千葉銀行カードローンの申込から審査・契約までの流れと審査内容

ちばぎんカードローンは、地方銀行の千葉銀行が取り扱っている個人向けの商品です。

千葉銀行では現在3種類のカードローン商品を取り扱っており、最もスタンダードで使いみちが自由なカードローンは「クイックパワーアドバンス」というローン商品です。

千葉銀行カードローンクイックパワーアドバンスであれば千葉銀行に口座を持っている人なら、来店不要でWEB完結で契約することが出来ます。

ここでは千葉銀行カードローンの「クイックパワーアドバンス」をメインに、申し込みから審査・融資の流れや審査内容、また審査に落ちてしまった場合にどうしたらいいかについて解説していきます。

千葉銀行カードローンクイックパワーアドバンスの詳細情報

千葉銀行カードローン、カードローンクイックパワーアドバンスの詳細情報は以下の通りです。

クイックパワーアドバンスの基本情報
ローン商品名 クイックパワーアドバンス
利用限度額 10万円~800万円(10万円単位)
借入金利 1.7%~14.8%
申込資格 20歳~65歳 安定した収入がある個人(パート・アルバイトの人も申込可)
配偶者に収入があれば専業主婦の方でも申し込み可能
申込方法 WEB(PC・スマートフォン)電話、FAX、モバイル(携帯電話)郵送、
申込や契約に必要な書類 本人確認書類運転免許証、写真付き住民基本台帳カードまたは個人番号カード、パスポート、健康保険証からいずれか1点
50万円を超える借入れの場合には給与明細書や源泉徴収票などの収入証明書が必要
利用エリア 千葉県、茨城県、東京都、埼玉県、神奈川県(横浜市、川崎市)に居住または勤務先がある人
保証会社 エム・ユー信用保証株式会社
振込サービス 有り(指定口座への振込融資)
自動立替機能 有り(公共料金など残高不足時に自動融資)

クイックパワーアドバンスの金利は、アコムやプロミスといった大手消費者金融よりも低く(大手消費者金融の上限金利は17.8%またが18.0%)、利用限度額は10万円~800万円までと、三井住友銀行カードローン(金利4.0%~14.5% 利用限度額10万円~800万円)三菱UFJ銀行(金利1.8%~14.6% 利用限度額10万円~800万円)のカードローンを比べて金利・利用限度額ともに同水準です。

千葉銀行ではクイックパワーアドバンス以外の商品も扱っている

千葉銀行カードローンには、クイックパワーアドバンス以外にも下記のカードローン商品があります。これらのカードローン商品は、クイックパワーアドバンスとは保証会社や利用条件はそれぞれ異なります。

上記ローン詳細は、千葉銀行の公式ホームページで詳しく記載していますので、参考にしてみてください。

千葉銀行カードローンクイックパワーアドバンスの申し込み・審査から契約までの流れ

それでは、千葉銀行カードローンクイックパワーアドバンスのの申込から審査・契約までの流れをみていきましょう。

千葉銀行カードローンの申し込み方法は、インターネット以外にも電話や店頭窓口での申し込みも可能ですが、運転免許証などの必要書類の郵送の手間がない分、申込から融資までが最も早い方法です。

ここでは、千葉銀行のホームページから本人確認資料をアップロードで提出できるWEB申込について説明していきます。
WEB完結申込での申込みから融資までの流れは下記のとおりです。

  1. 千葉銀行公式ホームページ内の「ネットでかんたんお申込み」から申込み
  2. 本人確認書類(運転免許証・パスポート・個人番号カード・健康保険証)の中から
    いずれか1点をアップロードして提出
  3. 保証会社が審査した後、銀行が審査(在籍確認)
  4. メールまたは電話で仮審査結果が通知される
  5. メールまたは電話で正式審査結果が通知される
  6. WEB上で契約書の入力
    急いでいるときは、契約時にWEBから「カードローン入金サービス」を選択
    (利用限度額の範囲内なら、契約と同時に口座に振込みしてもらえる)
  7. 後日、ローン専用カードが郵送される(1週間程度かかります)

申込みから審査完了まで2~3営業日がかかる

WEB完結申し込みの場合、カードローンの申込みから審査結果が出るまで2~3日営業日かかります。また、申込みから融資までは、最も早い振込サービスを利用した場合で、最短でも4~5営業日かかります。

