プロミスの審査に落ちてしまった場合どうしたらいいか

消費者金融でキャッシングをしたい場合、申込時に必ず審査があります。

それでは、プロミスのカードローンの申し込みをして審査に落ちてしまった場合にはどうしたらいいのでしょうか。

何が悪かったのか原因を知りたいと思うのが自然なこと。

プロミスの審査に落ちてしまう原因、そして、審査に落ちた時、その後どうすればよいのかに対応策ついてまとめました。

プロミスの審査に落ちてしまう原因

まず、プロミスの審査落ちてしまう理由をチェックしていきましょう。
プロミスの審査に落ちてしまう原因として、下記が考えられます。

  • 信用情報に問題がある
  • 既に他社で多く借り入れをしている
  • 虚偽の記載をしていた
  • 安定した収入がない
  • 一度に複数のキャッシングの申し込みを行っている

それでは各項目を詳しくみていきましょう。

信用情報に問題がある

信用情報というのはお金の成績表のようなもので、各金融機関によって共有されています。一般的にはブラックリストと呼ばれたりもしますが、実際には、借り入れ・返済において全く問題のない人でも信用情報に情報は記載されているため、ブラックリストという言い方は少しニュアンスが異なります。

この信用情報では、その人のお金の借り入れ・返済の履歴が掲載されています。過去にお金をいくら・どこで借りたか、そしてそのお金を問題なく返済できているか。そういったデータがどこの金融機関でもチェックできるように共有されているのです。

信用情報はお金の成績表と言いましたが、実際に借り入れ(クレジットカードを含む)をして真面目に問題なく返しているような人であれば、成績優秀者。金融機関が1番お金を貸したい相手となります。

信用情報に何も記載がない場合

信用情報が何も記載がない場合はどうでしょうか。
それはカードローン会社やクレジット会社から借り入れ経験がないということを指します。
クレジットカードさえ作ったことがないような場合には信用情報が真っ白であることがあります。若い人であれば、それでも全く問題はありません。

しかし、ある程度年齢を重ねている場合などには、過去に破産などで借り入れ履歴を作れなかったのではないか、と疑われることにより、借り入れが困難になることもあります。とはいえ、その判断は総合的にされるものなので、信用情報がまっさらだからといって、即審査落ちになることは考えられません。

遅滞や滞納または債務整理をしている

信用情報に問題がある場合は延滞や滞納や債務整理をしているなどがあげられます。
延滞というのは支払期日に支払いができていないこと。「お金を貸しても、きちんと返さないかもしれない」と判断されます。延滞については、入金忘れによるうっかりミスもあり得ることから、1度きり、しかも即返済されているような場合には問題とされないことがほとんどです。
しかし、毎回すぐに返済しているにも関わらず、毎回返済が遅れているような場合には、「お金の管理がへたくそ」と考えられるので、審査落ちの原因になります。

債務整理とは合法的に借金を減らす手続きをいいます。このような場合、カードローン会社に借りたお金を返せなかったことなので、信用情報に破産などの債務整理の記載があれば、審査に通りつらいといえるでしょう。

既に他社で多く借り入れをしている

既にいくら借り入れをしているのかは審査時に聞かれるでしょう。その額が既に年収の3分の1に到達している場合には審査に落ちてしまいます。貸金業法には総量規制というルールが定められていて、そのルールによると各人年収の3分の1までしか貸し付けてはいけないことになっているからです。

総量規制の上限額を超えていると審査に落ちてしまう

総量規制の上限額(年収の3分の1を超えている)際には、借入額を低く申告しても審査に落ちます。なぜなら、先ほど挙げた信用情報、お金の成績表ですが、こちらは現在の借入額も記載されているからです。そして、借入額を低く申告したことが虚偽の申告であると判断される可能性が高いです。いくら不利になりそうと思ったとしても、借入額を低く申告しないようにしましょう。

虚偽の記載をしている

申し込み情報を記載する際に虚偽の記載をした場合は、審査落ちする原因になります。
他社借入額、そして勤務先、年収、全てにおいて間違いがないように記載しましょう。また、うっかりミスをした場合にも、悪意があると考えられることがあります。ミスがないように、提出(送信)前にはしっかりと確認しましょう。

収入が安定していない

一昔前であれば、パートやアルバイトなど非正規雇用職あれば、借り入れは極端に不利な立場に置かれることが多かったものです。
しかし、派遣社員やアルバイトなど、働き方が多様化した現在では、様々な職業の人に対する審査データの蓄積により働き方に応じた借り入れが利用できるようになりました。
プロミスでは、キャッシング利用の条件として、

