カードローンと遜色ない条件で借入できますよ。

アコムの特徴

アコム

30日間無利息サービス実施中

アコムのキャッシングを利用したことがない方でも「はじめてのアコム♪」というテレビCMでご存知だと思います。アコムは1978年から営業している大手消費者金融会社です。2008年に三菱UFJフィナンシャル・グループの子会社となり都市銀行の傘下に入りました。担保や保証人不要で、最短30分で審査完了、WEB申し込みで来店する必要なく即日融資も可能です。

アコムのおすすめのポイント

  • 30日間無利息サービスを実施中
  • 初めての人でも安心できるカードローン
  • 審査スピードや融資スピードが速く、即日融資が可能
  • 24時間受付可能のインターネット申し込み可能
  • 自動契約機と店舗窓口での契約が可能
  • おまとめローンの取り扱いあり
実質年率3.0~18.0%
借入限度額1~800万円
審査時間最短30分
融資までの時間最短1時間



プロミスの特徴

プロミスカードローン

プロミスは最短1時間で借り入れ可能 WEB完結もできる

プロミスは最短1時間で借り入れ可能WEB完結も可能です。プロミスの申し込みはWEBからでもできますので、自宅や会社などから簡単に申し込みができます。また、手続きに必要な本人確認書類などがWEBでアップロード可能です。また、平日の14時までであれば、インターネットでの契約が完了していれば、その日の内の融資もできます。初めての利用であれば借り入れ日翌日より30日間無利息サービスも利用可能です。(メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要)

プロミスのおすすめのポイント

  • 申し込みから審査、融資まですべてWEBで完結可能
    (インターネットで申し込みから借り入れ・返済まで可能)
  • 借入日翌日からの30日間無利息キャッシングサービス
    (メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要)
  • 審査スピードや融資スピードが速く、即日融資も可能
  • 安定した収入があればパート・アルバイトでも借り入れ可能
  • 平日14時以降または土日祝日でもWEB契約後、無人契約機で即日融資も可能
  • 店頭窓口や無人契約機で相談を受けながらの申し込みもOK
実質年率4.5%~17.8%
借入限度額1~500万円
審査時間最短30分
融資までの時間最短1時間