カードローンの契約には千葉銀行の口座開設が必要

千葉銀行に口座を持っていない人の場合は、審査通過後のカードローン契約時に普通預金口座の開設が必要になります。審査通過後に口座開設をする理由は、開設した口座がカードローンの返済用の口座になるためです。
もし、審査に落ちてしまった場合には、口座の開設に必要はありません。
口座開設の方法は下記の2通りです。

ちばぎんカードローン返済用の口座開設方法

  • インターネット支店に開設
  • 店頭窓口に来店して開設
インターネット支店にて口座開設する場合

千葉銀行は、インターネット支店を持っています。
インターネット支店で口座開設する場合、千葉銀行の店舗への来店の必要はありません。
(千葉銀行公式ホームページより口座開設が可能です。)
また、契約書の交付もWEB上で出来ます。ただし、利用できる人に制限があります。
千葉銀行のインターネット支店が利用できる人は、下記の地域に住んでいる方です。

  • 千葉県全域
  • 東京都全域
  • 茨城県全域
  • 埼玉県全域
  • 神奈川県(横浜市・川崎市のみ)

上記の表に当てはまる地域に住んでいる人は、来店不要のインターネット支店に口座を開設することが出来ますが、審査結果の回答後、口座開設とカード発送までに1~2週間かかります。

店頭窓口で口座開設することも可能

下記に住んでいる地域または勤務先がある方は窓口での口座開設も可能です。

  • 千葉県全域
  • 東京都 23区、西東京市、武蔵野市、三鷹市、狛江市、調布市
  • 茨城県全域
  • 埼玉県 さいたま市岩槻区、川口市、春日部市、草加市、越谷市、八潮市、三郷市、吉川市、松伏町、杉戸町、幸手市
  • 神奈川県 横浜市、川崎市

上記の表に当てはまる人は、千葉銀行の店頭窓口に平日の5時までに来店して口座開設することも可能です。
なお、契約書はWEB交付の他、来店時に記入することもできます。
口座はその場で開設されるので通帳のみ発行されます。カードは後日郵送になりますが、通帳に口座番号が記載されているので、カード到着前に振込サービスを利用することができます。

千葉銀行に口座を持っていない人の場合、申込みから審査結果が出るまでは、口座を持っいる人と同じ平日2~3日。申込から融資までは、インターネット支店に口座を開設すると2~3週間、店頭窓口で口座を開設すると1週間以内となります。
ちばぎんカードローンは、インターネット支店よりも店頭で口座を開設したほうが早く借入れができるということになります。

審査時に在籍確認の電話が入る場合がある

銀行や消費者金融は、申込み者の返済能力を確認するために、申込み時に申告した勤務先で本当に働いているか確認をします。これを在籍確認といいます。

千葉銀行カードローンのクイックパワーアドバンスの審査の過程で、申込者への在籍確認の電話が必要と判断された場合は、保証会社の審査担当者が個人名で申込者の勤務先へ電話をかけます。

この審査時の在籍確認の電話では、申込者以外の人(会社の同僚など)が電話に出ても借入れの申込みであることは話されないので心配する必要はありません。
「○○さんはいらっしゃいますか?」と審査担当者の個人名で電話が入り、自分に取り次がれたら申込内容を確認されるだけなので5分もかからず終わります。個人名がかえって不審である場合は、事前に申し出ておけば「千葉銀行」と名乗って電話してもらうことも可能です。

SMBCモビットのWEB完結申込を利用すれば審査時の職場への電話連絡なし

アコムプロミスアイフルなどの消費者金融の申込の場合には、審査時の職場への連絡は原則として必須です。(書類提出で回避も可能。)
しかし、SMBCモビットのWEB完結申込を利用すれば審査時の職場への電話連絡なしでカードローンの申込が可能です。
どうしても、カードローンの審査時の職場への電話連絡をしてほしくない方は、SMBCモビットのWEB完結申込を検討してみてはいかがでしょうか。

SMBCモビットの特徴

モビット

申込後10秒簡易審査結果表示 WEB完結可能

SMBCモビットでは申し込みから借入れまですべての手続きがWeb上で完結する、来店不要のWeb完結申込みサービスがあります。SMBCモビットのWeb完結申込は、これまで電話や郵送にて行われていた契約等の手続きや電話連絡をインターネット上で行うものです。そのため、職場への電話連絡なし、郵便物なしで、融資を受けることが可能です。

SMBCモビットのおすすめのポイント

  • WEB完結申込を利用すると職場への電話連絡なし
  • 審査時間:10秒簡易審査
  • 公式アプリを使ってセブン銀行でスマホATM取引が可能
  • 安定した収入があればパート・アルバイトでも借り入れ可能
実質年率3.0%~18.0%
借入限度額1万円~800万円
審査時間10秒簡易審査
融資までの時間当日融資
14:50迄の振込手続完了で当日振込可。審査結果により不可の場合有