「20歳以上69歳以下で安定収入のある方」なら誰でも申込みできます。

と公式ホームページに記載があります。

つまり、アルバイトやパートなどの非正規雇用であっても申し込み条件は十分満たしています。
ただし、専業主婦や年金生活者で収入がない場合や、収入が3か月に1度や6か月に1度など不安定な場合には審査に落ちてしまうことがありますので注意しましょう。

一度に複数の借り入れ申し込みを行っている

プロミスを申し込むのと同時に他の会社に申し込みを行ってしていないでしょうか。

他の消費者金融への申込み状況は信用情報によって共有されています。複数社への同時の申し込みは「よっぽどお金に困っている人」という印象を与え、審査に落ちてしまう可能性があります。(いわゆる「申し込みブラック」と呼ばれています。」
プロミスの審査は早く、審査結果はすぐに受け取れるので、複数社に一度に申し込みするのは避けましょう。

もし、他の消費者金融に申し込みをする場合には、6か月空けてから申し込みをするようにしましょう。なぜなら、信用情報機関から金融業者に申し込みをした記録が削除されるのが、申し込みから6か月のためです。

プロミスの審査に落ちてしまった場合の対応策

プロミスの審査に落ちてしまったあと、プロミスに再度申し込みする場合や他社消費者金融にキャッシングの申し込みをする場合には信用情報に問題があるかどうかをチェックしてみましょう。

信用情報に問題があるかどうかをチェックする

信用情報に問題がある場合には、プロミスだけではなく、大手カードローン会社や銀行などの金融機関であれば、審査に落ちてしまう可能性が高いです。
プロミスの審査に落ちた時、まずは遅延や延滞などの信用情報に問題があるようなことを過去にしていないか考えてみましょう。
そして、何か心当たりがある場合には、信用情報機関に自分の情報開示をするように請求してください。そうすれば、信用情報に問題があるかどうかがわかります。

プロミスの場合、株式会社日本信用情報機構や株式会社シー・アイ・シーに加盟していますので、これらの信用情報機関にそれぞれ個人信用情報開示請求をしましょう。
情報開示は、インターネットや郵送で情報開示請求ができます。ただし、手数料は1000円前後かかります。

携帯電話の本体代金を延滞すると信用情報に傷がつく

携帯本体代金の分割払いです。こちらは割賦払いとなり、信用情報にデータが記載される取引となります。携帯の月々引き落としが滞ったことがある人は信用情報にその事実が記載されています。
信用情報に延滞や滞納などの事故情報がないことを確認した時点でようやくキャッシングで融資を受けるスタート地点に立てるといえるでしょう。

信用情報に問題があった場合

信用情報に延滞や破産の事実が記載されている場合、5年~10年が経過することによって、その事実は信用情報から削除されます。信用情報に問題がある場合には、しばらくは消費者金融や銀行などから借り入れをしようとせずに情報が削除されるまで待つ必要があります。

返済金の遅延が1度だけの場合

一度だけの返済金を延滞しているが、すでに解消しているような場合は、そういったデータが信用情報に残っている場合は申し込みをするかどうか悩みどころです。
なぜなら、一度の延滞で即解消であれば、問題視しないカードローン会社がほとんどだからです。
そのような場合は、新規申し込みで違う会社に融資の申し込みをしてみるのもいいでしょう。

審査に落ちてしまったとしても闇金には手を出さない

プロミスでは借りられないとなると、もっと気軽に借りられる闇金のような悪徳業者で借りることも思いつくかもしれません。闇金であれば、信用情報に問題があっても、借入限度額に到達していても関係なくお金を借りることができます。
しかし、金利は大手消費者金融比べて違法なほど高く、返済しても返済しても元金が減らないような返済方法の設定がなされていることもあります。その後の人生を大きく狂わせる原因になりますので、くれぐれもヤミ金には手をださないようにしましょう。

消費者金融業者以外でお金を借りるという選択肢もある

家族や周囲の人から借金する

家族や周囲の人に声をかけて、お金を借りるにもいいと思います。ただし、度も家族や友人に声をかけたり、また以前にお金をかりたまたは借りていて返済してない場合にはおすすめできる方法ではありません。

緊急を要する場合には公的な機関で借り入れをする

どうしてもお金を借りる必要がある、例えば自分を含む家族の病気など、緊急を要する場合には、「生活福祉支援貸付制度」という公的な借り入れを利用できます。闇金に手を出さないといけないほど困窮している場合には、同制度の支援対象になる可能性が高いです。もし必要であればご確認ください。

万が一、プロミスの審査落ちしたからといって、落ち込む必要はありません。
今までのお金との付き合い方について考え直すチャンスとなるかもしれないこの機会。信用情報と併せて考えてみてもいいと思います。

また、審査に落ちた理由を把握し改善して、きちんと期間を空けて申し込みをすれば、審査に通過することもあります。前向きに審査ポイントを把握し、審査に落ちた原因を改善していきましょう。