プロミスの審査に落ちてしまう原因と落ちた場合の対処方法

消費者金融や銀行カードローンでキャッシングを利用する場合、カードローンの申込時に申込者の返済能力を判断する借り入れ審査が行われます。

大手消費者金融のプロミスでも、必ず申し込み時に審査を行っています。それでは、プロミスに申し込みをして、審査に落ちてしまった場合にはどのように対応したらいいのでしょうか。
まず、プロミスの審査に落ちた原因を知りたいと思うのが自然なことだと思います。ここでは、プロミスの審査に落ちてしまう原因、また、 プロミスの審査に落ちてしまった際の対応策ついて詳しく解説いたします。

それでは、まずプロミスの審査に落ちてしまう原因についてみていくことにしましょう。

プロミスの審査に落ちてしまう原因

プロミスカードローンの審査に落ちてしまう原因として、下記の原因が考えられます。

  • 他社での借り入れ件数や借り入れ金額が多い
  • 信用情報に過去に金融事故を起こしているなどの問題があった
  • 在籍確認がとれない
  • 無職や専業主婦など安定した収入がない
  • 同時に複数社にキャッシングの申し込みをしている

それでは、プロミスの審査に落ちてしまう原因を項目別に詳しくみていきましょう。

他社借入件数や金額が多い

既に他社の消費者金融などからいくら借り入れをしているのかは、プロミスの審査だけなく、銀行や他の大手消費者金融においても重要な審査基準となります。

他社での消費者金融の借り入れやクレジットカードのキャシング枠が既に、申込者の年収の3分の1に到達している場合には、すぐに審査に落ちてしまいます。なぜなら、プロミスを含む消費者金融やクレジットカード会社などの貸金業は、貸金業法という法律で総量規制というルールが定められており、そのルールによると個人年収の3分の1までしか貸し付けてはいけないことになっているからです。
また、年収の3分の1以下の借入れ額だとしても他社での借入金額や借入件数が多い場合には、審査に通らない可能性もありますので、注意しましょう。

他社借入があってプロミスの審査に通るかどうか心配な場合には事前に借入シュミレーションをしてみる

    プロミスでは他社借入があっても審査に通過する可能性もあります。既に他社借入があってプロミスの審査に通るかどうか心配な場合には、事前に、プロミスのWEB上で借入シュミレーションをいうお試し診断を受けてみてはいかがでしょうか。

    プロミスの3秒診断_借り入れシュミレーション

申込者の年収の3分の1を超えていると審査に落ちてしまう

プロミスでの希望利用限度額が総量規制の上限額(年収の3分の1を超えている)際には、他社での借入額をどんなに低くても審査に落ちてしまいます。
なぜなら、信用情報(後述)にこちらは現在の借入額も記載されているからです。そして、他社借入額を低く申告したことが虚偽の申告であると判断される可能性が高いです。
いくら不利になりそうと思ったとしても、他社借入額を低く申告しないようにしましょう。

信用情報に長期延滞や債務整理など金融事故を起こしている記録がある

信用情報というのは利用者のローンやクレジットカードの申し込みや返済などの情報がの履歴のことです。この信用情報は、個人信用情報機関によって管理され、カードローン会社や銀行などの金融機関によって共有されています。一般的には「ブラックリスト」と呼ばれたりもしますが、ブラックリストと呼ばれるもの存在していません。実際には、借り入れ・返済において全く問題のない人でも信用情報に情報は記載されています。

個人信用情報機関には利用者の信用情報が保管されている

個人信用情報機関とはシー・アイ・シー(CIC)日本信用情報機構(JICC)全国銀行個人信用情報センター(KSC)という3つです

これらの個人信用情報機関で、申込者の他社借入状況や金額、金融事故の有無など信用情報が記録されて、必要におうじてその情報がプロミスなどの消費者金融や銀行などの金融機関に共有されています。

プロミスに申し込みをすると、プロミスでは他の消費者金融業者と同じように、自社が加盟している信用情報機関を通じて、必ず申込者の信用情報をチェックして審査を行います。そして、申込者のこれまでのカードローンやクレジットカードの利用状況に事故情報がないかを確認します。