エム・ユー信用保証株式会社が保証会社を務めている

千葉銀行カードローンクイックパワーアドバンスの保証会社は、アコム三菱UFJ銀行の関連会社であるエム・ユー信用保証株式会社です。

保証会社とは、契約者が返済を滞った際に代わりに立替払いをしてくれる保証人のようなものです。立替払いが発生するのは返済金を2ヶ月分延滞し、3ヶ月目に入るときがほとんどです。

このとき立替えられる金額は、遅れていた分だけではなく残高全てになります(これを代位弁済といいます)
保証会社が契約者の代わりに銀行へ返済を行った場合、カードローン契約は解約されて、以降は立替えてもらった分を保証会社へ払うことになります(分割返済は出来なくなり、金利と延滞金を含めた残高の一括返済を求められます)

なお、エム・ユー信用保証株式会社は、三菱UFJ銀行と消費者金融のアコム株式会社が設立した会社で、個人向け無担保ローンの保証を行っています。提携金融機関は全て銀行です(平成29年6月1日現在、千葉銀行を含む25行と提携)

千葉銀行カードローンクイックアドバンスの審査内容

千葉銀行に限らず、銀行や消費者金融でのカードローンの借入れには必ず審査が行われ、審査の通過しなければカードローンの契約は出来ません。千葉銀行カードローンの審査内容は以下のとおりです。

  • 申込者の申告した勤務先への在籍確認(前述
  • 申込者の属性情報のスコアリングでの審査
    (職業や年収などが採点される)
  • 申込者の信用情報の確認
    (借入件数や支払状況、金融事故情報の有無)

申込者の属性情報の審査はコンピューターで行う

属性スコアリングの審査では、職業や年収・雇用形態などといった申し込み内容の属性ごとの審査を行います。属性情報での審査はコンピュータ化されており、申込者の属性情報は瞬時に採点される仕組みになっています。
属性情報は銀行やカードローン会社項目ごとに点数が決まっており、この点数は公表されていませんが、合計点数が基準以下の場合は審査に落ちてしまいます。
それでは、申込者の属性スコアリングでの審査からみていくことにしましょう。
このスコアリングはコンピュータ化されており、申込者の年収や職業などの属性情報は瞬時に採点される仕組みになっています。
審査される属性情報の詳細は下記の通りです。

  • 職業・勤続年数
  • 年収
  • 健康保険証の種類
  • 居住形態と家族構成

公務員や正社員などは高スコアになる

安定した職業である公務員や大手企業の正社員であればこのスコアは高くなります。

一方、アルバイトやパートの方はスコアが低くなる傾向があります。ただし、ちばぎんカードローンクイックアドバンスはアルバイトやパートの方でも安定した収入があれば申込できますので、アルバイトとパートといったことを理由に審査に落ちてしまうわけではありません。

勤続年数は最低6か月あると望ましい

勤続年数は最低6か月あると望ましいです。勤続年数が5年以上あればスコアは高くなり、一方、1年未満は低くなってしまいます。特に、転職後などで勤続年数0か月の場合にはたとえ正社員でも審査の落ちてしまう場合があります。

年収は高いほど高スコアになる

年収200万円(税込月収17万円程度)以上が安定収入のラインとされています。特に、年収400万円以上はカードローン審査において高スコアになります。一方、年収が100万円未満の場合には、返済能力がないと判断され審査に落ちてしまう可能性が高いです。

健康保険証は組合保険や社会保険が評価が高い

健康保険証は、顔写真付きの身分証明書が無いときの本人確認書類にもなります。
失業のリスクが少ない公務員の共済保険は最も高いスコアになり、続いて大企業の組合保険、中小企業の協会保険、自営業者の国民健康保険になります。また、本人確認書類にする場合は、資格取得年月日で勤続年数を確認されるので、1年しか勤務していないのに、申込み時に勤続5年と書いても嘘がバレてしまい、この段階で審査に落ちることもあります。

居住形態と家族構成

居住形態と家族構成は、「持ち家」で同居家族がいる人が最も高スコアになります。
持ち家がある人は、そう簡単に転居できず、同居家族に借入れがバレないようにするため、返済が滞るリスクが低いとされます。社宅や官舎に居住している人は家賃負担が少ない分、返済にまわせる金銭に余裕があり、持ち家の人に続いて高スコアになります。
独身で賃貸1人暮らしは家賃負担が多いため、病気や失業によって生活が大きく変わるリスクがあり、属性としては最も低スコアになります。

