アイフルでお金を借りる際に保証人(連帯保証人)は必要なのか?

急な出費や冠婚葬祭、事業資金などでお金が必要になってアイフルを利用したいと思っている方は多いかと思います。
そこで気になるのが、アイフルでお金を借りる際に保証人が必要になるかどうかです。

結論から言ってしまえば、アイフルでは、カードローンをはじめどのローン商品であっても、個人でお金を借りる場合は、基本的に保証人は不要です。

ここでは、なぜ、アイフルでお金を借りる際には保証人が不要なのか、アイフルでお金を借りる際に保証人が必要な場合などはないのか、またそもそも保証人とはなんなのかや連帯保証人との違いも解説しています。

アイフルでは個人向けのローン商品を保証人不要で利用可能

アイフルでは、以下のローン商品を取り扱っています。

アイフルの個人向けローンを利用する場合、アイフルでは上記のどのローン商品に関しても保証人は不要で利用することが可能です。

しかし、賃貸物件を借りる時であったり、奨学金や住宅ローンを金融機関から借りる時には保証人が必要な場合は多いと思います。
なぜ、アイフルでは、保証人不要でお金を借りることができるのでしょうか。アイフルが保証人不要で利用できる理由は以下の通りです。

  • アイフルは信用貸しを行っているため
  • アイフルではキャッシング利用時に融資の可否を判断する審査を行っているため

アイフルは信用貸し行っているため

アイフルで保証人が不要な理由のひとつとして、アイフルが個人の信用を元にしてお金を貸す信用貸しという方式を採っていることが挙げられます。
信用貸しのシステムは、アコムプロミスや三井住友銀行やみずほ銀行といった他の消費者金融や銀行のカードローンでも同じように行われている方法です。

信用貸しの場合、お金を借りにくる個人の信用を担保にお金を貸すので、保証人や他の担保が必要ないのです。しかし、保証人をわざわざ用意して保証人の分も信用を上乗せして、たくさんお金を貸してくれと言っても通用しません。そのため、利用者本人の返済能力のみで審査を行います。

アイフルではキャッシング利用時に必ず審査を行っている

アイフルではお金を貸す際に申込者に返済能力があるかどうかの審査を行っていることも理由のひとつになります。アイフルの審査項目や審査基準は主に下記の2つです。

  • 申込者の信用情報に事故情報(異動情報)がないかどうか
  • 申告した申込者の年収や職業などの個人情報を点数化(属性スコアリング)

申込者の信用情報からきちんと返済してくれるかどうかを判断する

信用情報とは個人信用情報機関というところが抱えている、今までの借り入れや返済の履歴などのことです。信用情報には例えば以下が記載されています。

  • 銀行や消費者金融などのローンやキャッシングの履歴
  • ショッピングなどカードの使用履歴
  • 携帯電話など分割払いの履歴

こういった履歴を見れば、申し込みをした人が今まできちんと借りたお金を返済しているかや、延滞を起こしていないか、取引に問題がなかったかを確認することができます。今まできちんとしている人はこれからも大丈夫だろうという見通しが立てられるのです。もしもこれまでに長期延滞などと言った金融事故と呼ばれる傷がある人には少なくとも大きな金額を貸さないようにして大きな損をするリスクを未然に引き下げるようにしています。

申込者の年収や職業などから返済能力を判断している

もうひとつの審査基準である申告した属性からのスコアリングとは、申込の時に記入する下記のような内容からどの程度返済能力があるのかを判断するものです。

  • 年収の総支給額
  • 勤務先の規模や雇用形態
  • 社会保険の種類
  • 持ち家や扶養家族の有無

このような内容は属性と呼ばれます。これらを申告させることでコンピューターに取り込み、これまで蓄積しているデータからどのくらいの金額までは貸してもいいのか、きちんと返済してもらえるのかを自動的に判断します。これによってアイフルが貸し倒れを出す確率を下げ、利用者が返済時に支払う利息によって儲けが得られるようにしているのです。
なお、アイフルの審査では、申込者個人の属性や信用情報から返済能力を判断するため、保証人は関係がありません。

なお、アイフルローンキャッシングの審査基準については、「アイフルの審査基準と審査を通過するためのポイント」で詳しく解説しています。

法人でアイフルの事業サポートプランを申し込む場合には保証人が必要

基本的にアイフルでは保証人不要、例外がない訳ではありません。
はじめに紹介した通りアイフルにはいくつか商品がありますが、アイフルのローン商品の中で唯一、事業サポートプランの、その中でも企業向けの事業サポートプランのみが保証人が必要になります。
法人でこのプランを選ぶ場合は、代表者が連帯保証人になる必要があり、会社の信用だけでなく代表者の信用も必要になります。つまり、個人で契約をする場合は例外なく保証人は必要がないのです。事業サポートプランについても個人事業主向けのものであれば自分の名前で契約ができて保証人は不要です。

