プロミスの審査の流れと審査基準

急な出費でお金に困っている時、消費者金融を利用すると大変便利です。

プロミスはテレビCMなどで有名な大手消費社金融です。もちろん、プロミスのキャッシングを利用する場合には、他の消費者金融業者と同様に審査があります。

しかし、プロミスを利用したい思っていても、審査に通るかどうかが心配という人もいると思います。

ここでは、プロミスカードローンの審査の流れや審査基準はどのようなものなのかについて詳しく説明いたします。

プロミスでの審査の流れ

プロミスカードローンの利用条件

プロミスの公式ホームページには、カードローンの申し込み条件として

年齢20~69歳のご本人に安定した収入のある方
主婦や学生でもパート・アルバイトなど安定した収入のある方はご利用可能

と記載されています。つまり、プロミスでは雇用形態や年収のより安定した収入があるかどうかを申し込み条件としています。

つまり、安定した収入があればアルバイト・パートなどの雇用形態、固定給や歩合給などの給与形態を問わず、申込が可能です。
ただし、年金生活者の場合には、年金以外の収入がないと申込できませんので注意してください。

プロミスでの申込・審査・借り入れまでの流れ

プロミスでの申し込みから借り入れまでの流れは、以下の流れとなります。

  1. 申し込み
  2. 申し込みで申告した内容をもとに仮審査
  3. 運転免許証など本人確認書類などの必要書類の提出
  4. 本審査
  5. 申し込み内容の確認(申込者本人へ電話連絡)
  6. 在籍確認
  7. 審査結果の連絡
  8. 契約・借り入れ

申込時に個人情報や勤務先の他に他社借入件数も記載する

プロミスには、下記の5つの申し込み方法があります。
「WEB」、「プロミスコール(電話)」、「店頭窓口」、「むじんくん(自動契約機)」、「SMBCローン契約機」、「郵送」の6種類の申し込み方法があります。
プロミスの申し込み方法ついては、「プロミスカードローンの申し込みの流れ」で詳しく解説しています。

いずれの申し込み方法も下記の申し込み内容を記載するか、電話での申し込みの場合は口頭で伝える必要があります

  • 氏名、住所、生年月日、性別、独身/既婚などの個人情報
  • 会社名、勤務先住所、勤務先情報、社員数、収入などの勤務先情報
  • 他社借り入れ状況と他社借り入れ金額
  • プロミスでの希望限度額
  • 審査結果通知・申し込み内容確認の連絡先
  • 振込口座と振込明細書の送付先について

申し込みが完了すると申し込み情報を元に仮審査がはじまる

申し込みが完了するすぐにプロミスカードローンの仮審査がはじまります。
仮審査では、属性スコアリングといって、申込時に入力した内容と個人の信用情報(氏名・住所・勤務先または他社での利用状況や他社借入額)をもとにして、コンピューターが自動でプロミスでの融資可能かどうかの合否を判断します。

この段階で、無職や専業主婦など安定した収入がないなど申込条件を満たしていない場合には、本審査に進むことなく審査落ちの連絡が来ます。

ただし、複数の貸金業者から借り入れがあり、年収の3分の1に近い金額を借りているのであれば、少額しか融資を受けることができない可能性があります。なぜなら、プロミスカードローンは総量規制の対象だからです。総量規制とは、貸金業者は年収の3分の1を超える貸付はしてはならないという規制をいいます。

たとえば、年収300万円の人の場合、他社での借り入れを含めた利用限度額の上限は100万円となります。既に他社のカードローン会社に借り入れがある場合には借り入れ上限額から差し引かれます。

また、仮審査の結果は申し込み完了後30分以内にメールで連絡が来ます。

この仮審査は、土日を含めて9時から21時の間に行われます。それ以外の時間帯に申込みを行なった場合、21時に申込をした場合などは、審査結果は翌営業日の午前中となりますので注意してください。
(インターネットや電話では24時間申込・審査受付を行っています。)