現在、プロミスでは、株式会社日本信用情報機構と株式会社シー・アイ・シーの2つの信用情報機関に加盟しています。
申込者の信用情報の中で審査基準としている主な項目は次の通りです。

  • 申し込み者の借り入れ件数
  • 申し込み者の借り入れ金額
  • 申し込み者の金融事故の有無

信用情報では、申込者のお金の借り入れ・返済の履歴が掲載されています。過去にお金をいくら・どこで借りたか、そしてそのお金を問題なく返済できているか。そういったデータがどこの金融機関でもチェックできるように共有されているのです。
信用情報はお金の成績表と言いましたが、実際に借り入れ(クレジットカードを含む)をして真面目に問題なく返しているような人であれば、成績優秀者とみなされ、プロミスを含めた金融機関が1番お金を貸したい相手となります。
それでは、信用情報にどのような問題があるとプロミスの審査に落ちてしまうのでしょうか。

過去に長期の遅滞や滞納または債務整理をしている(金融事故の情報がある)

信用情報に問題があるとは金融事故(異動情報)があるという場合をいいます。

金融事故とはローンやクレジットカードの返済で何らかの問題が発生し、通常通りに返済が終わらなかった場合をいいます。金融事故が起こると事故情報(異動情報)として利用者の信用情報に記録されます。金融事故の種類は主に下記の通りです。

  • 2~3か月以上の長期支払いの延滞
  • 法的に借金を整理する債務整理(任意整理や自己破産も含まれる)
  • 支払いができなくなった代わりに第三者が支払いを行う代位弁済
  • 金融機関側から一方的に契約を解除される強制解約

これらの事故情報が信用情報に一度記録されると、最長1年~10年間は消えることはありません。この事故情報があると審査に落ちてしまう可能性が高くなります。

携帯電話の本体代金を延滞すると信用情報に傷がつく

信用情報に傷がついてしまう原因で、意外と見落としてしまうのが、携帯本体代金の分割払いです。
携帯電話の支払い(携帯電話の本体のみ)は割賦払い扱いとなり、クレジットカードやカードローンの支払いを同様に信用情報にデータが記載される取引となります。携帯料金(携帯電話の本体料金を含む)の月々引き落としが滞ったことがある人は信用情報にその事実が記載されています。

信用情報に何も記載がない場合にもプロミスの審査におちてしまうことがある

信用情報が何も記載がない場合も信用情報に問題があるといえます。(今で全くカードローンやクレジットカードを利用していない場合)なぜなら、信用情報に何も記載がないということは、カードローン会社やクレジット会社から借り入れ経験がないということを意味します。
クレジットカードさえ作ったことがないような場合には信用情報が真っ白であることがあります。
年齢が若い人であれば、信用情報に何も記載がなくても審査には全く問題はありません。

しかし、ある程度年齢を重ねている場合などには、過去に自己破産などの債務整理をしてで借り入れ履歴を作れなかったのではないか、と疑われることにより、借り入れが困難になることもあります。とはいえ、その判断は総合的にされるものなので、信用情報がまっさらだからといって、即審査落ちになることはありません。

審査時の在籍確認がきちんととれていない

在籍確認とは、申込時に入力された勤務先が正しいかをプロミスの審査担当者が申込者の勤務先に電話をして確認することをいいます。プロミスでは、原則的に在籍確認の電話は審査の終盤で行われます。在籍確認は、プロミス審査担当者が勤務先に電話をかけ、申込者が在籍しているかを確認します。その結果、「勤務先が存在しない」、「すでに退職済みであった」、病気や育児休暇などの休職状態であることがわかると、申込者の勤務先の確認がとれないために、審査に落ちてしまいます。

申し込み時の記載を虚偽の記載をしている

申し込み情報を記載する際に、他社借入金額や件数などのキャッシング審査に重要な情報を虚偽記載をした場合は、審査に落ちてしまう原因になります。他社借入額、そして勤務先、年収、全てにおいて間違いがないように記載しましょう。また、うっかりミスをした場合にも、悪意があると考えられることがあります。ミスがないように、提出(送信)前にはしっかりと確認しましょう。
また、 申し込み時にプロミスからの審査結果が連絡される連絡先(メールや電話番号)を間違えてしまったり、迷惑メール設定をしたままにしておくと、たとえプロミスの審査に通っても申込者にに審査結果が伝わらないので、プロミスでの契約ができなくなりますので注意しましょう。