申込者の信用情報に問題がないかどうかも審査する

信用情報とは、申込者の返済能力を調査するため、その人のお金に関わる履歴のことをいいます。カードローンやクレジットカードに申込や契約をすると「個人信用情報機関」に氏名、住所、生年月日、電話番号、勤務先、借入先、借入件数、支払いの状況、延滞の有無、保証契約の有無が登録されます。
現在、日本には下記の3つの個人信用情報機関があります。

銀行や消費者金融、またカードローンの保証会社はこの個人信用情報機関に加盟しており、情報を共有しています。また、審査の際には必ず個人信用情報機関に登録されている申込者の情報を照合することになっています。
信用情報の主な照会項目は以下の通りです。

  • 利用業者名
  • 契約金額と残高
  • 金融事故情報
  • 保証契約の有無
  • 返済状況
  • ローンの申込み情報

特に、申込者の信用情報の中でも契約金額と残高(他社借入金額と借入件数)長期の滞納や債務整理などの金融事故の有無をチェックします。

ちばぎんカードローンクイックアドバンスの審査に落ちてしまう原因

ちばぎん銀行カードローンの審査に落ちてしまう項目は以下の通りです。

  • 属性スコアリングでの点数が基準未満であった
  • 申込者の勤務先への電話がつながらなかった
    (在籍確認が完了していない)
  • 借入件数が多い(おおむね4件以上)
  • 既に年収の3分の1以上の借入れがある
    (住宅ローンや自動車ローンは除く)
  • 債務整理や自己破産の情報がある
  • 延滞をして保証会社が立替払いをした情報がある
  • 保証会社が関連する業者を利用しており、延滞をした情報
  • 2ヶ月以上の延滞が直近2年間に3回以上ある
  • 携帯電話の支払いに遅れがある
  • 借入れを返すために新たな借入れをしている
  • カードローンやクレジットカードの申込を立て続けにした

属性スコアリングでの点数が審査基準が基準未満であった

属性スコアリング審査では申込者の申告した個人情報から年収や職業などの属性情報をコンピューターで点数化し、返済能力の有無を判断しています。
その際に、年収が著しく低い(100万円未満)、または勤続期間が0か月などの属性スコアが基準以下だと審査におちてしまいます。

申込者の勤務先への電話がつながらなかった

ちばぎんカードローンでは審査時に申込者が申告した勤務先に本当に在籍しているかどうかを審査担当者がその勤務先に電話をかけて確認しています。その際に、すでに退職済みであったり、また休職中の場合には在籍確認がきちんと完了していないため、審査の落ちてしまうこともあります。

借入れ件数が多い

他銀行や他社消費者金融で借入件数が4件以上あると、新たに融資しても完済まで正常な取引きが出来るのか審査に慎重になります。銀行側としても返済能力に問題があると判断するためです。

既に年収の3分の1以上の借入れがある

消費者金融の借入れ、クレジットカードのキャッシング枠は年収の3分の1までを利用限度額とする「総量規制」というルールがあります。(住宅ローンや自動車ローンは含まれません。
千葉銀行は消費者金融ではないため、総量規制の対象のローンではありませんが、昨今の多重債務問題において全国銀行協会(KSCを運営している)の通達で、過剰貸付の自粛が行われています。これまで、銀行のカードローンは年収の3分の1以上も融資可能としていましたが、現在は消費者金融の総量規制に準じた額が借入の上限になっています。

信用情報に自己破産などの債務整理の情報がある

個人信用情報機関に債務整理や自己破産の金融事故情報があると、クレジット契約は一定期間できません。これは、契約通りに取引き出来なかったペナルティです。
債務整理は完済してから5年間、自己破産は免責(借金を払わなくてもよいと裁判所が認めること)から10年間です。
5年ないし10年が過ぎれば、登録は削除されるので新たな契約が可能になります。

保証会社が立替払いをした情報がある

返済が滞って保証会社が立替え払いをした情報も致命的です。立替え払いが発生すると、個人信用情報機関の返済状況の項目に「異動」と記載されます。「異動」情報は、保証会社へ返済を完了(完済)しても金融事故の扱いになり、債務整理と同様に完済してから5年間残ります。

保証会社が関連する業者を利用しており、延滞をした情報がある

保証会社が関連するカードローンで、返済が滞って立替払いをされた情報のほかに、返済日に1日でも遅れた情報があると、この保証会社が関連するカードローンの審査通過は困難になります。