仮審査に通過すると本審査に進む

コンピューターでの属性スコアリングでの仮審査を通過すると、運転免許証などの本人確認書類および必要な場合には収入証明書を提出して本審査に入ります。本審査では、プロミスの審査担当者が申込者本人から申告された内容をもとにして、「申込者の申告した内容に虚偽がないか」「個人信用情報機関に申込者の金融事故情報は記録されていないか」などをプロミスの審査担当者が審査していきます。
この段階で問題がなければ、プロミスの審査担当者は申込者の勤務先に在籍確認の電話をします。

プロミスの申込で収入証明書が必要な場合

プロミスの公式ホームページでは、収入証明書よる年収の確認が必要なケースとして、以下の2点をあげています。

  • 他社を含めた借入総額が100万円を超える場合
  • プロミスにおいて50万円を超える契約を行う場合

上記の2つを詳しく解説いたします。

他社を含めた借入総額が100万円を超える場合

プロミスでの希望限度額とプロミス以外の消費者金融会社やクレジットカード会社(キャッシング)での借入総額が100万円を超える際には、収入証明書が必要になります。

たとえば、とA社から40万円、B社から50万円、合計90万円借りているけれども、今回プロミスから30万円借りたいという場合です。プロミスでの契約が成立すると合計で、120万円となります。

A社借入額40万円+B社借入額50万円+プロミスでの希望借入額30万円=合計借入予定額120万円

このようなケースが他社を含めた借入総額が100万円を超える場合です。

プロミスで50万円を超える契約を行う場合

プロミスカードローンで50万円を超える借り入れを希望している場合、もしくは、プロミスでの利用限度額が50万円を超える金額にしたいという場合などが、プロミスにおいて50万円を超える契約を行うケースに該当します。
提出する収入証明書は、会社員や派遣社員またはアルバイト、パートなどの給与取得者と自営業などをされている個人事業主とで提出する書類が異なりますので注意してください。一方、上記の2つのケースに当てはまらない場合には、収入証明書の提出は不要で本人確認書類のみで申し込みが可能です。
それぞれに有効な収入証明書は、源泉徴収票や納税証明書などです。
プロミスの収入証明書については、「プロミスでお金を借りる際に収入証明書は必要か」で詳しく解説しています。

本審査の終盤に在籍確認がある

在籍確認とは申込時に申告された勤務先に申込人が本当に勤務しているかを担当者が確認することをいいます。
プロミスでは審査の際の在籍確認は電話によって行われます。
「消費者金融から会社に電話が来るなんて困る!」という人がほとんどだと思いますが、プロミスは会社名や商品名を名乗ることなく、担当者の個人名で連絡をしてくるため、職場にプロミスを利用しているということがバレてしまうことは少ないでしょう。
在籍確認の電話は必ずしも申込者本人が出る必要はありません。
席を外している場合でも「○○は離席しています」とだけ伝われば、その職場に在籍していることの確認はできるためです。

また、プロミスでは、「申込者の勤務先の電話がつながらない」など正当な理由がある場合には、事業者名称付いた「健康保険証」や給与明細書などの会社に勤務していることを証明する書類を複数提出することによって電話による在籍確認の代わりにする場合があります。

しかし、正当な理由がないと書類での在籍確認は認められませんので注意が必要です。どうしても、正当な理由がありどうしても電話での在籍確認が難しい場合には、申込前または申込後すぐにプロミスの担当者に相談してみるといいでしょう。
在籍確認が無事に完了すれば、プロミスの担当者より電話で審査結果が連絡されます。

プロミスでの在籍確認については、「プロミスでの在籍確認のタイミングと電話の内容
」で詳しく説明しております。

審査に通過している場合には、契約そして、プロミスでのキャッシングを利用できるようになります。

WEB完結での申込・審査・契約までの流れ

WEB完結での申し込みから契約・借り入れまで、すべてWEBのみで完結することも可能です。
WEB完結はスマホ、パソコンから申し込み可能です。WEB完結の申し込みから契約まで流れは下記のようになります。