安定した収入がない(無収入である)

プロミスでは、キャッシング利用の条件として、公式ページに下記のように記載しています。

「20歳以上69歳以下で安定収入のある方」なら誰でも申込みできます。

つまり、アルバイトやパート、派遣社員や契約社員などの非正規雇用の方であっても申し込み条件は十分満たしています。
ただし、専業主婦や年金生活者で年金以外の収入がない場合や、収入が3か月に1度や6か月に1度など最低月に一回以上の安定した収入がない場合には、申し込み後すぐにプロミスの審査に落ちてしまうことがありますので注意しましょう。

同時に複数の金融機関にキャッシングの申し込みをしている

プロミスを申し込むのと同時に他の消費者金融や銀行などに申し込みを行ってしていないでしょうか。
他の消費者金融への申込み状況は、信用情報に記録され、個人信用情報機関によって各金融機関が利用者の申し込み履歴を共有しています。そのため複数社への同時の申し込みは「よっぽどお金に困っている人」という印象を与え、審査に落ちてしまう可能性があります。(いわゆる「申し込みブラック」と呼ばれています。」
プロミスの申し込みから審査結果が出るまでの時間は。最短30分と早く、プロミスでの申し込み後は審査結果はすぐに受け取れるので、複数社に一度に申し込みするのは避けましょう。

プロミスの再審査を受ける際には6か月間以上期間を空けてからもうしこむ

もし、プロミスでの再審査を受ける場合や6か月空けてから申し込みをするようにしましょう。
なぜなら、信用情報機関から金融業者に申し込みをした記録が削除されるのが、申し込みから6か月経過後になるためです。
また、プロミスで落ちてしまった原因を改善して、再度申し込みすることにしましょう。つまり、他社借入金額や他社借入金額が審査落ちの原因の場合には他社借入金額を返済する、年収などの申込者の属性が原因だと思われる場合には、年収を上げるなどして申し込むと再審査に通過する可能性が高くなります。

他社の消費者金融に申し込む

万が一、プロミスの審査に落ちてしまった場合でも、他社の消費者金融であれば、審査に通過してお金を借りることもをできる場合もあるかと思います。もし、長期の滞納や金融事故の記録がないなど信用情報に問題がないのであれば、他社のカードローン会社に申し込んでみるのもいいかと思います。たとえば、プロミスで既に申し込みまたは契約または借入していて、まだ、アコムでの申し込み・契約や借入をしてないようなら、アコムの審査に通る可能性もあるでしょう。

アコムの特徴

アコム

30日間無利息サービス実施中

アコムのキャッシングを利用したことがない方でも「はじめてのアコム♪」というテレビCMでご存知だと思います。アコムは1978年から営業している大手消費者金融会社です。2008年に三菱UFJフィナンシャル・グループの子会社となり都市銀行の傘下に入りました。担保や保証人不要で、最短30分で審査完了、WEB申し込みで来店する必要なく即日融資も可能です。

アコムのおすすめのポイント

  • 30日間無利息サービスを実施中
  • 初めての人でも安心できるカードローン
  • 審査スピードや融資スピードが速く、即日融資が可能
  • 24時間受付可能のインターネット申し込み可能
  • 自動契約機と店舗窓口での契約が可能
  • おまとめローンの取り扱いあり
実質年率3.0~18.0%
借入限度額1~800万円
審査時間最短30分
融資までの時間最短1時間


独自の審査を行っている中小消費者金融へ申し込む

特に、他社借り入れが多いまたは過去に返済の長期遅延や債務整理などをしてしまってブラックリスト入りしてしまっている場合には、大手消費者金融の審査に通る可能性が低いといえます。その場合には、中小消費者金融で申し込みをおすすめします。中小消費者金融の場合、審査基準が独自であるため過去にブラックリストに載ってしまったりしても、安定した収入があれば審査に通ることが多いためです
全国の優良な中小消費者金融のリストを載せtおきましたので参考にしてみてください。