2ヶ月以上の延滞が直近2年間に3回以上ある

ショッピングのクレジットカード代金を返済月に延滞し、翌月分と一緒に2か月分振込んだ履歴や、カードローンを返済月に延滞し、保証会社が立替払いを行うギリギリの延滞2ヶ月目に1か月分だけを払った等が該当します。
これらの情報が直近2年間に3回以上あると審査は厳しくなります。2年間とは、個人信用情報機関に登録されている入金状況の明細が2年分だからです(毎月更新されるため、最新の入金状況を見ることができます)
携帯電話の支払いに遅れがある

借入れを返すために新たな借入れをする

クレジットの返済金が足りず、他のカードでキャッシングをして返済を行うと、個人信用情報機関の「出金日」と「出金額」、「入金日」と「入金額」の項目から、借入れを返すために新たな借入れをしたことが一目瞭然です。返済日に入金をしているので延滞の履歴にはなりませんが、新たな借入れは借金を増やすことになり、総量規制の制限を越えてしまい審査が通らなくなります。

カードローンやクレジットカードの立て続けに申し込んだ

個人信用情報機関に照会された申込履歴はたとえ、契約をしなかったとしても6か月間残ります。
この間、他のカードローンに立て続けに申込むと「お金に困っている人」=「延滞リスクあり」と判断されて審査に落ちる確率がますます高くなってしまいます。
いわゆる申込みブラックと呼ばれるものです。

ちばぎんカードローンの審査に落ちてしまった場合にはどうしたらいいのか

それではちばぎんカードローンの審査の落ちてしまった場合にはどうしたらいいのでしょうか。対応策は下記の2つです。

  • 再度ちばぎんカードローンの申込する場合には6か月間期間を空ける
  • すぐにお金が必要であれば消費者金融での借入を検討する

再度申込する場合には6か月間期間を空ける

ちばぎんカードローンクイックパワーアドバンスの審査に落ちてしまった場合、何かしら千葉銀行の審査基準に満たなかったことになります。
審査に落ちた直後にすぐに再度申込をしても、信用情報や年収などが改善されない限り審査には通らないといってもいいでしょう。
個人信用情報から申込の履歴が削除される6ヶ月間は申込みすべきではありません。

すぐにお金が必要であれば消費者金融での借入を検討する

どうしてもお金がが必要であれば、一般消費者を幅広く顧客としている消費者金融は、
属性や信用が重視の銀行よりも比較的審査に通りやすいので、申込んでみるのも1つの方法です。
ちばぎんカードローンクイックパワーアドバンスは、保証会社に直接的に消費者金融が関係していないので、安定した収入がありと信用情報に問題がなければ、消費者金融に申込んでも問題ありません。

ただし、保証会社の1つであるエム・ユー信用保証は、親会社がアコムです。そのため、審査基準がクイックパワーアドバンスとあまり変わらないため、消費者金融を申し込際にはアコムは避けたほうが無難です。そこでおすすめ出来るのが、銀行の傘下に入っていない独立系の消費者金融「アイフルです。
アイフルの利用限度額は1万円~500万円と大きく、パートやアルバイトの人も申し込めます。アイフルではWEB完結、審査時間最短30分、即日融資可能としています。
YAHOOにIDを持っている人なら、WEB申込をする時にYAHOOのIDでログインすると、面倒な氏名や住所入力の手間が省けます。
アイフルには一般的なカードローンの他、100万円~申込めるプレミアム商品、利用限度額が10万円の女性限定のカードローン(アイフルスラリ)の取扱もあります。

アイフルの特徴

アイフル

アイフルは最短30分の審査で30日間無利息

アイフルは、大手消費者金融で大手メガバンクグループに入らず単独で経営している優良の消費者金融です。1000円からの借り入れも可能で、審査時間も最短30分で即日融資も可能、また初回契約時には30日間無利息サービスも利用可能です。また、アイフルでは、誰にも知られずにローンカードを受け取る事が可能です。ご希望の時間にローンカードの配送時間を選べます。くわえて、自宅以外にも配送可能です。

アイフルのおすすめのポイント

  • 初めてなら30日間無利息サービスを実施中
  • インターネットで申し込みは24時間受付可能
  • 最短30分で審査完了、即日融資が可能
  • 誰にも知られずにローンカードを受取可能
  • 借り換えやおまとめローンなどの商品も豊富
実質年率3.0~18.0%
借入限度額最高800万円
審査時間最短30分
融資までの時間最短1時間