  1. プロミス公式サイト申し込み画面に入り、契約手続き方法でWEBを選択する
  2. 必要事項を記入
  3. 契約可能額を決定し、連絡方法をメールか電話のどちらかを選択
  4. プロミスのスマホアプリを利用するか、スマホのカメラ機能で必要書類を画像化して送信
  5. 審査結果の連絡
  6. 返済方法を「ATM」・「口座振替返済」のいずれかを選択
  7. カードの発行の有無の選択できる
  8. WEB契約完了

WEB完結は一切の手続きを店頭窓口や自動契約機に来店することなく、WEB上で完了できるのが一番のメリットです。

申込時に、連絡方法は「メール」を選択して、返済方法は「口座振替返済」を選択することで来店することなく、申し込みから審査。契約、融資そして返済までがWEBで完結します。
ただし、WEB完結といっても原則在籍確認の電話のついては、利用者の勤務先に電話がかかってきます。

プロミスの審査基準

先ほど説明した、安定した収入の他にも、プロミスの審査では、返済能力も問題がないかどうかを借り入れ前に審査します。
つまり、返済能力に問題があると判断されてしまった場合には、審査に落ちてしまうということになります。
それでは、具体的に審査に落ちてしまう原因とはどのようなものがあるのでしょうか。具体的に見ていくことにしましょう。

プロミスに審査基準を満たしておらず審査に落ちてしまう項目

それでは申し込み前にどのような項目があると審査に落ちてしまうかを見ていくことにしましょう。審査に落ちてしまう項目は下記の通りです。

  • 安定した収入がない
  • 信用情報に事故情報が登録されている
  • 同時に複数社の申し込みをしている
  • 申し込み内容に虚偽情報が含まれている

それでは、各項目を詳しくみていきましょう。

安定した収入がない

仕事を頻繁に変えているなど毎月の収入が不安定である場合には審査落ちの原因になります。
プロミスをはじめ、消費者金融業者では利用者がきちんと毎月返済できるかを重要視します。そのため、月々の収入が不安定な人は返済できるか不安だと考えられるため、審査落ちする可能性が高くなるのです。パートやアルバイトで収入が少なくても毎月の収入があれば、安定した収入とみなされます。
プロミスでは月1回以上安定した収入があることを審査の基準としています。そのため、3か月や6か月に一回の収入の場合には審査に落ちてしまうことがあります。

信用情報に事故情報が登録されている

信用情報というのは、個々人の借り入れ情報が記録されたもので、金融各社が共有するデータのことをいいます。。一般的には、「ブラックリスト」と呼ばれたりしています。、
信用情報には、今までにお金をどう借りて、どのように返してきたかが記録されています。その中には、当然、返済期日に遅れてしまった遅延、返済金が未払いである滞納、合法的に借金を減らす債務整理などの記録も残されています。そして、長期の延滞や任意整理(債務整理)などの返済に関する問題(事故情報)が、信用情報に記載されている場合にはプロミスの審査に落ちてしましょうでしょう。

同時に複数社の申し込みをしている

プロミスと同時に複数の消費者金融に申し込んだ場合も審査落ちする原因になります。一般的には、「申し込みブラック」と言われています。

「消費者金融業者やクレジットカード会社への申込履歴」も信用情報に記載されるのですが、一度に複数の会社に申し込むことで、「お金に困っている」ということを強く印象付けるからです。一度にたくさんの会社に申し込むのは避けて、信用情報期間より申込情報が削除される6か月を待って申し込むようにしましょう。

既に他社での借り入れ額が年収の3分の1に到達している

プロミスを含む貸金業者は総量規制により年収の3分の1を超えるお金を貸し付けてはいけないことになっています。そのため、既に他の消費者金融業者から年収の3分の1を超えるお金を借りている場合には、プロミスからの融資を受けることができないため審査に落ちてしまいます。