上記のような中小消費者金融は、全国に展開している業者というよりも、地方を中心に活動している中小の消費者金融が多いです。

信用情報が原因で審査に落ちてしまうと他の消費者金融や銀行などの審査も落ちてしまう可能性が高い

長期の遅滞や滞納、また任意整理などの債務整理などがある場合、つまり、信用情報に問題がある場合には、プロミスだけではなく、大手消費者金融や銀行カードローンなどの金融機関の審査に落ちてしまう可能性が高いです。プロミスの審査に落ちてしまうと、他の消費者金融業者や銀行にもにも審査に落ちた情報は伝わります。カードローン会社での融資申し込み、審査の可否などの履歴はすべて、信用情報機関に記録されます。プロミスの審査に落ちてしまうと他のキャッシングサービスに申し込んだとしても信用情報機関に記録された、その落ちた情報を元に他の消費者金融や銀行などでも審査されます。

プロミスが保証会社を務めている銀行カードローンの申し込みは避ける

特に、プロミス(SMBCコンシューマーファイナンス)が保証会社を務めてい銀行カードローンは、プロミスでの審査を落ちてしまうと、審査落ちの情報がつ保証会社とは担保や保証人を不要とする代わりに、保証会社が銀行への保証を行うものであり、万が一、銀行ローンの利用者が返済をできなくなった場合には、保証会社が代わりに返済を行います。銀行カードローンの場合には、消費者金融会社がその保証会社になっているケースが多いからです。
現在189社もの保証を業務しているプロミスですが、主な銀行としては、同じSMBCグループである三井住友銀行があげられます。
また、その他有名な銀行としてジャパンネット銀行横浜銀行福岡銀行住信SBIネット銀行北陸銀行福島銀行東和銀行きらやか銀行長野銀行北越銀行愛媛銀行沖縄銀行といったところが、プロミス(SMBCコンシューマーファイナンス)を保証会社としています。

プロミスカードローンの審査に落ちてしまった直後に、消費者金融系カードローンではなく銀行カードローンの申し込みをするのであれば、プロミス以外の消費者金融会社が保証業務をしている銀行カードローン選んで申し込みしてみることをおすすめします。

信用情報が問題があるかどうか心配なときは個人信用情報機関に情報開示をする

プロミスの審査に落ちた時、まずは遅延や延滞などの信用情報に問題があるようなことを過去にしていないか考えてみましょう。そして、何か心当たりがある場合には、個人信用情報機関に自分の情報開示をするように請求してください。そうすれば、信用情報に問題があるかどうかがわかります。
プロミスの場合、株式会社日本信用情報機構や株式会社シー・アイ・シーに加盟していますので、これらの信用情報機関にそれぞれ個人信用情報開示請求をしましょう。信用情報機関への情報開示は、インターネットや郵送で情報開示請求が可能です。ただし、手数料として1000円前後かかります。

信用情報に問題があった場合は事故情報が削除されるのを待つ

既に信用情報に長期の延滞や自己破産などの金融事故情報が記載されている場合、5年~10年が経過することによって、その記載は信用情報から削除されます。信用情報に問題がある場合には、しばらくは消費者金融や銀行などから借り入れをしようとせずに、金融事故情報が削除されるまで待つ必要があります。下の表は各個人信用情報機関での事故情報の記録が消える期間をまとめたものです。

個人信用情報機関での事故情報の記録が消える期間
個人信用情報機関  複数の金融機関への申込履歴 延滞 債務整理 強制解約
CIC 6か月 5年 5年 5年
JICC 6か月 1年 5年 5年
KSC 8か月 5年 10年 5年

返済金の遅延が1度だけの場合は審査には特に問題ない

過去に一度だけの返済金を延滞しているが、すでに解消しているような場合は、そういったデータが信用情報に残っている場合は申し込みをするかどうか悩みどころです。なぜなら、一度の延滞で即解消であれば、問題視しないカードローン会社がほとんどだからです。そのような場合は、新規申し込みで違う会社に融資の申し込みをしてみるのもいいでしょう。もちろん、一回程度の返済の遅延の場合には、プロミス(SMBCコンシューマーファイナンス株式会社)が保証会社を務めている銀行カードローンに申し込んでみても、一回の返済遅延が原因で審査に落ちることはないでしょう。