アイフルでは保証人は不要であるが本人確認書類が必要

アイフルでは個人との契約で保証人が必要ない代わりに、きちんと本人確認をしています。この時に必要になるのが本人確認書類です。

アイフルでの申込や契約時に有効な本人確認書類の種類

アイフルの申込や契約時に有効な本人確認書類には以下のようなものが挙げられます。

  • 運転免許証
  • パスポート
  • 住民基本台帳カード
  • 個人番号カード
  • その他顔写真・氏名・住所・生年月日のある公的証明書

外国籍の場合は以下のものでも大丈夫です。

  • 特別永住者証明書
  • 在留カード

上記のものの住所が現在の所と異なっている場合は、もう一点次のものから現住所が記載されているものを選んで持っていく必要があります。

  • 健康保険証
  • 住民票
  • 年金手帳
  • その他氏名・住居・生年月日のある公的書類
  • 直近2回分までの電気・ガス・NHK・水道・固定電話の公共料金の領収書

運転免許証その他顔写真つきの公的証明書がない場合には健康保険証・年金手帳・母子健康手帳の中から2点か、1点とその他の氏名・住居・生年月日のある公的書類などで対応します。顔写真付きのものがない場合は一度担当に相談した方がいいでしょう。こうして厳密に本人確認をすることでも、アイフルは、保証人不要で運営ができているのです。

関連項目:「アイフルでの申込や審査時に必要な書類と提出方法

アイフルが申込み時に厳密な本人確認を申込者に課している理由

どうして、厳密な本人確認がそれほど重要なのでしょうか。
本人確認が十分に取れていないままお金を貸してしまうことは、そもそも金融庁の指針に反しています。
本人でない人にお金を貸すことはアイフル自体がお金を回収できなくなって困ってしまう、詐欺にあってしまう、という理由だけでなく名前を騙られた人にも迷惑がかかります。名前を騙られての借り入れに支払い義務は本来ありませんが、以下のような危険性が潜んでいます。

  • 支払いが滞った際に騙られた人間の信用情報に傷がつく
  • 督促が来た際につい支払ってしまう
  • その他面倒な手続きが必要になる

自分が契約していないものに対して返済の義務はありませんが、返済を放っておかれた場合には本人が契約していることになっているので、信用情報の傷は名前を騙られた人についてしまいます。この所為で手続きが済むまでローンカードを作れなくなったり、携帯電話の分割払いができなくなったりすることがあります。
また、督促が来た際になんとなく払ってしまうこともあり得ます。これは払ってしまって損をした、というだけでなく一度でも払うと借金を認めたということになるので分割払いの場合は大変危険です。
身に覚えのない支払いについては絶対に払ってはいけません。内容証明郵便で消費者金融などに調査を依頼しましょう。この手続きは面倒ですが、面倒がってもいられません。

申し込みや契約時に収入証明書類も必要な場合もある

アイフルでの契約時にはには本人確認書類だけでなく、収入証明書類が必要になるケースもあります。これは法律上決まっているということもありますが、アイフル側が審査において確実な年収を知る為にも使われます。絶対に必要なのは以下のような場合です。

  • アイフルで50万円を超える利用限度額を希望している場合
  • アイフルと他の消費者金融合わせて100万円以上の限度額になる場合

上記2つのケースはどちらも貸金業法の規定で収入証明書類の提出が必要になるケースです。これらの収入証明書類は、本人確認書類と一緒に提出します。
なお、有効な収入証明書類は、給与明細書や源泉徴収票です。なお、自営業や個人事業主の方は、納税証明書や所得証明書です。

アイフルの特徴

アイフル

アイフルは最短30分の審査で30日間無利息

アイフルは、大手消費者金融で大手メガバンクグループに入らず単独で経営している優良の消費者金融です。1000円からの借り入れも可能で、審査時間も最短30分で即日融資も可能、また初回契約時には30日間無利息サービスも利用可能です。また、アイフルでは、誰にも知られずにローンカードを受け取る事が可能です。ご希望の時間にローンカードの配送時間を選べます。くわえて、自宅以外にも配送可能です。

アイフルのおすすめのポイント

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