申し込み内容に虚偽情報が含まれている

プロミスでは申込時に氏名、年収、勤務先、他社借入額などを記載します。その際に虚偽の記載をした場合、審査に落ちてしまうことがあります。また、虚偽ではなくても記載ミスや記載漏れなどで申し込み内容と事実が異なる場合には、確認のために審査時間が長くなることもあります。したがって、申込時の年収や他社借入額などは間違いがないように提出(送信)前に再度確認するようにしましょう。

在籍確認がとれない

プロミスの審査では、申込者の勤務先に電話して実際に勤務先に在籍しているのかを確認します。その際に申込者が電話に出るかまたは勤務先の方が申込者が勤務先に在籍している旨の返答があれば、在籍確認は完了となります。

ただし、勤務先に連絡したところ、既に退職していた、休職中である場合には在籍確認とれたとはみなされません。
このような場合には審査に落ちてしまう場合があります。

特定の企業・職種で働いている

プロミスでは、過去の利用者情報をもとに、反社会的な企業のリストが存在します。
暴力団関連会社や詐欺など犯罪に関わる会社が反社会的な企業としてリストアップされています。
そのため、反社会的企業リストに名前がある会社に勤めていると申告した場合は審査に通りません。

年金生活者や外国人である

収入が年金のみの年金生活者や永住権のない外国人は審査に通りません。
年金生活者の場合には、年金以外の手段で安定した収入がある場合には審査に通る可能性が高いです。
また、外国人がプロミスを利用する場合には、20歳以上69歳以下で安定した収入があり返済能力がある方でありなおかつ、「在留カード」または「特別永住者証明書」の提出を求められます。これらの書類を提出できない場合には審査に落ちてしまいます。加えて、プロミスでは申込から審査・契約・借り入れ・返済まですべて日本語でのやり取りになりますので、最低でも日常会話ができるくらいの日本語の語学力が必要となります。

もし、プロミスの審査に落ちてしまった場合には、「プロミスの審査に落ちてしまった場合どうしたらいいか」で詳しく解説してますので、参考にしてみてください。

審査に通っても少額融資になってしまう場合

また、プロミスではたとえ審査に通過したとしても少額しか借りられないケースもあります。
どのようなケースが少額融資になってしまうのでしょうか。下記に少額融資になってしまうケースを記載しましたので参考にしてみてください。

  • 25歳未満または50歳以上の男性
  • 年収が100万円以下である
  • 給与が歩合給である
  • 勤務期間が3ヶ月未満
  • 収入に対してローンの割合が大きい
  • 国民健康保険に加入している

それでは各項目を詳しくみていきましょう。

25歳未満、もしくは50歳以上の独身男性

25歳未満の方、もしくは50歳以上の独身男性は、利用限度額が10万円程度になります。
なぜなら、過去の利用者の返済率が低いからです。
ただし、50歳以上の独身男性でも、下記に該当する場合は別です。

  • 奥さんと死別している
  • 離婚して子どもを扶養している

上記に該当する場合、利用限度額10万円以上になる可能性があります。

年収100万円以下である

年収100万円以下の場合、利用限度額は10万円程度になります。
年収100万円の場合には、年収の3分の1までを上限とする総量規制による、他社での借り入れがない場合の利用限度額の上限は33万円程度になりますが、年収100万円以下ですと、返済能力に問題があるとみなされるために利用限度額が10万円以下になる場合があります。

給与が歩合給である

プロミスの審査では、「月一回以上、安定した収入があること」を重視しています。
そのため、給与形態は歩合給よりも固定給が有利です。、収入額が安定しない歩合給は、収入が高くても利用限度額は低く見られる場合が多いです。他社での借り入れがない場合でも利用限度額が10万円程度になってしまうこともあります。

勤務期間が3ヶ月未満

勤務期間が3ヶ月未満の場合、利用限度額は10万円程度になってしまいます。
勤め始めたばかりで、辞めてしまうリスクが高いためです。目安として、半年以上の勤務があれば勤務期間が短いとはみなされないでしょう。