金融機関以外でお金を借りる(得る)という選択肢もある

プロミスの審査に落ちてしまった場合でも、銀行などの金融機関を利用せずにお金を借りる方法は存在します。

家族や周囲の人から借金する

家族や周囲の人に声をかけて、お金を借りるにもいいと思います。ただし、度も家族や友人に声をかけたり、また以前にお金をかりたまたは借りていて返済してない場合にはおすすめできる方法ではありません。

緊急を要する場合には公的な機関で借り入れを検討する

どうしてもお金を借りる必要がある、例えば、自分を含む家族の病気など、緊急を要する場合には、「生活福祉支援貸付制度」という公的な借り入れを利用できます。
ヤミ金に手を出さないといけないほど困窮している場合には、同制度の支援対象になる可能性が高いです。もし必要であれば近くの市役所などの機関で融資の相談をしてみるといいでしょう。

質屋やリサイクルショップを利用する

質屋であれば、金融機関ではないので信用情報に問題があっても、時計や宝石などの担保があればお金を借りることが可能です。
なかでも、オレンジ色の看板でおなじみの大黒屋は全国展開をしている質屋ですので、利用しやすいと思います。

また、自分の家にある不要になった貴金属や時計またはブランド品などをリサイクルショップに売ってお金を得るという選択肢もあります。
こちらはお金を借りるのではなく、不用品の買取となるので、信用情報に問題があっても貴金属やブランド品を売ることで、お金を得ることが可能です。くわえて、リサイクルショップなどの買取業者の中には、切手や古銭、書籍の他、フィギュアやゴルフ用品なども買取ってくれる業者もあるので、インターネットで探してみてはいかがでしょうか。

プロミスの審査に落ちてしまったとしても絶対にヤミ金には手を出さないようにする

プロミスでは借りられないとなると、もっと気軽に借りられるヤミ金のような悪徳業者で借りることも思いつくかもしれません。ヤミ金であれば、信用情報に問題があっても、借入限度額に到達していても関係なくお金を借りることができます。

しかし、借り入れ時の金利は大手消費者金融比べて違法なほど高く(10日に1割~3割)、返済しても返済しても元金が減らないような返済方法の設定がなされていることもあります。その後の人生を大きく狂わせる原因になりますので、くれぐれもヤミ金には手をださないようにしましょう。

万が一、プロミスの審査に落ちてしまったからといって、落ち込む必要はありません。
今までのお金との付き合い方について考え直すチャンスとなるかもしれないこの機会。信用情報と併せて考えてみてもいいと思います。また、審査に落ちた理由を把握し改善して、きちんと期間を空けて申し込みをすれば、審査に通過することもあります。前向きに審査ポイントを把握し、審査に落ちた原因を改善していきましょう。

プロミスの特徴

プロミスカードローン

プロミスは最短1時間で借り入れ可能 WEB完結もできる

プロミスは最短1時間で借り入れ可能WEB完結も可能です。プロミスの申し込みはWEBからでもできますので、自宅や会社などから簡単に申し込みができます。また、手続きに必要な本人確認書類などがWEBでアップロード可能です。また、平日の14時までであれば、インターネットでの契約が完了していれば、その日の内の融資もできます。初めての利用であれば借り入れ日翌日より30日間無利息サービスも利用可能です。(メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要)

プロミスのおすすめのポイント

  • 申し込みから審査、融資まですべてWEBで完結可能
    (インターネットで申し込みから借り入れ・返済まで可能)
  • 借入日翌日からの30日間無利息キャッシングサービス
    (メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要)
  • 審査スピードや融資スピードが速く、即日融資も可能
  • 安定した収入があればパート・アルバイトでも借り入れ可能
  • 平日14時以降または土日祝日でもWEB契約後、無人契約機で即日融資も可能
  • 店頭窓口や無人契約機で相談を受けながらの申し込みもOK
実質年率4.5%~17.8%
借入限度額1~500万円
審査時間最短30分
融資までの時間最短1時間