収入に対してローンのが大きい

住宅ローンや自動車ローン・クレジットカード・家賃の合計金額が手取月収の20%を超えると、利用限度額は低く設定されますここでいうローンには、消費者金融やクレジットカード会社のローンに加え、銀行のカードローンなども含みます。
(総量規制の対象外や総量規制の例外になっているローンも含みます)ローンの種類も問いませんし、クレジットカードのショッピング枠も含まれます。

国民健康保険に加入している

国民健康保険の加入している方はは、社会保険や共済保険などの加入者に比べて利用限度額が低くなりがちです。
これはプロミスの過去の利用者のうち、国民健康保険の加入者の返済率が低いことが影響しているのではと考えられます。一般的に、国民健康保険に加入しているということはパート・アルバイトまたは自営業者である可能性が高いために返済能力に問題があるとみなされるためです。

審査に落ちてしまうか不安な場合は申込前に「お借り入れ診断」をしてみる

もし、プロミスカードローンの審査に落ちてしまうのが心配だと思う方は、プロミス公式サイトの「お借入診断」というページで、融資可能かどうかを診断してみるのもいいでしょう。
このお借入診断は、「年収・年齢と借入額」から融資可能かどうかを判断しているだけですので、住所、氏名といった個人情報を入れることもなく安心して融資可能かどうかを判断してくれます。また、
診断結果は、下記の2通りです

「融資可能です」
「大変申し訳ございませんが、ご入力いただいた内容だけでは判断することができません」

ただし「融資可能です」表示された場合でも、あくまで融資の目安ですので実際の審査結果と異なることもあります。

プロミスカードローンの審査は最短30分で完了

プロミスの審査は最短30分で完了します。ただし、これは最短での時間です。申し込みが多く審査が混み合っている時間帯などでは時間がかかる場合がありますし、審査回答時間帯以外に申し込みをしても審査の混み合っている時間帯では遅くなりますし、審査の回答時間外に申し込みをしても本審査をする担当者がいませんので、回答は翌朝になってしまうことを覚えておきましょう。また、申込内容(記入ミス、虚偽の情報、年収に対する希望借入額が大きいなど)に問題があった場合は、審査を慎重にする必要があるので時間が掛かってしまいます。
そのため、プロミスでの申し込みから審査完了、契約、借り入れまでに掛かる時間は1時間から2時間ほどみておくといいでしょう。

利用限度額の増額の場合にも審査がある

すでにプロミスカードローンを利用している方の中には、利用限度額を増額したいと考えている方も多いと思います。
プロミスでは、契約後6か月以上経過しておりなおかつ、遅滞や滞納など返済に問題がないようであれば、インターネットまたは電話で利用限度額の増額が可能です。

利用限度額を増額する方法は、「プロミスから増額の案内が来る場合」と「利用者が増額を申請する場合」の2つの方法がありますが、どちらも初回申し込みと同様に増額には審査が必要です。
ただし、申し込み時と勤務先が同じ場合には在籍確認はなしになります。(申し込み時に申請した勤務先が異なる場合には、再度電話で在籍確認が行われる場合もあります。)
なお、プロミスの利用限度額の増額については、「プロミスカードローンの利用限度額の増額方法と増額審査」で詳しく解説しておりますので是非ご覧ください。

プロミスでの審査の流れや審査基準がどのようなものであるかがわかると、プロミスのカードローンを申し込み時の審査に通過するかどうかの心配もいくらか軽減されると思います。

プロミス

おすすめポイント

申し込みから審査、融資まですべてWEBで完結可能
(インターネットで手続きから借り入れ・返済まで可能)

  • 借入日翌日からの30日間無利息キャッシングサービス
  • 審査スピードや融資スピードが速く、即日融資が可能
  • 安定した収入があればパート・アルバイトでも借り入れ可能
  • 平日14時以降または土日祝日でもWEB契約後、無人契約機で即日融資も可能
  • 店頭窓口や無人契約機で相談を受けながらの申し込みもOK
実質年率 借入限度額 審査時間 融資までの時間
4.5~17.8% 1~500万円 最短30分 最短1時間